Riskiere ich viel mit einem Kredit Schufa Ratenkredit?

[Astron]

Ich stecke zurzeit in einer finanziellen Beuerngung und benötige dringend einen Ratenkredit trotz negativer Schufa-Einträge. Ich kenne mich nicht gut aus mit Finanzprodukten und bin verunsichert, ob das überhaupt möglich ist.

Gibt es seriöse Anbieter, die in solchen Fällen weiterhelfen können? Kann mir jemand sagen, wie das Prozedere für so einen Kredit Schufa Ratenkredit aussieht und worauf ich achten sollte?

[Pisces74]

Es gibt tatsächlich Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa-Einträge vergeben. Allerdings solltest du vorsichtig sein, da es viele unseriöse Anbieter auf dem Markt gibt.

Seriöse Vermittler verlangen keine Vorkosten. Prüfe Angebote immer genau und achte auf die Konditionen wie Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen.

[troscg]

Es ist wichtig, dass du dich nicht von der Dringlichkeit deiner Situation zu übereilten Entscheidungen verleiten lässt. Nimm dir die Zeit, die Angebote zu vergleichen und die Vertragsbedingungen gründlich zu lesen.

Manchmal bieten auch gemeinnützige Organisationen Beratung für solche Fälle an. Es könnte hilfreich sein, sich dort zunächst Rat zu holen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

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1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

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1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

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718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 13.01.2025

[SimbaZeit]

Um einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten, musst du mit höheren Zinsen rechnen, da die Banken das höhere Risiko kompensieren müssen. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

Anbieter wie Smava oder Bon Kredit haben sich auf solche Kredite spezialisiert und könnten seriöse Optionen sein. Es ist ratsam, keine Angebote anzunehmen, die Vorkosten verlangen oder unrealistisch günstige Konditionen versprechen.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[rob.becker]

Vorsicht ist auch bei Kreditangeboten geboten, die mit einem Kredit ohne Schufa werben. Oft sind diese Angebote mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden.

Einige Anbieter nutzen die Notlage der Menschen aus. Daher ist es unerlässlich, die Seriosität des Anbieters zu prüfen, indem du Erfahrungsberichte liest und auf das Impressum und die AGB achtest.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[mutyizottR]

Oh je, das klingt nach einer verzwickten Lage. Hast du schon mal überlegt, einen Schuldnerberater aufzusuchen?

Die bieten oft kostenlose Hilfe an und können dir vielleicht Wege aufzeigen, wie du ohne Kredit aus der Misere kommst.

[jmsksu]

Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die mit Banken zusammenarbeiten, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Sie berücksichtigen dein gesamtes finanzielles Bild und nicht nur den Schufa-Score.

Allerdings ist es wichtig, dass du einen festen Arbeitsplatz hast und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Astron,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[tiga09]

Schau mal bei der Sigma Kreditbank, die bieten Kredite ohne Schufa an. Aber lies dir das Kleingedruckte gut durch!

[BrianLConnorsBrian]

Hey, pass auf, dass du nicht auf irgendwelche Abzocker reinfällst. Die locken mit schnellen Krediten ohne Schufa und dann sitzt du in der Schuldenfalle.

Lieber einmal mehr nachfragen und alles genau checken, bevor du was unterschreibst.

[automiz]

Die Sigma Kreditbank ist in der Tat einer der wenigen Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten. Die Kreditentscheidung dauert dort allerdings etwas länger und die Zinsen sind höher als bei normalen Krediten.

Es ist auch wichtig, dass du die Rückzahlung des Kredits sicherstellen kannst, um nicht weitere finanzielle Schwierigkeiten zu bekommen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[musicus_65]

Es ist essentiell, dass du dich eingehend mit den Konditionen des Kredits auseinandersetzt. Insbesondere bei Krediten ohne Schufa können die Zinsen und Gebühren deutlich höher sein als bei herkömmlichen Krediten.

Zusätzlich solltest du darauf achten, dass keine versteckten Kosten wie Vermittlungsgebühren anfallen und dass du dir die monatliche Rate leisten kannst.

[ddirlawnB]

Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, ist es wichtig, dass du die Angebote genau vergleichst. Manche Anbieter haben versteckte Gebühren oder hohe Zinsen, die das Darlehen deutlich verteuern können.

Achte auch darauf, dass du eine feste Anstellung hast und dein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt, um für den Kredit in Frage zu kommen.

[HaraldJuch]

Das Thema Kredit trotz negativer Schufa ist ein Minenfeld, und du solltest wirklich jeden Schritt genau überlegen. Es gibt zwar Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die sich darauf spezialisiert haben, aber auch hier sind die Zinsen meist höher.

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch alternative Wege in Betracht ziehen, wie zum Beispiel den Verkauf von nicht benötigten Gegenständen oder die Suche nach zusätzlichen Einnahmequellen, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[Sl-Saschii92]

Hat jemand Erfahrungen mit Besserfinanz? Die sollen auch Kredite ohne Schufa anbieten.

[s-daniel]

Ich würde dir empfehlen, bei deiner Hausbank nachzufragen. Manchmal sind die eigenen Banken kulanter, als man denkt, besonders wenn man schon lange Kunde ist und die persönliche Situation erklärt.

[Don Promillo]

Guck mal bei Auxmoney, die sind wie ein Marktplatz für private Kredite. Vielleicht findest du da was.

[Moderator]

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Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[AdrothRian]

Ich habe gelesen, dass die Sigma Kreditbank strenge Anforderungen hat. Du musst in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sein und ein ausreichend hohes Einkommen haben.

Außerdem gibt es feste Kreditsummen und Laufzeiten. Prüfe, ob du diese Kriterien erfüllst, bevor du einen Antrag stellst.

[cobi31]

Also ich würde an deiner Stelle wirklich aufpassen. Es gibt viele schwarze Schafe da draußen.

Wenn du online nach Krediten suchst, dann achte darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden. Das ist meistens ein schlechtes Zeichen.

[dietmarkeil]

Kreditvermittler wie Smava oder Bon Kredit können eine gute Anlaufstelle sein, da sie mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten und dir möglicherweise auch bei negativer Schufa weiterhelfen können. Sie prüfen deine Bonität auf andere Weise und suchen nach passenden Angeboten.

Aber auch hier gilt: Augen auf bei den Konditionen!

[razklenilk]

In deiner Situation würde ich empfehlen, zunächst eine genaue Haushaltsrechnung aufzustellen und alle Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen. So bekommst du einen Überblick, ob du dir einen Kredit überhaupt leisten kannst.

Wenn ja, dann recherchiere gründlich die Anbieter. Kredite ohne Schufa sind meist teurer als normale Kredite.

Achte darauf, dass du einen festen Zinssatz vereinbarst, um nicht von steigenden Zinsen überrascht zu werden. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung.

Kannst du Sondertilgungen leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen? Gibt es eine Möglichkeit, die Raten bei finanziellen Engpässen anzupassen?

All diese Aspekte sollten in deiner Entscheidung eine Rolle spielen. Zudem solltest du prüfen, ob die Bank deines Vertrauens vielleicht doch eine Möglichkeit für einen Kredit trotz negativer Schufa bietet.

Manchmal sind die eigenen Banken eher bereit, mit bestehenden Kunden zusammenzuarbeiten und individuelle Lösungen zu finden.

[flames-fan]

Es ist absolut verständlich, dass du in einer finanziellen Notlage schnell Hilfe suchst. Aber bitte sei vorsichtig, denn gerade in solchen Situationen ist man anfällig für Angebote, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

Wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, ist es unerlässlich, dass du dich intensiv mit den Vertragsbedingungen auseinandersetzt. Schau nicht nur auf die monatliche Rate, sondern berechne die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit.

Berücksichtige dabei den effektiven Jahreszins, der alle Kosten inkludiert. Vergiss nicht, dass Kredite ohne Schufa oft mit einer höheren Rate und zusätzlichen Gebühren verbunden sind.

Daher solltest du Angebote von verschiedenen Anbietern einholen und diese genau vergleichen.

[palimonyw]

Wenn du wirklich einen Kredit aufnehmen musst, dann versuche, einen Kredit mit Schufa zu bekommen, selbst wenn deine Schufa negativ ist. Es gibt Anbieter, die darauf spezialisiert sind, Kredite an Personen mit schlechter Bonität zu vergeben.

Diese sind oft günstiger als Kredite ohne Schufa. Achte darauf, dass du dir die Rückzahlung leisten kannst, ohne dass es zu weiteren finanziellen Schwierigkeiten kommt.

Du solltest auch überlegen, ob es andere Möglichkeiten gibt, deine finanzielle Situation zu verbessern, wie zum Beispiel eine Umschuldung bestehender Schulden zu günstigeren Konditionen.

[mpieper]

Es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass Kredite ohne Schufa oft eine letzte Option sein sollten. Die Zinsen sind hoch und die Bedingungen oft nicht zu deinem Vorteil.

Hast du schon alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft? Manchmal kann auch eine Zahlungsvereinbarung mit den Gläubigern oder eine Umschuldung eine bessere Option sein.

[lordheinz001]

Man sollte auch nicht vergessen, dass ein Kredit ohne Schufa nicht bedeutet, dass es keine Bonitätsprüfung gibt. Die Banken haben andere Wege, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.

Sie schauen sich zum Beispiel dein Einkommen und deine Ausgaben an, um sicherzustellen, dass du dir den Kredit leisten kannst.

[camelthorn]

Achte darauf, dass du einen Kredit mit festem Zinssatz wählst. Variable Zinsen können schnell steigen und deine monatliche Belastung unerwartet erhöhen.

[hjt]

Kannst du nicht bei Freunden oder Familie einen kleinen Betrag leihen, um die schlimmste Not zu lindern?

[wow]

In deiner Situation könnte es auch hilfreich sein, dich an eine Verbraucherzentrale zu wenden. Die bieten oft kostenlose oder günstige Beratungen für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten an.

Sie können dir helfen, einen Überblick über deine Optionen zu bekommen und vielleicht sogar bei Verhandlungen mit Gläubigern unterstützen.

[Soulfly]

Finanzielle Notlagen sind sehr belastend, und die Suche nach einem Kredit kann zusätzlichen Stress verursachen. Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du bedenken, dass diese oft nur in festen Beträgen und mit festen Laufzeiten verfügbar sind.

Die Sigma Kreditbank zum Beispiel bietet Kredite ohne Schufa in Höhe von 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro an, mit einer Laufzeit von 40 Monaten und einem effektiven Jahreszins von über 15%. Es ist auch wichtig zu wissen, dass du für einen solchen Kredit ein ausreichend hohes Einkommen benötigst, das über der Pfändungsfreigrenze liegt.

Die Kreditentscheidung kann einige Tage dauern, und es gibt keine Möglichkeit, den Prozess zu beschleunigen. Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du alle anderen Optionen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel eine Umschuldung, die Aufnahme eines Minijobs oder die Reduzierung deiner Ausgaben.

[Schwarzneg]

Guck auch mal nach P2P-Krediten, da leihen Privatleute Geld untereinander. Vielleicht ist das eine Option.

[ZimmererfloRS]

Hast du schon mal überlegt, deine Ausgaben zu reduzieren? Manchmal findet man da noch Sparpotenzial.

[koltore]

Wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, solltest du auch die Rückzahlungsbedingungen im Auge behalten. Manche Anbieter locken mit niedrigen Raten, aber am Ende zahlst du viel mehr zurück als bei einem normalen Kredit.

[temler]

Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du wirklich alle anderen Optionen ausschöpfen. Hast du schon versucht, mit deinen Gläubigern zu verhandeln, um eine Stundung oder eine Ratenzahlung zu vereinbaren?

Oft sind Gläubiger bereit, mit dir zusammenzuarbeiten, wenn sie sehen, dass du aktiv nach Lösungen suchst. Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, achte darauf, dass du einen Anbieter wählst, der transparent ist und keine versteckten Gebühren hat.

Es gibt Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die Kredite ohne Schufa anbieten, aber die Anforderungen sind streng und die Zinsen hoch. Du solltest auch bedenken, dass du bei einem Kredit ohne Schufa keine negativen Einträge in deiner Schufa bekommst, aber das bedeutet nicht, dass es keine Bonitätsprüfung gibt.

Die Bank wird andere Faktoren wie dein Einkommen und deine finanzielle Situation prüfen, bevor sie dir einen Kredit gewährt.

[realxangd]

Hast du dich schon mal mit dem Thema Schuldnerberatung auseinandergesetzt? Die können dir helfen, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden, ohne dass du einen neuen Kredit aufnehmen musst.

[jalundy]

Ich würde dir raten, die Finger von Krediten ohne Schufa zu lassen, es sei denn, du hast keine andere Wahl. Die Zinsen sind extrem hoch und es kann sein, dass du am Ende noch tiefer in den Schulden steckst.

Versuche lieber, deine Ausgaben zu senken oder zusätzliche Einnahmequellen zu finden.

[nelanth]

Es ist wichtig, dass du dich nicht nur auf die Suche nach einem Kredit ohne Schufa konzentrierst, sondern auch deine gesamte finanzielle Situation betrachtest. Vielleicht gibt es Möglichkeiten, deine Schulden zu konsolidieren oder zu reduzieren, ohne einen neuen Kredit aufzunehmen.

Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, vergleiche die Angebote genau und achte darauf, dass du nicht mehr zahlst als nötig. Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Beratung und Unterstützung anbieten.

Nutze diese Ressourcen, um einen klaren Plan zu entwickeln, wie du aus deiner finanziellen Notlage herauskommen kannst.