Wer vergibt privat einen Kredit?

[Winkler]

Wer vergibt privat einen Kredit und unter welchen Bedingungen kann das seriös sein? Ich habe meine Zweifel daran, dass es unter privaten Leuten überhaupt faire Kreditvergaben gibt.

Wie kann man Betrüger von legitimen Kreditgebern unterscheiden? Hat jemand hier Erfahrungen damit gemacht, ob es überhaupt eine sichere Möglichkeit gibt, privat einen Kredit zu erhalten?

[alunitaN]

Private Kreditvergaben können durchaus seriös sein, sofern bestimmte Kriterien erfüllt sind. Erstens sollte der Kreditvertrag schriftlich festgehalten werden, inklusive aller Konditionen wie Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten.

Zweitens ist es ratsam, dass beide Parteien den Vertrag unterzeichnen und bestenfalls ein neutraler Zeuge anwesend ist. Drittens sollten die Konditionen fair und marktüblich sein.

Ein seriöser Kreditgeber wird auch keine Vorkosten verlangen, bevor der Kredit ausgezahlt wird. Es ist auch wichtig, dass der Kreditgeber über eine nachvollziehbare Bonität verfügt.

Eine Möglichkeit, seriöse von unseriösen Angeboten zu unterscheiden, ist die Prüfung, ob der Kreditgeber im Vorfeld Gebühren verlangt. Seriöse Kreditgeber werden in der Regel keine Gebühren vor der Kreditvergabe verlangen.

Es gibt Plattformen wie Auxmoney, wo Privatpersonen untereinander Kredite vergeben. Hier wird die Bonität des Suchenden geprüft und es gibt ein Bewertungssystem für Kreditgeber und -nehmer.

[vomitaseM]

Ich stimme zu, dass es wichtig ist, alle Kreditdetails schriftlich festzuhalten. Allerdings würde ich sagen, dass man zusätzlich darauf achten sollte, dass der Kreditgeber eine Lizenz zur Kreditvergabe hat.

In Deutschland ist das Kreditwesengesetz (KWG) maßgeblich, und nur lizenzierte Kreditinstitute dürfen Kredite vergeben. Privatpersonen, die Kredite anbieten, bewegen sich in einer rechtlichen Grauzone, wenn sie keine Lizenz haben.

Deshalb ist es empfehlenswert, Plattformen zu nutzen, die als Vermittler zwischen privaten Kreditgebern und -nehmern agieren und die rechtlichen Rahmenbedingungen einhalten.

[Moderator]

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[ddirlawnB]

Kurze Frage: Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Privatpersonen über Plattformen wie Auxmoney? Sind die Zinsen da nicht extrem hoch?

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

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Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[sara_renault]

Ja, ich habe Erfahrung damit. Die Zinsen bei Auxmoney sind tatsächlich oft höher als bei Banken, aber das liegt daran, dass dort auch Kredite an Personen mit schlechterer Bonität vergeben werden.

Das Risiko für den Kreditgeber ist also höher, was sich im Zinssatz widerspiegelt.

[Moderator]

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[Ratsika]

Um Betrüger zu erkennen, ist es auch hilfreich, auf das Auftreten und die Kommunikation des Kreditgebers zu achten. Seriöse Kreditgeber werden transparent über alle Konditionen informieren und keine unrealistischen Versprechungen machen.

Zudem sollte man sich nicht unter Druck setzen lassen und genügend Zeit für die Entscheidung einfordern. Betrüger hingegen drängen oft zu einer schnellen Zusage und nutzen die Notlage des Suchenden aus.

[Trodaalcork]

Absolut, und man sollte auch niemals persönliche Informationen oder Geld im Voraus senden. Es gibt viele Betrüger, die mit Vorkosten oder Versicherungsgebühren locken.

Wenn jemand Geld verlangt, bevor überhaupt ein Kreditvertrag zustande kommt, ist das ein klares Warnsignal.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Winkler,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[my666]

Ich würde empfehlen, bei privaten Krediten immer auch die Möglichkeit einer rechtlichen Beratung in Betracht zu ziehen. Ein Anwalt kann den Vertrag prüfen und sicherstellen, dass alle rechtlichen Aspekte abgedeckt sind.

Das kostet zwar etwas, aber es kann dich vor großen finanziellen Fehlern bewahren.

[suidwesnza]

Es ist wichtig zu verstehen, dass private Kreditvergaben nicht reguliert sind wie Bankkredite. Das bedeutet, dass es keinen gesetzlichen Schutz gibt, wenn etwas schiefgeht.

Daher ist es umso wichtiger, dass man sich absichert. Neben den bereits genannten Punkten sollte man auch die finanzielle Stabilität des Kreditgebers prüfen.

Ist der Kreditgeber selbst in finanziellen Schwierigkeiten, könnte dies zu Problemen bei der Kreditrückzahlung führen. Außerdem sollte man sich nicht auf mündliche Zusagen verlassen, sondern alles schriftlich festhalten.

Im Falle eines Rechtsstreits sind schriftliche Vereinbarungen immer aussagekräftiger als mündliche. Zudem ist es ratsam, den Kreditvertrag von einem unabhängigen Experten, wie einem Anwalt oder einem Verbraucherschutzverein, prüfen zu lassen.

Diese können auch auf unübliche Klauseln oder Fallstricke hinweisen, die einem Laien vielleicht nicht sofort auffallen würden.

[utavitP]

Man sollte auch nicht vergessen, dass es Plattformen gibt, die Kredite von privat zu privat vermitteln und dabei eine Bonitätsprüfung durchführen. Das bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, da die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers im Vorfeld geprüft wird.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[tanhim]

Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft sehr hoch und die Bedingungen unvorteilhaft.

[atacarseE]

Tatsächlich sind Kredite ohne Schufa eine riskante Angelegenheit. Die Kreditgeber, die solche Kredite anbieten, verlangen oft hohe Zinsen, weil sie das Risiko einkalkulieren müssen, das sie eingehen.

Außerdem sind solche Kredite meistens nur über Kreditvermittler zu bekommen, die zusätzliche Gebühren verlangen. Es ist daher immer besser, zuerst alle anderen Möglichkeiten auszuschöpfen, bevor man sich auf solche Angebote einlässt.

Wenn man jedoch keine andere Wahl hat, sollte man darauf achten, einen Anbieter zu wählen, der transparent ist und bei dem keine versteckten Gebühren anfallen.

[Wasp]

Es ist auch erwähnenswert, dass Kredite ohne Schufa oft als letzte Option für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen gesehen werden. Aber genau das macht sie anfällig für unseriöse Praktiken.

Es gibt durchaus legitime Anbieter, die solche Kredite vergeben, aber es ist essentiell, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen. Die Zinsen sind nicht das einzige, was hoch sein kann – auch die Gebühren für die Vermittlung oder für zusätzliche Dienstleistungen können ins Geld gehen.

Man sollte sich immer fragen, ob man sich den Kredit wirklich leisten kann und ob die monatlichen Raten im Budget liegen. Darüber hinaus ist es wichtig, Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu lesen, um ein Gefühl für die Seriosität des Anbieters zu bekommen.

Letztlich ist es eine persönliche Entscheidung, aber man sollte sie auf Basis von gründlicher Recherche und Überlegung treffen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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[Trodaalcork]

Kann jemand spezifische Plattformen empfehlen, wo man sicher private Kredite suchen kann? Es wäre hilfreich, einige Namen zu haben, um eigene Recherchen anzustellen.

[my666]

Neben Auxmoney gibt es auch andere Plattformen wie Smava oder Lendico, die private Kredite vermitteln. Diese Plattformen führen Bonitätsprüfungen durch und bieten einen rechtlichen Rahmen für die Kreditvergabe.

Es ist wichtig, sich die Konditionen genau anzusehen und zu vergleichen, da jede Plattform unterschiedliche Gebühren und Zinssätze haben kann.

[suidwesnza]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die steuerliche Behandlung von privaten Krediten. Wenn der Kreditgeber Zinsen erhält, müssen diese als Einkünfte aus Kapitalvermögen versteuert werden.

Sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer sollten sich daher im Vorfeld über die steuerlichen Konsequenzen informieren. Es ist auch wichtig, die Rückzahlungsfähigkeit realistisch einzuschätzen.

Ein privater Kreditgeber hat im Gegensatz zu Banken oft nicht die Mittel, um umfangreiche Inkassomaßnahmen einzuleiten, sollte der Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten. Das kann zu unangenehmen persönlichen Konflikten führen.

Deshalb sollte man nur so viel Geld leihen, wie man auch zurückzahlen kann, und einen soliden Plan für die Rückzahlung haben. Letztlich sollte man auch die psychologische Komponente nicht unterschätzen.

Geldgeschäfte zwischen Privatpersonen können Beziehungen belasten, besonders wenn es zu Problemen bei der Rückzahlung kommt. Es ist daher ratsam, solche Geschäfte nur mit Personen durchzuführen, zu denen kein nahes persönliches Verhältnis besteht.

[Moderator]

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[utavitP]

Ich habe gelesen, dass die Sigma Kreditbank oft als Anbieter für Kredite ohne Schufa genannt wird. Sie sind in Liechtenstein ansässig und bieten fest definierte Kreditbeträge an.

Hat jemand Erfahrung mit dieser Bank oder kennt jemanden, der dort einen Kredit aufgenommen hat?

[tanhim]

Ich kenne jemanden, der dort einen Kredit aufgenommen hat. Es war ein recht unkomplizierter Prozess, aber die Zinsen waren ziemlich hoch.

[atacarseE]

Es ist richtig, dass die Sigma Kreditbank Kredite ohne Schufa anbietet. Sie sind eine der wenigen Banken, die das tun, und sie haben einen festen Prozess für die Antragstellung.

Die Zinsen sind in der Tat höher als bei normalen Krediten, aber für manche Menschen, die keinen Kredit bei einer deutschen Bank bekommen können, ist das eine Option. Es ist wichtig, alle Bedingungen genau zu lesen und zu verstehen, bevor man einen solchen Kredit aufnimmt.

[Wasp]

Wenn man einen Kredit ohne Schufa in Betracht zieht, sollte man auch überlegen, ob es Alternativen gibt. Manchmal kann es sinnvoller sein, anstatt eines neuen Kredits eine Schuldnerberatung aufzusuchen oder mit den Gläubigern über eine Umschuldung oder einen Zahlungsaufschub zu verhandeln.

Diese Optionen können langfristig nachhaltiger sein und helfen, die Schuldenlast zu reduzieren, anstatt sie durch hohe Zinsen weiter zu erhöhen. Es ist auch wichtig, sich klarzumachen, dass ein Kredit ohne Schufa nicht bedeutet, dass es keine Bonitätsprüfung gibt.

Die Banken im Ausland führen ihre eigenen Prüfungen durch, bevor sie einen Kredit vergeben.

[FlexSphinx]

Es gibt auch einige rote Flaggen, auf die man achten sollte, wenn man nach einem privaten Kreditgeber sucht. Einige dieser Warnzeichen sind: unprofessionelle Webseiten, das Fehlen von Impressum oder Kontaktinformationen, die Anforderung von Gebühren vor der Kreditvergabe und Versprechungen von Krediten ohne jegliche Prüfung der finanziellen Situation.

Es ist auch ratsam, sich über das Unternehmen zu informieren und nach Bewertungen oder Erfahrungsberichten zu suchen. Eine weitere wichtige Ressource ist die Verbraucherzentrale, die Informationen über unseriöse Kreditangebote und Betrügereien zur Verfügung stellt.

Wenn man sich unsicher ist, kann man sich dort beraten lassen.

[Schwarzneg]

Ich habe auch gehört, dass manche Kreditvermittler Kredite ohne Schufa anbieten, die eigentlich nur Finanzsanierungen sind. Dabei wird kein Kredit vergeben, sondern es werden nur bestehende Schulden umstrukturiert, oft zu schlechteren Konditionen als vorher.

Das kann für den Kreditnehmer teuer werden und seine finanzielle Situation noch verschlechtern. Man sollte also genau darauf achten, ob es sich um einen echten Kredit handelt oder nur um eine Umschuldung.

Zudem sollte man skeptisch sein, wenn der Kreditvermittler keine klaren Informationen über die Kosten und den Ablauf der Kreditvergabe gibt.

[bhenn]

Ich habe eine Weile als Berater in einer Schuldnerberatungsstelle gearbeitet und kann bestätigen, dass viele Menschen in finanziellen Schwierigkeiten auf Angebote für Kredite ohne Schufa hereinfallen. Oft sind es genau die Menschen, die bereits Schulden haben und verzweifelt nach einer Lösung suchen.

In vielen Fällen wäre es besser, eine Beratungsstelle aufzusuchen und dort Hilfe zu suchen. Diese Stellen bieten kostenlose Beratung und Unterstützung bei der Schuldenregulierung an.

Sie können auch dabei helfen, einen realistischen Haushaltsplan aufzustellen und Einsparpotenziale zu identifizieren.

[jamesand]

Es ist auch wichtig, dass man sich nicht von der Dringlichkeit seiner finanziellen Situation zu vorschnellen Entscheidungen verleiten lässt. Betrüger nutzen oft die Notlage von Menschen aus, indem sie schnelle Lösungen versprechen.

Eine seriöse Kreditvergabe, egal ob privat oder durch eine Bank, benötigt immer eine gewisse Bearbeitungszeit. Wenn also jemand sofortiges Geld verspricht, sollte man vorsichtig sein.

Zudem sollte man darauf achten, dass keine unerwarteten Gebühren nach Vertragsabschluss auftauchen. Alle Kosten sollten transparent und vorab bekannt sein.

[kZe-nadine12]

Ich würde immer empfehlen, Angebote zu vergleichen und nicht das erstbeste zu nehmen. Manchmal gibt es bessere Alternativen, die man ohne gründliche Recherche nicht findet.

[martin.koziol]

Eines sollte man nicht vergessen: Selbst wenn man einen Kredit ohne Schufa bekommt, bedeutet das nicht, dass man keine Schulden hat. Man muss den Kredit irgendwann zurückzahlen, und das kann schwierig werden, wenn man bereits finanziell angeschlagen ist.

Daher sollte man immer versuchen, seine Schulden zu reduzieren, anstatt neue aufzunehmen.

[ulfu]

Hat jemand von euch schon mal einen Kredit bei der Sigma Kreditbank beantragt? Wie war die Erfahrung?

[ikAycEe]

Ich habe keinen Kredit bei der Sigma Kreditbank aufgenommen, aber ich habe mich ausführlich darüber informiert. Sie sind eine der wenigen Banken, die Kredite ohne Schufa anbieten, und der Prozess scheint recht einfach zu sein.

Allerdings sind die Zinsen und Gebühren höher als bei normalen Krediten, und man sollte die Rückzahlungsbedingungen genau prüfen.

[spenceranastasia]

Es ist auch wichtig, sich bewusst zu machen, dass ein Kredit ohne Schufa oft eine letzte Option sein sollte. Es gibt viele andere Wege, um finanzielle Probleme zu lösen, und oft ist es besser, diese zuerst zu versuchen.

Eine Schuldnerberatung kann hier sehr hilfreich sein.