Ab wann kriegt man ein Kredit?

[michael1980]

Ich überlege mir, ein Darlehen aufzunehmen und würde gerne wissen: Ab wann kriegt man ein Kredit? Gibt es bestimmte Voraussetzungen wie ein Mindesteinkommen oder ein bestimmtes Alter?

Würde mich über Ratschläge von Leuten freuen, die bereits Erfahrungen mit der Kreditaufnahme haben.

[ceapachi]

Hey, ich stehe auch gerade vor dieser Entscheidung. Bin gespannt, was die anderen so zu sagen haben.

Gibts hier jemanden mit Ahnung?

[UliBrunner]

Ganz einfach: Volljährig musst du sein, ein regelmäßiges Einkommen haben und deine Schufa sollte sauber sein. Das ist das A und O.

[Moderator]

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Smava

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Stand: 04.04.2025

[mins]

Kann ich bestätigen. Ohne festes Einkommen und saubere Schufa läuft bei den Banken in der Regel nichts.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[error98j]

Was ich dir sagen kann: Es gibt Grundvoraussetzungen, wie ein stabiles Einkommen, keine hohen Schulden und natürlich ein Mindestalter von 18 Jahren. Aber jede Bank hat ihre eigenen Kriterien.

Ein Tipp: Vergleiche die Konditionen verschiedener Anbieter, manchmal gibt es große Unterschiede.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[vomitaseM]

Um einen Kredit zu erhalten, musst du in der Regel volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Die Banken prüfen deine Kreditwürdigkeit, indem sie Auskunft bei der Schufa einholen.

Ein negativer Eintrag kann die Kreditvergabe erschweren. Einige Anbieter spezialisieren sich auf Kredite trotz negativer Schufa, allerdings zu höheren Zinsen.

Es ist ratsam, vor der Kreditaufnahme verschiedene Angebote zu vergleichen und die Konditionen genau zu prüfen.

[josephcronin]

Richtig, die Schufa ist entscheidend. Wenn du da schlecht dastehst, kann es schwierig werden.

Aber es gibt auch Wege, wie z.B. Bürgen oder Sicherheiten anzubieten, um die Bank zu überzeugen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo michael1980,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[cepecj]

Ein Darlehen aufzunehmen ist eine bedeutende finanzielle Entscheidung. Die Voraussetzungen für einen Kredit können variieren, aber generell gibt es einige übliche Anforderungen.

Volljährigkeit ist eine Grundvoraussetzung. Ein regelmäßiges Einkommen ist notwendig, um die Rückzahlungsfähigkeit zu demonstrieren.

Viele Kreditgeber setzen ein Mindesteinkommen voraus, das oft in Relation zur Höhe des Darlehens steht. Eine positive Bonität, die durch einen Schufa-Check überprüft wird, ist ebenfalls entscheidend.

Bei negativen Einträgen in der Schufa wird es schwieriger, aber nicht unmöglich, einen Kredit zu erhalten. Es gibt spezialisierte Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa.

Allerdings sind diese oft mit höheren Zinsen verbunden. Es ist auch wichtig, bestehende Schulden im Auge zu behalten, da diese das Risiko für den Kreditgeber erhöhen und somit die Kreditvergabe beeinflussen können.

Zudem prüfen einige Banken die Dauer der Beschäftigung und bevorzugen Personen, die sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden. Informiere dich gründlich und vergleiche die Angebote verschiedener Kreditgeber, um die beste Option für deine individuelle Situation zu finden.

[UliBrunner]

Stimmt, die Kreditgeber wollen immer sehen, dass du die Kohle auch zurückzahlen kannst. Ohne festen Job wirds also schwierig.

[mins]

Genau, und vergiss nicht, auch die Zinsen und die Laufzeit zu checken. Das kann am Ende viel ausmachen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[GaozzaA]

Ich hab mal gehört, dass manche Banken auch ein Auge auf dein Alter werfen. Zu jung oder zu alt kann auch ein Problem sein.

Und klar, die wollen wissen, ob du schon andere Kredite hast oder so.

[alphonso.mueller]

Ja, und wenn du selbstständig bist, ist es nochmal ein ganz anderes Spiel. Da wollen die oft mehr Unterlagen sehen.

[rob.becker]

Es ist essenziell, sich im Klaren zu sein, dass die Kreditvergabe nicht nur von der Erfüllung bestimmter Voraussetzungen abhängt, sondern auch von der individuellen Risikobewertung der Bank. Selbstständige oder Freiberufler müssen oft höhere Hürden überwinden, da ihr Einkommen als weniger stabil angesehen wird.

Zudem ist es ratsam, bestehende Kredite und Verbindlichkeiten vor der Antragstellung zu konsolidieren, um die Bonität zu verbessern. Darüber hinaus sollten Kreditnehmer darauf achten, keine unnötigen Anfragen bei verschiedenen Banken zu stellen, da dies die Schufa-Bewertung negativ beeinflussen kann.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[ceapachi]

Und was ist, wenn man schon einen negativen Schufa-Eintrag hat? Gibts dann überhaupt noch Chancen auf einen Kredit?

[error98j]

Ja, es gibt tatsächlich Anbieter, die sich auf Kredite trotz negativer Schufa spezialisiert haben. Aber sei vorsichtig, denn die Zinsen sind da oft viel höher.

Es lohnt sich, genau hinzuschauen und Angebote zu vergleichen. Und überlege dir gut, ob du die höheren Kosten tragen kannst.

[vomitaseM]

Tatsächlich gibt es spezielle Finanzdienstleister, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten. Diese sind jedoch meist mit hohen Zinsen und strengen Rückzahlungsbedingungen verbunden.

Es ist wichtig, solche Angebote kritisch zu prüfen und nicht aus einer Notlage heraus vorschnell zu handeln. Es gibt auch seriöse Kreditvermittler, die trotz negativer Schufa-Einträge Kredite vermitteln können, indem sie die individuelle finanzielle Situation des Antragstellers berücksichtigen.

Allerdings sollte man sich vorab über mögliche Vorkosten und Gebühren informieren, um nicht auf unseriöse Anbieter hereinzufallen.

[Moderator]

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[josephcronin]

Genau, und man sollte auch aufpassen, dass man nicht auf Betrüger reinfällt. Es gibt leider viele unseriöse Angebote da draußen.

Am besten ist es, wenn man Empfehlungen von Freunden oder Familie bekommt oder auf Bewertungen und Erfahrungsberichte im Internet achtet.

[cepecj]

Es ist von entscheidender Bedeutung, die Angebote von Krediten ohne Schufa mit großer Sorgfalt zu prüfen. Die Schufa dient als Schutzmechanismus für Kreditgeber, um das Risiko von Zahlungsausfällen zu minimieren.

Ein Kredit ohne Schufa-Prüfung kann daher ein Indiz für ein höheres Risiko sein, das sich in höheren Zinsen niederschlägt. Zudem sollten potenzielle Kreditnehmer auf versteckte Kosten achten, wie hohe Vermittlungsgebühren oder Kosten für zusätzliche Versicherungen, die oft mit solchen Krediten verbunden sind.

Es ist ratsam, sich an etablierte und renommierte Kreditinstitute zu wenden und im Zweifelsfall professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Darüber hinaus sollte man die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einschätzen und sich nicht durch kurzfristige finanzielle Engpässe zu übereilten Entscheidungen verleiten lassen.

[UliBrunner]

Achtet auch darauf, keine Angebote mit Vorkosten zu nehmen. Das ist meistens ein Zeichen dafür, dass was nicht stimmt.

[mins]

Ich hab auch schon gehört, dass manche Kreditvermittler versuchen, einem noch andere Sachen anzudrehen, wie Versicherungen oder Bausparverträge. Also aufpassen!

[GaozzaA]

Und vergesst nicht, dass ein Kredit immer zurückgezahlt werden muss. Überlegt euch gut, ob ihr die monatlichen Raten wirklich stemmen könnt.

Nicht, dass ihr am Ende noch mehr Schulden habt.

[alphonso.mueller]

Stimmt, und manchmal ist es besser, erstmal die eigenen Finanzen zu ordnen, bevor man einen neuen Kredit aufnimmt.

[rob.becker]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Pfändungsfreigrenze. Wenn ihr bereits Schulden habt, solltet ihr wissen, dass ein Teil eures Einkommens über einem bestimmten Betrag gepfändet werden kann.

Das bedeutet, dass Gläubiger einen Teil eures Gehalts direkt vom Arbeitgeber einfordern können, wenn ihr eure Schulden nicht bezahlt. Das sollte bei der Planung eurer monatlichen Raten unbedingt berücksichtigt werden.

[ceapachi]

Das klingt alles ziemlich kompliziert. Gibt es irgendwo Beratungsstellen, die einem da weiterhelfen können?

[error98j]

Ja, es gibt Verbraucherzentralen, die kostenlose oder günstige Beratung anbieten. Außerdem gibt es spezialisierte Schuldnerberatungsstellen, die einem bei der Finanzplanung helfen können.

[vomitaseM]

Richtig, und wenn ihr euch für einen Kredit ohne Schufa entscheidet, solltet ihr euch genau über die Kreditbedingungen informieren. Schaut euch die Zinsen an, die Laufzeit und ob es Möglichkeiten gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

Manchmal gibt es auch die Option, Raten auszusetzen, wenn es finanziell mal eng wird.

[josephcronin]

Und denkt immer daran, dass ein Kredit ein Vertrag ist. Lest euch das Kleingedruckte durch und stellt sicher, dass ihr alle Bedingungen versteht, bevor ihr unterschreibt.

[cepecj]

Es ist auch ratsam, vor der Kreditaufnahme einen genauen Haushaltsplan aufzustellen. Listet alle regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben auf und berechnet, wie viel Geld ihr monatlich für die Kreditraten zur Verfügung habt.

Denkt auch an unvorhergesehene Ausgaben und versucht, einen Puffer einzuplanen. Es ist besser, eine kleinere Kreditsumme zu wählen und diese sicher zurückzahlen zu können, als sich finanziell zu übernehmen.

Des Weiteren ist es empfehlenswert, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Achtet dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren, wie Kontoführungsgebühren oder Gebühren für Sondertilgungen.

[UliBrunner]

Genau, und lasst euch nicht unter Druck setzen. Nehmt euch die Zeit, die ihr braucht, um die richtige Entscheidung zu treffen.

[mins]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Online-Anbietern? Die werben ja oft mit schneller Auszahlung und weniger Papierkram.

[GaozzaA]

Ja, aber auch da gilt: Vorsicht ist besser als Nachsicht. Online-Anbieter können praktisch sein, aber man sollte trotzdem genau hinschauen und Bewertungen lesen.

[alphonso.mueller]

Stimmt, und nicht vergessen, dass es auch Betrüger gibt, die mit Kreditangeboten locken. Immer schön die Augen offenhalten!

[rob.becker]

Abschließend möchte ich sagen, dass Kredite ein nützliches Instrument sein können, um finanzielle Ziele zu erreichen oder Notlagen zu überbrücken. Jedoch sollten sie mit Bedacht und Verantwortung genutzt werden.

Informiert euch umfassend, vergleicht Angebote und prüft eure Rückzahlungsfähigkeit. Und denkt daran, es gibt immer Alternativen zu Krediten, wie Sparpläne oder Budgetanpassungen, die langfristig weniger riskant sein können.