Wie ergattert man einen günstigen Kredit mit langer Laufzeit?

[jens44]

Wo finde ich einen günstigen Kredit mit langer Laufzeit, der zu meinen finanziellen Möglichkeiten passt? Welche Banken bieten solche Kredite an und auf welche versteckten Gebühren sollte man besonders achten?

Was sind eure Erfahrungen mit der Rückzahlung und Flexibilität von Langzeitkrediten?

[ulfu]

Wenn du einen günstigen Kredit suchst, solltest du auf jeden Fall Vergleichsportale wie Smava oder Check24 nutzen. Dort kannst du verschiedene Angebote direkt gegenüberstellen.

Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, denn der beinhaltet schon viele der Nebenkosten. Und lies das Kleingedruckte wegen der versteckten Gebühren!

[colectar7]

Es ist essentiell, dass du nicht nur auf die Zinsen achtest, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. Einige Banken bieten zwar niedrige Zinsen, verlangen aber hohe Gebühren für Sondertilgungen.

Das kann dich teuer zu stehen kommen, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest. Die ING und die DKB bieten da recht flexible Konditionen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Kredit-ohne-Schufa.de

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Targobank

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Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 05.02.2025

[schwetter]

Interessanterweise sind es oft die Direktbanken wie die ING oder die DKB, die attraktive Konditionen für Langzeitkredite bieten. Sie haben in der Regel niedrigere Zinsen als Filialbanken und bieten eine hohe Flexibilität bei der Rückzahlung.

Wichtig ist, dass du auf die Gesamtkosten des Kredits achtest und nicht nur auf die monatliche Rate. Manchmal sind niedrige Raten mit einer sehr langen Laufzeit verbunden, was letztendlich teurer ist.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Februar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Bisi]

Schau dir auch regionale Banken an, manchmal haben die spezielle Angebote, die zu deiner Situation passen könnten. Und immer auf die Bearbeitungsgebühren achten, die können ganz schön ins Geld gehen!

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Maple Leaf]

Definitiv die Angebote online checken und Vergleiche ziehen. Ich habe gute Erfahrungen mit der Kreditvermittlung über Smava gemacht.

Die haben oft Aktionen, wo du günstigere Konditionen bekommst.

[RolfB.Koch]

Bei der Suche nach einem passenden Kredit solltest du dir überlegen, ob du Wert auf persönliche Beratung legst oder ob dir eine Online-Abwicklung reicht. Persönliche Beratung hat oft den Vorteil, dass du auf deine individuelle Situation eingehen kannst, aber das hat auch seinen Preis.

Online-Anbieter sind meist günstiger, da sie weniger Overhead haben. Achte besonders auf die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen und Pausenmonaten, falls du mal finanziell enger dastehst.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo jens44,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[theisbuy]

Das Thema Kredit ist komplex und die Auswahl groß. Es gibt nicht nur klassische Ratenkredite, sondern auch Rahmenkredite oder endfällige Darlehen, die jeweils ihre Vor- und Nachteile haben.

Bei Rahmenkrediten zum Beispiel zahlst du nur Zinsen für den in Anspruch genommenen Betrag. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung des Kredits.

Überlege dir, ob eine Restschuldversicherung für dich sinnvoll ist, gerade bei langen Laufzeiten. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Rückzahlung übernehmen, ist aber auch mit zusätzlichen Kosten verbunden.

Vergiss auch nicht, staatliche Förderkredite in Betracht zu ziehen, wenn du zum Beispiel energetisch sanierst oder ein Haus baust. Die KfW bietet hier interessante Modelle.

[Peter(ex RD)]

Ich empfehle dir, bei der Suche nach einem Langzeitkredit einen ganzheitlichen Ansatz zu verfolgen. Es geht nicht nur darum, die monatlichen Raten zu minimieren, sondern auch um die Sicherheit, dass du den Kredit unter veränderten Lebensumständen weiter bedienen kannst.

Man sollte auch immer im Hinterkopf behalten, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist und das Leben unvorhersehbare Wendungen nehmen kann. Eine flexible Rückzahlungsoption kann da sehr wichtig sein.

Wenn du zum Beispiel einen Kredit bei der Santander Bank aufnimmst, hast du die Möglichkeit, Ratenpausen einzulegen, falls es mal finanziell eng wird. Ebenso solltest du darauf achten, ob die Möglichkeit besteht, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Einige Banken bieten auch variable Zinsen an, die sich nach dem aktuellen Marktzins richten. Das kann vorteilhaft sein, wenn die Zinsen fallen, birgt aber auch das Risiko, dass sie steigen.

[hjyxwz]

Mein Tipp: Schau dir mal die Kreditangebote von Online-Banken an. Die sind oft günstiger als die Hausbank.

Ich habe gute Erfahrungen mit der Norisbank gemacht, die bieten auch lange Laufzeiten an. Und was die Flexibilität angeht, konnte ich dort jederzeit Sondertilgungen leisten, ohne dass Gebühren angefallen sind.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[diherbalmujarab]

Ich würde auf jeden Fall einen Kreditrechner nutzen. Da gibst du einfach deine Wunschrate und Laufzeit ein und bekommst direkt Angebote, die zu dir passen könnten.

So vermeidest du auch, zu viele persönliche Daten herumzuschicken.

[kayleechelleK]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von Auxmoney? Die werben ja damit, dass sie auch bei schlechterer Bonität Kredite vergeben.

[mpieper]

Check mal die SWK Bank, die haben faire Konditionen und bieten Kredite mit langen Laufzeiten an. Hab da selbst gute Erfahrungen gemacht.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[p-amsel]

Langzeitkredite sind eine ernsthafte Verpflichtung, und es ist wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, wie viel du dir leisten kannst. Ein günstiger Kredit nützt dir nichts, wenn du ihn später nicht zurückzahlen kannst.

Achte darauf, dass die monatlichen Raten in dein Budget passen. Und bedenke, dass die Zinsen über die Jahre hinweg eine erhebliche Summe ausmachen können.

Manche Banken bieten auch die Möglichkeit, die Zinsbindung für einen Teil der Laufzeit festzuschreiben, was dir Planungssicherheit gibt. Was die versteckten Gebühren angeht, so solltest du auf Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen achten.

Diese können die Kosten erheblich in die Höhe treiben. Informiere dich auch über die Möglichkeiten einer Kreditabsicherung, wie zum Beispiel eine Kreditversicherung, die dich und deine Familie im Falle eines Falles absichert.

[majidZeit]

Achte auch darauf, dass du jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen kannst. Das kann sehr hilfreich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller abbezahlen möchtest.

[Miosioliv]

Bei der Suche nach einem Langzeitkredit solltest du auch überlegen, ob du variable oder feste Zinsen bevorzugst. Feste Zinsen geben dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinsen dir die Chance geben, von sinkenden Zinsen zu profitieren.

Allerdings besteht hier auch das Risiko, dass die Zinsen steigen. Einige Banken bieten auch Kredite mit Zinscap an, das heißt, der Zins kann nur bis zu einem bestimmten Höchstwert steigen.

Das kann eine gute Option sein, wenn du die Flexibilität von variablen Zinsen willst, aber nicht das volle Risiko eingehen möchtest. Und denk daran, dass die Laufzeit eines Kredits großen Einfluss auf die Gesamtkosten hat.

Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt.

[Moderator]

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[muntenatW]

Ich würde dir empfehlen, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Tilgungsrate. Eine höhere Tilgungsrate bedeutet, dass du den Kredit schneller zurückzahlst und somit insgesamt weniger Zinsen zahlst.

Außerdem ist es wichtig, dass du dir überlegst, ob du eine feste oder eine variable Rate möchtest. Eine feste Rate gibt dir Planungssicherheit, während eine variable Rate dir die Möglichkeit gibt, von sinkenden Zinsen zu profitieren.

Allerdings ist das auch mit einem gewissen Risiko verbunden, da die Rate steigen kann, wenn die Zinsen steigen.

[pukkf]

Vergiss nicht, die Angebote genau zu vergleichen. Manchmal gibt es große Unterschiede bei den Konditionen.

[Naturwomen]

Ich rate dir, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen, bevor du dich für einen Kredit entscheidest. So kannst du sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten auch wirklich leisten kannst.

Außerdem solltest du überlegen, ob du Wert auf eine feste Rate legst, die dir über die gesamte Laufzeit hinweg Sicherheit gibt, oder ob du lieber eine variable Rate hättest, die dir die Möglichkeit gibt, von sinkenden Zinsen zu profitieren. Bedenke aber, dass bei einer variablen Rate auch das Risiko besteht, dass die Raten steigen, wenn die Zinsen steigen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Möglichkeit der Sondertilgung. Viele Banken bieten diese Möglichkeit an, aber manchmal fallen dafür Gebühren an.

Achte also darauf, dass du einen Kredit wählst, bei dem du jederzeit kostenfrei Sondertilgungen vornehmen kannst.

[probableA]

Beim Thema Kredit ist es auch wichtig, dass du dir überlegst, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest. Diese Versicherung springt ein, wenn du zum Beispiel aufgrund von Krankheit oder Arbeitslosigkeit deine Raten nicht mehr zahlen kannst.

Allerdings ist sie auch mit zusätzlichen Kosten verbunden, die den Kredit verteuern können. Überlege also gut, ob du dieses zusätzliche Sicherheitsnetz wirklich brauchst.

[kZe-manuel]

Echt wichtig ist, dass du dir im Klaren bist, dass der günstigste Zins nicht immer das beste Angebot bedeutet. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, hauen dich aber mit anderen Gebühren übers Ohr.

Schau dir das Angebot genau an und rechne nach, was über die gesamte Laufzeit wirklich günstiger ist. Und sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

Manchmal sind die Bedingungen so gestaltet, dass du am Ende mehr zahlst als bei einem Angebot mit einem höheren Zinssatz.

[spikeandcasper]

Es ist auch ratsam, sich über die unterschiedlichen Arten von Krediten zu informieren. Ein Annuitätendarlehen zum Beispiel bietet gleichbleibende Raten über die gesamte Laufzeit, was Planungssicherheit gibt.

Ein endfälliges Darlehen hingegen sieht vor, dass du während der Laufzeit nur die Zinsen zahlst und die Tilgung in einer Summe am Ende der Laufzeit erfolgt. Das kann interessant sein, wenn du zum Beispiel auf einen größeren Geldbetrag wartest, der dann zur Tilgung genutzt werden kann.

Allerdings ist das Gesamtrisiko höher, da du über die Laufzeit keine Schulden abbau.

[spenceranastasia]

Ich würde immer empfehlen, persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen, auch wenn es erstmal teurer erscheint. Ein guter Berater kann dir helfen, versteckte Kosten zu erkennen und das beste Angebot für deine Situation zu finden.

Außerdem kann er dir helfen, die richtige Entscheidung zu treffen, wenn es um die Frage geht, ob du eine variable oder feste Rate wählen solltest.

[MamaDragon]

Wenn du einen Kredit mit langer Laufzeit suchst, solltest du darauf achten, dass die Bank dir die Möglichkeit bietet, die Laufzeit anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation ändert. Manche Banken bieten flexible Laufzeiten an, bei denen du die Laufzeit verkürzen oder verlängern kannst, ohne dass hohe Gebühren anfallen.

[Immocktoosipt]

Vergiss nicht, auch auf die Höhe der Tilgung zu achten. Eine höhere Tilgung bedeutet zwar höhere monatliche Raten, aber du bist schneller schuldenfrei und zahlst insgesamt weniger Zinsen.

Außerdem solltest du darauf achten, dass du jederzeit kostenfrei Sondertilgungen vornehmen kannst, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können.

[KH]

Hat jemand schon mal einen Kredit bei der Postbank aufgenommen? Wie sind eure Erfahrungen?

[marcoh.]

Die Postbank bietet durchaus konkurrenzfähige Kredite an, aber wie bei allen Banken solltest du auch hier das Kleingedruckte lesen. Achte auf die Höhe der Bearbeitungsgebühren und ob du für Sondertilgungen zahlen musst.

Und schau dir an, wie flexibel die Rückzahlung ist, falls du mal eine Rate aussetzen musst.

[TomaierY]

Ich habe gute Erfahrungen mit der Santander Bank gemacht. Die bieten flexible Kreditmodelle an und waren bereit, die Konditionen meinen Bedürfnissen anzupassen.

Außerdem war die Beratung sehr persönlich und kompetent. Achte darauf, dass du dich nicht übernimmst und die Raten auch langfristig tragen kannst.

[kathrin_dxmann]

Bei Krediten immer auf das Kleingedruckte achten! Manchmal sind da Klauseln versteckt, die dich am Ende teuer zu stehen kommen können.

[error98j]

Eine Option, die oft übersehen wird, ist der Kredit von Privatpersonen. Plattformen wie Auxmoney vermitteln zwischen privaten Kreditgebern und Kreditnehmern.

Das kann eine gute Alternative sein, wenn du bei Banken nicht die gewünschten Konditionen bekommst. Aber auch hier musst du die Konditionen genau prüfen.