Kredit-Rechner: Wie viel kredit kriege ich damit?

[TimR]

Ich möchte herausfinden, wie viel Kredit ich für den Kauf eines Hauses bekommen könnte. Welche Faktoren spielen dabei eine Rolle und gibt es eine Faustregel, wie viel vom Einkommen für Kredite aufgewendet werden sollte?

Was sollte ich beachten, um das bestmögliche Angebot zu bekommen?

[hope69]

Hey, also eine Faustregel sagt, dass du nicht mehr als 35% deines Nettoeinkommens für Kredite ausgeben solltest. Das beinhaltet deine monatliche Rate für den Hauskredit plus eventuelle andere Kredite.

Mehr als das und du könntest finanziell ins Schwimmen geraten.

[stefan_88]

Beim Thema Kredit für ein Haus spielen viele Faktoren eine Rolle. Dein Einkommen ist natürlich wichtig, aber auch deine Ausgaben, bestehende Schulden und deine Schufa-Bewertung.

Banken schauen sich das alles sehr genau an. Eine gute Faustregel ist, wie schon gesagt, nicht mehr als ein Drittel deines Einkommens für den Kredit aufzuwenden.

Wichtig ist auch, dass du Eigenkapital hast. Mindestens 20% des Kaufpreises solltest du selbst aufbringen können.

Das verbessert deine Konditionen erheblich. Außerdem solltest du Angebote von verschiedenen Banken einholen und vergleichen.

Nicht nur der Zinssatz ist wichtig, sondern auch die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlung.

[Moderator]

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Auxmoney

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Stand: 09.04.2025

[pozycjeswe]

Was viele vergessen: Die Nebenkosten beim Hauskauf sind auch nicht zu unterschätzen. Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklergebühren – das kann schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen.

Das solltest du unbedingt in deine Finanzplanung mit einbeziehen. Zum Thema, wie viel Kredit du bekommen kannst: Das hängt stark von deinem Einkommen und deinen Verpflichtungen ab.

Die Banken nutzen dafür eine Haushaltsrechnung, um zu sehen, wie viel Spielraum du für die Kreditrate hast. Eigenkapital ist auch ein großes Thema.

Je mehr du hast, desto besser die Konditionen. Aber es gibt auch Banken, die Finanzierungen ohne Eigenkapital anbieten.

Die Zinsen sind dann allerdings höher. Informier dich gut und vergleich die Angebote!

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[yiNtombia]

Interessant ist auch der Blick auf die Zinsbindung. Wie lange möchtest du die Zinsen festschreiben?

Kurze Bindungsfristen haben oft niedrigere Zinsen, bergen aber das Risiko steigender Zinsen nach Ablauf der Frist. Lange Zinsbindungen bieten Sicherheit, sind aber in der Regel teurer.

Die Entscheidung sollte auch von deiner persönlichen Lebensplanung und deiner Risikobereitschaft abhängen. Ein weiterer Tipp: Nutze Online-Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.

So bekommst du ein Gefühl dafür, was finanziell machbar ist. Und vergiss nicht, auch die Kreditnebenkosten im Blick zu haben.

Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und ähnliches können die Kosten deutlich erhöhen.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[BoardingPass]

Eines der wichtigsten Kriterien ist deine Bonität. Die Banken prüfen deine Kreditwürdigkeit sehr genau, bevor sie dir ein Darlehen gewähren.

Eine schlechte Schufa kann ein K.O.-Kriterium sein. Es gibt aber auch spezielle Kredite ohne Schufa, die sind allerdings teurer.

Mein Rat: Versuch deine Schufa sauber zu halten und regelmäßig zu prüfen, ob alle Einträge korrekt sind.

[alunitaN]

Vergiss nicht, dass die Zinsen nicht alles sind. Die Flexibilität der Rückzahlung kann genauso wichtig sein.

Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten, kann dir viel Geld sparen, wenn du zum Beispiel unerwartet zu Geld kommst. Einige Banken bieten auch variable Darlehen an, bei denen du die Rate an deine aktuelle finanzielle Situation anpassen kannst.

Das kann besonders in unsicheren Zeiten ein Vorteil sein. Außerdem solltest du auf die Bindungsfrist achten.

Eine lange Zinsbindung schützt dich vor steigenden Zinsen, macht aber das Darlehen teurer.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo TimR,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[MogwaiAJ]

Ein wichtiger Punkt ist auch die Wahl der Tilgungsrate. Eine höhere Tilgungsrate bedeutet, dass du den Kredit schneller zurückzahlst und insgesamt weniger Zinsen zahlst.

Allerdings ist die monatliche Belastung dann auch höher. Es ist wichtig, hier einen guten Mittelweg zu finden, der zu deiner finanziellen Situation passt.

Manche Banken bieten auch tilgungsfreie Anfangsjahre an, das kann am Anfang helfen, aber auf lange Sicht wird der Kredit teurer.

[olgaandmeB]

Schau dir auch Fördermöglichkeiten an! In manchen Regionen gibt es staatliche Zuschüsse oder günstige Kredite für den Hauskauf, besonders für Familien oder Erstkaufende.

Das kann eine Menge ausmachen.

[annegretkino]

Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung. Viele Banken bieten sie an oder verlangen sie sogar.

Sie soll die Rückzahlung des Kredits im Falle deines Todes, deiner Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit absichern. Allerdings sind diese Versicherungen oft teuer und können die Kreditkosten erheblich in die Höhe treiben.

Es lohnt sich, genau zu rechnen und Alternativen zu prüfen. Manchmal ist es günstiger, eine separate Risikolebensversicherung abzuschließen, die den gleichen Schutz bietet, aber weniger kostet.

Auch hier ist ein Vergleich der Angebote unerlässlich.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Soulfly]

Nicht zu vergessen, die Immobilie selbst spielt eine große Rolle bei der Kreditvergabe. Die Bank wird den Wert der Immobilie schätzen, um sicherzustellen, dass sie als Sicherheit für den Kredit ausreicht.

Eine Immobilie in gutem Zustand und in einer gefragten Lage kann die Chancen auf ein gutes Kreditangebot verbessern. Andererseits kann eine Immobilie, die in schlechtem Zustand ist oder in einer weniger attraktiven Gegend liegt, die Kreditkonditionen verschlechtern.

Es ist also wichtig, nicht nur die finanziellen Aspekte zu berücksichtigen, sondern auch die Qualität und Lage der Immobilie.

[checkomecko]

Denk auch an die laufenden Kosten, die mit dem Haus verbunden sind. Neben der Kreditrate musst du auch Steuern, Versicherungen, Wartung und eventuelle Renovierungen einkalkulieren.

Diese Kosten können sich schnell summieren und sollten in deiner Budgetplanung nicht fehlen.

[spikeandcasper]

Außerdem ist es ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Egal wie gut du planst, es kann immer zu unerwarteten Reparaturen oder Kosten kommen.

Ein finanzieller Spielraum kann dir helfen, solche Situationen zu meistern, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit der staatlichen Förderung. Abhängig von deinem Land oder deiner Region gibt es verschiedene Förderprogramme für den Hauskauf oder den Bau eines Hauses.

Diese Programme können Zuschüsse, zinsgünstige Darlehen oder Steuervorteile umfassen. Es lohnt sich, hier gründlich zu recherchieren.

[seifenblase22]

Vergiss nicht, dass die Zinsen momentan niedrig sind, aber das kann sich ändern. Versuch, einen Festzins zu bekommen, um dich gegen steigende Zinsen abzusichern.

[marcoh.]

Es ist auch wichtig, dass du deine persönlichen Finanzen im Griff hast, bevor du einen Kredit beantragst. Schulden abbauen, regelmäßiges Sparen und ein sauberes Schufa-Profil können deine Chancen auf ein gutes Kreditangebot erheblich verbessern.

Banken sehen gerne, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[TomaierY]

Lasst uns nicht vergessen, dass der Prozess der Kreditbeantragung selbst auch eine Rolle spielt. Einige Banken sind schneller in der Bearbeitung als andere, und in einem heiß umkämpften Immobilienmarkt kann das entscheidend sein.

Es ist auch wichtig, alle erforderlichen Unterlagen, wie Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide und Nachweise über Eigenkapital, vorab zu sammeln. Ein weiterer Tipp ist, sich nicht nur auf die Hausbank zu verlassen, sondern auch Angebote von Online-Banken und Kreditvermittlern zu prüfen.

Oft bieten diese bessere Konditionen, da sie niedrigere Verwaltungskosten haben. Und schließlich, sei bereit zu verhandeln.

Auch wenn es so aussieht, als ob die Konditionen feststehen, gibt es oft Spielraum – besonders, wenn du ein gutes Angebot einer anderen Bank vorweisen kannst.

[Pony]

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die frühzeitige Planung. Je früher du anfängst, dich um einen Kredit zu bemühen, desto besser.

Das gibt dir Zeit, deine Finanzen zu ordnen, Angebote zu vergleichen und das beste für dich zu finden. Überstürze nichts und nimm dir Zeit für die Entscheidung.

[seamaners]

Ein guter Tipp ist auch, Freunde oder Familie zu fragen, die kürzlich einen Kredit aufgenommen haben. Persönliche Empfehlungen können sehr hilfreich sein, um gute Kreditgeber zu finden.

[Neru]

Zusätzlich zu allem bereits Gesagten, solltest du auch bedenken, dass die Kreditrate nicht die einzige Zahlung ist, die du leisten musst. Es gibt auch die Grundsteuer, Hausversicherung und eventuell eine Eigentümergemeinschaftsgebühr, die alle regelmäßig gezahlt werden müssen.

Diese zusätzlichen Kosten können sich auf deine monatliche Belastung auswirken und sollten in deinem Budget berücksichtigt werden. Außerdem ist es eine gute Idee, vor der Kreditbeantragung eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um sicherzustellen, dass alle Einträge korrekt sind und es keine Überraschungen gibt, wenn die Bank deine Bonität prüft.

[Codeancencyq]

Es ist auch erwähnenswert, dass die Wahl des richtigen Kreditprodukts entscheidend sein kann. Es gibt nicht nur Standard-Hypotheken, sondern auch Bausparverträge, KfW-Kredite und andere staatlich geförderte Darlehen, die unter bestimmten Voraussetzungen günstigere Konditionen bieten können.

Jedes dieser Produkte hat seine eigenen Vor- und Nachteile, abhängig von deiner Situation und deinen Zielen. Eine umfassende Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater kann dir helfen, die beste Option für dich zu identifizieren.

[Leon67]

Was viele Leute nicht bedenken, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Manche Banken erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

Es ist wichtig, dies im Voraus zu klären und in den Kreditvertrag aufnehmen zu lassen, dass du die Möglichkeit hast, den Kredit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen, falls du zum Beispiel durch eine Erbschaft oder einen unerwarteten Geldsegen dazu in der Lage bist.

[spenceranastasia]

Ein kleiner Tipp am Rande: Halte nach Sonderaktionen der Banken Ausschau. Manchmal gibt es Angebote mit reduzierten Zinsen oder anderen Vorteilen.

[colectar7]

Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Wahl des Notars. Der Notar spielt eine entscheidende Rolle im Kaufprozess, da er den Kaufvertrag beurkundet und die Eigentumsübertragung einleitet.

Es ist ratsam, einen erfahrenen und vertrauenswürdigen Notar zu wählen, der dich durch den Prozess führen und sicherstellen kann, dass alle rechtlichen Aspekte korrekt abgewickelt werden. Ein guter Notar kann auch dabei helfen, eventuelle Fallstricke im Vertrag zu erkennen und zu vermeiden.

[Thomas Rd80]

Ein weiterer Punkt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die psychologische Komponente. Ein Kredit bindet dich langfristig an eine Bank und eine monatliche Zahlungsverpflichtung.

Es ist wichtig, dass du dich mit dieser Verpflichtung wohl fühlst und nicht über deine Verhältnisse lebst. Ein Hauskauf ist eine große Entscheidung und sollte gut überlegt sein.

Stelle sicher, dass du bereit für diese Verpflichtung bist, bevor du einen Kredit aufnimmst.

[komod7]

Check auch mal die Online-Kreditvergleiche. Die geben einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen und helfen dir, das beste Angebot zu finden.

Aber lies immer das Kleingedruckte!

[p-amsel]

Nicht zu vergessen, die Kreditversicherung. Manche Banken bieten sie an, um den Kredit im Falle deines Todes oder deiner Arbeitsunfähigkeit abzusichern.

Aber auch hier gilt: genau hinschauen und prüfen, ob es sich lohnt.

[ddirlawnB]

Zu guter Letzt, überlege dir, ob du wirklich den maximal möglichen Kredit aufnehmen möchtest. Nur weil die Bank dir einen hohen Betrag bewilligt, heißt das nicht, dass du ihn voll ausschöpfen solltest.

Es ist oft klüger, etwas Spielraum zu lassen für unvorhergesehene Ausgaben oder wirtschaftliche Schwankungen in der Zukunft.

[josephcronin]

Manchmal ist weniger mehr. Überleg dir gut, was du wirklich brauchst.

[samanthasanders]

Ein weiterer Aspekt ist die Lage der Immobilie. Eine gute Lage kann nicht nur deinen Lebensstandard verbessern, sondern auch die Wertsteigerung deines Eigentums sichern.

Denke langfristig und wähle eine Lage, die auch in Zukunft gefragt sein wird. Das kann ein entscheidender Faktor für die Rentabilität deiner Investition sein.

[Bisi]

Zum Schluss möchte ich noch auf die Bedeutung einer gründlichen Inspektion der Immobilie hinweisen. Bevor du einen Kaufvertrag unterschreibst, solltest du sicherstellen, dass das Haus von einem qualifizierten Gutachter überprüft wurde.

Versteckte Mängel können nicht nur teure Reparaturen nach sich ziehen, sondern auch den Wert der Immobilie beeinträchtigen. Ein gründlicher Check vor dem Kauf kann dich vor unangenehmen Überraschungen und zusätzlichen Kosten schützen.

Außerdem ist es ratsam, einen Anwalt zu konsultieren, der sich auf Immobilienrecht spezialisiert hat, um den Kaufvertrag zu überprüfen und sicherzustellen, dass deine Interessen geschützt sind.

[SnowmoonZeit]

Vergiss nicht, auch die Zukunft im Blick zu haben. Wie sieht es mit Familienplanung oder Jobwechsel aus?