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Kann schlechte Bonität meine Finanzoptionen verbessern?
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Zusammenfassung der Redaktion Kann schlechte Bonität meine Finanzoptionen verbessern?
  • Einige Finanzdienstleister wie Auxmoney und Creditolo bieten spezialisierte Kreditoptionen für Personen mit schlechter Bonität an.
  • Besserfinanz kann bei finanziellen Schwierigkeiten helfen und vermittelt gegebenenfalls Kredite, auch bei negativer Schufa.
  • Unter den Kreditvermittlern, die auch bei negativer Schufa unterstützen, hat unsere Redaktion positive Erfahrungen mit einem Anbieter gemacht, der aus über 20 Banken passende Angebote herausfindet und zudem eine schnelle Bearbeitungszeit anbietet.
  • Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, Peer-to-Peer-Kredite (z.B. über Giromatch) in Betracht zu ziehen, die eine alternative Finanzierungsmethode darstellen und nicht unbedingt eine perfekte Bonität voraussetzen.

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    #1

    Kann schlechte Bonität meine Finanzoptionen verbessern?

    Wie kann ich trotz schlechter Bonität finanzielle Unterstützung bekommen? Ich stecke in einer misslichen Lage, da meine Bonität nicht die beste ist und ich trotzdem dringend finanzielle Hilfe benötige.

    Hat jemand Erfahrungen mit Banken oder anderen Finanzinstitutionen gemacht, die auch Personen mit schlechter Bonität unterstützen? Gibt es spezielle Kredite oder Programme, die mir helfen könnten?
    Stichworte: -
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    Also, erstmal tief durchatmen. In solchen Situationen gibt es tatsächlich Möglichkeiten, auch wenn es herausfordernd erscheint.

    Hast du schon mal von Krediten ohne Schufa gehört? Diese werden von spezialisierten Kreditinstituten angeboten, die sich nicht nur auf die Schufa-Auskunft verlassen.

    Die Sigma Kreditbank ist ein Beispiel dafür. Allerdings solltest du aufpassen, da die Zinsen höher sein können als bei normalen Krediten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ich stimme boslitsch zu, aber ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, die Angebote genau zu prüfen. Einige Kreditvermittler oder Plattformen bieten auch Kredite trotz Schufa an, arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können dir vielleicht helfen, eine passende Finanzierung zu finden.

      Allerdings ist es essenziell, die Konditionen genau zu vergleichen und auch die Bewertungen anderer Nutzer zu berücksichtigen, um unseriöse Angebote zu vermeiden.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
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        Besserfinanz
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        Sigma Kreditbank
        zum Sigma Angebot
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        zu Kredit-ohne-Schufa.de
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        Targobank
        zu www.targobank.de
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 24.11.2024
        Oh, das klingt ja nach einer richtigen Zwickmühle, in der du da steckst. Aber weißt du, in jeder Krise steckt auch eine Chance.

        Also, Kopf hoch! Es gibt tatsächlich spezielle Programme und Kredite für Menschen in deiner Situation.

        Neben den bereits erwähnten Krediten ohne Schufa, gibt es auch Mikrokredite oder Kredite von sozialen Banken, die mehr auf die persönliche Situation und weniger auf die Bonität achten. Außerdem könntest du dich bei gemeinnützigen Organisationen erkundigen, die finanzielle Beratung und Unterstützung anbieten.

        Und vergiss nicht, manchmal können auch Freunde oder Familie in solchen Situationen helfen. Wichtig ist, dass du dich umfassend informierst und nicht vorschnell bei dem erstbesten Angebot unterschreibst.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im November

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Hast dus mal mit Auxmoney versucht? Die sind da ziemlich flexibel.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Es ist entscheidend, dass du dich vor Betrügern in Acht nimmst. Es gibt viele unseriöse Anbieter, die Vorkosten verlangen, ohne jemals einen Kredit auszuzahlen.

            Seriöse Kreditgeber oder Vermittler werden niemals Gebühren im Voraus verlangen, bevor der Kredit bewilligt und ausgezahlt wird. Informiere dich gründlich und lies die Bedingungen genau durch.
              Check mal die Pfändungsfreigrenzen, bevor du dich für was entscheidest.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo nina_herz,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Vielleicht ist ein P2P-Kredit was für dich? Schau mal bei Auxmoney.

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                  In solchen Momenten ist es wichtig, Ruhe zu bewahren und strategisch vorzugehen. Eine Option könnte sein, sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden.

                  Diese bieten oft kostenlose Beratung und können dir helfen, einen Plan zu erstellen, um deine finanzielle Situation zu verbessern. Zudem können sie dir dabei helfen, einen Überblick über mögliche Kreditoptionen zu bekommen und dich vor unseriösen Angeboten zu schützen.
                    Ich würde dir empfehlen, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen, bevor du irgendeinen Kredit in Betracht ziehst. Es ist wichtig, dass du genau weißt, wie viel Geld du monatlich zur Verfügung hast und wie viel du dir leisten kannst zurückzuzahlen.

                    Es gibt auch Kreditvermittler, die speziell darauf spezialisiert sind, Personen mit schlechter Bonität zu helfen. Aber wie bereits erwähnt, sei vorsichtig und recherchiere gründlich, um unseriöse Anbieter zu vermeiden.

                    Eine andere Möglichkeit könnte sein, nach staatlichen Unterstützungsprogrammen zu suchen, die in finanziellen Notlagen helfen können.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ich hab mal von einem Freund gehört, der in einer ähnlichen Situation war. Er hat sich an eine Verbraucherzentrale gewandt und dort gute Tipps bekommen.

                      Vielleicht ist das auch was für dich? Die können dir bestimmt helfen, die richtige Entscheidung zu treffen und dich vor Fallen zu schützen.
                        Also, ich war mal in ner ähnlichen Lage und hab echt überall nach Lösungen gesucht. Was mir geholfen hat, war ein Kredit trotz Schufa von einem seriösen Anbieter.

                        Die haben meine Situation verstanden und mir einen fairen Kredit angeboten. Wichtig ist, dass du die Angebote genau prüfst und dich nicht auf die schnelle Zusage von unseriösen Anbietern einlässt.

                        Manchmal bieten auch kleinere, lokale Banken individuelle Lösungen an, die zu deiner Situation passen könnten.
                          Schon mal über einen Bürgen nachgedacht? Das könnte deine Chancen erhöhen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Das Thema ist komplex und es gibt viele Aspekte zu berücksichtigen. Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, bestehende Schulden umzuschulden oder zu konsolidieren.

                            Manchmal kann eine Umschuldung zu besseren Konditionen und niedrigeren Zinsen führen, was die monatliche Belastung verringert. Es ist auch wichtig, deine Ausgaben kritisch zu prüfen und zu sehen, wo du eventuell sparen kannst.

                            Dies kann zusätzlichen finanziellen Spielraum schaffen. Zudem könntest du versuchen, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen, um deine finanzielle Situation zu verbessern.
                              Nicht vergessen, es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die Kredite an Menschen in schwierigen finanziellen Situationen vergeben. Diese haben oft günstigere Konditionen und sind auf die Unterstützung bedürftiger Personen ausgerichtet.
                                Ich habe vor einiger Zeit einen Artikel gelesen, in dem stand, dass es auch spezielle Kreditprogramme für Menschen gibt, die eine Selbstständigkeit aufbauen möchten, aber nicht die nötige Bonität für einen herkömmlichen Kredit haben. Diese Programme bieten nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern auch Beratung und Betreuung während der Gründungsphase.

                                Vielleicht wäre das eine Überlegung wert, falls du eine Geschäftsidee hast. Außerdem gibt es auch Kreditgenossenschaften, die Mitgliedern in finanziellen Schwierigkeiten unter bestimmten Voraussetzungen helfen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Schau mal bei der Sigma Kreditbank, die bieten Kredite ohne Schufa an. Aber Achtung, informier dich gut über die Konditionen!
                                    Es ist eine schwierige Situation, in der du dich befindest, aber es ist wichtig, dass du nicht die Hoffnung verlierst. Neben den bereits genannten Möglichkeiten, wie Kredite ohne Schufa oder Kredite trotz Schufa, solltest du auch deine Gesamtsituation betrachten.

                                    Manchmal kann eine finanzielle Beratung oder Schuldenberatung helfen, einen klaren Überblick zu bekommen und einen Plan für die Zukunft zu entwickeln. Es gibt auch Fälle, in denen eine Privatinsolvenz eine Option sein könnte, um einen Neuanfang zu machen.

                                    Dies sollte jedoch als letzter Ausweg betrachtet werden. Wichtig ist, dass du alle Optionen sorgfältig abwägst und dich von Fachleuten beraten lässt.
                                      Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, dass es in solchen Situationen besonders wichtig ist, sich nicht von der Verzweiflung leiten zu lassen. Es gibt Wege aus der finanziellen Not, aber es erfordert Geduld und sorgfältige Planung.

                                      Eine Möglichkeit, die mir geholfen hat, war die Aufnahme eines Mikrokredits. Diese sind oft für Personen mit schlechter Bonität zugänglich und können eine Brücke zu stabileren finanziellen Verhältnissen bieten.

                                      Zudem habe ich mich an eine Schuldnerberatungsstelle gewandt, die mir wertvolle Tipps zur Haushaltsführung und zum Umgang mit Schulden gegeben hat.
                                        Interessant ist auch, dass es mittlerweile Online-Plattformen gibt, die Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermitteln. Diese sogenannten Peer-to-Peer-Kredite können eine Alternative zu traditionellen Bankkrediten sein, insbesondere für Menschen mit schlechter Bonität.

                                        Allerdings ist es wichtig, dass du dich auch hier vorab genau über die Konditionen informierst und die Plattform auf Seriosität prüfst. Nicht alle Angebote sind gleichermaßen vorteilhaft oder sicher.
                                          Manchmal kann auch ein Gespräch mit der Hausbank helfen. Erkläre deine Situation und frage nach möglichen Lösungen.
                                            Was oft unterschätzt wird, ist die Macht der Kommunikation. Wenn du bereits Schulden hast, versuche mit deinen Gläubigern zu verhandeln.

                                            Oft sind sie bereit, einen Zahlungsplan zu vereinbaren, der deiner aktuellen finanziellen Situation besser entspricht. Parallel dazu könntest du nach Einkommensmöglichkeiten suchen, die du von zu Hause aus umsetzen kannst, um deine finanzielle Lage zu verbessern.

                                            Es gibt auch Förderprogramme für Personen in finanziellen Notlagen, die du in Betracht ziehen solltest. Wichtig ist, dass du aktiv bleibst und nach Lösungen suchst, anstatt dich von der Situation überwältigen zu lassen.
                                              Eine weitere Überlegung könnte sein, sich auf die Suche nach alternativen Finanzierungsquellen zu begeben, die vielleicht nicht sofort offensichtlich sind. Crowdfunding oder Fundraising-Plattformen können für bestimmte Projekte oder in besonderen Situationen eine Option sein.

                                              Auch wenn dies vielleicht nicht direkt eine Lösung für deine aktuelle finanzielle Notlage bietet, könnte es eine Möglichkeit sein, zukünftige Projekte oder Ideen zu finanzieren. Zudem solltest du dich über lokale Förderprogramme und Unterstützungsangebote informieren, die speziell auf Personen in finanziell schwierigen Situationen ausgerichtet sind.
                                                In deiner Situation könnte es auch hilfreich sein, sich auf die Suche nach einer Nebenbeschäftigung zu begeben, die es dir ermöglicht, zusätzliches Einkommen zu generieren. Viele Menschen haben Erfolg damit, ihre Fähigkeiten und Hobbys in einen kleinen Nebenverdienst umzuwandeln.

                                                Ob es nun Online-Tutoring, Handwerkskunst oder das Anbieten von Dienstleistungen in deiner lokalen Gemeinschaft ist, jede zusätzliche Einnahmequelle kann helfen, deine finanzielle Situation zu stabilisieren.
                                                  Es ist von entscheidender Bedeutung, dass du dich umfassend über deine Rechte und Pflichten informierst, bevor du einen Kredit aufnimmst. Das Lesen des Kleingedruckten und das Verstehen der Vertragsbedingungen kann dich vor unangenehmen Überraschungen schützen.

                                                  Darüber hinaus ist es ratsam, eine unabhängige finanzielle Beratung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass die gewählte Finanzierungslösung deinen Bedürfnissen entspricht und nachhaltig ist. Eine sorgfältige Planung und Budgetierung sind unerlässlich, um nicht tiefer in die Schuldenfalle zu geraten.
                                                    Überleg mal, ob du nicht auch Sachen hast, die du verkaufen könntest. Manchmal hat man noch wertvolle Dinge rumliegen, die schnell zu Geld gemacht werden können.
                                                      Hast du schon mal über einen Garagenverkauf nachgedacht? Schnelles Geld für Dinge, die du nicht mehr brauchst.
                                                        Es könnte auch sinnvoll sein, deine Ausgaben zu überprüfen und zu reduzieren, wo immer möglich. Manchmal findet man unerwartete Einsparpotenziale in den monatlichen Fixkosten, die einem etwas finanziellen Spielraum verschaffen können.
                                                          Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, mich an lokale Wohltätigkeitsorganisationen zu wenden. Viele bieten nicht nur Lebensmittel und Kleidung an, sondern auch finanzielle Beratung und Unterstützung in Krisenzeiten.

                                                          Es gibt auch spezielle Fonds und Hilfsprogramme für Menschen in akuten finanziellen Notlagen. Es lohnt sich, nach solchen Angeboten in deiner Umgebung zu suchen und Kontakt aufzunehmen.
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                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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