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Ist ein Kredit im Ausland beantragen riskant?
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  • Ist ein Kredit im Ausland beantragen riskant?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein Kredit im Ausland beantragen riskant?
  • Bonitätsprüfung im Ausland kann anders ausfallen als in Deutschland. Informieren Sie sich über lokale Kriterien und ob internationale Kreditwürdigkeitsnachweise akzeptiert werden.
  • Beachten Sie die rechtlichen Anforderungen und Unterschiede im Bankensystem des Ziellandes, einschließlich der Notwendigkeit eines lokalen Kontos für die Kreditabwicklung.
  • Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen wie Smava gemacht, die verschiedene Kreditangebote filtern und vergleichen.
  • Betrachten Sie die Sprachbarriere nicht als Hindernis, sondern als eine Herausforderung, die mit Hilfe von professionellen Übersetzungsdiensten oder lokal ansässigen Immobilien- und Finanzberatern gemeistert werden kann.

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Ist ein Kredit im Ausland beantragen riskant?

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    #1

    Ist ein Kredit im Ausland beantragen riskant?

    Ich arbeite seit einigen Jahren in einer deutschen Firma und habe mit meiner Partnerin beschlossen, gemeinsam eine Immobilie im Ausland zu kaufen, um dort unsere Ferien zu verbringen und eventuell später auch dauerhaft zu wohnen. Da die Immobilienpreise dort günstiger sind, würden wir gerne lokal finanzieren und überlegen uns, ob wir einen Kredit im Ausland beantragen sollen.

    Wir sind uns jedoch unsicher, welche Herausforderungen auf uns zukommen könnten, vor allem bezüglich des andersartigen Bankensystems, der Bonitätsprüfung und der Sprachbarriere. Hat jemand von euch Erfahrungen damit gemacht, in einem anderen Land einen Kredit aufzunehmen, und könnte uns Tipps geben, worauf wir achten sollten?
    Stichworte: -
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    Also, ich habe vor ein paar Jahren in einer ähnlichen Situation gesteckt. Was ich dir sagen kann, ist, dass es definitiv machbar ist, aber es gibt einige Dinge, die du im Auge behalten solltest. Zuerst solltest du prüfen, ob du überhaupt für einen Kredit im Ausland in Frage kommst. Viele Länder haben spezifische Anforderungen an Kreditnehmer, die nicht Staatsbürger sind. Dazu gehören oft ein Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen und manchmal sogar ein Wohnsitz im Land.

    Die Sprachbarriere kann ebenfalls eine Herausforderung sein. Es ist wichtig, dass du alle Dokumente und Vertragsbedingungen vollständig verstehst. Wenn du die Sprache nicht fließend sprichst, solltest du vielleicht einen Übersetzer oder einen Anwalt hinzuziehen, der dir hilft.

    Ein weiterer Punkt ist die Bonitätsprüfung. Jedes Land hat sein eigenes System zur Bewertung der Kreditwürdigkeit. In einigen Ländern kann es schwieriger sein, ohne eine lokale Kredithistorie einen Kredit zu bekommen. Informiere dich über Möglichkeiten, deine Kreditwürdigkeit im Ausland nachzuweisen.

    Zuletzt solltest du die Zinssätze und Konditionen genau vergleichen. Kredite im Ausland können andere Zinssätze und Gebührenstrukturen haben als in Deutschland. Stelle sicher, dass du alle Kosten verstehst, bevor du einen Vertrag unterschreibst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ich stimme hope69 zu, besonders was die Sprachbarriere angeht. Ich hatte mal versucht, einen Kredit in Spanien zu bekommen, und es war wirklich schwierig, alle Details zu verstehen.

      Am Ende habe ich einen lokalen Berater engagiert, der mir geholfen hat, durch den Prozess zu navigieren. Es hat zwar extra gekostet, aber es war es wert, um sicherzustellen, dass ich keine wichtigen Details übersehen habe.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Stand: 24.11.2024
        Aus meiner Sicht ist es entscheidend, sich mit den rechtlichen Rahmenbedingungen im Zielland auseinanderzusetzen. Jedes Land hat seine eigenen Gesetze und Vorschriften bezüglich Kreditvergabe und Immobilienerwerb.

        Es könnte nützlich sein, vorab eine Rechtsberatung in Anspruch zu nehmen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Zudem sollte man die wirtschaftliche Stabilität des Landes nicht außer Acht lassen.

        Ein instabiles Wirtschaftssystem kann zu unvorhersehbaren Zinssätzen führen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im November

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Ein wichtiger Punkt ist auch die Währungsrisikoabsicherung. Wenn du in einer anderen Währung als dem Euro finanzierst, kann das Wechselkursrisiko deine Rückzahlungen beeinflussen.

          Überlege dir, ob es sinnvoll ist, eine Währungsabsicherung in Betracht zu ziehen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ganz richtig, carlotaFor. Und um auf das Thema Bonitätsprüfung zurückzukommen: Es könnte hilfreich sein, bereits im Voraus eine internationale Kreditauskunft über dich selbst einzuholen.

            Diese Auskünfte geben Auskunft über deine Kreditwürdigkeit und können bei Banken im Ausland vorgelegt werden. Manche internationalen Kreditauskunfteien bieten solche Berichte an, die in verschiedenen Ländern anerkannt werden.

            Dies könnte den Prozess der Kreditgenehmigung beschleunigen.
              Ich habe eine Freundin, die in Italien lebt und dort einen Kredit aufgenommen hat. Sie hat mir erzählt, dass es sehr hilfreich war, sich mit jemandem zusammenzutun, der sich bereits mit dem lokalen Bankensystem auskennt.

              In ihrem Fall war es ein Arbeitskollege, der schon länger im Land lebte. Er konnte ihr Banken empfehlen, die erfahrungsgemäß offener gegenüber Ausländern sind.

              Vielleicht könnt ihr auch jemanden vor Ort finden, der euch ähnlich unterstützen kann.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Elefantentraum2000,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Neben all den praktischen Ratschlägen solltet ihr auch die langfristigen Implikationen bedenken. Ein Kredit im Ausland bedeutet, dass ihr eine langfristige finanzielle Verpflichtung in einem anderen Land habt.

                Dies kann Auswirkungen auf eure Steuersituation haben und erfordert möglicherweise eine regelmäßige Kommunikation mit der Bank im Ausland. Es ist wichtig, dass ihr euch darüber im Klaren seid und plant, wie ihr diese Verpflichtungen erfüllen könnt, besonders wenn ihr plant, später wieder nach Deutschland zurückzukehren.

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                  Oh, und vergesst nicht die Versicherungen! Wenn ihr eine Immobilie im Ausland kauft, müsst ihr euch auch um die entsprechenden Versicherungen kümmern.

                  Nicht nur die Gebäudeversicherung, sondern auch eine Lebensversicherung, die oft als Sicherheit für den Kredit gefordert wird. Checkt das unbedingt vorher, damit ihr nicht in eine Falle tappt.
                    Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Frage der Erbschaft. In vielen Ländern gelten andere Regeln für die Vererbung von Immobilien und Schulden.

                    Sollte euch etwas zustoßen, könnte dies für eure Erben eine unerwartete Belastung darstellen. Es ist ratsam, sich auch hierüber rechtzeitig zu informieren und entsprechende Vorkehrungen zu treffen, um eure Liebsten zu schützen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Gibts da nicht auch was mit doppelten Steuern?
                        Ja, Werner_aus_L, das Thema der Doppelbesteuerung ist definitiv wichtig. Viele Länder haben Doppelbesteuerungsabkommen mit Deutschland, die verhindern sollen, dass man sowohl im Ausland als auch in Deutschland Steuern auf das gleiche Einkommen zahlt.

                        Aber die Details können komplex sein, und es hängt von vielen Faktoren ab, wie eure individuelle Situation behandelt wird. Ich würde dringend empfehlen, einen Steuerberater zu konsultieren, der Erfahrung mit internationalen Steuerfragen hat.

                        Er kann euch beraten, wie ihr eure Steuern optimieren könnt, um nicht unnötig doppelt belastet zu werden.
                          Hat jemand Erfahrungen mit der Finanzierung über nicht-traditionelle Wege, wie z.B. Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite?

                          Diese könnten eine Alternative sein, wenn die Banken im Ausland zu kompliziert werden.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Das ist ein interessanter Punkt, Blandowpar. Peer-to-Peer-Kredite können tatsächlich eine Alternative bieten, besonders wenn traditionelle Banken zögern, Kredite an Ausländer zu vergeben.

                            Allerdings ist es wichtig, die Plattform sorgfältig auszuwählen und die Bedingungen genau zu prüfen. Einige dieser Plattformen haben höhere Zinssätze oder Gebühren, und die rechtliche Durchsetzbarkeit im Falle von Problemen kann schwieriger sein als bei einem traditionellen Kredit.

                            Trotzdem, für kleinere Beträge oder als Überbrückung kann es eine praktikable Option sein, solange man die Risiken versteht und minimiert.
                              Und denkt an die Wechselkursgebühren! Wenn ihr regelmäßig Geld zwischen Ländern überweist, können die Gebühren und der Wechselkurs einen großen Unterschied machen.
                                Gute Punkte, alle. Aber am Ende zählt: Vertraut eurem Bauchgefühl!
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Um noch einmal auf das Thema der Bonitätsprüfung zurückzukommen: In vielen Ländern ist es üblich, dass Banken einen umfassenden Überblick über eure finanzielle Situation verlangen. Dazu gehören nicht nur Einkommensnachweise, sondern auch Informationen über bestehende Schulden, Vermögenswerte und manchmal sogar detaillierte Ausgaben. Es ist entscheidend, sich auf diese Anforderungen vorzubereiten und alle notwendigen Dokumente bereitzuhalten. Außerdem solltet ihr euch bewusst sein, dass der Prozess der Kreditgenehmigung im Ausland länger dauern kann als in Deutschland.

                                  Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Frage der Immobilienbewertung. In vielen Ländern ist es üblich, dass die Bank eine unabhängige Bewertung der Immobilie verlangt, bevor sie einen Kredit genehmigt. Dies dient dazu, sicherzustellen, dass der Kreditbetrag den tatsächlichen Wert der Immobilie nicht übersteigt. Es ist wichtig, dass ihr euch auf diesen Prozess einstellt und möglicherweise zusätzliche Kosten für die Bewertung einkalkuliert.

                                  Zuletzt, denkt daran, dass die Immobilienmärkte in verschiedenen Ländern stark variieren können. Es ist wichtig, den lokalen Markt zu verstehen und realistische Erwartungen an die Wertentwicklung eurer Immobilie zu haben. Informiert euch gründlich über den spezifischen Markt, in dem ihr kaufen möchtet, und zieht möglicherweise einen lokalen Immobilienberater hinzu.
                                    Ich möchte noch einen Punkt hinzufügen, der oft übersehen wird: die Notwendigkeit einer umfassenden Due Diligence. Bevor ihr euch für einen Kredit im Ausland entscheidet, solltet ihr eine gründliche Prüfung der Immobilie und aller damit verbundenen rechtlichen Aspekte durchführen. Dazu gehört die Überprüfung des Grundbuchs, um sicherzustellen, dass keine unerwarteten Lasten oder Einschränkungen auf der Immobilie liegen. Ebenso wichtig ist es, sich über lokale Baugesetze und -vorschriften zu informieren, um sicherzustellen, dass eure Pläne für die Immobilie realisierbar sind.

                                    Ein weiterer Aspekt, der berücksichtigt werden sollte, ist die Möglichkeit von Naturkatastrophen in der Region, in der ihr kaufen möchtet. In einigen Gebieten könnten Überschwemmungen, Erdbeben oder andere Naturereignisse ein Risiko darstellen. Es ist wichtig, sich über solche Risiken zu informieren und entsprechende Versicherungen abzuschließen.

                                    Letztlich ist es auch ratsam, sich über die politische Stabilität und die wirtschaftliche Entwicklung des Landes zu informieren. Politische Unruhen oder eine schlechte wirtschaftliche Lage können den Wert eurer Immobilie beeinflussen und sollten bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden.
                                      Achtet auch auf die Kreditbedingungen. Manchmal sind die Zinsen im Ausland niedriger, aber es gibt versteckte Gebühren oder strenge Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung.

                                      Lest das Kleingedruckte!
                                        Eine Sache, die ich aus eigener Erfahrung hinzufügen möchte, ist die Bedeutung von lokalen Kontakten. Wenn ihr die Möglichkeit habt, vor Ort jemanden zu haben, sei es ein Freund, ein Familienmitglied oder ein professioneller Berater, der euch durch den Prozess führen kann, macht das einen großen Unterschied.

                                        Diese Personen können nicht nur bei der Sprachbarriere helfen, sondern auch lokale Gebräuche und Praktiken erklären, die euch sonst vielleicht entgehen würden. Außerdem können sie wertvolle Einblicke in den Immobilienmarkt geben und euch vor potenziellen Fallstricken warnen.
                                          Vergesst nicht, dass die Immobilienpreise im Ausland oft volatiler sind als in Deutschland. Das kann sowohl eine Chance als auch ein Risiko sein.

                                          Beobachtet den Markt sorgfältig, bevor ihr euch entscheidet.
                                            Hat jemand Erfahrungen mit dem Kauf von Immobilien in Portugal? Ich habe gehört, dass es dort attraktive Steuervorteile für Ausländer gibt.
                                              Beim Kauf einer Immobilie im Ausland ist es auch wichtig, sich mit den lokalen Gegebenheiten vertraut zu machen. In einigen Ländern ist es üblich, dass zusätzlich zum Kaufpreis noch unerwartete Kosten anfallen, wie z.B. Gebühren für den Makler, Notar oder für staatliche Registrierungen. Diese können sich schnell summieren und sollten in eurem Budget berücksichtigt werden.

                                              Außerdem ist es ratsam, sich über die jährlichen Steuern und Abgaben zu informieren, die auf Immobilienbesitzer zukommen können.
                                                Eine weitere Überlegung, die nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Frage der Liquidität. Immobilien in einigen ausländischen Märkten können schwerer zu verkaufen sein als in Deutschland, besonders in Krisenzeiten. Dies kann bedeuten, dass ihr in einer Situation, in der ihr schnell Geld benötigt, möglicherweise nicht in der Lage seid, die Immobilie zeitnah zu veräußern.

                                                Des Weiteren ist es wichtig, die lokalen Gesetze bezüglich der Vermietung von Immobilien zu kennen. In einigen Ländern gibt es strenge Vorschriften, die die Vermietung an Touristen oder Kurzzeitmieten einschränken. Wenn ihr plant, eure Immobilie als Ferienhaus zu nutzen oder zu vermieten, solltet ihr dies im Voraus prüfen.

                                                Ein weiterer Punkt ist die Instandhaltung der Immobilie. Wenn ihr nicht dauerhaft im Land wohnt, müsst ihr jemanden finden, der sich um die Immobilie kümmert, insbesondere wenn es um Reparaturen oder Notfälle geht. Dies kann zusätzliche Kosten verursachen, die in eurem Budget berücksichtigt werden sollten.
                                                  Man sollte auch bedenken, dass manche Länder Beschränkungen für den Immobilienerwerb durch Ausländer haben. Informiert euch gut, bevor ihr plant!
                                                    Ich habe gute Erfahrungen mit einem Immobilienkauf in der Türkei gemacht. Dort war es relativ unkompliziert, einen Kredit zu bekommen, auch als Ausländer.

                                                    Wichtig war vor allem ein nachweisbares, regelmäßiges Einkommen.
                                                      Beim Thema Kredit im Ausland sollte man auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass die Zinsen steigen könnten. Besonders in Ländern mit instabiler Wirtschaftslage kann das schnell passieren.

                                                      Plant vorausschauend!
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                                                      Der Moderator dieser Topic

                                                      Thomas Mücke

                                                      Thomas Mücke

                                                      Jahrgang 1975

                                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                      message icon

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                                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                      Lebenslauf

                                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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