Wie finanziere ich ein Haus mit 200.000 Euro?

[goldenerstern82]

Wir planen, ein Haus zu kaufen, und dafür benötigen wir eine Finanzierung in Höhe von 200.000 Euro. Ich arbeite seit fünf Jahren als Angestellter in einem stabilen Unternehmen, und meine Partnerin ist seit drei Jahren in Teilzeit beschäftigt, da wir zwei kleine Kinder haben.

Wir fragen uns, wie wir am besten vorgehen sollen, um eine günstige Finanzierung zu erhalten. Können wir eine Finanzierung mit einem vernünftigen Zinssatz bekommen, auch wenn das Einkommen meiner Partnerin geringer ist?

[gisi-Flenburg]

Hey, erstmal cool, dass ihr euch den Traum vom eigenen Heim erfüllen wollt! Bei der Finanzierung gibts ein paar Dinge zu beachten.

Wichtig ist, dass ihr beide ein regelmäßiges Einkommen habt, auch wenn das deiner Partnerin geringer ist. Die Banken schauen auf das Gesamteinkommen des Haushalts.

Was auch zählt, ist die Höhe des Eigenkapitals, das ihr mitbringt. Je mehr, desto besser, weil das den Zinssatz positiv beeinflussen kann.

Außerdem solltet ihr eure Schufa-Scores checken. Ein guter Score kann die Zinsen drücken.

Habt ihr schon mal über staatliche Förderungen nachgedacht? KfW-Darlehen zum Beispiel bieten oft günstigere Zinsen.

Und nicht vergessen, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen. Manchmal können auch unabhängige Finanzberater helfen, die beste Finanzierung zu finden.

Und ganz wichtig: Achtet auf die Nebenkosten des Hauskaufs, die müssen auch finanziert werden!

[shadow211e]

Auf jeden Fall mehrere Banken abklappern und Angebote vergleichen. Manchmal haben kleinere Banken oder Online-Banken bessere Konditionen als die großen Namen.

Und nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die Laufzeit.

[Moderator]

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Stand: 24.11.2024

[fan1]

Definitiv die Schufa-Auskunft beider Partner prüfen. Eine negative Schufa kann die Kreditkonditionen verschlechtern oder sogar zur Ablehnung führen.

Gute Vorbereitung ist hier das A und O.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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[NubiaZeit]

Habt ihr euch schon bei eurer Hausbank erkundigt? Manchmal bieten die bessere Konditionen für Bestandskunden.

[Moderator]

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[Thimmerve]

Denkt auch an die Möglichkeit eines Bausparvertrags. Das kann eine sinnvolle Ergänzung sein, besonders wenn ihr an staatliche Förderungen denkt.

[BEE MAYA]

Ihr Lieben, das Abenteuer Hauskauf ist eine Reise, die mit vielen Fragen beginnt und mit dem Schlüssel zu eurem eigenen Zuhause endet. Der erste Schritt auf dieser Reise ist die Finanzierung.

Es ist eine Zeit, in der ihr zusammenhalten und strategisch denken müsst. Euer Einkommen, auch wenn es unterschiedlich ist, bildet das Fundament eurer Finanzierung.

Die Banken werden eure finanzielle Situation als Ganzes betrachten. Die gute Nachricht ist, dass eure Chancen auf eine günstige Finanzierung steigen, wenn ihr euch gut vorbereitet.

Beginnt damit, eure finanzielle Situation genau zu analysieren. Wie viel Eigenkapital könnt ihr einbringen?

Je höher, desto besser. Dann, die Schufa-Auskunft – sie ist wie euer finanzieller Fingerabdruck.

Ein sauberer Schufa-Eintrag ist Gold wert. Weiterhin, erkundigt euch nach staatlichen Fördermöglichkeiten.

Es gibt zahlreiche Programme, die euch unterstützen können, nicht nur in Form von günstigeren Zinsen, sondern auch durch Zuschüsse. Vergesst nicht, das Kleingedruckte zu lesen.

Die Konditionen der Finanzierung sind entscheidend. Ein niedriger Zinssatz ist verlockend, aber achtet auf die Bindungsfrist, Sondertilgungsmöglichkeiten und die Flexibilität der Rückzahlung.

Es ist auch wichtig, einen Blick in die Zukunft zu werfen. Wie sicher ist euer Einkommen?

Plant ihr weitere Kinder? All diese Fragen beeinflussen eure Entscheidung.

Zum Schluss, seid mutig, fragt nach, vergleicht. Die Welt der Finanzierung ist komplex, aber nicht unüberwindbar.

Mit der richtigen Vorbereitung und Beratung könnt ihr den Traum vom eigenen Heim verwirklichen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo goldenerstern82,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[Dov]

Achtet darauf, dass die Zinsbindung zu eurer Lebensplanung passt. Eine zu kurze Zinsbindung kann später teuer werden, wenn die Zinsen steigen.

[WrittenEmber]

In Zeiten wie diesen, wo die Zinsen variieren können, ist es entscheidend, dass ihr nicht nur auf den aktuellen Zinssatz schaut, sondern auch die langfristige Tragfähigkeit eurer Finanzierung bedenkt. Ein fester Zinssatz für einen längeren Zeitraum kann Sicherheit bieten und euch vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen.

Darüber hinaus ist es wichtig, eine realistische Einschätzung eurer zukünftigen Einkommenssituation vorzunehmen. Bedenkt, dass unvorhergesehene Ereignisse euer Einkommen beeinflussen können.

Eine flexible Rückzahlungsoption kann euch die notwendige Sicherheit geben, um auf solche Veränderungen reagieren zu können. Es ist auch ratsam, sich mit verschiedenen Szenarien auseinanderzusetzen und zu überlegen, wie ihr auf mögliche Herausforderungen reagieren würdet.

Letztlich ist die Wahl der richtigen Finanzierung eine Entscheidung, die gut überlegt sein will und die ihr auf der Basis einer umfassenden Information und Beratung treffen solltet.

[escroitr]

Nicht vergessen, nach Förderprogrammen für Familien zu fragen. Manche Bundesländer bieten spezielle Kredite oder Zuschüsse für Familien mit Kindern.

Das kann ein großer Vorteil sein.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[justme1983]

Also, ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als wir unser Haus gekauft haben. Wir hatten ähnliche Bedenken wegen des Einkommens meiner Frau, die auch in Teilzeit arbeitet.

Wir haben uns für eine ausführliche Beratung bei einer unabhängigen Finanzberatung entschieden. Die haben uns nicht nur verschiedene Finanzierungsoptionen aufgezeigt, sondern auch geholfen, unsere finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und zu planen.

Etwas, was uns besonders geholfen hat, war der Vergleich verschiedener Finanzierungsmodelle und die Berücksichtigung unserer zukünftigen Pläne und möglicher Risiken. Am Ende haben wir eine Finanzierung mit einem flexiblen Tilgungsplan und einem vernünftigen Zinssatz gefunden, der zu unserer Situation passt.

Ich kann nur empfehlen, sich Zeit für die Recherche zu nehmen und professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Es gibt definitiv Möglichkeiten, auch mit einem geringeren Einkommen eine gute Finanzierung zu bekommen.