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Einen Kredit auch mit negativer Schufa - möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion Einen Kredit auch mit negativer Schufa - möglich?
  • Es gibt durchaus seriöse Angebote für Kredite trotz negativer Schufa, wobei man besonders achtsam bei der Auswahl des Kreditgebers sein sollte.
  • Treffen Sie eine informierte Entscheidung, indem Sie Erfahrungsberichte lesen und Angebote vergleichen.
  • Einige Nutzer konnten mithilfe von Vergleichsportalen wie dem bekannten Online-Kreditvermittler, auf den die Redaktion gute Rückmeldungen erhalten hat, passende Angebote finden.
  • Schauen Sie sich die Konditionen genau an, wie zum Beispiel Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen, und achten Sie darauf, keine Vorkosten zu akzeptieren.
  • Vermeiden Sie Angebote, die unrealistisch klingen oder wo Sie aufgefordert werden, in Vorkasse zu gehen – dies sind häufig Indizien für unseriöse Praktiken.

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    #1

    Einen Kredit auch mit negativer Schufa - möglich?

    Gibt es eigentlich die Möglichkeit, einen Kredit auch mit negativer Schufa zu erhalten? Ich habe von solchen Angeboten gehört, aber ich bin skeptisch, ob es seriöse Anbieter gibt.

    Hat jemand Erfahrungen damit gesammelt und kann Tipps geben? Was sollte man beachten, um nicht auf Betrüger hereinzufallen?
    Stichworte: -
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    Definitiv gibt es solche Angebote. Wichtig ist, dass du keine Vorkosten zahlst, denn das ist ein häufiges Zeichen von unseriösen Anbietern.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ganz genau, PhoenixRose. Außerdem solltest du darauf achten, dass der Anbieter in Deutschland registriert ist.

      Das bietet ein zusätzliches Maß an Sicherheit, da hier strengere Gesetze gelten.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
        zu www.smava.de
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        Besserfinanz
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        Sigma Kreditbank
        zum Sigma Angebot
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        Kredit-ohne-Schufa.de
        zu Kredit-ohne-Schufa.de
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        zu www.auxmoney.de
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        Stand: 04.04.2025
        Es ist essenziell, dass du dich intensiv mit den Konditionen auseinandersetzt. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist meist mit höheren Zinsen verbunden. Anbieter wie Smava oder Bon Kredit sind bekannt dafür, dass sie auch in schwierigen Fällen Kredite vermitteln.

        Dennoch solltest du vorsichtig sein und Angebote genau prüfen. Die Stiftung Warentest rät beispielsweise dazu, Angebote genau zu vergleichen und nicht auf vermeintlich einfache Lösungen wie Kredite ohne Schufa-Prüfung zu vertrauen, da diese oft mit hohen Kosten und Risiken verbunden sind.

        Zudem ist es ratsam, auf die Erfahrungen anderer Kunden zurückzugreifen und Bewertungen zu lesen. Aber auch hier ist Vorsicht geboten, da nicht alle Bewertungen echt sein müssen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
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          Produkt im Test: Ratenkredit
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Kredite trotz Schufa sind eine Option, doch man sollte die Entscheidung nicht übereilt treffen. Anbieter wie Maxda oder Credimaxx arbeiten mit Banken zusammen, die solche Kredite vergeben. Es ist wichtig, dass du deine finanzielle Situation realistisch einschätzt und nicht in eine Schuldenfalle gerätst.

          Die Kreditbedingungen und die Rückzahlungsmöglichkeiten müssen klar und verständlich sein. Ein seriöser Anbieter wird immer eine Bonitätsprüfung durchführen, auch wenn die Schufa negativ ist, um sicherzustellen, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst.

          Ein weiterer Punkt ist, dass du Angebote vergleichen und auf versteckte Gebühren achten solltest. Lass dich nicht von Werbeversprechen blenden und nimm dir Zeit für die Entscheidung.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            In der Tat, Kredite ohne Schufa-Abfrage können eine Falle sein. Die Angebote klingen verlockend, insbesondere wenn man in einer finanziellen Notlage ist. Aber es ist wichtig, dass du nicht impulsiv handelst.

            Es gibt spezialisierte Vermittler, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten, zum Beispiel die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Diese Banken bieten Kredite ohne Schufa-Eintrag an, aber die Zinsen sind oft höher und die Bedingungen strenger.

            Die Voraussetzungen für solche Kredite sind in der Regel ein festes Einkommen, ein unbefristeter Arbeitsvertrag und keine laufenden Insolvenzverfahren. Außerdem solltest du darauf achten, dass keine Vorkosten verlangt werden, da dies in Deutschland gesetzlich verboten ist.

            Mein Rat: Nimm dir die Zeit, die Angebote sorgfältig zu prüfen und suche nach Alternativen, wie zum Beispiel einen Bürgen oder zusätzliche Sicherheiten, die deine Bonität verbessern könnten.
              Es ist wirklich entscheidend, dass du die verschiedenen Optionen genau prüfst. Kredite ohne Schufa sind oft mit hohen Zinsen und strengen Rückzahlungsbedingungen verbunden. Du solltest auch bedenken, dass diese Kredite meist nur in geringen Summen verfügbar sind und oft nur als letzte Option in Betracht gezogen werden sollten.

              Die Sigma Kreditbank, zum Beispiel, bietet solche Kredite an, aber sie sind teuer und nicht immer die beste Wahl. Eine Alternative könnte ein Kredit trotz Schufa sein, bei dem deine Bonität zwar geprüft wird, aber negative Einträge nicht automatisch zur Ablehnung führen.

              Letztlich ist es wichtig, dass du einen Kredit wählst, der zu deiner finanziellen Situation passt und den du auch zurückzahlen kannst. Es gibt keine schnelle Lösung für finanzielle Probleme, und ein Kredit sollte immer nur ein Teil einer durchdachten Finanzstrategie sein.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Chris25,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Du solltest auf jeden Fall Angebote vergleichen und die Zinsen genau unter die Lupe nehmen. Seriöse Anbieter werden transparente Informationen über die Kosten und die Rückzahlungsmodalitäten zur Verfügung stellen.

                Auch ist es wichtig, dass du einen genauen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen willst. Setze dich nicht unnötig unter Druck und vermeide es, einen Kredit aufzunehmen, wenn du dir nicht sicher bist, ob du die monatlichen Raten tragen kannst.

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                  Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, die eigenen Schufa-Einträge zu überprüfen und zu korrigieren. Fehlerhafte Einträge können korrigiert werden, was deine Kreditwürdigkeit verbessern kann.

                  Wenn du einen Kredit trotz negativer Schufa in Betracht ziehst, solltest du auch die Pfändungsfreigrenzen im Auge behalten. Diese schützen dein Existenzminimum im Falle einer Pfändung. Ab Juli 2023 liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1.402 Euro für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen.

                  Es ist auch ratsam, auf Anbieter zu setzen, die eine Vorabprüfung deiner Kreditwürdigkeit ohne Schufa-Eintrag anbieten. So kannst du ohne Risiko herausfinden, ob du für einen Kredit in Frage kommst. Und denke daran, dass ein Kredit immer eine langfristige Verpflichtung ist und sorgfältig geplant sein sollte.
                    Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass es wichtig ist, alle Unterlagen sorgfältig zu lesen. Oft verstecken sich in den Vertragsbedingungen Klauseln, die zu unerwarteten Kosten führen können.

                    Und sei vorsichtig mit Anbietern, die zu schnell zusagen – eine gründliche Bonitätsprüfung ist für beide Seiten von Vorteil.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Vorsicht ist auch bei Kreditvermittlern geboten, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten. Sie können zwar Kredite ohne Schufa anbieten, aber die Konditionen sind oft nicht so günstig wie bei inländischen Banken.

                      Ein weiterer Tipp: Schau dir die Erfahrungen anderer Nutzer mit dem Anbieter an. Es gibt viele Foren und Bewertungsplattformen, wo du wertvolle Einblicke erhalten kannst.
                        Ich rate dir, bei der Kreditsuche besonders aufmerksam zu sein. Es gibt viele schwarze Schafe in der Branche.

                        Ein seriöser Anbieter wird immer eine Prüfung deiner finanziellen Verhältnisse vornehmen und dir keine unrealistischen Versprechungen machen.
                          Hat jemand Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank? Die bieten ja Kredite ohne Schufa an, aber ich frage mich, wie schnell und zuverlässig die Abwicklung ist.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Die Sigma Kreditbank ist einer der wenigen Anbieter, die tatsächlich Kredite ohne Schufa vergeben. Die Abwicklung dauert in der Regel etwa eine Woche, aber es kommt auf den Einzelfall an.

                            Die Zinsen sind allerdings höher und die Kreditsummen begrenzt.
                              Kann bestätigen, dass die Sigma Kreditbank recht strikte Anforderungen hat. Man braucht ein festes Einkommen und darf nicht selbstständig sein.
                                Es ist unerlässlich, dass du die Vertragsbedingungen genau prüfst und auch die langfristigen Auswirkungen eines Kredits ohne Schufa bedenkst. Die Sigma Kreditbank mag zwar eine Option sein, aber es ist wichtig, dass du auch die Alternativen in Betracht ziehst.

                                Ein Kredit trotz Schufa bei einem deutschen Anbieter kann unter Umständen günstiger sein, da die Zinsen niedriger und die Bedingungen transparenter sind.

                                Des Weiteren solltest du beachten, dass ein Kredit ohne Schufa oft nur für Personen mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis und ohne laufende Insolvenzverfahren verfügbar ist. Das Mindesteinkommen, das für die Gewährung eines solchen Kredits erforderlich ist, ist oft höher als bei herkömmlichen Krediten.

                                Ich empfehle dir, eine umfassende Finanzplanung zu machen und auch die Möglichkeit einer Schuldnerberatung in Betracht zu ziehen, falls du dich in einer schwierigen finanziellen Lage befindest.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, kann ich sagen, dass Kredite ohne Schufa-Prüfung in der Regel von spezialisierten Instituten angeboten werden, die höhere Risiken eingehen und dementsprechend höhere Zinsen verlangen.

                                  Es ist entscheidend, dass du dich nicht von der Notwendigkeit eines schnellen Geldzuflusses zu einer voreiligen Entscheidung verleiten lässt. Ein Kreditvertrag ist bindend und sollte nicht unterschätzt werden.

                                  Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, deine Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren. Manchmal können bereits kleine Korrekturen deine Bonität verbessern und dir Zugang zu besseren Kreditkonditionen verschaffen.
                                    Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate. Ein Kredit ohne Schufa kann auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber die Gesamtkosten über die Laufzeit können deutlich höher sein als bei einem Kredit mit Schufa-Prüfung.

                                    Die Sigma Kreditbank ist bekannt dafür, dass sie Kredite ohne Schufa vergibt, aber es ist ratsam, auch andere Anbieter zu prüfen und die Konditionen genau zu vergleichen.

                                    Es gibt auch Kreditvermittler, die behaupten, Kredite ohne Schufa zu vermitteln, aber letztlich nur Daten sammeln und weiterverkaufen. Sei also vorsichtig und gib deine persönlichen Informationen nicht leichtfertig weiter.
                                      Kurz gesagt, ein Kredit ohne Schufa ist möglich, aber man sollte genau hinschauen und die Angebote sorgfältig prüfen.
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                                      Der Moderator dieser Topic

                                      Thomas Mücke

                                      Thomas Mücke

                                      Jahrgang 1975

                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                      message icon

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                                      Referenzen

                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                      Lebenslauf

                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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