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Sind Kredite zur freien Verfügung riskant?
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Zusammenfassung der Redaktion Sind Kredite zur freien Verfügung riskant?
  • Prüfung der Konditionen: Es ist essenziell, die Zinssätze, Laufzeiten, Rückzahlungsbedingungen und eventuelle zusätzliche Gebühren genau zu vergleichen, um versteckte Kosten zu vermeiden.
  • Bonitätsbewertung: Vor der Beantragung eines Kredits sollte die eigene Bonität geprüft werden, da sie maßgeblich für die Zinshöhe und die Kreditgenehmigung ist. Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditkosten erhöhen oder eine Ablehnung zur Folge haben.
  • Sonderkonditionen beachten: Manche Anbieter bieten trotz eines negativen Schufa-Eintrags Kredite an. Dabei kann dieser Online-Kreditvermittler, der für seine schnelle Abwicklung und günstige Zinsen bekannt ist, besonders hilfreich sein.
  • Fallstricke vermeiden: Es empfiehlt sich, Angebote genau zu prüfen und nicht nur auf niedrige Monatsraten zu achten, da diese oft eine sehr lange Laufzeit und damit höhere Gesamtkosten bedeuten können. Bei Bedarf könnten auch alternative Anbieter in Erwägung gezogen werden, die auf negative Schufa-Einträge spezialisiert sind.

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Sind Kredite zur freien Verfügung riskant?

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    #1

    Sind Kredite zur freien Verfügung riskant?

    Hat jemand Erfahrung mit Krediten zur freien Verfügung? Ich erwäge, solch einen Kredit aufzunehmen und frage mich, welche Fallstricke es geben könnte.

    Was sollte ich vor der Aufnahme eines solchen Kredites beachten? Gibt es Empfehlungen für bestimmte Anbieter?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei Krediten zur freien Verfügung, auch Rahmen- oder Abrufkredite genannt, ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen. Achte auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredits beinhaltet.

    Dieser sollte möglichst niedrig sein. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Rückzahlung.

    Idealerweise kannst du Sondertilgungen leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Manche Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, die aber nur für eine kurze Zeit gelten und danach deutlich ansteigen.

    Lies also das Kleingedruckte genau und lass dich nicht von anfänglich niedrigen Zinsen täuschen. Auch solltest du überprüfen, ob eine Restschuldversicherung verlangt wird, die den Kredit verteuern kann.

    Zu den empfehlenswerten Anbietern zählen oft Direktbanken, da sie meist günstigere Konditionen als Filialbanken bieten. Stiftung Warentest oder Finanzvergleichsportale wie Check24 können dir einen guten Überblick über die aktuellen Angebote geben.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Vorsicht ist geboten bei Angeboten für Kredite ohne Schufa-Prüfung. Diese sind oft mit hohen Zinsen und ungünstigen Bedingungen verbunden.

      Generell solltest du deine eigene Bonität prüfen und offen für eine Schufa-Auskunft sein, denn Kredite mit Bonitätsprüfung haben in der Regel bessere Konditionen. Ein weiterer Punkt ist die Höhe der Raten.

      Diese sollten so gewählt sein, dass sie zu deinem monatlichen Budget passen und dich nicht finanziell überfordern. Nutze Kreditrechner, um die monatliche Belastung im Voraus zu kalkulieren.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 02.04.2025
        Interessant, nicht wahr? Wie bei einer Quizfrage, bei der die Antwort nicht offensichtlich ist, so verhält es sich auch mit Krediten zur freien Verfügung.

        Es gibt zahlreiche Angebote, aber nicht alle sind vorteilhaft. Man sollte sich fragen: Wie transparent ist das Angebot?

        Sind alle Gebühren klar aufgeführt? Wie schnell kann ich auf das Geld zugreifen?

        Und nicht zu vergessen, wie ist der Kundenservice? Ein guter Kundenservice kann entscheidend sein, wenn es um Fragen oder Probleme bei der Rückzahlung geht.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die vorzeitige Rückzahlung. Manche Kreditverträge enthalten Klauseln, die hohe Gebühren für die vorzeitige Tilgung des Kredits verlangen.

          Es ist also ratsam, einen Kreditvertrag zu wählen, der Flexibilität in der Rückzahlung bietet, ohne zusätzliche Kosten.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Ich möchte hinzufügen, dass es auch auf die persönliche Lebenssituation ankommt. Wenn du zum Beispiel planst, in naher Zukunft größere Anschaffungen zu tätigen oder umzuziehen, könnte ein Kredit mit flexibler Laufzeit und Rückzahlungsoptionen sinnvoller sein.

            Achte auch darauf, ob der Kredit eine feste oder variable Verzinsung hat. Variable Zinsen können steigen, was deine monatliche Belastung erhöht.
              Nicht vergessen, auch die Nebenkosten im Auge zu behalten. Manche Kredite haben versteckte Gebühren, die sich schnell summieren können.

              Immer das Kleingedruckte lesen!

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo markus97,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, solltest du dich nicht nur auf die Zinssätze konzentrieren, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits achten. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Zinsen, berechnen aber hohe Gebühren für die Kontoeröffnung, Kontoführung oder für Sondertilgungen. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Laufzeit des Kredits. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Es ist auch ratsam, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen und nicht das erste beste Angebot anzunehmen. Nutze Online-Vergleichsrechner, um einen Überblick über die verschiedenen Konditionen zu bekommen.

                Zudem solltest du deine eigene finanzielle Situation realistisch einschätzen. Wie stabil ist dein Einkommen? Hast du Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben? Wie hoch ist deine monatliche Belastung durch bereits bestehende Kredite oder Verpflichtungen? Diese Faktoren spielen eine entscheidende Rolle bei der Entscheidung, ob und in welcher Höhe ein Kredit für dich sinnvoll ist.

                Nicht zuletzt solltest du auch die Möglichkeit eines Widerrufs im Auge behalten. In Deutschland hast du das Recht, einen Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Dies gibt dir zusätzliche Sicherheit, falls du deine Entscheidung überdenken möchtest.

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                  Es ist auch empfehlenswert, vor der Kreditaufnahme einen genauen Finanzplan aufzustellen. Berechne, wie viel Geld du monatlich für die Tilgung des Kredits aufbringen kannst, ohne dass deine anderen finanziellen Verpflichtungen darunter leiden.

                  Dies hilft dir, einen Kredit zu wählen, der zu deiner finanziellen Lage passt und verhindert, dass du dich übernimmst.
                    Achtet auch auf die Möglichkeit von staatlichen Förderkrediten, je nach Verwendungszweck. Manchmal gibt es günstigere Konditionen, wenn der Kredit für bestimmte Investitionen wie energetische Sanierung oder Weiterbildung genutzt wird.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Echt jetzt, checkt auch die Bewertungen von anderen Kunden. Manchmal erzählen die mehr über den Anbieter als die Werbung.

                      Und wenns geht, redet mit einem unabhängigen Finanzberater, bevor ihr was unterschreibt.
                        Als jemand, der sich intensiv mit der Materie beschäftigt hat, möchte ich betonen, dass die Wahl des Kreditanbieters eine wesentliche Rolle spielt. Es gibt zahlreiche Finanzinstitute und Online-Plattformen, die Kredite anbieten. Doch nicht alle sind gleich seriös oder kundenfreundlich. Es ist von großer Bedeutung, Erfahrungsberichte und Kundenbewertungen zu recherchieren. Einige Anbieter nutzen aggressive Verkaufstaktiken oder versteckte Gebühren, um Profit zu maximieren.

                        Zudem sollte man die Vertragsbedingungen genau prüfen. Manche Kreditverträge enthalten Klauseln, die bei einer Änderung der finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers, wie etwa Arbeitslosigkeit oder Krankheit, nachteilig sein können. Daher ist es ratsam, auf Klauseln zu achten, die eine flexible Anpassung der Kreditbedingungen ermöglichen.

                        Ferner ist es empfehlenswert, die eigenen finanziellen Verhältnisse zu analysieren und einen Kreditbetrag zu wählen, der realistisch zurückgezahlt werden kann. Eine zu hohe Kreditsumme kann zu einer Überschuldung führen, die schwerwiegende finanzielle Konsequenzen nach sich ziehen kann. Deshalb ist es wichtig, einen Kreditplan zu erstellen, der die monatlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt und einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben beinhaltet.
                          Man sollte auch immer einen Plan B haben, falls man die Raten mal nicht zahlen kann. Eine gute Idee ist es, eine Rücklage für Notfälle anzulegen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich möchte hinzufügen, dass die persönliche Bonität ein entscheidender Faktor bei der Kreditvergabe ist. Ein guter Schufa-Score kann zu besseren Konditionen führen. Wenn du eine negative Schufa hast, solltest du vorsichtig sein und Angebote genau prüfen. Einige Anbieter spezialisieren sich auf Kredite trotz negativer Schufa, aber diese kommen oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen.

                            Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du alle Möglichkeiten der Schuldentilgung in Betracht ziehen, wie zum Beispiel das Umschulden oder Zusammenfassen bestehender Schulden. Dies kann die monatliche Belastung reduzieren und die Übersicht über deine Finanzen verbessern.

                            Letztlich ist es wichtig, dass du dir über den Zweck des Kredits im Klaren bist. Kredite zur freien Verfügung können verlockend sein, aber es ist besser, sie für konkrete, wertsteigernde Investitionen zu verwenden, anstatt sie für alltägliche Ausgaben zu nutzen.
                              In der Tat, es ist von höchster Wichtigkeit, eine gründliche Selbstreflexion über die eigenen finanziellen Ziele und Möglichkeiten vorzunehmen. Ein Kredit zur freien Verfügung kann zwar eine gewisse Flexibilität bieten, birgt jedoch auch das Risiko der Verschuldung, wenn er nicht sorgfältig gehandhabt wird.

                              Ich rate dazu, auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Lebensversicherungen, die in manchen Fällen beleihbar sind. Diese Optionen können günstiger sein als ein Konsumentenkredit.

                              Darüber hinaus ist es wichtig, sich nicht von vermeintlich niedrigen Monatsraten täuschen zu lassen. Ein längerer Tilgungszeitraum kann die Gesamtkosten des Kredits erheblich erhöhen. Es ist ratsam, eine möglichst kurze Laufzeit anzustreben, um die Zinskosten zu minimieren.

                              Zu guter Letzt sollte man sich auch nicht scheuen, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Eine Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater kann wertvolle Einblicke und Unterstützung bieten, um die beste Entscheidung für die eigene finanzielle Situation zu treffen.
                                Man sollte sich auch überlegen, ob man wirklich einen Kredit zur freien Verfügung braucht. Oft ist es sinnvoller, für ein konkretes Ziel zu sparen oder einen zweckgebundenen Kredit aufzunehmen, der oft günstigere Konditionen hat. Zum Beispiel bieten manche Banken günstigere Zinsen für Autokredite oder Renovierungskredite an.

                                Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, ist es außerdem wichtig, dass du die Rückzahlungsbedingungen genau verstehst. Einige Kredite haben variable Zinssätze, die sich mit dem Markt ändern können, was deine monatlichen Zahlungen erhöhen könnte. Andere haben eine feste Rate, die sich nicht ändert, was dir helfen kann, deine Finanzen besser zu planen.

                                Und vergiss nicht, nach Sonderaktionen oder Rabatten zu fragen. Manchmal bieten Banken für Neukunden oder für Online-Abschlüsse bessere Konditionen an.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ein weiterer Tipp: Man sollte auch immer die Gesamtkosten des Kredits im Blick haben. Nicht nur die monatliche Rate ist wichtig, sondern wie viel man am Ende tatsächlich zurückzahlt.

                                  Manchmal kann ein Kredit mit einer etwas höheren Rate am Ende günstiger sein, weil die Gesamtzinsen niedriger sind.
                                    Es ist auch von Bedeutung, dass man sich nicht unter Druck setzen lässt. Manche Kreditanbieter versuchen, durch zeitlich begrenzte Angebote Druck aufzubauen. Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um Angebote zu vergleichen und die richtige Entscheidung zu treffen.

                                    Außerdem sollte man bedenken, dass die Aufnahme eines Kredits zur freien Verfügung auch die eigene Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Wenn du in naher Zukunft größere Investitionen wie den Kauf einer Immobilie planst, könnte ein zusätzlicher Kredit deine Chancen auf eine Finanzierung zu guten Konditionen verringern.

                                    Zu guter Letzt empfehle ich, auch die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu berücksichtigen. Online-Foren und Bewertungsplattformen können hilfreiche Einblicke in die Praxis verschiedener Kreditanbieter geben.
                                      Denkt auch an die Steuer. Manche Kreditzinsen kann man unter Umständen steuerlich absetzen, zum Beispiel bei Immobilienkrediten.
                                        Und falls du doch mal in die Bredouille kommst, check, ob dein Kredit eine Ratenaussetzung erlaubt. Das kann helfen, wenn du kurzzeitig knapp bei Kasse bist.

                                        Aber Vorsicht, das kann auch extra kosten.
                                          Wichtig ist auch, dass du dir überlegst, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Die kann sinnvoll sein, aber sie verteuert den Kredit auch.
                                            Ein Punkt, der oft nicht beachtet wird, ist die Lebenssituation. Wenn du zum Beispiel eine Familie hast, könnte eine Restschuldversicherung sinnvoll sein, um deine Liebsten im Falle eines Falles abzusichern.

                                            Aber wie schon gesagt, das erhöht die Kosten. Also genau rechnen, ob es sich lohnt.
                                              Bei der Wahl des Kreditanbieters sollte man auch auf die Reputation und die Stabilität des Unternehmens achten. Eine Bank mit einer langen Geschichte und guten Bewertungen ist oft eine sicherere Wahl als ein neuer Online-Anbieter mit wenig Rückmeldungen von Kunden.
                                                Man sollte auch den Zweck des Kredits genau definieren. Ein Kredit zur freien Verfügung kann verführerisch sein, weil man nicht genau festlegen muss, wofür man das Geld ausgibt.

                                                Aber genau das kann zur Falle werden, wenn man das Geld für Dinge ausgibt, die keinen langfristigen Wert haben. Es ist besser, einen Kredit mit einem klaren Ziel aufzunehmen.
                                                  Also, ich sags mal so: Wenn du einen Kredit aufnimmst, solltest du dir im Klaren sein, dass das kein Geld ist, das dir gehört. Du leihst es dir nur und musst es mit Zinsen zurückzahlen. Das bedeutet, dass du am Ende mehr zahlst als du bekommen hast. Deshalb ist es so wichtig, dass du dir sicher bist, dass du das Geld wirklich brauchst und dass du es dir leisten kannst, es zurückzuzahlen.

                                                  Und dann ist da noch die Sache mit den Zinsen. Die können fest oder variabel sein. Bei festen Zinsen weißt du genau, wie viel du jeden Monat zahlen musst, aber wenn die Zinsen fallen, profitierst du nicht davon. Bei variablen Zinsen kann deine Rate sinken, wenn die Zinsen fallen, aber sie kann auch steigen, wenn die Zinsen steigen.

                                                  Und vergiss nicht, dass es auch andere Kosten geben kann, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Diese können sich auch auf die Gesamtkosten des Kredits auswirken.
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                                                  Der Moderator dieser Topic

                                                  Thomas Mücke

                                                  Thomas Mücke

                                                  Jahrgang 1975

                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                  message icon

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                                                  Referenzen

                                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                  Lebenslauf

                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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