Ist ein freier Kredit wirklich risikofrei?

[Mutiger_Maulwurf]

Hat jemand Erfahrungen mit einem freien Kredit? Ich überlege, ob ein freier Kredit eine gute Option für meine aktuelle finanzielle Situation wäre.

Welche Vor- und Nachteile gibt es dabei? Worauf sollte man besonders achten?

[Bush Adventure]

Freie Kredite, auch bekannt als Kredite ohne Schufa, können in bestimmten Situationen hilfreich sein, insbesondere wenn traditionelle Banken aufgrund negativer Schufa-Einträge keinen Kredit gewähren. Der Hauptvorteil liegt darin, dass diese Kredite eine Finanzierungsmöglichkeit bieten, wenn andere Türen geschlossen bleiben.

Allerdings sind sie in der Regel mit höheren Zinsen verbunden, was die Kosten des Kredits erhöht. Zudem sind die Anbieter solcher Kredite oft strenger bei der Bewertung der Rückzahlungsfähigkeit, was bedeutet, dass du nachweisen musst, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

Es ist auch wichtig, seriöse Anbieter zu wählen, da es viele Betrüger gibt, die von der verzweifelten Lage der Menschen profitieren wollen. Achte darauf, keine Vorkosten zu zahlen, bevor der Kredit genehmigt und ausgezahlt wird, da dies ein häufiges Zeichen für unseriöse Anbieter ist.

[hjt]

Ich stimme zu, dass man bei freien Krediten echt vorsichtig sein muss. Ein Freund von mir hat mal einen solchen Kredit aufgenommen und am Ende viel mehr bezahlt, als er dachte.

Die Zinsen waren extrem hoch. Meiner Meinung nach sollte man solche Kredite nur als allerletzte Option in Betracht ziehen und vorher wirklich alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen.

Und unbedingt die Konditionen genau prüfen!

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 24.11.2024

[Sucharyy]

Kurz gesagt, freie Kredite = hohe Zinsen. Besser Finger weg, wenn möglich.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[repictata]

Es ist unerlässlich, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen, bevor man einen solchen Kredit annimmt. Insbesondere die Rückzahlungsbedingungen und die Zinssätze sollten genau geprüft werden.

Ein weiterer Punkt ist die Legitimität des Anbieters. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die mit versteckten Gebühren arbeiten oder in einigen Fällen gar kein echtes Kreditangebot bereitstellen.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Uni-Erfurt]

Was viele nicht wissen: Ein freier Kredit ohne Schufa ist nicht immer die beste Lösung. Es gibt Alternativen, wie zum Beispiel den Kredit trotz Schufa, bei dem die Kreditgeber trotz negativer Schufa-Einträge Kredite vergeben, allerdings unter strengeren Bedingungen.

Diese Option wird oft übersehen, kann aber in manchen Fällen günstiger sein als ein Kredit ohne Schufa. Zudem ist es wichtig, bei der Auswahl des Anbieters vorsichtig zu sein.

Einige Kreditvermittler arbeiten mit seriösen Banken zusammen und können helfen, einen passenden Kredit zu finden, ohne in die Falle von Betrügern zu tappen.

[PeterGebauer]

Ein freier Kredit mag verlockend erscheinen, insbesondere wenn man schnell Geld benötigt und die Banken einem keinen Kredit gewähren. Doch die hohe Zinslast, die mit solchen Krediten einhergeht, kann langfristig zu finanziellen Schwierigkeiten führen.

Es ist wichtig, sich zu fragen, ob der sofortige finanzielle Bedarf die langfristigen Kosten wirklich rechtfertigt. Manchmal ist es besser, nach alternativen Lösungen zu suchen oder finanzielle Beratung in Anspruch zu nehmen, um einen besseren Überblick über die eigene finanzielle Situation zu bekommen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo Mutiger_Maulwurf,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[Justynkak]

Bei der Suche nach einem freien Kredit ist es auch wichtig, sich selbst zu fragen, warum traditionelle Banken einen Kredit verweigern. Liegt es an der Schufa oder gibt es andere Gründe?

Manchmal kann es hilfreich sein, zuerst die eigene finanzielle Situation zu verbessern, bevor man sich weiter verschuldet.

[Werner_aus_L]

Ich habe einmal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen, aber nach einiger Recherche habe ich mich dagegen entschieden. Die Konditionen waren einfach nicht vorteilhaft.

Stattdessen habe ich mich für eine Umschuldung entschieden und konnte bessere Konditionen aushandeln. Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und nicht vorschnell zu handeln.

[BEE MAYA]

Vorsicht vor Betrügern! Immer wieder hört man von Leuten, die in die Falle von Kreditbetrügern getappt sind.

Besonders bei freien Krediten ohne Schufa muss man aufpassen. Am besten, man sucht sich Hilfe bei einer Verbraucherzentrale.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[samanthasanders]

Ein freier Kredit kann eine Lösung sein, wenn man dringend Geld benötigt und von traditionellen Banken abgelehnt wurde. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass die Zinsen bei solchen Krediten in der Regel höher sind.

Es ist wichtig, Angebote zu vergleichen und genau zu prüfen, ob man sich die Rückzahlung leisten kann. Außerdem sollte man versuchen, die Gründe für die Ablehnung bei traditionellen Banken zu verstehen und möglicherweise an der Verbesserung der eigenen Bonität arbeiten.

Es gibt auch spezialisierte Finanzberater, die bei der Suche nach einem geeigneten Kredit helfen können.

[razklenilk]

Einfach gesagt, ein Kredit ohne Schufa ist nicht ohne Risiko. Die Zinsen sind oft höher und es gibt viele unseriöse Anbieter.

[carlotaFor]

Gibt es nicht auch Möglichkeiten, die Schufa zu bereinigen, bevor man einen Kredit aufnimmt? Das könnte helfen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[gorgeous96_7]

Genau, man sollte auch prüfen, ob die Schufa-Einträge noch aktuell sind. Manchmal sind sie veraltet und können gelöscht werden.

[ostavicuc]

Wichtig ist auch, die eigenen Finanzen im Blick zu haben. Ein Budgetplan kann helfen, die Rückzahlung des Kredits zu managen und nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

[Maple Leaf]

Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum jemand einen freien Kredit in Betracht ziehen könnte, von unerwarteten Ausgaben bis hin zu finanziellen Engpässen. Während diese Kredite eine schnelle Lösung bieten können, ist es entscheidend, die langfristigen Auswirkungen zu bedenken.

Die höheren Zinsen können die finanzielle Belastung über die Zeit erheblich erhöhen. Außerdem ist es wichtig, die Seriosität des Anbieters zu überprüfen, um Betrug zu vermeiden.

Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber es erfordert gründliche Recherche, um sie zu finden. Letztendlich sollte man alle Optionen abwägen und, wenn möglich, Beratung von Finanzexperten suchen, um die beste Entscheidung für die eigene Situation zu treffen.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[Thimmerve]

Man sollte auch überlegen, ob man die monatlichen Raten wirklich stemmen kann. Nicht, dass man am Ende tiefer in den Schulden steckt.

[marcoh.]

Ein weiterer Punkt, den man nicht vergessen sollte, ist die Laufzeit des Kredits. Längere Laufzeiten bedeuten oft niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.

Es ist wichtig, einen guten Mittelweg zu finden, um die Belastung tragbar zu halten, ohne sich unnötig zu verschulden.

[Pony]

Bei der Entscheidung für einen freien Kredit sollte man auch bedenken, dass es Alternativen gibt. Manchmal kann eine persönliche Finanzberatung helfen, andere Lösungen zu finden, die weniger riskant sind.

Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die in finanziellen Notlagen unterstützen können.

[jamesand]

Freie Kredite sind eine Option, die sorgfältig erwogen werden sollte. Sie bieten zwar eine schnelle Lösung in finanziellen Notlagen, bringen aber auch Risiken mit sich.

Höhere Zinsen und die Gefahr, an unseriöse Anbieter zu geraten, sind nur einige der potenziellen Nachteile. Eine umfassende Recherche und der Vergleich verschiedener Angebote sind unerlässlich, um die beste Entscheidung zu treffen.

Darüber hinaus sollte man versuchen, die eigene finanzielle Situation zu stabilisieren und nachhaltige Lösungen für finanzielle Probleme zu finden. In manchen Fällen kann es sinnvoller sein, an der Verbesserung der eigenen Bonität zu arbeiten, anstatt sich auf Kredite ohne Schufa zu verlassen.

[Naturwomen]

Es ist auch wichtig, die eigene finanzielle Bildung zu verbessern. Viele Menschen geraten in finanzielle Schwierigkeiten, weil sie nicht genug über Geldmanagement, Budgetierung und die langfristigen Auswirkungen von Schulden wissen.

Bildungsressourcen und Workshops können helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.

[bhenn]

Ich habe mal gelesen, dass es auch spezielle Kreditangebote für Menschen mit schlechter Bonität gibt, die nicht unbedingt ohne Schufa sind, aber trotzdem fairere Konditionen bieten. Es lohnt sich, solche Angebote zu recherchieren und direkt bei den Anbietern nachzufragen.

[dietmarkeil]

Eines darf man nicht vergessen: Die finanzielle Situation kann sich schnell ändern. Ein Jobverlust, unerwartete Ausgaben oder andere Lebensereignisse können die Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen, beeinträchtigen.

Deshalb ist es wichtig, auch einen Plan B zu haben und Rücklagen zu bilden, um für solche Fälle gewappnet zu sein.

[Phoenix Rose]

Es gibt auch Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln. Diese können manchmal flexibler sein als Bankkredite und bieten auch Menschen mit schlechterer Bonität Chancen.

Allerdings sollte man auch hier die Konditionen genau prüfen.

[mutyizottR]

Man sollte auch nicht unterschätzen, wie wichtig es ist, frühzeitig mit Gläubigern zu sprechen, wenn man in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Viele sind bereit, Lösungen zu finden, bevor es zu spät ist.

Ein freier Kredit sollte wirklich die letzte Option sein.

[alexkeen]

In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, statt eines neuen Kredits eine Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen. Diese Beratungsstellen können helfen, einen Überblick über die finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zur Schuldenreduzierung zu entwickeln.

Oftmals ist es möglich, durch Verhandlungen mit Gläubigern die Schuldenlast zu verringern, ohne neue Kredite aufzunehmen.

[spenceranastasia]

Ich habe gute Erfahrungen mit Peer-to-Peer-Kreditplattformen gemacht. Dort leihen sich Privatpersonen gegenseitig Geld.

Die Zinsen sind oft niedriger als bei Banken, und die Kreditvergabe basiert nicht nur auf der Schufa. Es ist eine interessante Alternative, die man in Betracht ziehen sollte.

[Hans_Abrahamsson]

Wichtig ist, immer die Gesamtkosten des Kredits im Blick zu haben, nicht nur die monatliche Rate.

[innovateordie]

Ein weiterer Aspekt ist die digitale Sicherheit. Bei der Online-Beantragung von Krediten sollte man sicherstellen, dass die Website des Anbieters sicher ist und persönliche Daten geschützt sind.

[kZe-nadine12]

Ich hab mal nen Kredit trotz Schufa bekommen. War überrascht, dass das ging.

Man muss nur die richtigen Anbieter finden und ehrlich sein. Die Konditionen waren okay, und ich konnte meine Finanzen wieder in den Griff bekommen.

[kathrin_dxmann]

Manchmal hilft es auch, einfach mal die Ausgaben zu reduzieren. Spart auch Zinsen.

[pilartarifah]

Eine wichtige Überlegung bei der Entscheidung für einen freien Kredit ist die zukünftige finanzielle Flexibilität. Hohe Zinsen und strenge Rückzahlungsbedingungen können die finanzielle Bewegungsfreiheit langfristig einschränken.

Daher ist es entscheidend, nicht nur die unmittelbaren finanziellen Bedürfnisse zu berücksichtigen, sondern auch die langfristigen finanziellen Ziele. Eine sorgfältige Planung und die Berücksichtigung aller verfügbaren Optionen, einschließlich alternativer Finanzierungsquellen und Sparmaßnahmen, können dazu beitragen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, die die finanzielle Gesundheit auf lange Sicht fördert.

[kZe-Brian]

Ich habe die Erfahrung gemacht, dass man, bevor man sich für einen freien Kredit entscheidet, wirklich alle anderen Optionen ausschöpfen sollte. Manchmal reicht es schon, mit Familie oder Freunden zu sprechen und um Hilfe zu bitten.

Es kann unangenehm sein, aber es ist oft besser, als sich mit hohen Zinsen und möglichen Betrügern auseinanderzusetzen. Außerdem gibt es gemeinnützige Organisationen, die in finanziellen Notlagen Unterstützung bieten können.

Letztendlich ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um die Situation gründlich zu analysieren und nicht unter Druck vorschnelle Entscheidungen zu treffen.

[matriedel]

Ich würde auch empfehlen, sich bei der Verbraucherzentrale beraten zu lassen. Die haben oft Tipps, an die man selbst nicht denkt und kennen die rechtlichen Fallstricke.