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Ist ein Kredit mit Anzahlung und Schlussrate riskant?
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  • Ist ein Kredit mit Anzahlung und Schlussrate riskant?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein Kredit mit Anzahlung und Schlussrate riskant?
  • Die Höhe der Anzahlung sollte sich nach dem persönlichen Budget richten – eine höhere Anzahlung reduziert die monatlichen Raten und die Zinskosten.
  • Die Schlussrate kann variieren und sollte so gewählt werden, dass sie einerseits eine geringe monatliche Belastung darstellt, andererseits aber auch aus eigenen Mitteln begleichbar ist.
  • Finanzierungsexperten oder entsprechende Online-Plattformen können dabei unterstützen, ein ausbalanciertes Verhältnis zwischen Anzahlung, monatlichen Raten und Schlussrate zu ermitteln. Unsere Redaktion hat mit einem bekannten Online-Kreditvergleich gute Erfahrungen gemacht.
  • Auch wenn die Bonität eingeschränkt sein sollte oder negative Schufa-Einträge vorliegen, können einige Anbieter maßgeschneiderte Kreditlösungen anbieten.

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    #1

    Ist ein Kredit mit Anzahlung und Schlussrate riskant?

    Ich überlege mir derzeit, ob ich für mein erstes Auto einen Kredit mit Anzahlung und Schlussrate aufnehmen soll. Ich arbeite jetzt seit drei Jahren fest in einem mittelständischen Unternehmen und habe etwas Geld angespart, welches ich als Anzahlung nutzen könnte.

    Allerdings bin ich mir nicht sicher, wie hoch die Schlussrate sein sollte und ob sich das finanziell wirklich lohnt. Gibt es Erfahrungen oder Tipps, wie man die Höhe der Anzahlung und der Schlussrate am besten ausbalancieren kann?
    Stichworte: -
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    Beim Thema Autokredit mit Anzahlung und Schlussrate, auch Ballonfinanzierung genannt, gibt es einiges zu beachten. Zunächst solltest du dir überlegen, wie viel du monatlich zurückzahlen kannst, ohne dass es zu einer finanziellen Belastung wird.

    Die Höhe der Anzahlung beeinflusst direkt die Höhe der monatlichen Rate und die Schlussrate. Eine höhere Anzahlung kann die monatlichen Raten und die Zinskosten senken.

    Bei der Schlussrate ist es wichtig, dass du sie entweder durch Ersparnisse tilgen oder sie refinanzieren kannst. Es ist auch möglich, das Auto am Ende der Laufzeit zu verkaufen, um die Schlussrate zu begleichen.

    Achte darauf, dass der geschätzte Restwert des Autos nicht niedriger ist als die Schlussrate, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also ich würde dir raten, die Anzahlung so hoch wie möglich zu wählen, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Die Schlussrate solltest du so ansetzen, dass sie realistisch innerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten liegt.

      Bedenke, dass eine hohe Schlussrate zwar die monatlichen Raten senkt, aber am Ende der Laufzeit eine große Summe auf einmal fällig wird. Wenn du dir nicht sicher bist, ob du die Schlussrate stemmen kannst, solltest du vielleicht über eine höhere Anzahlung oder eine längere Laufzeit nachdenken, um die Schlussrate zu verringern.

      Vergiss auch nicht, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten, nicht nur die monatlichen Raten.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 04.04.2025
        Ich habe mal gelesen, dass manche Leute sich bei der Schlussrate verschätzen und dann das Auto verkaufen müssen, um sie zu bezahlen. Das kann riskant sein, weil man nie weiß, wie viel das Auto später noch wert ist.

        Ich würde empfehlen, eine Schlussrate zu wählen, die du sicher zurückzahlen kannst, vielleicht durch Ersparnisse oder eine geplante Rücklage.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

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          Es ist essenziell, eine gründliche Kalkulation durchzuführen. Die Anzahlung sollte einerseits nicht deine gesamten Ersparnisse aufbrauchen, andererseits aber die monatlichen Raten und die Zinslast minimieren.

          Bei der Schlussrate ist es ratsam, einen Betrag zu wählen, der dem erwarteten Zeitwert des Autos entspricht, um die Option eines Verkaufs offen zu halten.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Du stehst vor einer wichtigen Entscheidung, die nicht nur deine Mobilität, sondern auch deine finanzielle Zukunft beeinflussen wird. Ein Kredit ist eine Verpflichtung, und es ist entscheidend, dass du eine fundierte Entscheidung triffst.

            Die Anzahlung ist dein Hebel, um die Zinslast zu senken. Eine höhere Anzahlung bedeutet weniger Schulden und somit weniger Zinsen.

            Was die Schlussrate betrifft, so solltest du vorsichtig sein. Sie mag verlockend sein, um die monatlichen Raten niedrig zu halten, aber sie kann auch eine Falle sein.

            Wenn du am Ende der Laufzeit das Geld nicht hast, könntest du gezwungen sein, das Auto zu einem schlechten Preis zu verkaufen oder einen neuen Kredit aufzunehmen, um die Schlussrate zu begleichen. Mein Rat: Wähle eine Anzahlung, die du dir leisten kannst, ohne deine Sicherheitsreserven zu gefährden, und eine Schlussrate, die du realistisch zurückzahlen kannst, vielleicht durch geplantes Sparen oder eine andere Finanzierungsquelle.
              Kurz gesagt, nimm nicht mehr Kredit auf, als du brauchst. Eine hohe Anzahlung kann helfen, aber nur, wenn du danach noch genug Geld für unvorhergesehene Ausgaben hast.

              Und bei der Schlussrate, sei realistisch, nicht zu optimistisch.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo stefan_88,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Wenn du dir ein Auto auf Kredit holst, denk auch an die laufenden Kosten, nicht nur an die Raten. Versicherung, Steuern, Benzin und Wartung – das läppert sich.

                Wähl eine Schlussrate, die dich nicht in die Bredouille bringt, falls mal was am Auto ist und du Kohle für Reparaturen brauchst.

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                  Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Anbietern wie Smava oder Auxmoney? Sind die zu empfehlen oder gibt es da versteckte Fallen?
                    Ich würde vorschlagen, Angebote von verschiedenen Banken und Online-Anbietern zu vergleichen. Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Flexibilität bei der Rückzahlung sind wichtig.

                    Manche Anbieter haben günstigere Konditionen bei Sondertilgungen oder bieten eine Ratenpause an, falls es finanziell mal eng wird.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Vorsicht bei Krediten ohne Schufa, die Zinsen sind oft höher und die Bedingungen schlechter. Lieber einen normalen Kredit nehmen, wenn möglich.
                        Ein wichtiger Punkt ist auch die Flexibilität der Schlussrate. Manche Finanzierungen erlauben es, die Schlussrate am Ende der Laufzeit anzupassen, falls sich deine finanzielle Situation geändert hat.

                        Das kann eine Option sein, um sich nicht von Anfang an zu sehr festzulegen.
                          Ich hatte mal einen Kredit mit einer hohen Schlussrate und das war im Nachhinein keine gute Idee. Die monatlichen Raten waren zwar niedrig, aber die Schlussrate war eine große Hürde.

                          Ich musste das Auto dann verkaufen, um den Kredit abzulösen, und das Auto hatte an Wert verloren. Wenn du also nicht vorhast, das Auto zu verkaufen oder sicher bist, dass du die Schlussrate anderweitig abdecken kannst, würde ich eine niedrigere Schlussrate empfehlen.

                          Und überprüfe auch die Möglichkeit von Sondertilgungen, um flexibler zu sein.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich rate zur Vorsicht bei Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Insbesondere bei Krediten ohne Schufa kann es zu hohen Zinsen und ungünstigen Bedingungen kommen.

                            Wenn du bereits Geld angespart hast, könnte das als Sicherheit dienen und dir einen besseren Zinssatz sichern. Außerdem würde ich empfehlen, einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsoptionen zu suchen, um auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können.
                              Hat jemand schon Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank gemacht? Die bieten doch Kredite ohne Schufa an, oder?
                                Die Sigma Kreditbank ist eine der wenigen Banken, die Kredite ohne Schufa anbietet. Aber die Zinsen sind hoch und die Bedingungen ziemlich strikt.

                                Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass man die Raten tragen kann.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Bei der Finanzierung eines Autos mit Schlussrate musst du bedenken, dass der Wert des Autos am Ende der Laufzeit wahrscheinlich sinkt. Das bedeutet, dass du, wenn du die Schlussrate nicht bezahlen kannst und das Auto verkaufen musst, möglicherweise nicht genug Geld bekommst, um den Kredit abzulösen.

                                  Deshalb ist es wichtig, eine realistische Schlussrate zu wählen und vielleicht sogar einen Plan B zu haben, wie du sie bezahlen kannst. Überlege auch, ob du wirklich einen Kredit ohne Schufa brauchst.

                                  Diese sind oft teurer und haben schlechtere Konditionen. Es könnte besser sein, deine Bonität zu verbessern und einen normalen Kredit zu bekommen.
                                    Ich würde dir empfehlen, auch über Alternativen nachzudenken. Vielleicht wäre Leasing eine Option für dich?

                                    Da hast du am Ende keine Schlussrate, sondern gibst das Auto einfach zurück. Oder du könntest ein Auto kaufen, das weniger kostet und für das du keinen Kredit aufnehmen musst.

                                    So vermeidest du Schulden und die damit verbundenen Zinsen.
                                      Es ist wirklich wichtig, dass du dir über die Gesamtkosten des Kredits im Klaren bist. Die Anzahlung, die monatlichen Raten und die Schlussrate müssen in deinem Budget machbar sein.

                                      Außerdem solltest du bedenken, dass das Auto über die Jahre an Wert verliert. Wenn du also eine hohe Schlussrate hast und das Auto dann nicht für diesen Betrag verkaufen kannst, hast du ein Problem.

                                      Überlege auch, ob du das Auto am Ende der Laufzeit wirklich kaufen willst oder ob du dann lieber ein neues Auto finanzieren möchtest. Manchmal ist es besser, einen Kredit mit gleichbleibenden Raten zu wählen und am Ende das Auto zu verkaufen, um einen neuen Wagen zu finanzieren.
                                        Die Entscheidung für eine Ballonfinanzierung sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist eine Form der Finanzierung, die kurzfristig attraktiv erscheint, aber langfristig finanzielle Risiken birgt.

                                        Wenn du dich für eine hohe Anzahlung entscheidest, solltest du sicherstellen, dass du immer noch genügend Rücklagen hast, um unerwartete Ausgaben zu decken. Die Schlussrate ist ein zweischneidiges Schwert.

                                        Einerseits kann sie dazu beitragen, die monatlichen Kosten niedrig zu halten, andererseits kann sie dich am Ende der Laufzeit unter Druck setzen. Wenn du dir nicht sicher bist, ob du die Schlussrate bezahlen kannst, solltest du sie niedriger ansetzen oder stattdessen die Laufzeit verlängern.

                                        Es ist auch wichtig, den Kreditvertrag genau zu prüfen und nach versteckten Gebühren oder Strafen für vorzeitige Rückzahlung zu suchen.
                                          Ein weiterer Aspekt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Möglichkeit von Sondertilgungen. Einige Kreditverträge erlauben es dir, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um die Kreditsumme schneller zu reduzieren.

                                          Das kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit schneller abbezahlen möchtest.
                                            Achtung bei Krediten ohne Schufa: Die Zinsen sind oft wesentlich höher. Manchmal ist es besser, ein paar Monate zu warten und die Schufa zu bereinigen.
                                              Es ist auch ratsam, sich bei der Hausbank zu erkundigen. Oft sind die Konditionen besser, wenn man bereits Kunde ist und die Bank deine finanzielle Situation kennt.

                                              Ein persönliches Gespräch kann auch dabei helfen, die eigenen Bedürfnisse besser zu erklären und ein maßgeschneidertes Angebot zu erhalten.
                                                Wenn du dich für eine Ballonfinanzierung entscheidest, ist es wichtig, dass du die Schlussrate so ansetzt, dass sie dem Restwert des Autos entspricht oder darunter liegt. Das gibt dir die Möglichkeit, das Auto am Ende der Laufzeit zu verkaufen und mit dem Erlös die Schlussrate zu bezahlen.

                                                Falls der Verkaufserlös höher ist als die Schlussrate, hast du sogar einen kleinen Gewinn gemacht. Falls er niedriger ist, musst du die Differenz nicht aus eigener Tasche zahlen.

                                                Überlege auch, ob du eine Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen möchtest, falls du die Schlussrate nicht auf einmal zahlen kannst. Das bedeutet zwar, dass du weiterhin Schulden hast, aber es verteilt die Last auf einen längeren Zeitraum.
                                                  Man sollte auch die Vorkosten im Blick behalten. Einige Kreditvermittler verlangen Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags, noch bevor ein Kredit ausgezahlt wird.

                                                  Das ist besonders bei Krediten ohne Schufa der Fall. Diese Kosten können sich schnell summieren und den Kredit teurer machen, als er zuerst erschien.

                                                  Stelle sicher, dass du alle Kosten kennst, bevor du einen Vertrag unterschreibst.
                                                    Kann jemand einen guten Kreditrechner empfehlen? Ich möchte verschiedene Optionen durchspielen.
                                                      Ich habe gute Erfahrungen mit dem Kreditrechner von Check24 gemacht. Dort kannst du verschiedene Szenarien durchspielen, wie unterschiedliche Anzahlungen, Laufzeiten und Schlussraten.

                                                      Das gibt dir einen guten Überblick über die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits.
                                                        Check auch die Kreditrechner von Verivox und Finanzcheck. Die bieten auch einen guten Vergleich und du kannst direkt Angebote von verschiedenen Banken erhalten.
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                                                        Der Moderator dieser Topic

                                                        Thomas Mücke

                                                        Thomas Mücke

                                                        Jahrgang 1975

                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                        Lebenslauf

                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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