p2p-Kredit beantragen – Was beachten?

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Zusammenfassung der Redaktion p2p-Kredit beantragen – Was beachten?

Plattformauswahl: Setzen Sie auf zuverlässige Anbieter wie Auxmoney, Creditolo oder Finanzcheck, die Kredite auch bei negativer Schufa ermöglichen.
Beachtung der Konditionen: Vergleichen Sie Zinsen, Laufzeiten und mögliche Zusatzkosten, um günstige Angebote zu identifizieren.
Beiläufige Empfehlung: Die Redaktion hat mit dem Anbieter, der über 20 Banken vergleicht und eine schnelle Bearbeitungszeit verspricht, gute Erfahrungen gemacht.
Prüfung der Verpflichtungen: Achten Sie darauf, dass Ihr Einkommen über den Pfändungsfreigrenzen liegt, um das Risiko für den Kreditgeber und sich selbst zu minimieren.

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RubyRed80

Dabei seit: 31.01.2024

Beiträge: 1
#1

p2p-Kredit beantragen – Was beachten?

31.01.2024, 15:07

Ich interessiere mich für einen p2p-Kredit und möchte wissen, wie man ihn beantragen kann. Welche Plattform ist zuverlässig und bietet gute Konditionen?

Was sollte ich bei der Auswahl und Beantragung besonders beachten?
Stichworte: -
StefanZunk

Dabei seit: 02.02.2019

Beiträge: 372
zur hilfreichsten Antwort ausgewählt

P2P-Kredite sind eine interessante Alternative zu traditionellen Bankkrediten, da sie in der Regel von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden. Das bedeutet, dass die Kreditkonditionen oft flexibler sind und die Zinssätze attraktiver sein können als bei Banken. Um einen P2P-Kredit zu beantragen, musst du dich zunächst auf einer P2P-Plattform registrieren. Zu den bekanntesten und zuverlässigsten Plattformen gehören Auxmoney, Lending Club und Prosper.

Bei der Auswahl der Plattform solltest du auf die Gebührenstruktur achten, da einige Plattformen Gebühren für die Kreditvermittlung oder für die Kontoführung verlangen. Es ist auch wichtig, die Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer zu lesen, um ein Gefühl für die Seriosität und den Kundenservice der Plattform zu bekommen.

Bevor du den Kreditantrag stellst, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren und sicherstellen, dass du die monatlichen Rückzahlungen leisten kannst. Es ist ratsam, nicht nur die Höhe der monatlichen Rate, sondern auch die Laufzeit und den effektiven Jahreszins zu berücksichtigen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonitätsprüfung. Obwohl P2P-Kredite oft leichter zu erhalten sind als Bankkredite, führen die meisten Plattformen eine Bonitätsprüfung durch, um das Ausfallrisiko für die Investoren zu minimieren.

Letztendlich solltest du bedenken, dass ein P2P-Kredit ein verbindlicher Vertrag ist und bei Nichtzahlung Konsequenzen nach sich ziehen kann, die deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Daher ist es entscheidend, dass du dir über deine Rückzahlungsfähigkeit im Klaren bist und den Kredit verantwortungsbewusst aufnimmst.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
kZe-Cerine

Dabei seit: 12.04.2019

Beiträge: 346
31.01.2024, 17:01

Es ist wirklich wichtig, dass du dir die Bewertungen der Plattform genau ansiehst. Manche Plattformen haben versteckte Gebühren oder schlechten Kundenservice. Auxmoney ist in Deutschland sehr bekannt und hat viele Nutzer, was ein gutes Zeichen für Zuverlässigkeit sein kann.

Bedenke auch, dass die Zinsen variieren können, je nachdem, wie Investoren dein Risiko einschätzen.
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Auxmoney

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Stand: 04.04.2025
3galo0

Dabei seit: 05.04.2018

Beiträge: 352
31.01.2024, 22:37

Oh, ich liebe es, über Finanzen zu plaudern! Bei p2p-Krediten ist das Risiko für die Geldgeber höher, also erwarte höhere Zinsen als bei der Bank.

Aber hey, wenn die Bank Nein sagt, kann die p2p-Plattform immer noch Ja sagen! Schau dir mal Smava an, die sind auch ziemlich groß.

Moderator

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Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com
jamesand

Dabei seit: 15.05.2019

Beiträge: 375
01.02.2024, 18:18

Die Diskussion über p2p-Kredite ist äußerst relevant, insbesondere in der heutigen Zeit, wo alternative Finanzierungsformen immer mehr an Bedeutung gewinnen. Bei der Beantragung eines solchen Kredits ist es unerlässlich, die eigenen Finanzen gründlich zu prüfen und sich der Verpflichtungen bewusst zu sein.

Darüber hinaus ist es von Bedeutung, dass du dich mit den rechtlichen Rahmenbedingungen vertraut machst. P2P-Plattformen operieren oft international, was bedeutet, dass unterschiedliche Rechtsprechungen zur Anwendung kommen können. Es ist daher ratsam, sich vorab über die in deinem Land geltenden Gesetze und Vorschriften zu informieren.

Ein weiterer Punkt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die steuerliche Behandlung der Zinserträge. In einigen Ländern müssen diese separat in der Steuererklärung angegeben werden. Dies kann zusätzlichen administrativen Aufwand bedeuten und sollte in der finanziellen Planung berücksichtigt werden.

Abschließend möchte ich betonen, dass die Auswahl einer Plattform nicht nur auf der Basis von Konditionen erfolgen sollte, sondern auch der Support und die Benutzerfreundlichkeit der Plattform sind entscheidend. Ein transparenter Umgang mit Risiken und Konditionen seitens der Plattform trägt maßgeblich zur Vertrauensbildung bei.

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Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de
Schwarzneg

Dabei seit: 25.09.2018

Beiträge: 225
02.02.2024, 14:38

Also ich sags mal so: Wenn du Kohle brauchst und die Bank dir keinen gibt, dann ist son p2p-Ding echt ne Option. Aber pass auf, dass du dich nicht übernimmst mit den Raten, ne?

Und lies das Kleingedruckte, bevor du was unterschreibst. Nicht, dass da noch extra Kosten oder son Kram auf dich zukommen.
Bes

Dabei seit: 29.05.2019

Beiträge: 289
02.02.2024, 16:39

Interessant, dass du nach p2p-Krediten fragst. Diese Form der Kreditvergabe hat in den letzten Jahren stark an Popularität gewonnen. Es ist jedoch wichtig, dass du dich nicht nur auf die Zinssätze konzentrierst, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits achtest.

Viele Plattformen werben mit niedrigen Zinssätzen, aber es können zusätzliche Gebühren für die Kreditvergabe, Kontoführung oder vorzeitige Rückzahlung anfallen. Daher ist es ratsam, den effektiven Jahreszins zu vergleichen, der alle diese Kosten berücksichtigt.

Ein weiterer Punkt, den du beachten solltest, ist die Geschwindigkeit der Kreditvergabe. Manche Plattformen ermöglichen eine schnelle Auszahlung, was in einer Notsituation sehr hilfreich sein kann. Andere wiederum benötigen eine längere Bearbeitungszeit, was bei dringendem Kapitalbedarf problematisch sein könnte.

Schließlich solltest du auch auf die Erfahrungen anderer Kreditnehmer achten. Online-Foren und Bewertungsplattformen können wertvolle Einblicke in die Kundenzufriedenheit und die Zuverlässigkeit der Plattform bieten. Eine sorgfältige Recherche im Vorfeld kann dich vor unangenehmen Überraschungen schützen.

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Antwort der Redaktion
Hallo RubyRed80,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
mursyidulc

Dabei seit: 08.12.2017

Beiträge: 247
02.02.2024, 18:58

Vergiss nicht, nach der Flexibilität bei der Rückzahlung zu fragen. Manche Plattformen bieten kostenlose Sondertilgungen oder Tilgungspausen an.

Das kann echt praktisch sein, wenns mal finanziell eng wird.

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Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.

brunomagretl

Dabei seit: 14.11.2018

Beiträge: 142
03.02.2024, 16:05

Denk dran, dass p2p nicht nur über die Zinsen läuft. Die Community muss auch von deinem Projekt oder deiner Bonität überzeugt sein.

Stell dich und dein Vorhaben gut dar, damit die Leute auch investieren wollen. Und klar, ein bisschen Vorsicht ist auch geboten – nicht jede Plattform ist gleich seriös.
TomaierY

Dabei seit: 21.08.2018

Beiträge: 391
04.02.2024, 12:16

Es ist eine Zeit des Wandels in der Finanzwelt, und p2p-Kredite sind ein Teil dieser Veränderung. Sie bieten eine demokratischere Form der Kreditvergabe, die es Menschen ermöglicht, direkt zu investieren und zu leihen.

Allerdings ist es wichtig, dass du die Risiken verstehst. P2P-Plattformen sind nicht durch Einlagensicherungsfonds abgesichert, was bedeutet, dass dein Geld im Falle eines Plattformzusammenbruchs verloren gehen könnte.

Des Weiteren solltest du die Laufzeiten der Kredite beachten. Manche Plattformen bieten kurze Laufzeiten an, die zwar höhere Zinsen bedeuten können, aber auch eine schnellere Rückzahlung. Andere bieten längere Laufzeiten, die niedrigere monatliche Raten ermöglichen.
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Kredite für jeden Verwendungszweck

Empfehlung 1: Ratenkredite

Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa

Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
jmsksu

Dabei seit: 02.02.2019

Beiträge: 281
05.02.2024, 03:44

Ich habe selbst Erfahrungen mit p2p-Krediten gemacht und kann sagen, dass die Kommunikation mit den Investoren ein Schlüsselelement ist. Sei transparent über deine finanzielle Situation und den Zweck des Kredits.

Eine gute Präsentation kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass dein Kredit finanziert wird. Stelle sicher, dass du alle Fragen der Investoren ehrlich und zeitnah beantwortest.

Zudem ist es wichtig, dass du die Plattform und deren Geschäftsmodell verstehst. Einige Plattformen agieren als reine Vermittler, während andere einen Teil des Risikos übernehmen.
50X

Dabei seit: 11.04.2018

Beiträge: 354
05.02.2024, 14:44

P2P-Kredite sind ein faszinierendes Phänomen, das die Art und Weise, wie wir über Finanzierungen denken, verändert hat. Es ist eine Form der Finanzierung, die auf der Zusammenarbeit und dem Vertrauen zwischen den Menschen basiert.

Bei der Auswahl einer Plattform ist es wichtig, die Sicherheitsmaßnahmen zu berücksichtigen. Wie wird die Identität der Kreditnehmer und Investoren verifiziert? Welche Maßnahmen ergreift die Plattform, um Betrug zu verhindern?

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Liquidität. Wie einfach ist es, deine Investitionen zu liquidieren, falls du das Geld vorzeitig benötigst? Einige Plattformen bieten Sekundärmärkte an, auf denen du deine Anteile an anderen Investoren verkaufen kannst.

Schließlich ist es entscheidend, dass du dich mit den Ausfallraten der Plattform auseinandersetzt. Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit ausfällt, und wie geht die Plattform mit solchen Situationen um? Eine niedrige Ausfallrate ist ein gutes Zeichen für die Qualität der Kreditprüfung und das Risikomanagement der Plattform.
atacarseE

Dabei seit: 12.04.2018

Beiträge: 151
06.02.2024, 12:05

Bei all dem technischen Kram nicht vergessen: Menschen entscheiden, ob sie dir Geld leihen oder nicht. Zeig, dass du vertrauenswürdig bist, und erkläre klar, wofür du das Geld brauchst.

Emotionen spielen auch eine Rolle. Manchmal ist es die Geschichte hinter dem Kredit, die überzeugt.
Moderator
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Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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alexkeen

Dabei seit: 19.09.2018

Beiträge: 347
06.02.2024, 17:57

Die Welt der p2p-Kredite ist vielfältig und komplex. Es ist wichtig, dass du dich mit den verschiedenen Arten von Krediten auseinandersetzt, die angeboten werden. Einige Plattformen spezialisieren sich auf bestimmte Kreditarten wie Unternehmenskredite, Kredite für Selbstständige oder persönliche Darlehen.

Ebenso solltest du die Rückzahlungsbedingungen genau prüfen. Manche Kredite haben variable Zinssätze, die sich mit dem Markt ändern können, während andere feste Zinssätze bieten.

Vergiss auch nicht, dass du als Kreditnehmer eine Verpflichtung eingehst. Du solltest dir sicher sein, dass du die monatlichen Zahlungen leisten kannst, ohne deine finanzielle Stabilität zu gefährden.
wow

Dabei seit: 19.10.2018

Beiträge: 154
06.02.2024, 21:26

Ich hab mal gelesen, dass manche Leute auf p2p-Plattformen echt schlechte Erfahrungen gemacht haben. Da gabs wohl hohe Gebühren und so.

Also, mach deine Hausaufgaben und check alles doppelt. Und wenns zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es das wahrscheinlich auch.
checkomecko

Dabei seit: 16.04.2019

Beiträge: 376
07.02.2024, 13:08

Wichtig ist auch, dass du keine Vorkosten zahlst. Seriöse p2p-Plattformen verlangen das nicht.

Also, Finger weg von Angeboten, die erstmal Kohle von dir wollen!
Moderator
Thomas Mücke zum Profil

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Laufzeit:

Verwendung
tuvok

Dabei seit: 13.11.2019

Beiträge: 151
07.02.2024, 16:52

Stimmt, Vorkosten sind ein No-Go. Aber schau auch, ob die Plattform Mitglied im Bundesverband Crowdfunding ist.

Das kann ein Zeichen für Seriosität sein. Und lies dir immer die Nutzerbewertungen durch!
dulhu

Dabei seit: 21.12.2017

Beiträge: 201
07.02.2024, 22:10

Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die Möglichkeit, dass du als Kreditnehmer auch in die Rolle des Geldgebers schlüpfen kannst. Auf einigen p2p-Plattformen kannst du selbst in Kredite investieren und so eine Rendite erzielen.

Das kann eine interessante Möglichkeit sein, um dein Portfolio zu diversifizieren und gleichzeitig das System der p2p-Kredite besser zu verstehen. Natürlich ist auch hier Vorsicht geboten, und du solltest nur Geld investieren, dessen Verlust du dir leisten kannst.

Zudem ist es ratsam, sich über die steuerlichen Aspekte zu informieren. Zinserträge aus p2p-Krediten sind in der Regel steuerpflichtig.
gorgeous96_7

Dabei seit: 10.05.2019

Beiträge: 366
08.02.2024, 15:31

Genau, und denk an die Steuern! Die Zinsen, die du zahlst oder bekommst, müssen versteuert werden.

Das kann schnell kompliziert werden, also hol dir am besten Hilfe von einem Steuerberater.
groovinmonkey

Dabei seit: 08.04.2018

Beiträge: 429
09.02.2024, 14:11

Wenn wir über p2p-Kredite sprechen, sprechen wir auch über eine gewisse Ethik und Verantwortung. Es ist eine Gemeinschaft, die auf gegenseitigem Vertrauen basiert. Als Kreditnehmer solltest du daher immer ehrlich sein und deine finanzielle Lage nicht schöner darstellen, als sie ist.

Gleichzeitig solltest du als Investor verantwortungsbewusst handeln und dich nicht von hohen Renditeversprechen blenden lassen. Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zwischen Rendite und Risiko zu finden.

Abschließend möchte ich betonen, dass p2p-Kredite eine großartige Möglichkeit bieten, das traditionelle Bankensystem zu umgehen und direkte finanzielle Beziehungen zwischen Menschen zu schaffen.
repictata

Dabei seit: 10.09.2018

Beiträge: 288
09.02.2024, 17:02

Die Diskussion um p2p-Kredite ist in der Tat von großer Bedeutung, da sie eine Alternative zu traditionellen Finanzierungswegen darstellen. Es ist jedoch wichtig, dass potenzielle Kreditnehmer die Komplexität und die potenziellen Risiken dieser Kreditform verstehen.

Die Auswahl einer Plattform sollte nicht nur auf der Grundlage von Zinssätzen oder Nutzerbewertungen erfolgen, sondern auch unter Berücksichtigung der regulatorischen Rahmenbedingungen. In einigen Ländern sind p2p-Plattformen streng reguliert, was zu einem höheren Maß an Sicherheit für Kreditnehmer und Investoren führen kann. In anderen Ländern hingegen ist die Regulierung weniger streng, was das Risiko für die Beteiligten erhöhen kann.

Es ist auch wichtig, die Auswirkungen von Zahlungsausfällen zu berücksichtigen. Während einige Plattformen Risikostreuung durch Diversifikation ermöglichen, indem sie Investoren erlauben, in eine Vielzahl von Krediten zu investieren, können andere Plattformen solche Mechanismen nicht bieten. Dies kann zu höheren Verlusten führen, falls ein Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

Des Weiteren ist es ratsam, die Transparenz der Plattform in Bezug auf ihre Geschäftspraktiken und die Verwendung von Nutzerdaten zu prüfen. Datenschutz und Datensicherheit sind entscheidende Aspekte, die nicht vernachlässigt werden dürfen.

Abschließend ist es empfehlenswert, vor der Entscheidung für eine p2p-Plattform professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
exaltis5

Dabei seit: 14.05.2018

Beiträge: 356
09.02.2024, 18:05

P2P-Kredite können echt ne coole Sache sein, wenn du schnell an Geld kommen musst und die Bank dir keinen gibt. Aber du musst echt aufpassen, dass du dir nicht mehr aufhalst, als du tragen kannst.

Schau dir die Plattform genau an, manche haben son Bewertungssystem für Kreditnehmer, und wenn deine Punkte da nicht so prall sind, kanns sein, dass du höhere Zinsen zahlen musst.

Und noch was: Vertrau nicht blind auf die Plattform, mach deine eigene Recherche. Es gibt viele Foren und Blogs, wo Leute über ihre Erfahrungen mit p2p-Krediten schreiben. Da kannst du dir nen guten Überblick verschaffen, was Sache ist.

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Der Moderator dieser Topic

Thomas Mücke

Jahrgang 1975

Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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Referenzen

10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

Lebenslauf

Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.

Montag-Freitag	08.00 - 20.00 Uhr
Samstag	10.00 - 18.00 Uhr

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