Kann man mit 100.000 zur Traumimmobilie?

[emi9472]

Ich und mein Partner stehen vor dem Kauf unseres ersten gemeinsamen Hauses und sind uns unsicher, wie wir die 100.000 Euro Baufinanzierung am besten gestalten sollten. Unser beider Einkommen erscheint uns ausreichend, um die Raten zu tragen, doch wir fragen uns, welche Laufzeit sinnvoll wäre und ob wir einen festen oder variablen Zinssatz wählen sollten.

Zusätzlich würden wir gerne wissen, ob es bestimmte Fördermöglichkeiten gibt, von denen wir vielleicht profitieren könnten. Kann jemand aus Erfahrung sprechen oder Tipps geben, wie wir die besten Konditionen für unsere Situation aushandeln können?

[Jaflix]

Beim Hauskauf gibt es viele Faktoren zu berücksichtigen, vor allem bei der Finanzierung. Eine lange Laufzeit bedeutet zwar kleinere Raten, aber auch mehr zu zahlende Zinsen über die Jahre.

Bei einem festen Zinssatz habt ihr Planungssicherheit, seid aber nicht flexibel, wenn die Zinsen fallen. Variable Zinsen können günstiger sein, bergen aber das Risiko von Zinserhöhungen.

Schaut euch auch staatliche Förderprogramme an, wie KfW-Kredite oder Wohn-Riester, die könnten für euch interessant sein. Es lohnt sich, mehrere Angebote einzuholen und diese genau zu vergleichen.

[kZe-Sophia]

Eine solide Baufinanzierung ist das Fundament eines jeden Hauskaufs. Es ist entscheidend, dass ihr euch mit verschiedenen Szenarien auseinandersetzt.

Ein fester Zinssatz gibt euch Sicherheit, während ein variabler Zinssatz euch Flexibilität bietet. Nutzt Online-Vergleichsrechner, um einen ersten Überblick zu bekommen, und sucht dann das persönliche Gespräch mit Bankberatern.

[Moderator]

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Stand: 24.11.2024

[utavitP]

Ihr solltet euch überlegen, wie risikobereit ihr seid. Ein fester Zinssatz schützt euch vor steigenden Zinsen, was bei der aktuellen Zinstendenz zu bedenken ist.

Bei der Laufzeit ist wichtig, wie hoch die monatliche Belastung sein darf. Kurze Laufzeiten führen zu hohen Raten, aber ihr seid schneller schuldenfrei.

Und vergesst nicht die Sondertilgungsoptionen zu verhandeln, um flexibel auf finanzielle Veränderungen reagieren zu können.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[spikeandcasper]

Der Kauf eines Hauses ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben, daher ist es wichtig, gut informiert zu sein. Eine feste Zinsbindung bietet Sicherheit für die Zukunft, besonders in einem Umfeld steigender Zinsen.

Allerdings könnt ihr von fallenden Zinsen nicht profitieren. Ein variabler Zinssatz ist riskanter, kann aber bei sinkenden Zinsen Vorteile bieten.

Hinsichtlich der Laufzeit solltet ihr bedenken, dass eine längere Laufzeit zwar die monatliche Belastung senkt, aber insgesamt mehr Zinsen anfallen. Es gibt auch die Möglichkeit, mit einer Kombination aus festen und variablen Zinsen zu arbeiten.

Bezüglich Fördermöglichkeiten: Informiert euch über KfW-Kredite, die unter bestimmten Voraussetzungen sehr günstige Zinsen bieten. Auch regionale Förderprogramme können interessant sein.

Es ist ratsam, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen, der euch bei der Strukturierung der Finanzierung unterstützt und euch über alle verfügbaren Fördermittel informiert.

[Moderator]

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[gisi-Flenburg]

Moin, also erstmal Glückwunsch zum Hauskauf! Bei der Finanzierung gibts ne Menge zu beachten.

Feste Zinsen sind gerade in Zeiten wie diesen echt ne Überlegung wert, weil ihr dann genau wisst, was jeden Monat auf euch zukommt. Aber wenn ihr denkt, dass ihr vielleicht vorzeitig mehr zurückzahlen könnt, dann achtet auf die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Die Laufzeit würde ich so wählen, dass ihr gut damit leben könnt – nicht zu knapp kalkulieren, immer n Puffer einplanen, falls mal was Unvorhergesehenes passiert. Und Förderungen?

Ja, da gibts einiges. KfW ist ne gute Adresse, aber auch euer Bundesland oder die Gemeinde könnten was anbieten.

Einfach mal nachfragen, was es so gibt.

[realxangd]

Der Kauf eines Eigenheims ist ein bedeutsamer Schritt, und es ist verständlich, dass ihr euch mit den Optionen der Finanzierung auseinandersetzt. Ein fester Zinssatz bietet euch die Gewissheit, dass sich eure Rate über die Zinsbindungsfrist nicht ändern wird, was bei der derzeitigen Lage auf dem Zinsmarkt eine Überlegung wert ist.

Ein variabler Zinssatz kann sich lohnen, wenn ihr davon ausgeht, dass die Zinsen sinken werden, oder wenn ihr plant, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Bei der Laufzeit ist es wichtig, einen Mittelweg zu finden zwischen einer tragbaren monatlichen Rate und dem Wunsch, die Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen.

Bezüglich der Fördermöglichkeiten solltet ihr euch unbedingt über die Programme eurer Länder und Gemeinden informieren. Oft gibt es spezielle Zuschüsse oder günstige Darlehen für bestimmte Zielgruppen oder energetische Sanierungen.

Ein Finanzberater kann euch dabei unterstützen, die für euch passenden Förderungen zu finden und die Finanzierung optimal auf eure Bedürfnisse abzustimmen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo emi9472,

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[MacStelzfuss]

Bei der Wahl zwischen festem und variablem Zinssatz ist die aktuelle Zinslage entscheidend. Wenn ihr denkt, dass die Zinsen steigen, könnte ein fester Zinssatz sinnvoller sein.

Wichtig ist auch, dass ihr staatliche Förderungen wie KfW-Kredite prüft, die euch finanzielle Vorteile bringen können.