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Welche Faktoren beeinflussen die Bürgschaft Kosten?
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Zusammenfassung der Redaktion Welche Faktoren beeinflussen die Bürgschaft Kosten?
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  • Bürgschaftskosten: Je nach Art der Bürgschaft können unterschiedliche Kosten anfallen. Dazu zählen etwa eine einmalige Bearbeitungsgebühr beim Bürgschaftsgeber (Bank oder Kreditinstitut) sowie eventuelle jährliche Provisionen, die sich in der Regel zwischen 1% und 3% der Bürgschaftssumme bewegen.
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  • Risiko der Inanspruchnahme: Als Bürge sollten die eventuell anfallenden Kosten im Falle einer Inanspruchnahme bedacht werden. Dies bedeutet, dass im Falle eines Zahlungsausfalls des Hauptkreditnehmers die Verpflichtung besteht, die Schulden zu übernehmen.
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  • Kosten bei professionellen Bürgschaftsgebern: Wenn sich für die Übernahme einer Bürgschaft durch eine Bürgschaftsbank oder eine Kreditversicherung entschieden wird, fallen zusätzlich Avalprovisionen an, deren Höhe variieren kann.
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  • Mögliche Alternativen: Für den Fall, dass eine Bürgschaft zu riskant erscheint, kann ein Ratenkredit als Alternative in Betracht gezogen werden. Hier haben einstige Anbieter wie das erwähnte Vergleichsportal positive Erfahrungen gesammelt und könnten beim Finden einer passenden Lösung behilflich sein, selbst wenn die Schufa negativ sein sollte.

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Welche Faktoren beeinflussen die Bürgschaft Kosten?

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    #1

    Welche Faktoren beeinflussen die Bürgschaft Kosten?

    Wie hoch sind üblicherweise die Kosten, die für eine Bürgschaft anfallen können? Ich überlege, als Bürge für einen Freund einzutreten, möchte aber vorab die möglichen finanziellen Verpflichtungen abschätzen.

    Hat jemand Erfahrungen mit Bürgschaften und kann mir sagen, mit welchen Nebenkosten ich neben der möglichen Inanspruchnahme rechnen muss?
    Stichworte: -
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    Die Kosten für eine Bürgschaft können variieren. Üblicherweise verlangen Banken eine Bürgschaftsprovision, die sich nach der Bürgschaftssumme richtet.

    Es ist ratsam, die genauen Konditionen mit der Bank zu klären.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Um das Risiko zu minimieren, solltest du genau prüfen, ob dein Freund die Kreditraten tragen kann. Die Bank verlangt oft eine Provision, die bis zu 3% der Bürgschaftssumme betragen kann.

      Zusätzlich können Kosten für die Verwaltung und möglicherweise für eine Risikolebensversicherung anfallen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 05.04.2025
        Also, ich hab da mal was erlebt. Ein Kumpel von mir war in einer ähnlichen Situation und hat sich als Bürge eingesetzt. Was viele nicht wissen: Als Bürge haftest du voll für die Verbindlichkeiten des Hauptschuldners. Das kann weitreichende Konsequenzen haben, vor allem, wenn der Schuldner nicht zahlen kann. Du musst auch bedenken, dass deine eigene Kreditwürdigkeit darunter leiden kann, weil die Bürgschaft als Verbindlichkeit zählt.

        Neben der Bürgschaftsprovision, die die Banken verlangen, gibt es noch andere Kosten, die auf dich zukommen können. Zum Beispiel Notarkosten, wenn die Bürgschaft beurkundet werden muss. Außerdem kann es sein, dass du eine Schuldnerberatung brauchst, falls es wirklich hart auf hart kommt. Das kann auch ins Geld gehen.

        Mein Rat: Überlege dir das gut und sprich mit einem Anwalt oder einem Finanzberater, bevor du so eine Verpflichtung eingehst. Es ist nicht nur die Provision, die da anfällt, sondern das gesamte Risiko, das du trägst.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

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          Kurz gesagt, es ist nicht nur die Provision. Du könntest auch für Notarkosten aufkommen müssen.

          Check das vorher genau!
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hey, ich checke, dass du dir Sorgen machst wegen der Kohle. Aber lass mich dir sagen, das ist nicht ohne, als Bürge einzuspringen. Du denkst jetzt vielleicht nur an die direkten Kosten, aber das kann dich richtig reinreiten, wenn dein Kumpel nicht zahlt. Dann stehst du da und musst die ganze Summe abdrücken.

            Und dann? Dann haste nicht nur die Kosten für die Bürgschaft am Hals, sondern auch noch den ganzen Stress, das Geld wieder reinzukriegen. Das kann dich mehr kosten als nur Geld, das kann Freundschaften zerstören, weißt du?

            Also, pass auf dich auf und mach nicht nur wegen der Kohle, sondern auch wegen der ganzen Situation deine Hausaufgaben. Geh zu jemandem, der sich damit auskennt, und lass dich beraten. Das kann ein Anwalt sein oder ein Finanzberater, aber mach das nicht auf die leichte Schulter.
              Ich möchte noch hinzufügen, dass die emotionale Belastung nicht zu unterschätzen ist. Als Bürge für einen Freund einzustehen, kann die Beziehung auf eine harte Probe stellen, besonders wenn es um Geld geht. Neben den finanziellen Aspekten, wie der Provision und möglichen weiteren Kosten, ist es wichtig, auch die persönlichen Konsequenzen zu bedenken.

              Sollte dein Freund in Zahlungsschwierigkeiten geraten, wirst du direkt davon betroffen sein. Es kann zu unangenehmen Situationen kommen, in denen du eventuell sogar rechtliche Schritte einleiten musst, um dein Geld zurückzubekommen.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo vogel56,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Es ist eine schwierige Entscheidung, die du da treffen musst. Wenn du als Bürge eintrittst, übernimmst du eine große Verantwortung.

                Die finanziellen Kosten können sich auf die Bürgschaftsprovision beschränken, aber das Risiko, in Anspruch genommen zu werden, ist nicht zu unterschätzen. Überlege dir gut, ob du diese Last tragen kannst und willst.

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                  Wenn du wirklich als Bürge für deinen Freund einspringen willst, dann solltest du dir das gut überlegen. Es gibt nämlich eine Menge zu bedenken. Erstens, die Bürgschaftsprovision, die kann je nach Bank unterschiedlich sein, aber rechne mal mit 1-3% der Bürgschaftssumme. Zweitens, wenn dein Freund nicht zahlen kann, dann bist du dran. Und das kann bedeuten, dass du die gesamte Kreditsumme zurückzahlen musst.

                  Drittens, das kann auch deine eigene Bonität beeinflussen. Wenn du selbst einen Kredit aufnehmen willst, dann kann die Bürgschaft da als Verbindlichkeit auftauchen und deine Kreditwürdigkeit senken. Viertens, wenn du wirklich zahlen musst, dann kommen noch weitere Kosten auf dich zu. Zum Beispiel Anwaltskosten, wenn du versuchst, das Geld von deinem Freund zurückzubekommen.

                  Mein Rat: Mach das nur, wenn du dir wirklich sicher bist, dass dein Freund zuverlässig ist und du das finanzielle Risiko tragen kannst.
                    Die finanziellen Verpflichtungen als Bürge sind nicht zu unterschätzen. Neben der Bürgschaftsprovision können auch weitere Kosten wie Notarkosten anfallen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
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                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Das Thema Bürgschaft ist tatsächlich sehr komplex und sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Als Bürge übernimmst du eine große finanzielle Verantwortung, die weit über die ursprünglichen Kosten hinausgehen kann. Es ist wichtig, dass du nicht nur die Bürgschaftsprovision berücksichtigst, sondern auch das volle Ausmaß der möglichen Inanspruchnahme verstehst.

                      Du solltest dir bewusst sein, dass du im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners vollständig für die Schulden aufkommen musst. Das kann bedeuten, dass du gezwungen bist, deine Ersparnisse zu verwenden oder sogar Kredite aufzunehmen, um die Verpflichtungen zu erfüllen. Darüber hinaus kann eine Bürgschaft deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, was zukünftige Finanzierungsmöglichkeiten erschweren kann.

                      Ich empfehle dir dringend, dich von einem Fachmann beraten zu lassen, bevor du eine solche Verpflichtung eingehst. Dieser kann dir helfen, alle Risiken und Kosten vollständig zu verstehen und zu bewerten.
                        Bürgschaften sind nicht nur eine Frage des Vertrauens, sondern auch der finanziellen Belastbarkeit. Neben der Provision können auch administrative Gebühren oder Beratungskosten anfallen.

                        Informiere dich gut!
                          Die Entscheidung, als Bürge einzutreten, ist eine ernste Angelegenheit. Neben der Bürgschaftsprovision, die je nach Kreditinstitut unterschiedlich sein kann, solltest du auch mögliche rechtliche Beratungskosten in Betracht ziehen.

                          Darüber hinaus kann das Eintreten als Bürge deine eigene Kreditfähigkeit beeinträchtigen, da die Bürgschaft als potenzielle Verbindlichkeit angesehen wird. Dies kann sich negativ auf deine zukünftigen Kreditmöglichkeiten auswirken. Es ist wichtig, dass du dich umfassend informierst und alle Eventualitäten in Betracht ziehst, bevor du eine solche Verpflichtung eingehst.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Die Kosten für eine Bürgschaft können je nach Bank und Kredithöhe variieren. Wichtig ist, dass du dir der möglichen Konsequenzen bewusst bist. Sollte der Kreditnehmer ausfallen, könntest du zur Zahlung des gesamten Kreditbetrags herangezogen werden.

                            Es ist ratsam, vorab mit der Bank zu sprechen und alle Gebühren und Kosten, die mit der Bürgschaft verbunden sind, zu klären. Zudem solltest du deine finanzielle Lage genau prüfen und sicherstellen, dass du das Risiko tragen kannst.
                              Als jemand, der schon einmal in der Position eines Bürgen war, kann ich dir sagen, dass es mehr zu bedenken gibt, als man zunächst annimmt. Die Bürgschaftsprovision ist nur die Spitze des Eisbergs. Je nach Kreditinstitut und Höhe der Bürgschaftssumme kann diese Gebühr stark variieren.

                              Aber das ist nicht alles. Sollte der Kreditnehmer nicht in der Lage sein, seine Schulden zu begleichen, bist du als Bürge sofort in der Pflicht. Das kann dazu führen, dass du nicht nur mit der Bürgschaftssumme belastet wirst, sondern auch mit zusätzlichen Kosten für Zinsen und mögliche Verzugsgebühren.

                              Außerdem ist es wichtig, die Auswirkungen auf deine eigene finanzielle Situation zu bedenken. Deine Kreditwürdigkeit könnte darunter leiden, und das könnte zukünftige Finanzierungen erschweren. Ich rate dir, alle Aspekte gründlich zu prüfen und dich von einem Finanzexperten beraten zu lassen, bevor du eine Entscheidung triffst.
                                Die Bürgschaft ist eine Form der Kreditsicherung, bei der der Bürge für die Verbindlichkeiten des Hauptschuldners haftet. Die Kosten einer Bürgschaft hängen von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst einmal gibt es die Bürgschaftsprovision, die von der Bank als Entgelt für das Risiko der Bürgschaft erhoben wird. Diese Provision kann je nach Bank und Bürgschaftssumme variieren.

                                Darüber hinaus können weitere Kosten anfallen, wie beispielsweise Gebühren für die Beurkundung der Bürgschaft durch einen Notar. Auch die Kosten für eine mögliche Rechtsberatung oder Rechtsverfolgung sollten nicht außer Acht gelassen werden, falls der Hauptschuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.

                                Es ist daher wichtig, dass du dich umfassend informierst und das Risiko sorgfältig abwägst, bevor du dich als Bürge verpflichtest.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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                                Thomas Mücke

                                Thomas Mücke

                                Jahrgang 1975

                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                message icon

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                                • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                Lebenslauf

                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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