Wie hoch sind faire Konsumkredit Zinsen aktuell?

[Serenity]

Ich habe kürzlich mit meinem Partner eine Wohnung gekauft und wir stehen nun vor der Herausforderung, einige Renovierungen durchzuführen. Da wir nicht genug Ersparnisse haben, um alles auf einmal zu bezahlen, überlegen wir, einen Konsumkredit aufzunehmen, um die Kosten zu decken.

Wir möchten allerdings keine unverhältnismäßig hohen Zinsen zahlen und versuchen daher, die günstigsten Konditionen zu finden. Wie können wir bei einem Konsumkredit Zinsen effektiv vergleichen und was sind aktuell gute Kriterien für einen fairen Kredit?

[avar6R]

Schau dir zuerst den effektiven Jahreszins an. Dieser beinhaltet alle Kosten des Kredits und ist daher ein guter Vergleichswert.

[shadow211e]

Beim Vergleich von Konsumkrediten ist es entscheidend, nicht nur auf den effektiven Jahreszins zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Diese setzen sich aus dem Zinssatz, möglichen Gebühren und der Laufzeit zusammen.

Eine längere Laufzeit bedeutet zwar kleinere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Daher solltest du einen Kreditrechner verwenden, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie sich die Laufzeit auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten auswirkt.

Achte auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung, falls du den Kredit früher zurückzahlen kannst. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Tilgung, also ob du die Möglichkeit hast, Raten auszusetzen oder zu verändern, falls sich deine finanzielle Situation ändert.

Schließlich solltest du auch die Bewertungen der Kreditgeber berücksichtigen, um sicherzustellen, dass du einen zuverlässigen Partner wählst.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 24.11.2024

[yugadaw]

Es ist wirklich eine sensible Entscheidung, die ihr da trefft. Neben dem effektiven Jahreszins solltet ihr auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

Manchmal bieten Banken auch Kredite mit variablen Zinsen an, die günstiger sein können, wenn die Zinsen fallen. Allerdings tragt ihr dann auch das Risiko, wenn die Zinsen steigen.

Schaut euch auch die Kreditbedingungen genau an, insbesondere was die Vorfälligkeitsentschädigung angeht, falls ihr den Kredit vorzeitig zurückzahlen wollt.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[FrarcadiaM]

Also, ich sag mal so, wenn ihr nicht gerade die Bank wechseln wollt, checkt doch erstmal, was eure Hausbank euch anbieten kann. Manchmal kriegt man da als Bestandskunde bessere Konditionen.

Und wenn ihr schon beim Verhandeln seid, fragt nach nem Kredit ohne Bearbeitungsgebühr. Die kann nämlich ordentlich reinhauen.

Und klar, der Zinssatz ist wichtig, aber guckt auch, dass ihr flexible Rückzahlungsmöglichkeiten habt. Man weiß ja nie, wies läuft, und vielleicht könnt ihr ja mal mehr zurückzahlen als geplant.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[BlackOps]

Ihr solltet definitiv die Angebote online vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die euch einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen geben können.

Wichtig ist auch, dass ihr auf versteckte Kosten achtet, wie Kontoführungsgebühren oder Kosten für die Kreditkarte, falls die mit dem Kredit verknüpft ist.

[tanzanite]

Beim Thema Kredite ist es wichtig, sich nicht von niedrigen Zinsen blenden zu lassen. Die Kreditbedingungen sind mindestens genauso wichtig.

Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Restschuldversicherung. Diese kann je nach Anbieter und Konditionen die Kosten des Kredits erheblich erhöhen.

Es ist also ratsam, genau zu prüfen, ob eine solche Versicherung für euch sinnvoll ist oder ob ihr auf sie verzichten könnt. Des Weiteren ist es empfehlenswert, auf die Möglichkeit von Ratenpausen zu achten.

Solltet ihr mal in eine finanzielle Schieflage geraten, kann es sehr hilfreich sein, die Kreditraten für einen gewissen Zeitraum aussetzen zu können. Ein weiterer Tipp ist, bei den Kreditverhandlungen nach Rabatten oder Sonderkonditionen zu fragen, die aufgrund eurer persönlichen Situation oder wegen einer Mitgliedschaft in einem bestimmten Verband möglich sein könnten.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Serenity,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[derispaka25]

Um einen Konsumkredit effektiv zu vergleichen, solltest du mehrere Faktoren berücksichtigen. Der effektive Jahreszins ist ein guter Startpunkt, aber erzählt nicht die ganze Geschichte.

Du solltest auch auf die Möglichkeit achten, Sondertilgungen vorzunehmen, was dir Flexibilität gibt und die Gesamtkosten senken kann. Zudem ist es wichtig, auf die Vertragsbedingungen zu achten, wie zum Beispiel die Höhe der Raten und die Laufzeit des Kredits.

Einige Kreditgeber bieten auch kostenlose Ratenpausen an, was hilfreich sein kann, wenn du mal finanziell knapp bist. Außerdem ist es ratsam, Erfahrungsberichte und Bewertungen von anderen Kreditnehmern zu lesen, um einen Eindruck von der Servicequalität und der Zuverlässigkeit des Kreditgebers zu bekommen.

Nicht zuletzt solltest du auch prüfen, ob der Kredit flexibel ist, also ob du zum Beispiel die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder die Kreditrate anzupassen. Einige Banken bieten auch persönliche Beratung an, was besonders hilfreich sein kann, wenn du das erste Mal einen Kredit aufnimmst.

Schließlich solltest du auch darauf achten, ob es versteckte Kosten gibt, wie Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung.

[Pisces74]

Beim Vergleich von Konsumkrediten ist es essenziell, eine umfassende Marktübersicht zu erhalten. Online-Vergleichsportale können hier eine erste Orientierung bieten, aber es ist wichtig, dass du nicht nur auf den beworbenen Zinssatz achtest.

Die tatsächlichen Kosten eines Kredits werden durch den effektiven Jahreszins dargestellt, der neben dem Nominalzins auch alle weiteren Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Kosten für eine Restschuldversicherung beinhaltet. Darüber hinaus solltest du die Kreditbedingungen genau prüfen.

Dazu gehören die Laufzeit des Kredits, die Höhe der monatlichen Raten und die Flexibilität bei der Rückzahlung. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, die Raten anzupassen oder Ratenpausen einzulegen, was dir mehr Spielraum bei finanziellen Engpässen gibt.

Ebenso relevant ist die Möglichkeit, Sondertilgungen vorzunehmen, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Achte auch darauf, ob es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, falls du den Kredit vorzeitig ablösen möchtest.

Zusätzlich solltest du dir Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte zu den Kreditgebern ansehen, um einen Eindruck von der Servicequalität und der Kundenzufriedenheit zu bekommen. Ein persönliches Beratungsgespräch bei deiner Hausbank oder einem unabhängigen Finanzberater kann ebenfalls sehr hilfreich sein, um alle deine Optionen zu verstehen und das beste Angebot für deine individuelle Situation zu finden.

[mursyidulc]

Ein wichtiger Tipp beim Kreditvergleich ist, dass du nicht nur die Zinsen vergleichst, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick behältst. Nutze dafür einen Kreditrechner, um die tatsächlichen Kosten über die gesamte Laufzeit zu ermitteln.

Manchmal kann ein Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz am Ende günstiger sein, wenn er weniger Gebühren hat.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[rob.becker]

Denkt auch an die Möglichkeit, einen Kredit mit flexibler Tilgung zu wählen. Das gibt euch die Freiheit, bei finanziellen Spielräumen schneller zu tilgen, ohne Strafgebühren zu zahlen.

[PeterGebauer]

Eine Möglichkeit, günstige Konditionen zu finden, ist das Verhandeln mit mehreren Banken. Wenn ihr Angebote von verschiedenen Kreditgebern einholt und diese gegeneinander ausspielt, könnt ihr oft bessere Zinsen aushandeln.

Vergesst nicht, auch nach speziellen Angeboten für Neukunden zu fragen, die oft attraktiver sind. Und achtet darauf, dass ihr keine unnötigen Zusatzleistungen wie Kreditversicherungen abschließt, die den Kredit verteuern können.

[rebeconuannyR]

Es ist eine gute Strategie, sich vorab genau zu überlegen, welche Kriterien für euch persönlich wichtig sind. Wollt ihr eine schnelle Abwicklung, sind euch niedrige Raten wichtig oder legt ihr Wert auf eine persönliche Beratung?

Wenn ihr diese Fragen für euch geklärt habt, könnt ihr gezielter nach passenden Angeboten suchen. Online-Vergleichsrechner sind ein guter Startpunkt, aber sie ersetzen nicht das persönliche Gespräch.

Manchmal gibt es auch regionale Banken oder Kreditinstitute, die besonders gute Konditionen für lokale Kunden anbieten. Zudem ist es ratsam, sich nicht zu schnell festzulegen, sondern die Angebote gründlich zu prüfen und auch mal eine Nacht darüber zu schlafen.

Kreditentscheidungen sollten nie unter Druck getroffen werden.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[Dieuwkel]

Nicht vergessen, manche Banken bieten Online-Kredite mit besonders günstigen Konditionen an. Diese sind oft günstiger als die Angebote in der Filiale, weil die Banken online weniger Kosten haben.

[Hiftfrorrowe]

Bei der Auswahl eines geeigneten Konsumkredits ist es wichtig, eine ganzheitliche Betrachtung vorzunehmen. Neben dem effektiven Jahreszins, der die Gesamtkosten des Kredits inklusive aller Gebühren und Zinsen widerspiegelt, solltet ihr auch auf die Kreditlaufzeit achten.

Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, führt aber insgesamt zu höheren Zinskosten. Zudem ist es empfehlenswert, auf die Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten zu achten.

Einige Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen an, die euch zusätzliche finanzielle Spielräume verschaffen können. Darüber hinaus solltet ihr prüfen, ob der Kreditgeber eine Restschuldversicherung voraussetzt oder ob diese optional ist.

Diese Versicherung kann im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Kreditraten übernehmen, erhöht aber auch die Gesamtkosten des Kredits. Es ist auch ratsam, sich über die Bonitätskriterien der Kreditgeber zu informieren.

Gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen, während ein negativer Schufa-Eintrag die Kreditkosten erhöhen oder gar eine Ablehnung des Kreditantrags zur Folge haben kann. Ein persönliches Beratungsgespräch kann euch dabei helfen, alle Aspekte zu berücksichtigen und das für euch passende Angebot zu finden.

Abschließend solltet ihr euch auch über eventuelle Gebühren für die vorzeitige Kreditablösung informieren, falls ihr plant, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

[tanhim]

Achtet darauf, dass ihr keine unnötigen Versicherungen mit dem Kredit abschließt. Das kann teuer werden.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[yiNtombia]

Ein guter Zinssatz ist wichtig, aber lest auch das Kleingedruckte, um böse Überraschungen zu vermeiden.

[WrittenEmber]

Es lohnt sich, die Kreditangebote bei eurer Hausbank mit Online-Angeboten zu vergleichen. Manchmal sind die Online-Konditionen besser.

[a.haf]

Prüft, ob ihr Förderkredite oder zinsgünstige Darlehen in Anspruch nehmen könnt, zum Beispiel für energetische Sanierungen.

[tzzl]

Wenn ihr einen Konsumkredit aufnehmen möchtet, solltet ihr neben dem effektiven Jahreszins auch die Möglichkeit einer kostenlosen Gesamtrückzahlung in Betracht ziehen. Manche Kreditinstitute bieten Kredite an, bei denen ihr keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müsst, wenn ihr den Kredit vorzeitig zurückzahlt.

Das kann besonders interessant sein, wenn ihr in Zukunft mit einem finanziellen Spielraum rechnet. Außerdem ist es ratsam, einen Blick auf die Flexibilität der Tilgungsoptionen zu werfen.

Einige Kreditgeber ermöglichen es, die Tilgungsraten anzupassen oder sogar auszusetzen, falls es mal finanziell eng wird. Vergesst auch nicht, die Kreditlaufzeit zu beachten, denn je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen zahlt ihr insgesamt.

Es kann also sinnvoll sein, eine kürzere Laufzeit in Kauf zu nehmen, um die Gesamtkosten zu senken, vorausgesetzt, die monatliche Belastung bleibt für euch tragbar.

[Don Promillo]

Vergesst nicht, dass einige Banken auch Online-Sonderaktionen haben, bei denen ihr besonders günstige Konditionen bekommen könnt. Es lohnt sich, die Augen offen zu halten und auch mal nach saisonalen Angeboten oder speziellen Aktionen für Neukunden zu suchen.

[Donatan]

Fachlich gesehen ist es wichtig, dass ihr euch nicht nur auf die Zinsen konzentriert, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits betrachtet. Dazu gehört, dass ihr die Möglichkeit habt, Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz des Kreditgebers. Achtet darauf, dass alle Kosten klar kommuniziert werden und ihr eine detaillierte Aufstellung der monatlichen Raten und der Gesamtkosten erhaltet.

Dies ermöglicht euch, einen realistischen Vergleich anzustellen und die tatsächliche Belastung besser einzuschätzen.

[Thomas Rd80]

Als jemand, der sich mit dem Schreiben von Werbetexten auskennt, rate ich euch, besonders auf die Marketingstrategien der Kreditgeber zu achten. Oft werden niedrige Zinsen beworben, die nur unter bestimmten Bedingungen gelten, oder es werden Lockangebote gemacht, die später durch hohe Gebühren kompensiert werden.

Es ist daher wichtig, das Kleingedruckte genau zu lesen und alle Konditionen zu verstehen. Ihr solltet auch darauf achten, dass ihr eine klare und verständliche Kreditvereinbarung erhaltet, die alle Kostenpunkte aufschlüsselt.

Manchmal können auch persönliche Empfehlungen von Freunden oder Familienmitgliedern hilfreich sein, um einen vertrauenswürdigen Kreditgeber zu finden. Denkt auch daran, dass es neben den großen Banken auch kleinere Kreditinstitute gibt, die möglicherweise bessere Konditionen bieten.

Und schließlich solltet ihr auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, der euch helfen kann, das beste Angebot zu finden und die Vertragsbedingungen zu verhandeln.