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Wie kann ich Kreditvertrag ablösen Gebühren vermeiden?
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  • Wie kann ich Kreditvertrag ablösen Gebühren vermeiden?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie kann ich Kreditvertrag ablösen Gebühren vermeiden?
  • Überprüfung der Vertragskonditionen: Es ist ratsam, die Ablösebedingungen genau zu prüfen. Manchmal können hohe Gebühren das Ergebnis einer missverständlichen Vertragsklausel sein, und ein Vergleich mit dem aktuellen Markt kann Aufschluss darüber geben, ob die Kosten gerechtfertigt sind.
  • Verhandlung mit der Bank: Es besteht die Möglichkeit, mit der Bank über die Ablösegebühren zu verhandeln, vor allem, wenn die Kundenbeziehung langfristig gepflegt wurde oder wenn man auf eine vorzeitige Zahlung verweisen kann, die vielleicht noch nicht im Vertrag vorgesehen war.
  • Vergleichsanbieter heranziehen: Das Einholen alternativer Angebote von anderen Kreditinstituten oder Dienstleistern kann helfen, die Konditionen zu verbessern. Hierbei hat sich der Kreditvermittler, der auch bei schwierigen Fällen Unterstützung bieten kann, als hilfreich erwiesen.
  • Kundenrechte wahren: Wenn der Verdacht auf unangemessen hohe Gebühren besteht, kann auch eine Konsultation bei einer Verbraucherzentrale sinnvoll sein, um die eigenen Rechte zu klären und gegebenenfalls gegen die Gebühren vorzugehen.

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Wie kann ich Kreditvertrag ablösen Gebühren vermeiden?

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    #1

    Wie kann ich Kreditvertrag ablösen Gebühren vermeiden?

    Hat jemand Erfahrung mit hohen Gebühren beim Kreditvertrag ablösen? Wie seid ihr damit umgegangen und gibt es einen Weg, diese Kosten zu vermeiden oder zu reduzieren?

    Ich habe das Gefühl, dass die Gebühren unverhältnismäßig hoch sind und frage mich, ob das rechtens ist.
    Stichworte: -
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    Wenn du deinen Kredit vorzeitig ablösen möchtest, können Banken eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese soll die entgangenen Zinsen ausgleichen, die die Bank bei regulärer Laufzeit erhalten hätte.

    Die Höhe der Entschädigung ist gesetzlich geregelt und darf bestimmte Grenzen nicht überschreiten. Um die Kosten zu reduzieren, kannst du prüfen, ob dein Vertrag eine Sondertilgungsoption beinhaltet, die dir erlaubt, einen Teil des Kredits ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Tatsächlich, das ist ein klassischer Fall, wo das Kleingedruckte im Kreditvertrag wichtig wird. Oft sind die Gebühren, die anfallen, wenn man einen Kredit ablöst, schon von Anfang an festgelegt.

      Es lohnt sich, den Vertrag nochmal genau zu lesen oder sogar einen Fachmann draufschauen zu lassen. Manchmal gibt es versteckte Klauseln, die eine Ablösung ohne hohe Gebühren ermöglichen, zum Beispiel wenn die Zinsbindung endet.

      Und vergiss nicht, dass es auch ein Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren gibt, bei dem du nur eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen musst.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 28.11.2024
        Hier kommt es darauf an, wie aggressiv du verhandeln willst. Wenn du dich nicht scheust, ein bisschen Druck zu machen, könntest du argumentieren, dass die Gebühren unverhältnismäßig sind und auf Kulanz hoffen.

        Die Banken sind manchmal bereit, bei den Gebühren entgegenzukommen, wenn sie dafür den Kredit schnell zurückbekommen. Ansonsten, schau mal, ob du einen günstigeren Umschuldungskredit finden kannst, der die Ablösegebühren mit abdeckt und dir insgesamt bessere Konditionen bietet.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im November

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          Es ist wichtig, dass du dir vor Augen führst, dass Banken ein legitimes Interesse daran haben, ihre Kosten gedeckt zu bekommen, wenn ein Kredit vorzeitig abgelöst wird. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist dafür ein Mittel.

          Allerdings sollte diese nicht willkürlich sein. Du kannst eine detaillierte Berechnung der Gebühren anfordern und diese von einem unabhängigen Experten prüfen lassen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Einfach mal mit der Bank reden und um eine Reduzierung bitten. Manchmal klappts.
              Oh, ich kenne das Problem! Bei mir waren die Gebühren auch extrem hoch.

              Ich habe dann mit der Verbraucherzentrale gesprochen, und die haben mir geholfen, die Forderungen der Bank zu prüfen. Es gibt da nämlich Berechnungsmethoden, die die Banken anwenden müssen, und wenn die nicht korrekt sind, kann man dagegen vorgehen.

              Außerdem habe ich bei anderen Banken nach Umschuldungsmöglichkeiten geschaut, und tatsächlich ein Angebot gefunden, das die Ablösegebühren mit abdeckt und trotzdem günstiger war.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo kreativerDelfin,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Eine wichtige Überlegung ist auch der Zeitpunkt der Ablösung. Falls dein Kredit eine feste Zinsbindung hat, kannst du nach Ablauf dieser Frist meist ohne Gebühren ablösen.

                Ansonsten ist es ratsam, die genauen Bedingungen für eine Vorfälligkeitsentschädigung zu prüfen, da diese je nach Bank und Kreditvertrag variieren können.

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                  Hatte das auch mal. Hab bei meiner Bank angerufen und die meinten, ich soll die Ablösesumme direkt überweisen, dann sparen wir uns den Papierkram und die Gebühren fallen geringer aus.

                  Hat echt geklappt.
                    Es gibt auch die Möglichkeit, nach Fehlern im Kreditvertrag zu suchen. Manchmal sind die Verträge nicht ganz wasserdicht und enthalten Fehler, die eine vorzeitige Ablösung ohne Gebühren ermöglichen könnten.

                    Das ist natürlich ein bisschen wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen, aber es hat schon Fälle gegeben, wo das erfolgreich war. Ansonsten ist es immer gut, mit der Bank zu verhandeln und auf die eigene finanzielle Situation hinzuweisen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Es ist essentiell, dass du dich mit dem Thema Vorfälligkeitsentschädigung auseinandersetzt. Diese Gebühren sind zwar rechtens, aber sie müssen angemessen sein.

                      Falls du den Eindruck hast, dass die geforderten Gebühren zu hoch sind, solltest du eine Überprüfung anstreben. Eine Beratung bei einer Verbraucherzentrale kann hierbei sehr aufschlussreich sein.
                        In der Tat, hohe Gebühren können ein Ärgernis sein. Es lohnt sich, die AGBs genau zu studieren und gegebenenfalls einen Anwalt zu konsultieren.

                        In manchen Fällen können Fehler in der Widerrufsbelehrung des Kreditvertrags zu deinem Vorteil sein. Falls der Vertrag fehlerhaft ist, könntest du den Kredit widerrufen und somit die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen.

                        Allerdings ist dies ein komplexes Thema und sollte mit fachlicher Unterstützung angegangen werden.
                          Ich bin zwar keine Expertin, aber ich habe gehört, dass manche Banken eine Risikolebensversicherung oder eine Restschuldversicherung als Voraussetzung für einen Kredit haben. Diese zusätzlichen Kosten können die Gesamtkosten des Kredits deutlich erhöhen.

                          Wenn du eine solche Versicherung abgeschlossen hast, prüfe, ob du sie kündigen oder anpassen kannst, um die monatlichen Kosten zu senken. Zudem kann es sinnvoll sein, die Kreditangebote anderer Banken zu vergleichen, um zu sehen, ob eine Umschuldung zu besseren Konditionen möglich ist.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Es ist eine weit verbreitete Praxis, dass Banken bei einer vorzeitigen Kreditablösung Gebühren erheben, um die ihnen entgangenen Zinsen zu kompensieren. Diese Gebühren werden als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet.

                            Die Höhe dieser Entschädigung ist jedoch nicht willkürlich, sondern muss sich an den tatsächlich entstandenen Kosten orientieren. Wenn du den Verdacht hast, dass die geforderten Gebühren überhöht sind, solltest du die Berechnungsmethode der Bank hinterfragen.

                            In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, rechtlichen Beistand zu suchen, um die Angemessenheit der Gebühren zu überprüfen. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, dass die Bank bei einer guten Zahlungshistorie und einer positiven Kundenbeziehung bereit ist, die Gebühren zu reduzieren oder ganz darauf zu verzichten.

                            Es lohnt sich also, das Gespräch mit der Bank zu suchen und deine Situation zu erläutern. In manchen Fällen kann auch eine Umschuldung zu einem anderen Kreditinstitut mit besseren Konditionen eine Option sein, um die Gesamtkosten zu senken.
                              Check mal, ob du eine Restschuldversicherung hast, die kannst du kündigen und sparst damit.
                                Was auch hilfreich sein kann, ist die Suche nach einem alternativen Kreditgeber, der bereit ist, deinen aktuellen Kredit abzulösen und dabei die Ablösegebühren zu übernehmen oder zu reduzieren. Manchmal bieten Banken spezielle Umschuldungskredite an, die auf solche Situationen zugeschnitten sind.

                                Es ist eine Art Wettbewerb unter den Banken, und du kannst davon profitieren.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Manchmal kann es auch helfen, wenn du eine höhere Tilgungsrate anbietest. Einige Banken sind bereit, die Vorfälligkeitsentschädigung zu senken, wenn sie sehen, dass du bereit bist, den Kredit schneller zurückzuzahlen.

                                  Das reduziert ihr Risiko und sie bekommen ihr Geld schneller zurück. Es ist eine Win-Win-Situation, die es wert ist, angesprochen zu werden.
                                    Es ist durchaus üblich, dass Banken bei der vorzeitigen Ablösung eines Kredits Gebühren erheben, die als Vorfälligkeitsentschädigung bekannt sind. Diese Entschädigung soll die Zinseinnahmen kompensieren, die der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung entgehen.

                                    Allerdings gibt es gesetzliche Vorgaben, die die Höhe dieser Gebühren begrenzen. Wenn du den Eindruck hast, dass die Gebühren unverhältnismäßig hoch sind, solltest du die Berechnung von der Bank nachvollziehen lassen.

                                    In manchen Fällen kann es auch sinnvoll sein, einen Anwalt einzuschalten, der auf Bankrecht spezialisiert ist. Dieser kann prüfen, ob die geforderten Gebühren tatsächlich gerechtfertigt sind.

                                    Zudem besteht die Möglichkeit, dass du von einem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen kannst, wenn dein Kreditvertrag bereits seit mehr als zehn Jahren besteht. In diesem Fall dürfen Banken nur eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

                                    Es ist auch ratsam, sich bei anderen Banken nach Umschuldungsmöglichkeiten zu erkundigen. Manchmal bieten andere Institute bessere Konditionen an und übernehmen sogar die Kosten für die Ablösung des alten Kredits.
                                      Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kreditablösung auseinandergesetzt hat, kann ich bestätigen, dass die Gebühren, die dabei anfallen können, durchaus beträchtlich sein können. Es ist wichtig zu verstehen, dass Banken ein legitimes Interesse daran haben, die durch die vorzeitige Rückzahlung entgangenen Zinsen zu kompensieren.

                                      Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung ist jedoch an gesetzliche Obergrenzen gebunden. Diese Obergrenzen sind im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) festgelegt und sollen sicherstellen, dass die Banken keine übermäßigen Gebühren erheben.

                                      Wenn du das Gefühl hast, dass die geforderten Gebühren unverhältnismäßig hoch sind, solltest du dich zunächst an deine Bank wenden und um eine detaillierte Aufschlüsselung der Kosten bitten. Es ist dein Recht, eine transparente und nachvollziehbare Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung zu erhalten.

                                      Sollte die Bank nicht bereit sein, die Gebühren zu senken oder diese nicht angemessen begründen können, könntest du erwägen, rechtliche Schritte einzuleiten. Ein Anwalt kann dir dabei helfen, die Rechtmäßigkeit der Forderungen zu überprüfen und gegebenenfalls gegen die Bank vorzugehen.

                                      Es ist auch ratsam, sich nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten umzusehen. Andere Kreditinstitute oder Online-Kreditplattformen bieten möglicherweise günstigere Umschuldungskredite an, die eine Ablösung deines bestehenden Kredits zu besseren Konditionen ermöglichen.

                                      Dabei solltest du jedoch stets die Gesamtkosten im Blick behalten und nicht nur die Zinssätze vergleichen, sondern auch eventuelle Zusatzkosten und Gebühren berücksichtigen.
                                        Schau mal, ob du einen Fehler im Kreditvertrag findest. Manchmal sind die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft, und dann kannst du den Vertrag widerrufen.
                                          Ich hatte mal eine ähnliche Situation und habe mich intensiv damit beschäftigt. Es ist so, dass die Banken durch die Vorfälligkeitsentschädigung die entgangenen Zinsen kompensieren wollen.

                                          Allerdings müssen diese Gebühren angemessen sein. Wenn du das Gefühl hast, dass die Gebühren zu hoch sind, kannst du die Bank um eine genaue Berechnung bitten.

                                          Die Bank muss dir darlegen können, wie sie auf die geforderte Summe kommt. Sollte die Bank nicht kooperieren, kannst du dich an die Verbraucherzentrale oder einen Anwalt wenden.

                                          Diese können dir helfen, die Rechtmäßigkeit der Gebühren zu prüfen. Eine andere Möglichkeit ist, dass du versuchst, den Kredit umzuschulden.

                                          Es gibt Kreditvermittler, die sich darauf spezialisiert haben, Kredite auch für Menschen mit schlechter Bonität zu vermitteln. Diese können oft bessere Konditionen aushandeln, als wenn du selbst zur Bank gehst.

                                          Aber Vorsicht: Hier solltest du genau auf die Konditionen achten und insbesondere darauf, dass keine Vorkosten anfallen. Denn seriöse Vermittler verlangen keine Gebühren im Voraus.
                                            Es ist wirklich ärgerlich, wenn man mit solchen Gebühren konfrontiert wird. Aber es gibt tatsächlich Wege, wie man diese Kosten eventuell umgehen oder zumindest reduzieren kann.

                                            Zum Beispiel, wenn du eine Restschuldversicherung abgeschlossen hast, könntest du diese kündigen, um Kosten zu sparen. Außerdem ist es immer gut, sich umzuschauen und Angebote von anderen Banken einzuholen.

                                            Manchmal bieten andere Banken bessere Konditionen und sind bereit, die Ablösegebühren zu übernehmen.
                                              Ich würde dir empfehlen, eine genaue Kostenaufstellung von der Bank anzufordern. Oftmals sind die Banken verpflichtet, dir detailliert darzulegen, wie sich die Gebühren zusammensetzen.

                                              Wenn du diese Aufstellung hast, kannst du sie von einem unabhängigen Finanzberater überprüfen lassen. Es gibt auch Fälle, in denen die Banken einen Teil der Gebühren erlassen, wenn du einen guten Grund vorbringen kannst, warum du den Kredit vorzeitig ablösen musst.
                                                Prüfe, ob dein Kreditvertrag eine Klausel enthält, die eine kostenfreie oder kostengünstige Ablösung nach einer bestimmten Laufzeit erlaubt. Manche Verträge haben solche Klauseln.
                                                  Manchmal hilft es auch, einfach mal mit der Bank zu reden und zu erklären, warum du den Kredit vorzeitig ablösen möchtest. Vielleicht zeigen sie sich kulant.
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                                                  Der Moderator dieser Topic

                                                  Thomas Mücke

                                                  Thomas Mücke

                                                  Jahrgang 1975

                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                  message icon

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                                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                  Lebenslauf

                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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