Billige Kredite vergleich - worauf achten?

[anna18]

Hat jemand Erfahrungen mit dem Vergleich von billigen Krediten? Ich fühle mich bei der Menge der Angebote einfach überfordert.

Welcher Vergleich ist wirklich unabhängig und bietet die besten Konditionen? Gibt es Fallstricke, auf die man besonders achten sollte?

[Joeluka]

Es ist entscheidend, bei Kreditvergleichen auf die Gesamtkosten zu achten. Nicht nur der Zinssatz ist wichtig, sondern auch die Gebühren, die in den effektiven Jahreszins einfließen.

Unabhängige Vergleichsportale wie Stiftung Warentest bieten eine gute Orientierung. Zudem solltest du auf Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung ohne zusätzliche Kosten achten.

[doda2525]

Tatsächlich, ein unabhängiger Vergleich ist Gold wert. Achte darauf, dass die Vergleichsportale wirklich alle Kreditangebote berücksichtigen und nicht nur die von Partnern, die Provisionen zahlen.

Fallstricke können versteckte Gebühren sein oder eine Restschuldversicherung, die oft unnötig ist.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

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Kredit-ohne-Schufa.de

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Targobank

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Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 04.04.2025

[Jaflix]

Du solltest unbedingt darauf achten, dass du nicht in die Vorkostenfalle tappst. Es gibt leider immer noch Anbieter, die Gebühren im Voraus verlangen, ohne dass ein Kredit zustande kommt.

Ebenso ist es wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu lesen. Manche Kredite scheinen auf den ersten Blick günstig, aber wenn du genauer hinschaust, erkennst du, dass die Laufzeit sehr lang ist und somit die Gesamtkosten steigen.

Außerdem ist es ratsam, einen Kreditrechner zu nutzen, um die monatlichen Raten und die Gesamtbelastung zu ermitteln. Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Kredits.

Kannst du Sondertilgungen leisten, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen? Wie sieht es mit einer möglichen Ratenpause aus, falls du mal finanziell enger dastehst?

Einige Banken bieten auch Kredite ohne Schufa-Prüfung an, die allerdings oft zu höheren Zinsen führen. Solche Angebote solltest du nur in Betracht ziehen, wenn es wirklich keine andere Möglichkeit gibt.

Immerhin ist deine Schufa-Bewertung ein wichtiger Indikator für deine Kreditwürdigkeit. Zuletzt solltest du auch deine persönliche finanzielle Situation realistisch einschätzen.

Wie hoch darf die monatliche Belastung sein, ohne dass du in Schwierigkeiten gerätst? Kredite können eine große Hilfe sein, aber nur, wenn sie verantwortungsvoll aufgenommen und genutzt werden.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[p-amsel]

Also, ich hab da mal was gehört, dass es echt wichtig ist, die Laufzeit im Auge zu behalten. Je länger die Laufzeit, desto niedriger zwar die Rate, aber umso mehr zahlst du insgesamt an Zinsen.

Und guck mal, dass du nicht irgendwelche unnötigen Versicherungen aufgeschwatzt kriegst. Die wollen dir oft so eine Restschuld- oder Risikolebensversicherung andrehen, die in den meisten Fällen einfach nur teuer ist und selten gebraucht wird.

Und dann gibts noch die Sache mit der Schufa. Klar, ein Kredit ohne Schufa klingt erstmal verlockend, wenn deine Bonität nicht die beste ist, aber die Zinsen sind da meistens richtig hoch.

Und denk dran, wenn die dir am Telefon schon so ein super Angebot machen und Druck aufbauen, dass du schnell unterschreiben sollst, dann lass lieber die Finger davon. Seriöse Anbieter geben dir Zeit zum Überlegen und drängen dich nicht zu einer schnellen Entscheidung.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[carola.ling]

Ach, weißt du, das ist wie bei nem guten Wein, da muss man auch erstmal probieren, bis man den richtigen findet. Bei Krediten ist das ähnlich.

Man muss sich durch die Angebote durchwühlen. Ein guter Tipp: Nimm dir Zeit und vergleiche die Konditionen.

Und lass dich nicht von niedrigen Zinsen blenden, da steckt oft mehr dahinter.

[Marilies]

Also, ich hab da meine Erfahrungen gemacht. Schau, dass du keine Angebote annimmst, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

Die besten Konditionen findest du oft bei deiner Hausbank, weil die dich und deine finanzielle Situation schon kennen. Und ein unabhängiger Vergleich ist natürlich immer am besten.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo anna18,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[muntenatW]

Wichtig ist, dass du auf das Kleingedruckte achtest. Oft sind da Klauseln versteckt, die später teuer werden können.

Und wenn du online vergleichst, nutze Seiten, die von Verbraucherzentralen empfohlen werden. Die sind meistens unabhängig.

[GaozzaA]

Also, ich würde sagen, schau dir die Angebote genau an und vergleiche die effektiven Jahreszinsen. Die müssen alle Kosten beinhalten, die auf dich zukommen.

Und wenn du schon Kredite vergleichst, dann achte darauf, dass du auch die gleichen Laufzeiten vergleichst. Sonst ist das wie Äpfel mit Birnen vergleichen.

[matriedel]

Kurz und knapp: Finger weg von Krediten ohne Schufa-Prüfung. Die sind meistens viel zu teuer.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[bruzanO]

Wenn du einen Kredit suchst, solltest du dich nicht nur auf die Zinsen konzentrieren. Es gibt viele weitere Faktoren, die die Kosten eines Kredits beeinflussen können.

Zum Beispiel die Laufzeit: Je länger du den Kredit zurückzahlst, desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt. Aber eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, also muss das auch zu deinem Budget passen.

Außerdem gibt es oft versteckte Gebühren, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren, die den Kredit verteuern können. Manche Kredite beinhalten auch eine Restschuldversicherung, die im Todesfall die verbleibende Kreditsumme abdeckt.

Das klingt zwar gut, aber diese Versicherungen sind oft überteuert und nicht immer notwendig. Es ist auch wichtig, dass du dir überlegst, wie flexibel der Kredit sein soll.

Manche Kredite erlauben es dir, Sondertilgungen zu leisten oder die Raten zu pausieren, wenn du mal finanzielle Schwierigkeiten hast. Das kann sehr hilfreich sein, aber nicht alle Kredite bieten diese Flexibilität.

Schließlich solltest du auch auf die Seriosität des Anbieters achten. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die mit verlockenden Angeboten locken, aber am Ende versteckte Kosten haben oder sogar Betrüger sind.

Ein guter Weg, um seriöse Anbieter zu finden, ist, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und auf Empfehlungen von Verbraucherschutzorganisationen zu achten.

[Arborati7]

Es ist immer gut, sich vorher zu informieren, welche Banken die besten Konditionen bieten. Manche Online-Vergleichsportale sind wirklich hilfreich, aber du solltest darauf achten, dass sie aktuell und unabhängig sind.

[lkutch]

Achte auf die Gebühren! Manche Banken werben mit niedrigen Zinsen, aber dann kommt eine hohe Bearbeitungsgebühr dazu.

Und vergiss nicht, Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden zu lesen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[Sareya]

Es gibt ein paar wichtige Dinge, die du beachten solltest, wenn du Kredite vergleichst. Zuerst einmal, vergiss nicht, dass der Zinssatz nicht alles ist.

Es gibt auch andere Kosten, die berücksichtigt werden müssen, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Kosten für eine Restschuldversicherung. Diese können den Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick erscheint.

Zweitens, achte darauf, ob die Kredite flexible Rückzahlungsoptionen bieten. Das kann sehr nützlich sein, wenn du in der Zukunft mehr Geld zur Verfügung hast und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten wegen der Zinsen.

Du solltest auch prüfen, ob du die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen. Manche Kreditgeber verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du den Kredit früher zurückzahlst.

Schließlich solltest du auch darauf achten, dass du nicht mehr Geld leihst, als du wirklich brauchst. Es kann verlockend sein, ein höheres Darlehen aufzunehmen, aber denke daran, dass du alles zurückzahlen musst, mit Zinsen.

Es ist auch eine gute Idee, deine eigene Bonität zu überprüfen, bevor du einen Kreditantrag stellst. Wenn du eine schlechte Kreditwürdigkeit hast, könntest du höhere Zinsen zahlen oder sogar abgelehnt werden.

Es gibt Kreditgeber, die spezielle Kredite für Menschen mit schlechter Bonität anbieten, aber diese haben oft sehr hohe Zinsen.

[4astrude]

Mein Tipp: Nimm dir Zeit und vergleiche gründlich. Manchmal sind die besten Angebote nicht auf den ersten Blick ersichtlich.

[liftenb]

Als Fachmann rate ich dir, unbedingt die Gesamtkosten zu betrachten. Dazu gehören der effektive Jahreszins und alle Gebühren.

Vergiss nicht, dass ein niedriger Zinssatz nicht immer das beste Angebot bedeutet.

[Moderator]

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Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[radomiru5]

Es ist wichtig, dass du einen Kreditvergleich auf einer unabhängigen Plattform durchführst, um die besten Angebote zu finden.

[Cmontyhoward]

Ich empfehle, auch auf die Bewertungen anderer Kunden zu achten. Manchmal kann das mehr über den Service und die Zuverlässigkeit eines Kreditgebers aussagen als die nackten Zahlen.

[rockstar92]

Als Experte im Kreditwesen kann ich dir sagen, dass es entscheidend ist, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten. Ein niedriger Zinssatz kann durch hohe Gebühren oder eine lange Laufzeit relativiert werden.

Unabhängige Vergleiche findest du bei Verbraucherzentralen oder auf Plattformen wie Check24, die eine breite Palette von Kreditgebern vergleichen. Achte auch darauf, dass du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten, um Zinskosten zu sparen.

[timohnebenim]

Pass auf, dass du nicht auf Lockangebote hereinfällst. Die Banken werben oft mit niedrigen Zinsen, aber im Kleingedruckten findest du dann die Haken.

Zum Beispiel, dass der Zinssatz nur für die ersten paar Monate gilt oder dass du eine teure Versicherung abschließen musst. Und wenn du schon einen Kredit hast, schau, ob du den umschulden kannst.

Manchmal ist das günstiger, als einen neuen Kredit aufzunehmen. Und noch was: Lass dich nicht unter Druck setzen.

Du hast das Recht, Angebote in Ruhe zu prüfen und zu vergleichen.

[gorgeous96_7]

Ich habe selbst mal einen Kreditvergleich gemacht und festgestellt, dass die Angebote stark variieren können. Es ist wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen zu beachten.

Außerdem solltest du prüfen, ob es Bearbeitungsgebühren gibt oder ob eine Restschuldversicherung verpflichtend ist. Einige Vergleichsportale bieten gute Übersichten und Filtermöglichkeiten, um die Angebote nach deinen Bedürfnissen zu sortieren.

[schwetter]

Wissenschaftlich gesehen, ist es sinnvoll, die Angebote genau zu analysieren. Der effektive Jahreszins ist ein guter Indikator für die Gesamtkosten eines Kredits.

Zudem solltest du auf die Flexibilität des Kredits achten, wie zum Beispiel die Möglichkeit von Sondertilgungen.

[Zola]

Ich hab da mal was gelesen, dass manche Kreditgeber mit niedrigen Zinsen locken, aber dann sind die Gebühren sehr hoch. Also immer das Kleingedruckte lesen und auf versteckte Kosten achten.

Und wenn du online vergleichst, nimm dir die Zeit, die Bewertungen zu lesen. Das kann dir helfen, einen seriösen Anbieter zu finden.

[Wolfgang Lussner]

Achte darauf, dass du einen festen und unbefristeten Arbeitsvertrag hast, da dies oft eine Voraussetzung für die Kreditvergabe ist. Und sei vorsichtig mit Angeboten ohne Schufa-Prüfung.

[annegretkino]

Wenn du im Internet nach Kreditvergleichen suchst, wirst du von Angeboten überflutet. Aber nicht alle sind seriös.

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es am besten ist, sich an bekannte Vergleichsportale zu halten, die schon lange am Markt sind und gute Bewertungen haben. Diese Portale haben oft auch Tools, mit denen du deine monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits berechnen kannst.

Achte darauf, dass du alle deine Einnahmen und Ausgaben im Blick hast, bevor du dich für einen Kredit entscheidest. Und wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, sei besonders vorsichtig.

Diese Kredite haben oft sehr hohe Zinsen und können dich in eine Schuldenfalle führen. Es ist besser, einen Kredit mit Schufa-Prüfung zu suchen und dabei deine Bonität zu verbessern, indem du zum Beispiel alte Schulden abzahlst und Rechnungen pünktlich begleichst.

[Pluracafalcok]

Ich würde dir raten, dich an die großen Namen zu halten. Die kleinen Anbieter können zwar manchmal gute Konditionen haben, aber oft ist das Risiko höher, dass es Probleme gibt.

Und schau dir die Bewertungen an, das kann viel über den Anbieter aussagen.

[Rene_1983]

Ich sag nur: Vergleiche, vergleiche, vergleiche. Und lies das Kleingedruckte!

[boslitsch]

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema beschäftigt hat, kann ich dir sagen, dass es beim Kreditvergleich auf mehr ankommt als nur auf den Zinssatz. Du solltest auch auf die Nebenkosten achten, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität des Kredits. Manche Kredite erlauben dir, Sondertilgungen zu leisten oder die Raten zu pausieren, wenn du mal in finanziellen Schwierigkeiten bist.

Das kann sehr hilfreich sein, aber nicht alle Kredite bieten diese Flexibilität. Du solltest auch darauf achten, dass du nicht mehr Geld leihst, als du wirklich brauchst.

Es kann verlockend sein, ein höheres Darlehen aufzunehmen, aber denke daran, dass du alles zurückzahlen musst, mit Zinsen. Es ist auch eine gute Idee, deine eigene Bonität zu überprüfen, bevor du einen Kreditantrag stellst.

Wenn du eine schlechte Kreditwürdigkeit hast, könntest du höhere Zinsen zahlen oder sogar abgelehnt werden. Es gibt Kreditgeber, die spezielle Kredite für Menschen mit schlechter Bonität anbieten, aber diese haben oft sehr hohe Zinsen.