Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen Profi Tipps
Unterschied Zins und Tilgung: Kann das jemand erklären?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
›
›
unser Forum: 100.682 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage
Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Finden Sie Ihre Wunschfinanzierung
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
  • Sie sind hier:
  • Sonstiges
  • Forum
  • Unterschied Zins und Tilgung: Kann das jemand erklären?
FAQ Jetzt Frage stellen
Zusammenfassung der Redaktion Unterschied Zins und Tilgung: Kann das jemand erklären?
    -
  • Zins ist der Preis, den Kreditnehmer für die Nutzung des geliehenen Geldes an die Kreditgeber zahlen; es ist eine Gebühr, die über die Rückzahlung des geliehenen Betrags hinausgeht.
    • -
  • Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des eigentlichen Kreditbetrags, also des Kapitals, das der Kreditnehmer vom Kreditgeber erhalten hat.
    • -
  • Bei typischen Darlehen zahlt man in regelmäßigen Raten sowohl Zinsen als auch einen Teil der Tilgung, wobei die Tilgungsrate steigt, wenn die Restschuld durch frühere Zahlungen sinkt.
    • -
  • Eine professionelle Beratung kann helfen, den Überblick über Zins- und Tilgungszahlungen zu behalten; dabei hat unsere Redaktion gute Erfahrungen mit einem Kreditvergleichsdienst gemacht.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Unterschied Zins und Tilgung: Kann das jemand erklären?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Seite von 1
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge
Vorherige template Weiter
    #1

    Unterschied Zins und Tilgung: Kann das jemand erklären?

    Ich hätte eine Frage zur Unterscheidung zwischen Zins und Tilgung. Versteht mich nicht falsch, ich habe mein Leben lang gearbeitet, Geld gespart und investiert.

    Doch nun, da ich so nahe an meiner wohlverdienten Rente bin und plane, meine Investitionen zu liquidieren, stoße ich auf eine Sache, die ich nicht ganz verstehe. Kann mir jemand den genauen Unterschied zwischen Zins und Tilgung erklären?

    Über einfache und verständliche Erklärungen wäre ich sehr dankbar.
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Zins ist die Gebühr, die du für das Leihen von Geld zahlst, also quasi der Preis für das Darlehen. Die Tilgung hingegen ist die Rückzahlung des geliehenen Betrags selbst.

    Wenn du also einen Kredit aufnimmst, bezahlst du mit jeder Rate sowohl einen Teil der Zinsen als auch einen Teil der Tilgung. Mit der Zeit wird der Kreditbetrag kleiner und die Zinslast somit auch.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Lass mich das ein wenig ausführlicher erklären. Wenn du einen Kredit aufnimmst, besteht deine monatliche Zahlung aus zwei Teilen: dem Zins und der Tilgung. Der Zins ist der Betrag, den die Bank für die Überlassung des Geldes verlangt. Die Höhe des Zinses wird als Prozentsatz des noch nicht getilgten Kredits berechnet. Das bedeutet, je mehr du von deinem Kredit zurückzahlst, desto weniger Zinsen zahlst du, weil der Zins auf den restlichen, noch nicht getilgten Betrag berechnet wird.

      Die Tilgung hingegen ist der Teil der Rate, mit dem du den Kreditbetrag selbst zurückzahlst. Zu Beginn der Kreditlaufzeit ist der Anteil der Tilgung in der Rate oft geringer als der Zinsanteil. Mit der Zeit kehrt sich das Verhältnis jedoch um, weil die Zinsen auf einen immer kleiner werdenden Betrag berechnet werden, während der Tilgungsanteil gleich bleibt oder steigt. Das ist der sogenannte Tilgungsplan, der festlegt, wie viel Zins und Tilgung du in jeder Rate zahlst.

      Zusammengefasst: Zinsen sind die Kosten für das geliehene Geld, die Tilgung ist die Rückzahlung des geliehenen Kapitals.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        zu www.smava.de
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        zu www.besserfinanz.de
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        zum Sigma Angebot
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        zu Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        zu www.targobank.de
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 18.01.2025
        Einfach gesagt: Zinsen sind die Miete für das geliehene Geld, und die Tilgung ist die Rückzahlung des Darlehens selbst.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
          1. Platz von 62 Anbietern
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          ℹ
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Ratenkredit
          2. Platz von 53 Anbietern
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          ℹ
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Also, um das nochmal zu verdeutlichen: Stell dir vor, du leihst dir 1000 Euro von der Bank. Die Bank sagt, okay, du musst uns dafür jedes Jahr 5% Zinsen zahlen.

          Das wären dann 50 Euro Zinsen pro Jahr. Wenn du nun anfängst, das Geld zurückzuzahlen, sagen wir mal 100 Euro im Jahr, dann ist das die Tilgung.

          Mit der Zeit wird die Kreditsumme kleiner, und damit auch die Zinsen, die du zahlen musst, weil diese immer nur auf die noch offene Kreditsumme berechnet werden. Am Ende, wenn du alles zurückgezahlt hast, hast du sowohl die Tilgung als auch die Zinsen bezahlt.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Korrekt, und es ist wichtig zu verstehen, dass die Zinsen anfangs einen größeren Anteil der Rate ausmachen und mit fortschreitender Tilgung abnehmen.
              Um es in den Kontext der Rente zu setzen: Wenn du beispielsweise eine Anleihe hältst, sind die Zinsen das, was du regelmäßig als Einkommen erhältst, weil du dem Emittenten Geld geliehen hast. Die Tilgung hingegen wäre der Betrag, den du am Ende der Laufzeit zurückbekommst, also das Kapital selbst. Bei einer Hypothek oder einem anderen Kredit ist es umgekehrt. Da zahlst du Zinsen an die Bank für das geliehene Geld und tilgst gleichzeitig das Darlehen mit deinen monatlichen Raten.

              Im Laufe der Zeit, wenn du dich der vollständigen Rückzahlung näherst, wird der Zinsanteil immer kleiner und der Tilgungsanteil immer größer. Das liegt daran, dass die Zinsen auf den verbleibenden Kreditbetrag berechnet werden, der mit jeder Rate sinkt. Es ist wie ein schrumpfender Berg, den du nach und nach abträgst. Wenn du deine Investitionen liquidierst, ist es ähnlich: Du erhältst sowohl die ursprüngliche Investition (Tilgung) als auch die darauf erzielten Gewinne (Zinsen).

                • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.

                Jetzt einfach fragen

                Finden Sie Ihren Kredit

              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Strolch,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich liebe es, das Ganze mit einem Bild zu erklären: Stell dir vor, du hast einen Eimer voll Wasser (das ist dein Kredit). Jedes Mal, wenn du eine Rate zahlst, schöpfst du etwas Wasser heraus (das ist die Tilgung).

                Das Wasser, das verdunstet (das sind die Zinsen), ist der Teil, den du nicht zurückbekommst, sondern der als Kosten für den Kredit an die Bank geht. Am Anfang ist der Eimer voll, also verdunstet viel Wasser.

                Aber je leerer der Eimer wird, desto weniger Wasser gibt es, das verdunsten kann. Am Ende, wenn der Eimer leer ist, hast du den Kredit vollständig zurückgezahlt und die Bank hat ihre Zinsen erhalten.

                  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.

                  Jetzt Anbieter finden

                  Antwort kommt innerhalb 24h

                  Um die Dinge noch weiter zu vertiefen: Zinsen können als eine Art Belohnung für den Kreditgeber und als Kosten für den Kreditnehmer betrachtet werden. Sie sind der Preis dafür, dass der Kreditgeber auf die sofortige Nutzung des Geldes verzichtet und das Risiko eingeht, dass der Kreditnehmer möglicherweise nicht zurückzahlen kann. Die Zinsen werden normalerweise als jährlicher Prozentsatz des ausstehenden Kreditbetrags ausgedrückt.

                  Die Tilgung ist der Prozess, durch den der Kreditnehmer seine Schuld über die Laufzeit des Kredits reduziert. In der Regel wird ein Kredit mit einem festen Tilgungsplan zurückgezahlt, was bedeutet, dass der Kreditnehmer eine Reihe von festgelegten Zahlungen leistet, die sowohl Zinsen als auch Tilgung umfassen. Diese Zahlungen werden oft monatlich geleistet und sind so strukturiert, dass der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt ist.

                  Es gibt verschiedene Arten von Tilgungsplänen, darunter gleichbleibende Raten (Annuitäten), bei denen die Zahlungsbeträge über die Laufzeit gleich bleiben, und Tilgungspläne mit variabler Rate, bei denen sich die Zahlungen im Laufe der Zeit ändern können.
                    Ganz kurz: Du zahlst Zinsen für das Privileg, Geld zu leihen, und du tilgst, um deine Schuld zu verringern.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Zinsen sind für den Kreditnehmer die Kosten des Kredits und für den Kreditgeber die Einnahmen aus dem Kredit. Sie sind ein wesentlicher Bestandteil der Kreditkosten und werden auf den noch nicht zurückgezahlten Kreditbetrag berechnet.

                      Die Tilgung ist der Prozess der Rückzahlung des eigentlichen Kreditbetrags, den der Kreditnehmer aufgenommen hat. In der Regel wird ein Tilgungsplan erstellt, der festlegt, wie viel Geld über die Laufzeit des Kredits zurückgezahlt wird. Dieser Plan hilft sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber, den Überblick über die noch ausstehende Schuld zu behalten.
                        Kurz gesagt, Zinsen sind das, was du extra zahlst, und Tilgung ist, was du eigentlich schuldest.
                          Zinsen sind im Grunde genommen der Profit für den Kreditgeber. Sie sind der Anreiz dafür, dass er dir das Geld zur Verfügung stellt.

                          Die Tilgung ist deine Art, den Kredit Schritt für Schritt abzubezahlen. Je mehr du tilgst, desto weniger Zinsen musst du über die Gesamtlaufzeit des Kredits zahlen, weil sich die Zinsen auf den verbleibenden Kreditbetrag beziehen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Wenn du dich mit dem Thema Rente beschäftigst, ist es auch interessant zu verstehen, wie Zinsen und Tilgung sich auf deine Investitionen auswirken können. Nehmen wir an, du hast in eine Anleihe investiert. Die Zinsen, die du regelmäßig erhältst, sind eine Form des Einkommens, die du für das Verleihen deines Geldes an den Emittenten der Anleihe bekommst. Wenn die Anleihe fällig wird, erhältst du die Tilgung, also den Nennwert der Anleihe zurück.

                            Bei einem Kredit ist es genau umgekehrt. Hier zahlst du Zinsen an die Bank und tilgst gleichzeitig den Kreditbetrag. Wenn du nun in den Ruhestand gehst und planst, deine Investitionen zu liquidieren, ist es wichtig zu wissen, dass du sowohl das Kapital (Tilgung) als auch die darauf erzielten Erträge (Zinsen) zurückerhältst. Das kann einen erheblichen Einfluss auf deine finanzielle Planung haben.

                            Bei der Liquidierung von Investitionen ist es entscheidend, den Zeitpunkt zu wählen, zu dem du sowohl das Kapital als auch die maximalen Zinsen erhalten kannst, um deinen Ruhestand optimal zu finanzieren.
                              Zinsen sind im Grunde der Preis, den du für das geliehene Geld zahlst. Sie werden meistens als Prozentsatz des ausstehenden Kreditbetrags berechnet und können variabel oder fest sein.

                              Die Tilgung ist der Prozess der Rückzahlung des geliehenen Betrags selbst. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Zahlung gleich, aber der Anteil der Zinsen und der Tilgung ändert sich im Laufe der Zeit.

                              Anfangs ist der Zinsanteil höher, später überwiegt die Tilgung.
                                Ich bin auf der Suche nach einem Kredit und bin auf das Thema Zinsen und Tilgung gestoßen. Es ist ziemlich verwirrend.

                                Kann mir jemand erklären, wie das bei einem Kredit ohne Schufa funktioniert? Ich habe gehört, dass es da Unterschiede geben kann, besonders wenn man schon einen negativen Eintrag hat.

                                Ich möchte vermeiden, in eine Schuldenfalle zu geraten, weil ich die Zinsen nicht richtig verstehe oder die Tilgung nicht schaffe.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Bei einem Kredit ohne Schufa musst du besonders aufpassen. Die Zinsen können bei solchen Krediten höher sein, weil die Bank ein höheres Risiko eingeht, da sie keine Informationen über deine Kreditwürdigkeit von der Schufa hat. Das bedeutet, dass du im Endeffekt mehr für den Kredit zahlst.

                                  Die Tilgung funktioniert im Prinzip gleich wie bei einem normalen Kredit, du zahlst den Kreditbetrag über die Zeit zurück. Allerdings musst du bei einem Kredit ohne Schufa oft mit strengeren Rückzahlungsbedingungen rechnen, und es kann sein, dass du höhere monatliche Raten zahlen musst, um den Kredit in der vereinbarten Zeit zurückzuzahlen.

                                  Mein Rat: Sei vorsichtig und lese alle Bedingungen genau durch, bevor du einen Kredit ohne Schufa abschließt.
                                    Guter Punkt, brunomagretl. Ich würde auch empfehlen, Angebote zu vergleichen.

                                    Manchmal gibt es Kreditvermittler, die mit mehreren Banken zusammenarbeiten und dir helfen können, einen Kredit trotz Schufa zu finden, statt einen ohne Schufa.
                                      Ich habe gelesen, dass man bei Krediten ohne Schufa auch auf versteckte Gebühren achten muss. Manche Anbieter verlangen Vorkosten, bevor sie überhaupt einen Kredit vermitteln, und das ist oft ein schlechtes Zeichen.
                                        Das stimmt, Vorkosten sind ein rotes Tuch. Seriöse Kreditvermittler verlangen keine Gebühren im Voraus. Und um auf die ursprüngliche Frage zurückzukommen: Bei einem Kredit ohne Schufa ist es wichtig, dass du dir die Konditionen genau ansiehst. Die Zinsen sind oft höher, weil die Banken das höhere Risiko kompensieren müssen. Die Tilgung ist ebenfalls wichtig, denn du musst sicherstellen, dass du die monatlichen Raten auch wirklich zahlen kannst.

                                        Wenn du in Rente gehst, ist dein Einkommen vielleicht niedriger, und hohe monatliche Raten können dann schnell zu einer Belastung werden. Überlege dir gut, ob du die zusätzlichen Kosten für einen Kredit ohne Schufa wirklich tragen kannst und ob es nicht vielleicht bessere Alternativen gibt.

                                        Manchmal ist es besser, an deiner Bonität zu arbeiten und negative Schufa-Einträge zu bereinigen, bevor du einen Kredit aufnimmst. Das kann langfristig günstiger sein und dir mehr finanzielle Freiheit im Ruhestand geben.
                                          Wenn du überlegst, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen, solltest du auch bedenken, dass die Kreditkonditionen oft weniger flexibel sind. Die Zinsen sind, wie schon erwähnt, höher, und die Tilgung kann strenger geregelt sein. Das bedeutet, dass du weniger Spielraum hast, wenn du mal eine Rate nicht zahlen kannst.

                                          Bei einem normalen Kredit kannst du oft mit der Bank verhandeln, wenn du finanzielle Schwierigkeiten hast. Bei einem Kredit ohne Schufa kann das schwieriger sein, weil die Banken sich absichern wollen. Deshalb ist es wichtig, dass du dir sicher bist, dass du die monatlichen Raten auch wirklich tragen kannst, bevor du einen solchen Kredit aufnimmst.
                                            Es ist auch wichtig zu verstehen, dass ein Kredit ohne Schufa nicht bedeutet, dass es keine Bonitätsprüfung gibt. Die Banken haben andere Wege, um deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen, zum Beispiel durch Einkommensnachweise oder Sicherheiten. Die Zinsen spiegeln das Risiko wider, das die Bank eingeht, und sind deshalb höher.

                                            Bei der Tilgung solltest du darauf achten, dass du einen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen kannst. Besonders im Ruhestand, wenn dein Einkommen möglicherweise geringer ist, solltest du einen genauen Finanzplan haben, um nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

                                            Ein Kredit ohne Schufa kann eine Option sein, wenn du dringend Geld brauchst und keine andere Möglichkeit hast, aber es ist definitiv eine teurere Option. Langfristig ist es besser, an deiner Bonität zu arbeiten und vielleicht sogar mit einer Schuldnerberatung zusammenzuarbeiten, um deine Finanzen zu ordnen.
                                              Interessante Diskussion! Ich habe auch gelesen, dass es bei einem Kredit ohne Schufa oft länger dauert, bis das Geld ausgezahlt wird.

                                              Das kann ein Problem sein, wenn du das Geld schnell brauchst. Also immer die Auszahlungsfristen checken!
                                              Vorherige template Weiter

                                              Der Moderator dieser Topic

                                              Thomas Mücke

                                              Thomas Mücke

                                              Jahrgang 1975

                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                              message icon

                                              Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                              Referenzen

                                              • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                              Lebenslauf

                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                                              Lädt...
                                              X