Wie riskant ist ein Kredit beantragen wirklich?

[AngelWings]

Ich habe aktuell einen Job, bei dem ich seit über einem Jahr beschäftigt bin und ein regelmäßiges Einkommen habe. Nun möchte ich zum ersten Mal in meinem Leben einen Kredit beantragen, um mir ein Auto zu finanzieren, das ich dringend für meinen Arbeitsweg benötige.

Ich habe einige Sparmaßnahmen getroffen, aber es ist trotzdem notwendig geworden, meinen Traum vom eigenen Fahrzeug mithilfe eines Kredits zu realisieren. Ich habe allerdings keinerlei Erfahrung mit Krediten – was sollte ich bei der Wahl des Kreditanbieters beachten und gibt es spezielle Fallstricke, auf die ich als Erstkreditnehmerin besonders achten sollte?

Ist eine Restschuldversicherung in meinem Fall empfehlenswert?

[hjyxwz]

Bei der Wahl des Kreditanbieters ist es wichtig, auf die Konditionen zu achten, wie Zinssätze, Laufzeiten und mögliche Zusatzkosten. Vergleiche Angebote verschiedener Banken und Kreditinstitute, um das beste Angebot zu finden.

Achte auch auf die Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden mit dem Anbieter. Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz der Kreditbedingungen.

Alles sollte klar und verständlich dargelegt sein, damit du nicht von versteckten Gebühren überrascht wirst. Bezüglich der Restschuldversicherung: Sie kann sinnvoll sein, um dich und deine Angehörigen im Falle von Arbeitsunfähigkeit oder Tod abzusichern.

Allerdings erhöht sie die Gesamtkosten des Kredits, deshalb solltest du gut abwägen, ob du sie wirklich benötigst.

[Dov]

Unbedingt die Schufa-Auskunft checken! Negative Einträge können die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

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Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Kredit-ohne-Schufa.de

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Auxmoney

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Stand: 24.11.2024

[Enki]

Mach dir ne Liste mit allen Kosten, die auf dich zukommen könnten. Nicht, dass am Ende ne böse Überraschung wartet.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[darioComics]

Restschuldversicherung? Meiner Meinung nach oft nicht nötig und zu teuer.

Besser ist es, du baust dir selbst ein kleines finanzielles Polster auf. So bleibst du flexibler und sparst dir die hohen Versicherungskosten.

Überleg dir das gut!

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Sandy1956]

Liebe AngelWings, zunächst einmal herzlichen Glückwunsch zu deinem Entschluss, ein eigenes Auto zu finanzieren. Das ist ein großer Schritt.

Bei der Auswahl des Kreditanbieters solltest du besonders auf die Effektivzinsen achten. Diese beinhalten nicht nur den nominalen Zinssatz, sondern auch alle weiteren Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kredit stehen.

Es ist auch ratsam, einen Blick auf die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen zu werfen. Kannst du Sondertilgungen leisten, ohne dass Zusatzkosten anfallen?

Gibt es die Möglichkeit, die Ratenzahlung bei finanziellen Engpässen temporär auszusetzen? Solche Optionen können sehr hilfreich sein.

Was die Restschuldversicherung angeht, so ist sie in der Tat eine zusätzliche finanzielle Belastung. Allerdings bietet sie auch ein gewisses Maß an Sicherheit, sollte dir etwas zustoßen und du nicht mehr in der Lage sein, den Kredit zurückzuzahlen.

Letztendlich hängt die Entscheidung von deiner persönlichen Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation ab.

[Reisegünther]

Es ist essentiell, die Angebote gründlich zu vergleichen und nicht das erstbeste zu akzeptieren. Online-Vergleichsportale können hier eine große Hilfe sein.

Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf Gebühren für die Kontoeröffnung oder für vorzeitige Rückzahlungen. Bezüglich der Restschuldversicherung: Sie kann in bestimmten Fällen sinnvoll sein, vor allem wenn du keine anderen Absicherungen hast.

Jedoch ist sie nicht immer notwendig. Prüfe auch, ob deine aktuelle Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung bereits ausreichend Schutz bietet.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo AngelWings,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[Hans_Abrahamsson]

Ein Tipp: Schau dir auch regionale Banken und Kreditgenossenschaften an. Die haben manchmal bessere Konditionen als die großen Banken, besonders wenn du schon Kunde bist.

[FrarcadiaM]

Voll wichtig: Check auch die Flexibilität der Rückzahlung. Manche Banken lassen dich früher zurückzahlen, ohne dass extra Kosten anfallen.

Das kann mega praktisch sein, wenn du mal mehr Kohle hast.

[honorarno1]

Es ist ratsam, vor der Kreditanfrage eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen. So kannst du deine Bonität prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen, bevor sie sich negativ auf deine Kreditanträge auswirken.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[BoardingPass]

Beim Thema Kredit und Finanzierung ist es von größter Bedeutung, eine fundierte Entscheidung zu treffen. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Gesamtkostenbetrachtung des Kredits.

Viele fokussieren sich ausschließlich auf den Zinssatz, aber die Gesamtkosten, einschließlich aller Gebühren und der Restschuldversicherung, sind entscheidend für die Bewertung des Angebots. Eine Restschuldversicherung kann in manchen Fällen sinnvoll sein, vor allem, wenn du keine anderen finanziellen Rücklagen oder Sicherheiten hast, die im Falle eines Einkommensausfalls greifen.

Jedoch solltest du genau prüfen, ob die Bedingungen und die Kosten der Versicherung in einem angemessenen Verhältnis zum Nutzen stehen. Oftmals ist es günstiger, stattdessen einen etwas höheren Kreditbetrag aufzunehmen und einen Notgroschen für unvorhergesehene Ereignisse anzusparen.

Darüber hinaus ist es wichtig, die Kreditbedingungen genau zu lesen und zu verstehen. Sollten Unklarheiten bestehen, zögere nicht, nachzufragen oder sogar eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen.

[gisi-Flenburg]

Lass dich nicht von niedrigen Zinsen blenden. Manchmal verstecken sich da fiese Gebühren, die den Kredit am Ende teurer machen, als er aussieht.

Immer das Kleingedruckte lesen!

[komod7]

Restschuldversicherung? Hab ich bei meinem Kredit gelassen.

Fand das zu teuer. Stattdessen hab ich nen kleinen Notgroschen auf die Seite gelegt.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Vergiss nicht, über die Laufzeit nachzudenken. Längere Laufzeiten bedeuten oft niedrigere Raten, aber mehr Zinsen insgesamt.

[bakaprincess85]

Es ist auch wichtig, sich über die Art des Zinssatzes Gedanken zu machen. Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit gleich, was Planungssicherheit bietet.

Ein variabler Zinssatz kann sich hingegen ändern, was sowohl Vor- als auch Nachteile haben kann. Wenn du denkst, dass die Zinsen fallen werden, könnte ein variabler Zinssatz interessant sein.

Allerdings birgt er auch das Risiko, dass die Zinsen steigen und somit deine monatliche Belastung erhöht. In Bezug auf die Restschuldversicherung: Es ist eine persönliche Entscheidung, die von deiner individuellen Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation abhängt.

[ErikGronnert]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die hohe Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen vorsehen.

Das kann besonders ärgerlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit abbezahlen möchtest. Prüfe also, ob und welche Gebühren für eine vorzeitige Rückzahlung anfallen könnten.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[dilf]

Auf jeden Fall die Angebote online vergleichen! Es gibt so viele Vergleichsportale, die dir helfen können, das beste Angebot zu finden.

Und nimm dir Zeit, die Bewertungen zu lesen. Manchmal findet man da echt hilfreiche Tipps.

[rebeconuannyR]

Es ist unerlässlich, sich nicht von scheinbar günstigen Angeboten täuschen zu lassen. Ein umfassender Vergleich und das Lesen von Erfahrungsberichten anderer Kreditnehmer können Aufschluss über die Qualität des Kreditanbieters geben.

Des Weiteren ist es ratsam, sich nicht unter Druck setzen zu lassen und ausreichend Zeit für die Entscheidung zu nehmen. Die Wahl des Kreditanbieters sollte wohlüberlegt sein.

[StefanLintl]

Manchmal bieten Kreditkarten mit 0% Zinsen für einen bestimmten Zeitraum eine gute Alternative zum klassischen Kredit.

[Moonwolf12]

Die Entscheidung für oder gegen eine Restschuldversicherung sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Während die Versicherung zusätzliche Kosten verursacht, bietet sie auch Schutz in unvorhersehbaren Lebenssituationen.

Eine detaillierte Risikoanalyse ist daher unerlässlich. Es ist wichtig, die eigenen finanziellen Verhältnisse realistisch einzuschätzen und zu überlegen, welche Risiken tatsächlich bestehen und wie wahrscheinlich es ist, dass diese eintreten.

In einigen Fällen kann es sinnvoller sein, stattdessen in eine allgemeine Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu investieren, die nicht nur den Kredit, sondern auch andere Lebensbereiche absichert. Zudem sollte man bedenken, dass die Restschuldversicherung oft nur die verbleibende Kreditsumme abdeckt und nicht die ursprüngliche Kredithöhe.

Daher ist es ratsam, Angebote genau zu prüfen und zu vergleichen, um festzustellen, ob die Versicherung den eigenen Bedürfnissen entspricht und ein angemessenes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

[carola.ling]

Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, ist es auch wichtig, über den Verwendungszweck nachzudenken. Manche Kreditinstitute bieten spezielle Konditionen für bestimmte Zwecke, wie zum Beispiel Autokredite.

Diese können günstiger sein als ein allgemeiner Ratenkredit. Darüber hinaus solltest du auch überlegen, ob du eventuell staatliche Förderungen oder Zuschüsse in Anspruch nehmen kannst, die dir helfen, die Gesamtkosten zu senken.

Bezüglich der Restschuldversicherung: Es kann eine gute Idee sein, Angebote zu vergleichen und genau zu prüfen, was abgedeckt wird. Manchmal sind die Bedingungen so gestaltet, dass es schwer ist, Leistungen zu erhalten, wenn man sie braucht.

[Jotschipoppi]

Es lohnt sich, auch mal mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen. Die können einem oft Wege aufzeigen, die man selbst nicht auf dem Schirm hatte.

[kathrin_dxmann]

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch deine zukünftige finanzielle Situation bedenken. Wie stabil ist dein Einkommen?

Gibt es Risiken, die deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, beeinträchtigen könnten? Eine gründliche Selbstprüfung kann dir helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen und zu vermeiden, dass du dich finanziell übernimmst.

[kZe-Sophia]

Einige Banken bieten Online-Kreditrechner an. Diese Tools sind super hilfreich, um schnell einen Überblick über die möglichen monatlichen Raten und Gesamtkosten zu bekommen.

[blumenwiese84]

Achtung bei Lockangeboten! Nicht immer ist das günstigste Angebot auch das beste.

Qualität und Service zählen.

[GaozzaA]

Also, ich habs so gemacht: Hab mir erstmal alle Infos über verschiedene Kreditarten besorgt und dann genau überlegt, was ich brauche. Dann hab ich mit meiner Hausbank geredet und auch online Angebote verglichen.

Wichtig war mir, dass ich die Möglichkeit habe, Sondertilgungen zu leisten, ohne dass es extra kostet. Das gibt mir die Flexibilität, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn ich mal mehr Geld zur Verfügung habe.

Bei der Restschuldversicherung war ich skeptisch. Hab viel darüber gelesen und mit Freunden gesprochen, die sich auskennen.

Am Ende hab ich mich dagegen entschieden, weil ich das Gefühl hatte, dass es in meinem Fall nicht unbedingt nötig ist. Stattdessen hab ich mein Geld in eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung gesteckt.

Das gibt mir ein besseres Gefühl.

[MamaDragon]

Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, den Kreditbetrag flexibel anzupassen. Einige Kreditgeber bieten die Option, den Kreditbetrag im Nachhinein zu erhöhen oder zu verringern, was besonders nützlich sein kann, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.

Außerdem ist es wichtig, auf eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren zu achten, die zusätzlich zum Zinssatz anfallen können. Diese können die Kosten des Kredits erheblich beeinflussen.

Bezüglich der Restschuldversicherung: Es ist entscheidend, das Kleingedruckte zu lesen und zu verstehen, unter welchen Umständen die Versicherung greift. Manchmal sind die Bedingungen so restriktiv, dass es fast unmöglich ist, im Bedarfsfall Leistungen zu erhalten.

[misamilok]

Auf jeden Fall immer mehrere Angebote einholen und nicht beim ersten Ja sagen. Manchmal kann man auch verhandeln, besonders wenn man schon länger Kunde bei einer Bank ist.

Und ganz wichtig: immer alles durchrechnen. Manchmal sieht ein Angebot auf den ersten Blick super aus, aber wenn man alle Kosten zusammenrechnet, ist es das gar nicht.

[camelthorn]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Bedeutung einer guten persönlichen Beziehung zu deiner Bank. Wenn du dich gut mit deinem Bankberater verstehst und er deine finanzielle Situation kennt, kann das sehr hilfreich sein.

Er kann dir Angebote machen, die auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind, und dir wertvolle Tipps geben, wie du deinen Kredit am besten managen kannst.

[mins]

Ich würde auch empfehlen, sich über Förderkredite zu informieren, besonders wenn es um den Kauf eines Autos geht. In einigen Fällen gibt es staatliche Unterstützung oder Förderprogramme, die günstigere Konditionen bieten als normale Bankkredite.

Es lohnt sich, da ein bisschen zu recherchieren.

[Blandowpar]

Eine wichtige Überlegung ist auch die Zinsbindungsdauer. Bei einem festen Zinssatz weißt du genau, wie viel du über die gesamte Laufzeit zahlen musst, was bei der Planung deiner Finanzen hilfreich sein kann.

Ein variabler Zinssatz kann zwar anfangs niedriger sein, birgt aber das Risiko, dass die Zinsen steigen. Was die Restschuldversicherung betrifft, so ist sie eine Form der Absicherung, die in bestimmten Lebenssituationen sinnvoll sein kann.

Allerdings sollte man die Kosten gegen den Nutzen abwägen und sich fragen, ob es nicht bessere Alternativen gibt, wie z.B. eine Lebensversicherung, die im Todesfall die Kreditsumme abdeckt.