Bekomme ich mein Geld wirklich komplett zurück, wenn ich die BMW Bank Finanzierung ablöse? Worauf sollte ich noch achten?
- Vorzeitige Ablösung einer Finanzierung bei der BMW Bank kann möglich sein, es sollten jedoch die Vereinbarungen im Kreditvertrag überprüft werden, um etwaige Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Gebühren zu identifizieren.
- Die Rückzahlung des Geldes bei Kreditablösung erfolgt in der Regel ohne Restschuld; jedoch wird die geleistete Zinszahlung für die Laufzeit des Kredits nicht zurückerstattet.
- Es empfiehlt sich, bei einer Ablöseproblematik neutrale Beratung einzuholen oder einen Vergleich durch einen Kreditvermittler mit günstigen Konditionen und schneller Bearbeitungszeit durchzuführen. Hier hat die Redaktion gute Erfahrungen mit dem Anbieter Smava gemacht.
- Weiterhin sollte beachtet werden, dass bei einem Wechsel der Finanzierung die Bonität und mögliche Einträge bei Auskunfteien wie der Schufa eine wichtige Rolle spielen können, daher kann eine sorgfältige Prüfung und Planung erforderlich sein.
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Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich KreditantragWie kann ich meine BMW Bank Finanzierung ablösen?
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- 05.02.2024
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Wie kann ich meine BMW Bank Finanzierung ablösen?
Hat jemand Erfahrung mit der Ablösung einer Finanzierung bei der BMW Bank? Ich will diese feste Zinslast endlich loswerden und frage mich, ob es versteckte Kosten geben könnte.
Bekomme ich mein Geld wirklich komplett zurück, wenn ich die BMW Bank Finanzierung ablöse? Worauf sollte ich noch achten?Stichworte: -
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- 13.09.2016
- 307
zur hilfreichsten Antwort ausgewähltBei der Ablösung einer Finanzierung solltest du auf jeden Fall das Kleingedruckte in deinem Vertrag prüfen. Oft gibt es eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, die Banken erheben, wenn du einen Kredit vorzeitig zurückzahlst.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Das ist quasi der Schadensersatz für die entgangenen Zinsen, die die Bank eigentlich über die Laufzeit des Kredits bekommen hätte. Diese Kosten können je nach Restlaufzeit und Zinssatz variieren.
Außerdem solltest du darauf achten, ob es spezielle Ablösemodalitäten gibt, wie etwa eine Benachrichtigungsfrist, die du einhalten musst. Eine weitere Überlegung ist, ob du eine Anschlussfinanzierung benötigst und wie sich die Konditionen dafür gestalten.
In jedem Fall ist es ratsam, sich ein detailliertes Ablöseangebot von der BMW Bank geben zu lassen und dieses genau zu prüfen. -
- 24.05.2018
- 383
Interessante Frage. Tatsächlich ist es so, dass du bei der Ablösung einer Finanzierung nicht nur auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen achten solltest, sondern auch auf Bearbeitungsgebühren, die anfallen können.
Diese Gebühren sind oft nicht auf den ersten Blick ersichtlich und können den Betrag, den du letztendlich sparen möchtest, erheblich schmälern. Ebenso wichtig ist es, den Zeitpunkt der Ablösung zu bedenken.
Gegen Ende des Jahres könnten sich die Konditionen ändern, was unter Umständen zu deinem Vorteil sein könnte. Auch das Thema Steuern darf nicht außer Acht gelassen werden, vor allem wenn es sich um eine gewerbliche Finanzierung handelt.
In jedem Fall würde ich empfehlen, vor einer Entscheidung das Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater zu suchen. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
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- 19.09.2018
- 354
Hab das mal gemacht. Musste eine Ablösegebühr zahlen, war aber überschaubar.
Am besten direkt bei der BMW Bank nachfragen, die sagen dir das genau. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
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- 17.12.2017
- 393
Es ist essenziell, die Restschuld genau zu berechnen und zu prüfen, ob eine sogenannte Restschuldversicherung besteht, die im Falle einer vorzeitigen Ablösung eventuell zurückerstattet wird. Darüber hinaus sollte geprüft werden, ob die Ablösung der Finanzierung steuerliche Implikationen hat, insbesondere wenn es sich um ein gewerblich genutztes Fahrzeug handelt.
Nicht zu vergessen ist die Liquiditätsplanung, denn die Ablösung bedeutet eine sofortige größere Ausgabe, die gut geplant sein will.Kreditvermittler Tipps
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
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- 09.05.2019
- 367
Check auch, ob du nach der Ablösung ne Sperre für neue Finanzierungen bei denen hast. Manchmal machen die das so.- 22.02.2019
- 340
Man sollte nicht unterschätzen, dass die Ablösung einer Finanzierung auch eine Chance sein kann, um die eigene Bonität zu verbessern. Wenn du die Finanzierung ohne Probleme ablösen kannst, zeigt das zukünftigen Kreditgebern, dass du finanziell zuverlässig bist.
Das kann bei zukünftigen Finanzierungen zu besseren Konditionen führen. Allerdings ist es wichtig, dass alle Zahlungen und der Ablösevorgang sauber dokumentiert werden, um dies auch belegen zu können.Text zu lang?
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
Antwort der RedaktionHallo rosarot99,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)- 09.05.2019
- 208
Es ist eine weise Entscheidung, eine bestehende Zinslast abzulösen, wenn die finanziellen Mittel dazu vorhanden sind. Dabei ist es wichtig, den aktuellen Marktzins zu betrachten.
Sollten die Zinsen seit dem Abschluss der Finanzierung gefallen sein, könnte die Vorfälligkeitsentschädigung geringer ausfallen, da die Bank das zurückgezahlte Kapital zu einem niedrigeren Zins wieder anlegen kann. Zudem sollte der Tilgungsplan genau analysiert werden, um zu verstehen, wie viel Zinsen bereits gezahlt wurden und wie viel der Tilgung tatsächlich noch aussteht.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
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- 26.04.2019
- 195
Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, ist es ratsam, sich einen Überblick über die gesamte finanzielle Situation zu verschaffen. Hierbei sollten alle bestehenden Verbindlichkeiten und deren Konditionen berücksichtigt werden.
Es könnte durchaus sinnvoll sein, anstelle der Ablösung der BMW Bank Finanzierung andere, teurere Kredite vorrangig zurückzuzahlen. Sollte die Ablösung dennoch die beste Option sein, ist es wichtig, eine detaillierte Aufstellung aller anfallenden Kosten zu erhalten.
Diese beinhalten nicht nur eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung, sondern auch administrative Gebühren oder Kosten für die Erstellung des Ablöseschreibens. Darüber hinaus sollte der Zeitwert des Geldes nicht außer Acht gelassen werden.
Die Ablösung einer Finanzierung ist eine Investition in die eigene finanzielle Zukunft und sollte daher auch unter dem Aspekt der langfristigen Vermögensbildung betrachtet werden. Nicht zuletzt ist es wichtig, die Ablösung der Finanzierung schriftlich festzuhalten und sich eine Bestätigung über die vollständige Rückzahlung des Kredits ausstellen zu lassen.- 30.08.2018
- 282
Also ich hab bei meiner Ablösung echt draufgezahlt. Die Vorfälligkeitsentschädigung war höher als gedacht.
Mein Tipp: Hol dir Angebote von anderen Banken für eine Umschuldung und vergleich die Konditionen genau. Vielleicht ist es günstiger, die BMW Bank Finanzierung durch einen anderen Kredit abzulösen, der bessere Zinsen bietet.
Aber Vorsicht, nicht dass du am Ende mehr zahlst als jetzt.ModeratorThomas Mücke zum Profil
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
- 27.02.2019
- 410
Eine Ablösung kann durchaus sinnvoll sein, insbesondere wenn man die Möglichkeit hat, zu einem günstigeren Zinssatz zu refinanzieren. Jedoch sollte man sich bewusst sein, dass die BMW Bank, wie jede andere Bank auch, ein Interesse daran hat, die Zinsen für die gesamte Laufzeit zu erhalten.
Deshalb ist die Vorfälligkeitsentschädigung auch eine Art Ausgleich für die Bank. Bevor du die Ablösung in Angriff nimmst, rate ich dir, eine genaue Kostenaufstellung anzufordern und diese mit den Einsparungen durch die Ablösung zu vergleichen.
Es ist auch ratsam, den aktuellen Kreditvertrag auf Klauseln zu prüfen, die bei einer vorzeitigen Ablösung greifen könnten. Nicht selten gibt es vertragliche Vereinbarungen, die eine Ablösung ohne zusätzliche Kosten ermöglichen, zum Beispiel nach Ablauf einer bestimmten Frist oder bei Eintritt bestimmter Ereignisse wie dem Verkauf des finanzierten Gutes.
Solltest du eine Anschlussfinanzierung in Betracht ziehen, wäre es klug, auch hier die Konditionen genau zu prüfen und gegebenenfalls zu verhandeln.- 20.05.2018
- 373
Was ich dir noch ans Herz legen möchte: Schau mal, ob du eine Restschuldversicherung mit abgeschlossen hast. Die kann nämlich in manchen Fällen auch zurückerstattet werden, wenn du den Kredit vorzeitig ablöst.
Das wird oft vergessen und kann nochmal ein nettes Sümmchen ausmachen. Und pass auf, dass du alle Unterlagen bekommst, die bestätigen, dass die Finanzierung komplett abgelöst ist.
Nicht, dass da später noch was nachkommt.- 09.01.2018
- 259
Bei der Ablösung einer Finanzierung ist es wichtig, neben den bereits genannten Aspekten auch das Thema der Restschuldversicherung zu beachten. Diese Versicherung dient dazu, die Kreditraten im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod zu übernehmen.
Wird der Kredit vorzeitig abgelöst, besteht unter Umständen ein Anspruch auf Erstattung eines Teils der Versicherungsprämie. Des Weiteren sollte geprüft werden, ob es sich um eine feste oder variable Verzinsung handelt und wie sich die Zinsentwicklung seit Vertragsabschluss verändert hat.ModeratorThomas Mücke zum Profil
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.- 04.04.2018
- 210
Wenn du eine Finanzierung bei der BMW Bank ablösen möchtest, ist es unerlässlich, sich zuvor eingehend mit den Vertragsbedingungen auseinanderzusetzen. Die Verträge enthalten oft spezifische Klauseln, die bei einer vorzeitigen Ablösung zum Tragen kommen.
Neben der bereits erwähnten Vorfälligkeitsentschädigung, die je nach Kreditinstitut und Vertrag variieren kann, solltest du auch die Möglichkeit einer Sondertilgung prüfen. Einige Verträge erlauben es, einmal im Jahr einen bestimmten Prozentsatz der Restschuld ohne zusätzliche Kosten zu tilgen.
Dies könnte eine Option sein, um die Zinslast zu reduzieren, ohne eine komplette Ablösung vornehmen zu müssen. Darüber hinaus ist es ratsam, den aktuellen Marktwert des finanzierten Objekts zu kennen, da dieser bei der Ablösung eine Rolle spielen kann.
Sollte der Wert des Objekts gefallen sein, könnte dies zu Nachforderungen seitens der Bank führen. Eine weitere Überlegung ist die Liquiditätsplanung.
Die Ablösung einer Finanzierung führt zu einer sofortigen Kapitalbindung, die anderweitig hätte investiert werden können. Daher sollte die Entscheidung auch unter dem Aspekt der Opportunitätskosten betrachtet werden.- 02.02.2019
- 370
Die Ablösung einer Finanzierung kann durchaus komplex sein und sollte nicht überstürzt werden. Es ist wichtig, sich Zeit zu nehmen und alle Optionen zu prüfen.
Eine davon könnte sein, die Finanzierung durch einen Kredit mit günstigeren Konditionen abzulösen. Hierbei ist es jedoch entscheidend, die Gesamtkosten zu betrachten und nicht nur den Zinssatz.
Die Vorfälligkeitsentschädigung, die von der BMW Bank erhoben wird, kann je nach Höhe der Restschuld und der verbleibenden Laufzeit des Kredits erheblich sein. Es ist daher ratsam, ein detailliertes Ablöseangebot anzufordern und dieses mit Angeboten anderer Banken zu vergleichen.
Beachte auch, dass die Ablösung eines Kredits deine Bonität kurzfristig beeinflussen kann, da die Kreditauskunfteien wie die Schufa dies als Veränderung deiner finanziellen Situation interpretieren. Langfristig kann eine erfolgreiche Ablösung jedoch positiv bewertet werden, da sie zeigt, dass du in der Lage bist, deine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.- 11.05.2019
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Nicht zu vergessen ist die psychologische Komponente einer Kreditablösung. Viele Menschen empfinden eine hohe Zinslast als belastend und sind bereit, für die Freiheit von Schulden einen Preis zu zahlen.
Dies sollte jedoch nicht dazu führen, dass man finanziell unkluge Entscheidungen trifft. Es ist daher wichtig, die eigenen Emotionen im Zaum zu halten und sich auf die Zahlen zu konzentrieren.
Eine Ablösung sollte nur dann erfolgen, wenn sie finanziell sinnvoll ist und nicht nur, um ein kurzfristiges Gefühl der Erleichterung zu erzielen.ModeratorThomas Mücke zum Profil
- 18.07.2018
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Es ist anzumerken, dass eine vorzeitige Ablösung eines Kredits nicht immer die beste finanzielle Entscheidung ist. Man sollte sich bewusst sein, dass die Banken mit den Zinsen kalkulieren und eine Vorfälligkeitsentschädigung ein Weg ist, um diesen Verlust auszugleichen.
Es ist daher wichtig, die Kosten einer solchen Entscheidung gegen die langfristigen Einsparungen abzuwägen. Eine detaillierte Kostenaufstellung und eine genaue Berechnung der Einsparungen sind unerlässlich, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.- 30.04.2019
- 318
Kurz gesagt, prüf die Konditionen genau und vergleich die Kosten. Manchmal ist es besser, den Kredit einfach weiterlaufen zu lassen.- 11.10.2018
- 351
Bei der Ablösung einer Finanzierung ist es wichtig, nicht nur auf die offensichtlichen Kosten wie die Vorfälligkeitsentschädigung zu achten, sondern auch auf die indirekten Kosten. Dazu gehören zum Beispiel die Zeit und der Aufwand, die für die Ablösung und die Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten benötigt werden.
Zudem sollte man die Ablösung nicht isoliert betrachten, sondern als Teil der gesamten finanziellen Strategie.- 07.02.2019
- 410
Achte auch darauf, ob du eine Anschlussfinanzierung brauchst. Manchmal bieten Banken da gute Konditionen, wenn du direkt wechselst.- 06.04.2018
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Die Ablösung einer Finanzierung kann auch eine Gelegenheit sein, um über deine finanziellen Ziele nachzudenken. Vielleicht ist es an der Zeit, deine Schulden zu konsolidieren oder in Anlageoptionen zu investieren, die eine höhere Rendite versprechen.
Die Ablösung sollte daher in einem größeren finanziellen Kontext betrachtet werden.- 25.04.2019
- 212
Es ist ratsam, auch die steuerlichen Aspekte einer Kreditablösung zu berücksichtigen. In manchen Fällen können die Zinsen für einen Kredit steuerlich absetzbar sein, insbesondere wenn es sich um eine Immobilienfinanzierung handelt.
Eine vorzeitige Ablösung könnte diese Steuervorteile reduzieren oder eliminieren.- 28.12.2018
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Ich würde auch empfehlen, alle Kommunikationen mit der Bank schriftlich festzuhalten. Es ist wichtig, eine Bestätigung über die Ablösung zu erhalten und sicherzustellen, dass alle zukünftigen Zahlungen, die automatisch erfolgen könnten, gestoppt werden.
Ein schriftlicher Nachweis ist immer hilfreich, falls es später zu Unstimmigkeiten kommen sollte.- 14.03.2019
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Die Ablösung einer Finanzierung kann auch als Moment der Reflexion dienen. Es ist eine Gelegenheit, sich mit den eigenen finanziellen Gewohnheiten auseinanderzusetzen und zu überlegen, ob die aktuelle finanzielle Strategie noch den persönlichen Zielen entspricht.
Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um die eigene Bonität zu überprüfen und zu sehen, ob es Möglichkeiten gibt, diese zu verbessern. Eine saubere Ablösung kann dazu beitragen, das Vertrauen der Banken in die eigene Zahlungsfähigkeit zu stärken.
Zudem ist es eine Chance, sich von der Last der Schulden zu befreien und einen Neuanfang zu wagen. Bei all diesen Überlegungen sollte jedoch immer das finanzielle Wohlergehen im Vordergrund stehen.
Eine Ablösung muss sorgfältig geplant und durchdacht sein, um sicherzustellen, dass sie langfristig zu einer Verbesserung der finanziellen Situation führt.- 06.02.2019
- 227
Hatte mal nen Kumpel, der hat seine Finanzierung abgelöst und dann war er mega happy. Aber er hat auch gesagt, dass es voll kompliziert war mit den ganzen Papieren und so.
Also mach dich auf was gefasst.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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Referenzen
- 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
- über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
- kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo