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Wie sicher ist ein Kredit über 80000 Euro?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie sicher ist ein Kredit über 80000 Euro?
  • Zinsvergleich: Um die besten Konditionen zu erhalten, ist es wichtig, die Zinssätze verschiedener Banken zu vergleichen. Online-Vergleichsportale können hierbei eine wertvolle Hilfe sein.
  • Bonität prüfen: Die Bonität spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Ein guter Bonitätsscore kann zu besseren Kreditkonditionen führen.
  • Erfahrungen sammeln: Vor der Entscheidung für eine Bank kann es hilfreich sein, Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer zu lesen. Die Redaktion hat beispielsweise positive Erfahrungen mit einem Kreditvermittler gemacht, der Angebote von über 20 Banken vermittelt.
  • Versteckte Kosten: Achten Sie auf alle anfallenden Gebühren und Kosten, nicht nur auf den Zinssatz. Dazu zählen Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen bei einer vorzeitigen Rückzahlung.

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Wie sicher ist ein Kredit über 80000 Euro?

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    #1

    Wie sicher ist ein Kredit über 80000 Euro?

    Hat jemand Erfahrungen mit einem Kredit über 80000 Euro? Ich plane eine größere Investition und überlege, ob ich dafür einen Kredit aufnehmen soll.

    Welche Banken bieten die besten Konditionen und worauf sollte ich besonders achten?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich hatte mal einen Kredit in der Höhe aufgenommen für eine Immobilie. Meiner Erfahrung nach solltest du vor allem auf die Zinsen achten, die können bei so einer Summe ordentlich reinhauen.

    Außerdem ist die Flexibilität wichtig, also ob du Sondertilgungen leisten kannst, ohne dass Gebühren anfallen. Ich war bei der ING und fand die Konditionen fair, aber es lohnt sich, einen Vergleich zu machen.

    Check mal Finanzvergleichsseiten, da kriegst du einen guten Überblick.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Wenn du einen Kredit in dieser Größenordnung aufnehmen möchtest, gibt es einige wichtige Aspekte zu beachten. Zuerst solltest du deine Bonität prüfen, denn sie hat großen Einfluss auf die Konditionen, die dir Banken anbieten können. Ein guter Schufa-Score ist entscheidend für niedrige Zinsen. Außerdem solltest du auf die Gesamtkosten des Kredits achten, nicht nur auf den nominalen Zinssatz. Dazu gehören auch Bearbeitungsgebühren und mögliche Kosten für eine Restschuldversicherung.

      Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindungsdauer. Bei einem hohen Kreditbetrag kann es sinnvoll sein, sich die aktuellen niedrigen Zinsen für einen längeren Zeitraum zu sichern. Aber Vorsicht: Das kann auch Nachteile haben, falls die Zinsen weiter fallen sollten.

      Was die Bankenwahl angeht, so bieten Direktbanken oft bessere Konditionen als Filialbanken, da sie geringere Verwaltungskosten haben. Aber auch hier gibt es Unterschiede. Einige Direktbanken bieten sehr gute Konditionen, verlangen aber eine hohe Bonität. Es kann sich auch lohnen, lokale Banken oder Kreditgenossenschaften zu prüfen, da diese manchmal bessere Bedingungen für Mitglieder haben.

      Zuletzt solltest du nicht vergessen, einen genauen Finanzplan aufzustellen und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten auch tragen kannst. Es ist wichtig, dass du auch unvorhergesehene Ausgaben einkalkulierst.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
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        Stand: 24.11.2024
        Kurz gesagt, achte auf die Zinsen und versteckte Gebühren. Manche Banken locken mit niedrigen Einstiegszinsen, die später steigen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im November

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Bei so einer Summe würde ich definitiv mehrere Angebote einholen und nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und auf die Flexibilität bei der Rückzahlung. Einige Banken bieten z.B. an, dass man in schwierigen Monaten die Raten aussetzen kann. Das kann echt hilfreich sein.

          Was ich dir auch empfehlen würde, ist, dass du dir überlegst, ob du einen festen oder einen variablen Zinssatz willst. Bei einem festen Zinssatz weißt du genau, was auf dich zukommt, aber wenn die Zinsen fallen, profitierst du nicht davon. Bei einem variablen Zinssatz ist es umgekehrt.

          Außerdem solltest du dir überlegen, ob du eine Restschuldversicherung abschließen willst. Das kann im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit sinnvoll sein, aber es verteuert den Kredit natürlich auch.

          Und noch ein Tipp: Lass dich nicht von Angeboten blenden, die extrem niedrige Zinsen versprechen. Oft sind die nur für eine kurze Zeit gültig und danach steigen sie stark an. Oder es gibt andere Haken, wie hohe Gebühren. Am besten ist es, wenn du dir ein persönliches Angebot machen lässt, das genau auf deine Situation zugeschnitten ist.

          Ich persönlich habe gute Erfahrungen mit der KfW gemacht, wenn es um Investitionen geht. Die haben oft spezielle Kreditprogramme mit guten Konditionen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Einen Kredit in dieser Höhe zu bekommen, ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung, und es ist entscheidend, dass du alle Aspekte gründlich prüfst. Zunächst solltest du sicherstellen, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg zahlen kannst.

            Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsrate. Fixe Zinsen geben dir Sicherheit über die gesamte Laufzeit, aber variable Zinsen können anfangs niedriger sein. Es ist auch wichtig, die Laufzeit des Kredits zu betrachten. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinskosten.

            Du solltest auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, die es dir ermöglichen, den Kredit früher zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen. Einige Banken bieten auch Ratenpausen an, falls du mal finanzielle Engpässe hast.

            Bevor du dich für eine Bank entscheidest, solltest du auch deren Reputation und Kundenservice berücksichtigen. Es ist hilfreich, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und zu sehen, wie die Bank in schwierigen Situationen handelt.

            Schließlich solltest du auch die Nebenkosten im Auge behalten, wie Bearbeitungsgebühren oder Kosten für die Kontoführung. Diese können sich über die Zeit summieren und den Kredit verteuern.
              Moin! Hast du schon mal an Online-Kreditvergleiche gedacht?

              Die sind super, um einen ersten Überblick zu bekommen. Da siehst du direkt, welche Bank was anbietet.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo skateboardpro,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Es ist wichtig, dass du dir über deine finanzielle Lage im Klaren bist und wie sich die monatlichen Kreditraten darauf auswirken werden. Stelle sicher, dass du auch in der Lage bist, unerwartete Ausgaben zu bewältigen, ohne in Verzug zu geraten.

                Ich empfehle dir, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und sie sorgfältig zu vergleichen. Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren.

                Du solltest auch die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen prüfen, da diese dir Flexibilität geben und die Gesamtkosten senken können.

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                  Einen Kredit in dieser Höhe aufzunehmen, ist eine bedeutende Entscheidung, und es gibt mehrere Faktoren, die du berücksichtigen solltest. Zuerst einmal, schau dir deine eigene finanzielle Situation genau an. Wie stabil ist dein Einkommen? Hast du andere Schulden? Wie sieht es mit deiner Sparquote aus? Diese Faktoren werden von Banken bei der Entscheidung berücksichtigt, ob sie dir einen Kredit gewähren und zu welchen Konditionen.

                  Als nächstes solltest du dich umsehen und Angebote von verschiedenen Banken einholen. Vergleiche die Zinssätze, aber auch die anderen Konditionen wie Gebühren, die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen.

                  Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindung. Bei einem langfristigen Kredit kann es sinnvoll sein, sich die aktuellen niedrigen Zinsen für einen längeren Zeitraum zu sichern. Aber sei dir bewusst, dass dies auch Nachteile haben kann, wenn die Zinsen weiter fallen sollten.

                  Du solltest auch überlegen, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit nützlich sein, erhöht aber auch die Kosten des Kredits.

                  Schließlich ist es wichtig, dass du dir über die langfristigen Auswirkungen des Kredits im Klaren bist. Ein Kredit über 80000 Euro ist eine langfristige Verpflichtung, und du solltest sicherstellen, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, auch wenn sich deine finanzielle Situation ändern sollte.
                    Guten Tag, es ist entscheidend, dass Sie die Angebote genau prüfen und sich nicht von scheinbar niedrigen Zinsen täuschen lassen. Die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren und der Zinsen über die gesamte Laufzeit, sind das, was letztendlich zählt.

                    Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie die Möglichkeit haben, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür Strafgebühren anfallen. Das gibt Ihnen Flexibilität und kann Ihnen helfen, Zinskosten zu sparen, falls Sie in der Zukunft über zusätzliches Kapital verfügen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ich hab mich vor einiger Zeit auch mit dem Thema Kredit beschäftigt, weil ich mein Geschäft erweitern wollte. Dabei habe ich gelernt, dass es nicht nur auf die Zinsen ankommt, sondern auch auf die Nebenkosten. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber dann kommen hohe Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren dazu.

                      Außerdem ist es wichtig, dass du dir die Bedingungen für Sondertilgungen anschaust. Wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast, ist es gut, wenn du den Kredit schneller zurückzahlen kannst, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

                      Was auch eine Rolle spielt, ist die Flexibilität der Bank, wenn es mal zu finanziellen Engpässen kommt. Manche Banken bieten z.B. an, dass du die Ratenzahlung für einen bestimmten Zeitraum aussetzen kannst.

                      Ich habe mich am Ende für eine Direktbank entschieden, weil die Konditionen dort am besten waren. Aber es kommt wirklich darauf an, was dir persönlich wichtig ist. Vergleiche die Angebote genau und lass dich nicht unter Druck setzen. Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um die richtige Entscheidung zu treffen.
                        Achte auf die Kreditlaufzeit. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate, aber desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt.

                        Überleg dir auch, ob du variable oder feste Zinsen willst. Bei festen Zinsen weißt du, was auf dich zukommt, bei variablen könntest du profitieren, wenn die Zinsen sinken.
                          Einen Kredit in dieser Höhe aufzunehmen, ist eine wichtige Entscheidung, die gut überlegt sein sollte. Es ist wichtig, dass Sie die Angebote verschiedener Banken vergleichen und dabei nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die Laufzeit hinweg.

                          Achten Sie darauf, dass Sie alle Gebühren und Kosten verstehen, die mit dem Kredit verbunden sind, und lesen Sie das Kleingedruckte sorgfältig durch. Manchmal können versteckte Gebühren oder Bedingungen die Kosten des Kredits deutlich erhöhen.

                          Überlegen Sie auch, ob Sie eine feste oder eine variable Verzinsung bevorzugen. Eine feste Verzinsung gibt Ihnen Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während eine variable Verzinsung Ihnen die Möglichkeit gibt, von sinkenden Zinsen zu profitieren.

                          Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie sich die monatlichen Raten leisten können und dass Sie einen Plan haben, falls sich Ihre finanzielle Situation ändern sollte. Es ist wichtig, dass Sie nicht in eine Situation geraten, in der Sie die Raten nicht mehr zahlen können.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich habe vor ein paar Jahren einen Kredit in ähnlicher Höhe aufgenommen und kann dir sagen, dass es definitiv Sinn macht, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen. Achte besonders auf die effektiven Jahreszinsen, denn die beinhalten alle Kosten, die auf dich zukommen.

                            Schau auch, ob die Banken Gebühren für die Kreditbearbeitung oder für die Kontoführung verlangen. Das kann auf lange Sicht einen Unterschied machen.

                            Und ein Tipp: Wenn du kannst, versuche, einen Kredit mit flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten zu bekommen. So kannst du bei finanziellen Spielräumen schneller tilgen und Zinsen sparen.
                              Überlege dir, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Das kann im Notfall helfen, aber es verteuert den Kredit auch.
                                Check mal die Online-Vergleichsportale. Da kannst du schnell sehen, welche Banken die besten Konditionen haben.

                                Aber lies immer das Kleingedruckte, damit du keine bösen Überraschungen erlebst.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es ist wichtig, dass du dir über die Total Cost of Ownership im Klaren bist. Das bedeutet, dass du alle Kosten, die während der Laufzeit anfallen, in Betracht ziehst.
                                    Hey, hast du auch an die Möglichkeit gedacht, Förderkredite zu nutzen? Die KfW bietet da manchmal gute Konditionen.
                                      Bedenke, dass ein Kredit über 80000 Euro auch deine Kreditwürdigkeit für zukünftige Finanzierungen beeinflussen kann. Plane weise.
                                        Ich würde dir empfehlen, nicht nur auf die Konditionen zu achten, sondern auch auf den Service der Bank. Es ist wichtig, dass du dich gut beraten fühlst und dass die Bank auch in schwierigen Zeiten für dich da ist.

                                        Ein weiterer Punkt ist die Schnelligkeit der Kreditzusage und der Auszahlung. Wenn du das Geld schnell brauchst, solltest du darauf achten, dass die Bank auch schnell arbeitet.

                                        Und schau dir auch die Bewertungen der Banken an. Andere Kunden haben oft wertvolle Erfahrungen gemacht, die dir bei deiner Entscheidung helfen können.
                                          Tja, ich würd sagen, das Wichtigste ist, dass du dir das leisten kannst. Nicht nur jetzt, sondern auch in Zukunft.
                                            Bei der Aufnahme eines Kredits in dieser Höhe solltest du nicht nur auf die Konditionen der Banken achten, sondern auch auf deine eigene finanzielle Planung. Stelle sicher, dass du auch langfristig die Raten tragen kannst und dass du einen Puffer für unerwartete Ausgaben hast.

                                            Es ist auch wichtig, dass du die Möglichkeit hast, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, falls du zu unerwartetem Geld kommst. Das kann dir viel Geld an Zinsen sparen.

                                            Du solltest auch überlegen, ob du eine feste oder eine variable Verzinsung bevorzugst. Eine feste Verzinsung gibt dir Sicherheit, kann aber teurer sein, wenn die Zinsen fallen. Eine variable Verzinsung ist riskanter, kann aber günstiger sein, wenn die Zinsen sinken.

                                            Vergiss auch nicht, die Angebote online zu vergleichen. Es gibt viele Vergleichsportale, die dir einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen geben können. Aber achte darauf, dass du alle Kosten berücksichtigst, nicht nur den Zinssatz.
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                                            Der Moderator dieser Topic

                                            Thomas Mücke

                                            Thomas Mücke

                                            Jahrgang 1975

                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                            message icon

                                            Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                            Referenzen

                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                            Lebenslauf

                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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