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Ist ein Kredit bekommen trotz Schufa realistisch?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein Kredit bekommen trotz Schufa realistisch?
  • Besserfinanz bietet Kredite auch bei negativer Schufa an und ist für seine individuellen Lösungen bekannt, die in persönlichen Beratungsgesprächen erarbeitet werden, ohne Hausbesuche durchzuführen.
  • Anbieter wie Bon Kredit, Maxda und Auxmoney sind ebenfalls für ihre Bereitschaft bekannt, Kredite trotz negativer Schufa-Einträge zu vergeben und könnten alternative Optionen für Sie sein.
  • Die Erfahrungen mit dem Kreditvermittler, der maßgeschneiderte Angebote aus über 20 Banken anbietet, waren ebenfalls positiv und könnten eine Option für Ihre Situation sein.
  • Vergleichen Sie die Konditionen genau: Zinssätze, mögliche Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen sind wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten.
  • Beachten Sie, dass Kredite ohne Schufa-Prüfung oder mit negativer Schufa oft höhere Zinssätze haben können, was die Kreditkosten insgesamt erhöht.

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Ist ein Kredit bekommen trotz Schufa realistisch?

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    #1

    Ist ein Kredit bekommen trotz Schufa realistisch?

    Ich befinde mich momentan in einer etwas verzwickten finanziellen Lage und suche nach Möglichkeiten, um aus dieser herauszukommen. Vor einigen Jahren hatte ich wegen Arbeitslosigkeit Schwierigkeiten, meine Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

    Dies führte dazu, dass mein Schufa-Score ziemlich gelitten hat. Jetzt bin ich wieder in Vollzeit beschäftigt, stehe aber immer noch vor der Herausforderung, meine Bonität zu verbessern.

    Vor kurzem ist mein Auto kaputtgegangen, was für mich unerlässlich ist, um zur Arbeit zu kommen. Daher frage ich mich, ob es möglich ist, einen Kredit zu bekommen trotz Schufa?

    Kennt jemand von euch Banken oder andere Finanzinstitutionen, die in solchen Fällen helfen? Gibt es besondere Bedingungen oder Zinssätze, die ich berücksichtigen sollte?
    Stichworte: -
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    Tatsächlich gibt es einige Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Smava und Maxda sind zwei Beispiele dafür.

    Allerdings solltest du beachten, dass die Zinssätze in solchen Fällen oft höher sind. Es ist wichtig, die Angebote genau zu vergleichen und die Konditionen sorgfältig zu prüfen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Es ist absolut richtig, dass es spezialisierte Anbieter gibt, die Kredite trotz Schufa-Einträgen anbieten. Neben Smava und Maxda könntest du auch Bon Kredit oder Credimaxx in Betracht ziehen.

      Eine Sache, die du im Hinterkopf behalten solltest, ist, dass diese Kredite meistens mit höheren Zinsen verbunden sind, was die Rückzahlung teurer macht. Eine gründliche Recherche und das Lesen von Kundenbewertungen können dir helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 24.11.2024
        Es ist wichtig zu verstehen, dass Kredite trotz negativer Schufa zwar eine Möglichkeit bieten, finanzielle Engpässe zu überbrücken, aber auch mit Vorsicht zu genießen sind. Die Zinssätze können deutlich höher sein als bei herkömmlichen Krediten, was die finanzielle Belastung erhöht.

        Es gibt jedoch auch seriöse Anbieter wie Auxmoney, die individuell auf die finanzielle Situation des Antragstellers schauen und nicht nur den Schufa-Score berücksichtigen. Ein weiterer Tipp ist, die Möglichkeit eines Bürgen in Betracht zu ziehen, was die Chancen auf einen Kredit verbessern und möglicherweise zu besseren Konditionen führen kann.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im November

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Wenn du einen Kredit trotz negativer Schufa in Erwägung ziehst, ist es essenziell, die Angebote genau zu prüfen und die Gesamtkosten des Kredits zu verstehen. Neben den bereits genannten Anbietern wie Smava, Maxda, Bon Kredit und Credimaxx gibt es auch Plattformen wie Auxmoney, die Peer-to-Peer-Kredite anbieten.

          Diese können eine Alternative sein, da hier private Investoren die Kredite finanzieren und nicht traditionelle Banken. Die Zinssätze variieren je nach individuellem Risikoprofil des Kreditnehmers.

          Es ist auch ratsam, über die Einholung eines Kreditvergleichs nachzudenken, um die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Finanzcheck ist ein Beispiel für eine Plattform, die einen solchen Vergleichsdienst anbietet.

          Dennoch, achte darauf, keine voreiligen Entscheidungen zu treffen und die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Eine wichtige Überlegung ist auch, ob du in der Lage sein wirst, die monatlichen Raten pünktlich zu bezahlen. Selbst bei Krediten trotz Schufa ist eine pünktliche Rückzahlung entscheidend, um weitere negative Einträge zu vermeiden.
              In deiner Situation könnte es auch hilfreich sein, über alternative Finanzierungsquellen nachzudenken. Manchmal ist es möglich, Unterstützung durch lokale gemeinnützige Organisationen oder Sozialdienste zu erhalten, besonders wenn es darum geht, notwendige Dinge wie ein Auto für den Arbeitsweg zu finanzieren.

              Zusätzlich könnte eine Beratung bei einer Schuldnerberatungsstelle sinnvoll sein. Diese können oft wertvolle Tipps geben, wie man am besten mit der aktuellen finanziellen Situation umgeht und welche Schritte unternommen werden können, um die Bonität langfristig zu verbessern.

              Sie könnten auch dabei helfen, einen realistischen Haushaltsplan aufzustellen, der es dir ermöglicht, deine Schulden effektiver zu managen und gleichzeitig genug Geld für den Alltag übrig zu haben.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo VintageLover,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Es ist auch eine gute Idee, deine eigenen Finanzen genau zu analysieren und zu sehen, wo du eventuell Einsparungen vornehmen kannst. Manchmal können kleine Anpassungen im Budget dazu beitragen, genug Geld für die Kreditraten zu haben.

                Darüber hinaus könnte es sinnvoll sein, nach Möglichkeiten zu suchen, das Einkommen kurzfristig zu erhöhen, sei es durch Überstunden, einen Nebenjob oder den Verkauf nicht benötigter Gegenstände.

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                  Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, mit den Gläubigern direkt zu verhandeln. In vielen Fällen sind Unternehmen bereit, Zahlungspläne anzupassen oder temporäre Stundungen zu gewähren, wenn sie sehen, dass du aktiv an einer Lösung arbeitest.

                  Dies kann besonders nützlich sein, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne sich weiter zu verschulden. Zudem ist es wichtig, alle verfügbaren Optionen sorgfältig zu prüfen und nicht vorschnell einen Kredit mit hohen Zinsen zu akzeptieren, der deine finanzielle Situation langfristig verschlechtern könnte.

                  Es ist immer ratsam, unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, bevor man finanzielle Verpflichtungen eingeht.
                    Ey, und vergiss nicht, alles schriftlich festzuhalten, wenn du mit Gläubigern verhandelst. Das kann dir später den Arsch retten, falls es zu Missverständnissen kommt.

                    Und ja, das mit den Nebenjobs klingt nach ner guten Idee. Vielleicht findest du ja was, was du von zu Hause aus machen kannst, um Kohle reinzubringen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Es ist außerdem eine Überlegung wert, sich bei Kreditvermittlern zu erkundigen. Einige Vermittler sind darauf spezialisiert, Kredite für Personen mit negativer Schufa zu arrangieren.

                      Sie haben oft Zugang zu Finanzprodukten, die du als Einzelperson vielleicht nicht findest. Allerdings ist es wichtig, hier besonders vorsichtig zu sein und nur mit renommierten Vermittlern zusammenzuarbeiten, um nicht in die Falle von unseriösen Angeboten zu tappen.
                        Die Diskussion hier zeigt, dass es viele Wege gibt, um mit finanziellen Schwierigkeiten umzugehen. Eine weitere Option, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Umschuldung bestehender Schulden.

                        Wenn du bereits Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen hast, könnte eine Umschuldung dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, indem du einen neuen Kredit aufnimmst, um die alten Schulden zu begleichen. Dies kann insbesondere sinnvoll sein, wenn du einen Kredit mit günstigeren Konditionen findest.

                        Dabei ist es jedoch entscheidend, die Gesamtkosten der Umschuldung zu berücksichtigen, einschließlich aller Gebühren und der Zinsen über die gesamte Laufzeit. Eine sorgfältige Planung und Beratung sind hier unerlässlich, um sicherzustellen, dass diese Strategie tatsächlich zu einer finanziellen Entlastung führt.
                          Hast du schon mal überlegt, deine Bank direkt anzusprechen? Manchmal sind die bereit, mit bestehenden Kunden, die in der Vergangenheit zuverlässig waren, individuelle Lösungen zu finden.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Genau, und schau auch mal, ob es lokale Kreditgenossenschaften in deiner Nähe gibt. Die sind manchmal flexibler als die großen Banken und mehr auf die Gemeinschaft ausgerichtet.

                            Vielleicht findest du dort bessere Konditionen oder sogar Beratungsangebote, die dir weiterhelfen können.
                              Eine Sache, die noch nicht angesprochen wurde, ist die Möglichkeit, einen Mikrokredit zu beantragen. Diese sind speziell für Menschen gedacht, die aus verschiedenen Gründen keinen Zugang zu herkömmlichen Krediten haben.

                              Mikrokredite sind in der Regel für kleinere Beträge und haben oft weniger strenge Anforderungen als Bankkredite. Es gibt verschiedene Organisationen, die solche Kredite anbieten, und sie könnten eine gute Option sein, um dein Auto zu reparieren und so deine Mobilität sicherzustellen.

                              Allerdings ist es auch hier wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass du die Rückzahlung leisten kannst.
                                Man sollte auch nicht vergessen, dass es neben Krediten andere Wege gibt, um an Geld zu kommen. Vielleicht gibt es Dinge, die du verkaufen kannst, oder du könntest Crowdfunding in Betracht ziehen, besonders wenn es um etwas Spezifisches wie Autoreparaturen geht.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Hast du schon mal an P2P-Kredite gedacht? Da leihen dir Leute direkt Geld.
                                    Und wie siehts mit Überstunden oder einem Zweitjob aus? Manchmal ist das der schnellste Weg, um an extra Cash zu kommen.
                                      Vielleicht kannst du auch mit dem Autohändler oder der Werkstatt reden und eine Ratenzahlung für die Reparatur aushandeln?
                                        Eine weitere Option könnte die Inanspruchnahme von staatlichen Hilfsprogrammen sein, falls du dafür qualifiziert bist. Manche Länder bieten Unterstützung für Personen an, die in finanziellen Schwierigkeiten stecken.

                                        Es lohnt sich, bei den zuständigen Behörden nachzufragen, ob es solche Programme gibt und ob du die Voraussetzungen erfüllst.
                                          Überprüfe auch, ob du Versicherungen oder Abonnements hast, die du kündigen kannst, um deine monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Jeder gesparte Euro hilft.
                                            Vielleicht gibts auch in deiner Familie oder im Freundeskreis jemanden, der dir kurzfristig aushelfen kann?
                                              Abschließend ist es wichtig, sich nicht von der aktuellen Situation überwältigen zu lassen. Finanzielle Schwierigkeiten können belastend sein, aber es gibt immer Wege, diese zu überwinden.

                                              Neben den hier diskutierten Optionen ist es entscheidend, eine langfristige Strategie zu entwickeln, um deine finanzielle Gesundheit zu verbessern. Dazu gehört, ein Budget zu erstellen, Schulden strategisch abzubauen und einen Notfallfonds aufzubauen.

                                              Dies kann helfen, zukünftige finanzielle Krisen zu vermeiden. Es ist auch ratsam, regelmäßig deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und Fehler rechtzeitig zu korrigieren, um deine Bonität zu verbessern.
                                                Ganz wichtig ist auch, dass du dir professionelle Hilfe suchst. Eine Schuldnerberatung kann dir helfen, einen Überblick über deine Finanzen zu bekommen und einen Plan zu erstellen, wie du aus den Schulden herauskommst.

                                                Manchmal übernehmen sie sogar die Verhandlungen mit Gläubigern für dich.
                                                  Es ist auch sinnvoll, regelmäßig deine Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du eventuell noch mehr sparen kannst. Das kann von der Reduzierung von Luxusgütern bis hin zum Wechsel von Anbietern für Strom, Gas oder Internet sein.

                                                  Jede Einsparung kann dazu beitragen, deine finanzielle Situation zu verbessern.
                                                    Denk auch daran, dass es wichtig ist, positiv zu bleiben und nicht die Hoffnung zu verlieren. Finanzielle Probleme sind oft nur vorübergehend und können gelöst werden, wenn man proaktiv handelt und alle verfügbaren Ressourcen nutzt.
                                                      Eine gute Budgetplanung ist das A und O. Es gibt viele kostenlose Tools und Apps, die dabei helfen können, deine Finanzen besser zu verwalten.
                                                        Vergiss nicht, dass es auch Online-Plattformen gibt, auf denen du Freelance-Arbeiten annehmen kannst. Das kann eine gute Möglichkeit sein, nebenbei etwas Geld zu verdienen, ohne einen festen Nebenjob annehmen zu müssen.
                                                          Hey, ich war mal in einer ähnlichen Situation. Was mir geholfen hat, war, wirklich jede Ausgabe zu hinterfragen und zu schauen, wo ich noch sparen kann.

                                                          Manchmal sind es die kleinen Dinge, die sich summieren. Und ja, ein Gespräch mit der Bank kann auch Wunder wirken.

                                                          Die wissen, dass es besser ist, mit dir zu arbeiten, als dich als Kunden zu verlieren.
                                                            Letztendlich ist es eine Kombination aus kurzfristigen Maßnahmen und langfristiger Planung, die dir helfen wird, deine finanzielle Situation zu stabilisieren. Kurzfristig kann der Zugang zu einem Kredit trotz Schufa eine notwendige Brücke darstellen, um akute finanzielle Engpässe zu überwinden.

                                                            Langfristig solltest du jedoch daran arbeiten, deine Bonität zu verbessern und einen soliden finanziellen Grundstein zu legen. Dies beinhaltet, Schulden abzubauen, Ersparnisse aufzubauen und ein Budget zu erstellen, das deine Ausgaben kontrolliert.

                                                            Darüber hinaus ist es wichtig, sich weiterzubilden, sei es durch Online-Kurse, Bücher oder Beratungsangebote, um ein besseres Verständnis für Finanzmanagement zu entwickeln. Erinnere dich daran, dass jeder Schritt, den du in Richtung finanzieller Stabilität unternimmst, ein Schritt weg von der Unsicherheit und hin zu einem sichereren, selbstbestimmten Leben ist.
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                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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