Welche schufa fristen muss ich beachten?

[markus_winter]

Ich habe vor Kurzem eine Ablehnung für einen kleinen Kredit bekommen, weil in meiner SCHUFA-Auskunft noch ein Eintrag von einer vergessenen Rechnung vor einigen Jahren vorhanden war. Ich dachte eigentlich, solche Einträge würden nach einer bestimmten Zeit gelöscht.

Wie lange bleiben solche negativen Einträge bei der SCHUFA bestehen und gibt es bestimmte schufa fristen, die hier einzuhalten sind? Kann ich irgendwie beschleunigen, dass dieser Eintrag entfernt wird, oder muss ich wirklich bis zum Ende der Frist warten?

[komod7]

Hey, normalerweise bleiben solche Einträge drei Jahre nach Begleichung der Schuld bestehen. Hast du die Rechnung denn schon bezahlt?

[HaraldJuch]

Das ist eine berechtigte Frage, und ich kann verstehen, dass es frustrierend ist, wegen eines alten Eintrags keinen Kredit zu bekommen. Grundsätzlich werden Schufa-Einträge erst nach drei Jahren gelöscht, und das auch nur, wenn die Forderung beglichen wurde. Das Löschen erfolgt automatisch zum Ende des dritten Jahres nach dem Jahr der Schuldentilgung.

Was viele nicht wissen: Es gibt eine Ausnahme von dieser Regel. Wenn die Forderung weniger als 2.000 Euro betrug und innerhalb von sechs Wochen beglichen wurde, kann der Eintrag auf Antrag des Schuldners vorzeitig gelöscht werden. Allerdings musst du das selbst bei der SCHUFA beantragen, es passiert nicht automatisch.

Wenn der Eintrag berechtigt ist, gibt es leider keine Möglichkeit, die Löschung zu beschleunigen. Du kannst aber versuchen, bei der SCHUFA eine Selbstauskunft einzuholen und zu prüfen, ob alle Daten korrekt sind. Falls Fehler vorliegen, kannst du eine Korrektur verlangen.

[Moderator]

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[Don Promillo]

Interessante Punkte, Harald. Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, zu überprüfen, ob der Eintrag tatsächlich berechtigt ist. Manchmal passieren Fehler, und Einträge werden fälschlicherweise nicht gelöscht. In solchen Fällen kannst du bei der SCHUFA eine Beschwerde einreichen.

Es ist auch erwähnenswert, dass es spezielle Kredite gibt, die auch bei negativer SCHUFA möglich sind. Diese werden oft als Kredite ohne SCHUFA beworben. Allerdings sollte man hier sehr vorsichtig sein, da solche Angebote oft von unseriösen Anbietern kommen und zu ungünstigen Konditionen führen können. Seriöse Anbieter werden immer eine Bonitätsprüfung durchführen, aber sie berücksichtigen möglicherweise auch andere Faktoren neben der SCHUFA-Auskunft.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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[Pisces74]

DonPromillo hat einen wichtigen Punkt angesprochen. Kredite ohne SCHUFA können eine Falle sein, und oft sind die Zinsen bei solchen Angeboten extrem hoch. Es gibt jedoch auch seriöse Anbieter, die Kredite trotz negativer SCHUFA-Einträge vergeben. Diese Anbieter arbeiten mit alternativen Bonitätsauskünften oder berücksichtigen zusätzliche Sicherheiten, die du vielleicht anbieten kannst.

Was die Beschleunigung der Löschung angeht, so gibt es leider keine legalen Wege, die SCHUFA dazu zu zwingen, Einträge früher zu entfernen, es sei denn, die Einträge sind nachweislich falsch oder die Forderung wurde, wie Harald schon sagte, innerhalb von sechs Wochen beglichen und war unter 2.000 Euro.

[Moderator]

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[kZe-Brian]

Um nochmal auf die Kredite ohne SCHUFA zurückzukommen: Es gibt tatsächlich einige wenige Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die solche Kredite vergeben. Diese sind in Liechtenstein ansässig und bieten Kredite ohne SCHUFA-Anfrage an. Aber Achtung: Die Zinsen sind dort deutlich höher, und es gibt strenge Anforderungen an das Einkommen und die Beschäftigungsdauer.

Wenn du eine schnelle Lösung suchst, könntest du auch einen Kredit von Privatpersonen in Betracht ziehen, zum Beispiel über Plattformen wie Auxmoney. Hier wird deine Bonität auf andere Weise bewertet, und du könntest trotz negativer SCHUFA einen Kredit erhalten. Allerdings sind auch hier die Zinsen oft höher als bei Banken.

Generell würde ich empfehlen, den SCHUFA-Eintrag zu begleichen und dann die Löschung abzuwarten. In der Zwischenzeit könntest du versuchen, deine Bonität auf andere Weise zu verbessern, zum Beispiel indem du regelmäßig Rechnungen pünktlich bezahlst und keine neuen Schulden machst.

[olgaandmeB]

Ich möchte noch einen anderen Aspekt hinzufügen. Manchmal kann es hilfreich sein, direkt mit der Bank zu sprechen, bei der du den Kredit beantragt hast. Persönliche Umstände können manchmal berücksichtigt werden, insbesondere wenn du nachweisen kannst, dass du die Schuld beglichen hast und seitdem keine neuen Schulden gemacht hast.

Es ist auch möglich, einen Bürgen zu stellen, wenn du jemanden hast, der bereit ist, für deinen Kredit zu bürgen. Das kann deine Chancen auf einen Kredit erhöhen, selbst wenn du negative SCHUFA-Einträge hast.

Zu guter Letzt, wenn du in der Lage bist, ein paar Monate zu warten, könnte es sich lohnen, bis zur Löschung des Eintrags zu warten und in der Zwischenzeit an deiner finanziellen Stabilität zu arbeiten.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo markus_winter,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[DC Zerk]

Kurze Frage: Hast du schon versucht, einen Kredit bei einer anderen Bank zu beantragen? Manchmal haben unterschiedliche Banken auch unterschiedliche Kriterien.

[StefanLintl]

Guter Punkt, DCZerk. Es ist definitiv ratsam, sich bei mehreren Banken zu erkundigen.

Außerdem würde ich empfehlen, eine offizielle Selbstauskunft bei der SCHUFA zu beantragen. So kannst du genau sehen, was in deiner Akte steht und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen.

[Hockeymatt]

Genau, und vergiss nicht, dass du einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anfordern kannst. Das ist dein Recht!

Nutze das, um alle Einträge zu überprüfen. Manchmal sind da Sachen drin, die längst veraltet sind und deine Bonität unnötig schlecht aussehen lassen.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[pilartarifah]

Ich stimme zu, dass es wichtig ist, deine SCHUFA-Akte genau zu prüfen. Darüber hinaus solltest du wissen, dass es verschiedene Arten von SCHUFA-Einträgen gibt. Nicht jeder Eintrag ist gleich negativ. Zum Beispiel werden Informationen über regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Handyverträge auch gespeichert und können deine Bonität sogar positiv beeinflussen, wenn sie regelmäßig und pünktlich bezahlt werden.

Wenn du eine Ablehnung erhältst, frage nach dem genauen Grund. Banken sind verpflichtet, dir Auskunft zu geben. So kannst du besser verstehen, was du verbessern musst, um in Zukunft erfolgreich einen Kredit zu bekommen.

[kZe-manuel]

Das mit den verschiedenen SCHUFA-Einträgen ist ein wichtiger Hinweis. Es gibt auch positive Einträge, die deine Kreditwürdigkeit zeigen.

Und falls du wirklich dringend Geld brauchst, könntest du es auch mit einem Pfandhaus versuchen. Dort bekommst du sofort Geld für Wertsachen, und das ganz ohne SCHUFA-Prüfung.

[dilf]

Pfandhäuser sind eine Option, aber denk daran, dass das nur eine kurzfristige Lösung ist und du deine Wertsachen zurückkaufen musst, oft mit hohen Zinsen. Eine andere Möglichkeit könnte ein Mikrokredit sein. Diese sind für kleinere Beträge gedacht und haben oft weniger strenge Anforderungen als herkömmliche Kredite.

Und noch etwas: Wenn du selbstständig bist, gibt es spezielle Kreditangebote für Selbstständige und Freiberufler, die nicht so stark auf die SCHUFA schauen. Stattdessen wird mehr Wert auf die wirtschaftliche Situation und die Zukunftsaussichten deines Unternehmens gelegt.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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[derispaka25]

Es wurde bereits erwähnt, aber ich möchte nochmal betonen, wie wichtig es ist, keine Vorkosten zu zahlen, wenn du nach einem Kredit suchst. Viele unseriöse Anbieter locken mit Krediten ohne SCHUFA und verlangen dann Gebühren im Voraus, ohne dass ein Kredit vergeben wird.

Und noch ein Tipp: Wenn du einen negativen Eintrag hast, der bald gelöscht wird, könnte es sich lohnen, einfach noch ein paar Monate zu warten, bevor du einen neuen Kreditantrag stellst.

[nelanth]

Es ist auch wichtig, sich über die unterschiedlichen Arten von Krediten zu informieren. Ein Dispokredit zum Beispiel ist leichter zu bekommen als ein Ratenkredit, aber die Zinsen sind in der Regel höher. Außerdem solltest du bedenken, dass die Aufnahme eines neuen Kredits deine Bonität kurzfristig verschlechtern kann, weil dadurch dein Verschuldungsgrad steigt.

Wenn du den Eintrag nicht vorzeitig löschen lassen kannst, versuche, deine finanzielle Situation zu stabilisieren und vielleicht sogar zu sparen, um eine Anzahlung leisten zu können. Das kann deine Chancen auf einen Kredit verbessern, da es das Risiko für die Bank verringert.

[alexkeen]

Hat jemand Erfahrung mit Kreditvermittlern? Ich habe gehört, dass die manchmal auch bei negativer SCHUFA helfen können, einen Kredit zu bekommen.

[Moderator]

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[Bisi]

Ja, Kreditvermittler können eine Option sein, aber sei vorsichtig und recherchiere gründlich, bevor du dich für einen entscheidest. Einige Vermittler haben gute Beziehungen zu Banken und können auch in schwierigen Fällen helfen.

Achte darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden und dass die Bewertungen des Vermittlers positiv sind.

[BrianLConnorsBrian]

Kreditvermittler können nützlich sein, aber es ist essentiell, dass du einen seriösen Vermittler wählst. Schau dir unbedingt Kundenbewertungen an und prüfe, ob der Vermittler im Kreditvermittlerregister eingetragen ist. Das gibt dir eine zusätzliche Sicherheit.

Und denk immer daran: Wenn du einen Kredit aufnimmst, musst du ihn auch zurückzahlen können. Setze dich also nicht unter Druck und überlege dir gut, ob du die monatlichen Raten wirklich tragen kannst.

[ddirlawnB]

Gute Punkte, Brian. Und vergiss nicht, dass es auch gemeinnützige Organisationen gibt, die in finanziellen Notlagen beraten und manchmal sogar mit Krediten helfen können.

Das kann eine gute Anlaufstelle sein.

[Hans_Abrahamsson]

Wenn wir über Kredite sprechen, sollten wir auch die Bedeutung eines gut durchdachten Haushaltsplans nicht unterschätzen. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du sicherstellen, dass du deine Einnahmen und Ausgaben genau kennst und einen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen wirst.

Es gibt auch die Möglichkeit, einen Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer zu beantragen. Das kann deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, da das Risiko für die Bank durch zwei Einkommen verringert wird. Allerdings sollte der zweite Kreditnehmer eine gute Bonität haben.

Zusätzlich kann es sinnvoll sein, deine finanziellen Ziele zu überdenken. Vielleicht gibt es andere Wege, deine finanzielle Situation zu verbessern, ohne einen Kredit aufzunehmen. Manchmal kann es hilfreicher sein, bestehende Schulden zu konsolidieren oder Ausgaben zu reduzieren, anstatt neue Schulden zu machen.

[MacStelzfuss]

Übrigens, falls du selbstständig bist, gibt es auch spezielle Kreditangebote für Gründer und Unternehmer. Diese berücksichtigen andere Aspekte als die SCHUFA, wie zum Beispiel den Businessplan und die Zukunftsaussichten deines Unternehmens.

[operaminix.ru]

Ganz genau, MacStelzfuss. Für Selbstständige und Unternehmer sind oft die zukünftigen Geschäftsaussichten und die Stabilität des Unternehmens entscheidend. Außerdem gibt es Förderkredite von der KfW oder anderen Förderbanken, die besonders günstige Konditionen bieten können.

Und noch ein Tipp: Manchmal ist es besser, erst einmal kleinere Beträge zu leihen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor du größere Summen beantragst.

[yoshipark99]

Was ist mit Peer-to-Peer-Krediten? Die sind doch auch unabhängig von der SCHUFA, oder?

Hat da jemand Erfahrungen?

[Ratsika]

Peer-to-Peer-Kredite sind eine gute Idee, aber auch hier gibt es Bonitätsprüfungen. Allerdings oft nicht nur über die SCHUFA.

[kindkith]

Richtig, bei Peer-to-Peer-Plattformen bewerten oft die Anleger selbst die Kreditwürdigkeit. Das kann eine Chance sein, wenn du deine finanzielle Situation gut darlegen kannst und vielleicht sogar ein konkretes Projekt vorweisen kannst.

[Wolfgang Lussner]

Peer-to-Peer-Kredite können eine Alternative sein, aber wie bei allen Finanzprodukten ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen. Die Zinsen können variieren, und es gibt auch hier Risiken.

Letztendlich solltest du alle Optionen sorgfältig abwägen und dich nicht vorschnell für einen Kredit entscheiden. Es ist besser, länger zu recherchieren und eine informierte Entscheidung zu treffen, als später mit zu hohen Raten oder ungünstigen Bedingungen zu kämpfen.

[ptitrainpaul]

Eine informierte Entscheidung ist der Schlüssel. Nutze Vergleichsportale, um die Konditionen verschiedener Kreditangebote zu vergleichen. Manchmal gibt es Sonderaktionen oder Kredite mit besonders niedrigen Zinsen. Achte dabei aber nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen.

Zudem ist es ratsam, sich nicht nur auf Online-Angebote zu verlassen. Ein persönliches Gespräch bei deiner Hausbank oder einer anderen lokalen Bank kann manchmal zu besseren Konditionen führen, da deine gesamte finanzielle Situation besser eingeschätzt werden kann.

[Uli.R]

Kann man eigentlich bei der SCHUFA anrufen und um eine Beschleunigung der Löschung bitten, wenn die Schuld beglichen ist?

[Moonwolf12]

UliR, die SCHUFA bietet keinen telefonischen Service für solche Anfragen. Die Löschung erfolgt automatisch nach Ablauf der Frist.

Wenn du aber den Nachweis hast, dass die Schuld beglichen ist, kannst du der SCHUFA eine Kopie zukommen lassen und um eine Überprüfung bitten.

[tzzl]

Und vergiss nicht, dass du auch eine Löschungsbewilligung vom Gläubiger erhalten kannst, wenn die Forderung beglichen wurde. Mit diesem Dokument kannst du bei der SCHUFA eine vorzeitige Löschung beantragen.

Das ist vor allem dann sinnvoll, wenn die Forderung schon bezahlt wurde, aber der Eintrag noch nicht automatisch gelöscht ist.