Was braucht man um ein Kredit zu bekommen?

[leah07]

Ich habe seit einigen Jahren einen festen Job und plane nun, eine Wohnung zu kaufen. Dazu benötige ich einen Kredit, aber ich bin mir nicht ganz sicher, welche Bedingungen und Nachweise ich erfüllen muss, um diesen zu erhalten.

Ich weiß, eine saubere Schufa und ein geregeltes Einkommen sind wichtig. Aber was braucht man um ein Kredit zu bekommen – gibt es noch andere unabdingbare Kriterien oder Unterlagen, die ich im Vorfeld vorbereiten sollte?

[amabokoJ]

Um einen Kredit zu erhalten, sind tatsächlich mehrere Faktoren entscheidend. Neben einem regelmäßigen Einkommen und einer positiven Schufa-Auskunft ist es wichtig, dass du ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen kannst.

Die Banken sehen auch gerne, wenn du bereits etwas Eigenkapital angespart hast, da dies das Risiko für sie mindert und deine Kreditwürdigkeit unterstreicht. Weiterhin solltest du deine finanzielle Situation transparent machen können, indem du eine Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben vorlegst.

Das gibt der Bank einen Überblick über deine finanzielle Leistungsfähigkeit. Darüber hinaus sind Kreditinstitute daran interessiert, den Verwendungszweck des Kredits zu kennen.

Beim Immobilienkauf ist es daher vorteilhaft, wenn du Unterlagen über die Immobilie, wie zum Beispiel den Kaufvertrag oder den Grundbuchauszug, vorlegen kannst. Achte auch darauf, dass du keine anderen hohen Verbindlichkeiten hast, da diese deine Bonität beeinträchtigen können.

Letztlich ist es auch von Vorteil, wenn du eine stabile persönliche Lebenssituation vorweisen kannst, da dies die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass du den Kredit ohne Probleme zurückzahlen kannst.

[boslitsch]

Hey, das ist eine spannende Phase in deinem Leben! Der Kauf einer Wohnung ist ein großer Schritt und es ist super, dass du dich vorab informierst. Neben den bereits genannten Punkten wie saubere Schufa und regelmäßiges Einkommen gibt es noch ein paar Dinge, die du im Blick behalten solltest. Die Bank wird dich nach deiner beruflichen Situation fragen – hier ist es wichtig, dass du einen sicheren Job hast, idealerweise außerhalb der Probezeit und unbefristet. Außerdem ist es hilfreich, wenn du deine aktuelle Lebenssituation darlegen kannst, zum Beispiel ob du verheiratet bist, Kinder hast oder ob demnächst größere Veränderungen anstehen. Das beeinflusst nämlich deine finanzielle Planung.

Ein weiterer Punkt ist die Höhe deines Eigenkapitals. Je mehr du hast, desto besser. Das verringert nämlich das Risiko für die Bank und kann dir bessere Konditionen einbringen. Denke auch an die Nebenkosten, die beim Immobilienkauf anfallen – diese solltest du idealerweise auch aus eigenen Mitteln bestreiten können.

Dann gibt es noch die Unterlagen: Die letzten drei Gehaltsabrechnungen, aktuelle Kontoauszüge, eine Selbstauskunft und eine Haushaltsrechnung sind Standard. Bei Selbstständigen oder Freiberuflern sieht das Ganze nochmal etwas anders aus; hier werden oft Bilanzen oder BWAs (betriebswirtschaftliche Auswertungen) gefordert.

Zu guter Letzt: Vergleiche Angebote! Nicht jede Bank bietet die gleichen Konditionen. Manchmal kann es sich lohnen, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen, der dir hilft, das beste Angebot zu finden.

[Moderator]

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Stand: 24.11.2024

[Rene_1983]

Nicht vergessen, die Bank will auch wissen, wie du den Kredit zurückzahlen kannst. Also leg dir einen Plan zurecht, wie du die monatlichen Raten stemmen willst.

Und check mal, ob du vielleicht Förderkredite oder Zuschüsse kriegen kannst, das kann ne Menge bringen.

[Moderator]

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[Moderator]

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Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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[marcoh.]

Also, ich habe da mal eine ganz andere Perspektive: Hast du schon mal über alternative Finanzierungsformen nachgedacht? Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite könnten eine Option sein, besonders wenn du bei den traditionellen Banken auf Hürden stößt.

Aber zurück zu deiner eigentlichen Frage: Die Banken wollen Sicherheiten sehen. Wenn du also beispielsweise eine Lebensversicherung oder andere Wertanlagen hast, bring das auf jeden Fall ins Spiel. Und dann gibt es noch die ganzen Formalitäten: Du brauchst eine saubere Schufa, klar, aber die Bank checkt auch, ob du in der Vergangenheit deine Rechnungen pünktlich bezahlt hast. Also keine Mahnungen oder sowas.

Dann ist da noch die Sache mit dem festen Wohnsitz. Du musst nachweisen können, dass du in Deutschland gemeldet bist. Und wenn du nicht EU-Bürger bist, dann wirds nochmal komplizierter mit Aufenthaltstitel und so weiter.

Ach ja, und wenn du schon mal Schulden hattest oder eine Privatinsolvenz hinter dir hast, dann wird das auch alles gecheckt. Also sei da transparent und bereite dich darauf vor, Fragen dazu zu beantworten.

Und wie schon gesagt wurde: Vergleich die Angebote! Es gibt riesige Unterschiede bei den Zinsen und Bedingungen. Manchmal bieten Online-Banken bessere Konditionen als die Hausbank um die Ecke.

[Moderator]

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[Dragon]

Kurz und knapp: Eigenkapital ist mega wichtig. Ohne Moos nix los.

Je mehr du hast, desto besser die Kreditkonditionen. Also spar was das Zeug hält!

[kwaks99]

Es ist wirklich eine gute Idee, sich vorher genau zu informieren. Etwas, das oft übersehen wird, ist die Restschuldversicherung.

Die Banken bieten das gerne an, um sich abzusichern, falls du mal nicht zahlen kannst. Aber Achtung, das kann teuer werden und ist nicht immer notwendig.

Überleg dir gut, ob du so eine Versicherung wirklich brauchst. Und denk auch an die Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.

Die können sich summieren.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo leah07,

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[marketingsemg]

Beim Thema Kredit ist es auch wichtig, auf das Kleingedruckte zu achten. Die Zinsen sind natürlich ein zentraler Punkt, aber es gibt auch andere Aspekte, die die Kosten beeinflussen können.

Zum Beispiel die Möglichkeit von Sondertilgungen oder die Flexibilität bei der Rückzahlung. Manche Banken bieten auch Kredite mit variablen Zinsen an, die anfangs günstiger sein können, aber auch Risiken bergen, wenn der Zinssatz steigt.

Achte auch darauf, ob es eine Kreditabsicherung gibt, falls du arbeitslos oder arbeitsunfähig wirst. Das kann eine zusätzliche Sicherheit bieten, aber auch die Kosten erhöhen.

[Pisces74]

Es ist entscheidend, dass du eine detaillierte Finanzplanung hast, bevor du zur Bank gehst. Du musst nicht nur deine aktuelle finanzielle Situation darlegen, sondern auch deine zukünftige Planung. Wie sieht es mit deinen Karriereaussichten aus? Planst du Familienzuwachs? All das sind Faktoren, die deine Rückzahlungsfähigkeit beeinflussen können.

Ein weiterer Punkt ist die Wahl der richtigen Kreditart. Es gibt Annuitätendarlehen, bei denen du eine gleichbleibende Rate zahlst, aber auch endfällige Darlehen oder Bausparverträge. Jede dieser Optionen hat ihre Vor- und Nachteile, die du abwägen solltest.

Und noch ein Tipp: Manchmal kann es sinnvoll sein, einen Teil des Kredits über einen KfW-Kredit zu finanzieren, da diese oft günstigere Zinsen bieten. Informiere dich über staatliche Fördermöglichkeiten, die für dich in Frage kommen könnten.

Zu guter Letzt: Sei ehrlich zu dir selbst. Wenn du dir die Rückzahlung nicht leisten kannst, solltest du den Kredit nicht aufnehmen. Schulden können eine große Belastung sein und es ist wichtig, dass du verantwortungsvoll damit umgehst.

[matriedel]

Hast du schon mal an einen Bausparvertrag gedacht? Kann als Eigenkapital dienen und sichert dir niedrige Zinsen für später.

Ist ne Überlegung wert!

[Moderator]

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Das Thema Kredit ist komplex, aber du bist auf dem richtigen Weg, indem du dich informierst. Ein Aspekt, der noch nicht angesprochen wurde, ist die Laufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatlichen Raten, aber desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt. Es ist wichtig, einen Mittelweg zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

Außerdem solltest du bedenken, dass es bei der Rückzahlung zu unvorhergesehenen Ereignissen kommen kann. Deshalb ist es ratsam, einen Puffer einzuplanen und nicht das gesamte verfügbare Einkommen für die Kreditrate zu verwenden. So bist du auf der sicheren Seite, falls mal etwas dazwischenkommt.

[50X]

Um die bestmöglichen Konditionen für deinen Kredit zu erhalten, ist es auch wichtig, die verschiedenen Anbieter zu vergleichen. Nicht nur die großen Banken, sondern auch kleinere Institute oder Online-Kreditplattformen können attraktive Angebote haben. Achte dabei auf die Effektivzinsen, die alle Kosten des Kredits beinhalten und somit einen realistischen Vergleich ermöglichen.

Zudem solltest du dir überlegen, ob du einen festen oder variablen Zinssatz bevorzugst. Ein fester Zinssatz gibt dir Planungssicherheit, während ein variabler Zinssatz die Chance auf günstigere Raten bietet, wenn die Zinsen fallen. Aber es gibt auch das Risiko, dass die Raten steigen, wenn die Zinsen klettern.

Informiere dich auch über die Möglichkeit von Förderkrediten, beispielsweise durch die KfW, die oft günstigere Konditionen bieten, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.