Was ist Bonität und wie beeinflusst sie Kredite?

[MichaelFuchs]

Ich habe kürzlich versucht, einen kleinen Kredit für ein neues Auto zu bekommen, da mein altes Auto ständig in der Werkstatt ist und es mich langsam finanziell auffrisst. Zu meiner Überraschung wurde mir mitgeteilt, dass meine Bonität nicht ausreichend sei, um den Kredit zu bekommen, was mich total überrascht hat, da ich dachte, ich hätte meine Finanzen im Griff.

Kann mir jemand erklären, was Bonität genau ist und wie ich meine Bonität verbessern kann, um in Zukunft solche Situationen zu vermeiden?

[ada]

Bonität ist ein Maß für deine Kreditwürdigkeit. Sie zeigt, wie wahrscheinlich es ist, dass du Kredite zurückzahlen kannst.

Ein guter Schufa-Score ist entscheidend.

[jadenford360]

Um deine Bonität zu verbessern, solltest du regelmäßig deine Kreditauskünfte überprüfen und Fehler korrigieren lassen. Zudem ist es wichtig, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine hohen Schulden anzuhäufen.

Ein weiterer Tipp ist, nicht zu viele Kreditkarten oder Konten zu haben, da dies auch negativ bewertet werden kann. Es ist ein Prozess, der Zeit benötigt, aber mit Disziplin kannst du deine Bonität verbessern.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

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1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

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1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

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Targobank

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Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 24.11.2024

[Zola]

Gibt es eigentlich Kredite, die man auch mit schlechter Bonität bekommen kann?

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Maple Leaf]

Ja, es gibt sogenannte Kredite trotz Schufa oder Kredite ohne Schufa. Diese sind allerdings oft mit höheren Zinsen verbunden und sollten nur in Betracht gezogen werden, wenn es wirklich keine andere Möglichkeit gibt.

Es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und nicht auf unseriöse Anbieter hereinzufallen.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[colectar7]

Wie erkennt man denn, ob ein Kreditanbieter seriös ist oder nicht?

[Denise Osas]

Ein seriöser Kreditanbieter verlangt keine Vorkosten, bietet transparente Konditionen und hat ein Impressum mit Kontaktdaten auf seiner Website. Zudem sollte man immer die Erfahrungen anderer Kunden recherchieren und auf Warnungen von Verbraucherschutzorganisationen achten.

Es ist auch ratsam, Angebote zu vergleichen und nicht das erstbeste Angebot anzunehmen. Seriöse Anbieter führen immer eine Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo MichaelFuchs,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[liftenb]

Ein wichtiger Aspekt bei der Verbesserung der Bonität ist auch die Reduzierung der Gesamtverschuldung. Wenn du bestehende Schulden hast, versuche, diese so schnell wie möglich zu tilgen.

Das kann durch Umschuldung auf einen Kredit mit niedrigerem Zinssatz oder durch zusätzliche Zahlungen geschehen. Banken sehen es gerne, wenn du aktiv daran arbeitest, deine finanzielle Situation zu verbessern.

Außerdem solltest du vermeiden, neue Schulden aufzunehmen, während du versuchst, deine Bonität zu verbessern.

[p-amsel]

Es ist auch hilfreich, einen Haushaltsplan zu erstellen und sich daran zu halten. So behältst du einen besseren Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben.

Manchmal entdeckt man dadurch unnötige Ausgaben, die man reduzieren kann. Ein weiterer Tipp ist, einen Notgroschen anzulegen, damit du in Notfällen nicht sofort in die Schuldenfalle gerätst.

Außerdem kann es sinnvoll sein, sich professionelle Hilfe zu holen, zum Beispiel von einer Schuldnerberatung, wenn man das Gefühl hat, die Situation nicht mehr alleine bewältigen zu können.

[JosefO.W.Schewe]

Was viele nicht wissen: Die Kreditwürdigkeit kann auch durch regelmäßige Ersparnisse positiv beeinflusst werden. Wenn du regelmäßig Geld auf ein Sparkonto einzahlst, zeigt das den Kreditgebern, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehen kannst.

Das kann ein positiver Faktor bei der Beurteilung deiner Bonität sein.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[mutyizottR]

Hat jemand Erfahrung mit Krediten von ausländischen Banken? Ich habe gehört, dass es dort teilweise einfacher sein soll, einen Kredit zu bekommen, auch wenn die Bonität nicht die beste ist.

[MatteoZeit]

Ja, es gibt sogenannte Schweizer Kredite oder Kredite aus Liechtenstein, die ohne Schufa-Abfrage vergeben werden. Allerdings sind diese Kredite oft teurer und haben strengere Rückzahlungsbedingungen.

Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen.

[Manni on Tour]

Ich habe gelesen, dass man bei solchen Krediten auch aufpassen muss, nicht auf Betrüger hereinzufallen, die Vorkosten verlangen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[groovinmonkey]

Genau, niemals Vorkosten zahlen! Das ist ein sicheres Zeichen für Betrug.

[alexkeen]

Wenn man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheidet, sollte man sich auch über die Sigma Kreditbank informieren. Das ist eine der wenigen Banken, die solche Kredite anbietet.

[ThomasMaierFor]

Die Sigma Kreditbank ist tatsächlich eine der wenigen Institutionen, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbietet. Allerdings sind die Konditionen sehr spezifisch.

Beispielsweise sind die Kredite auf feste Beträge wie 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro begrenzt, und die Laufzeit beträgt standardmäßig 40 Monate. Der effektive Jahreszins ist relativ hoch, und es gibt strenge Anforderungen an die Beschäftigungsdauer und das Mindesteinkommen.

Außerdem muss der Kreditnehmer in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen und darf nicht selbstständig sein. Es ist wichtig, all diese Faktoren zu berücksichtigen, bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet.

[Moderator]

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Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[darkluky]

Ein weiterer Punkt, den man beachten sollte, ist, dass die Beantragung eines Kredits ohne Schufa nicht bedeutet, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet. Die Banken prüfen trotzdem das Einkommen und die Beschäftigungssituation, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.

Es ist also ein Irrglaube, dass man einfach so einen Kredit bekommen kann, ohne dass die eigene finanzielle Situation geprüft wird. Man sollte sich auch bewusst sein, dass solche Kredite oft als letzte Option gesehen werden sollten, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind.

[Dragon]

Ich habe einmal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen, aber nach gründlicher Recherche und Beratung habe ich mich dagegen entschieden. Die hohen Zinsen und die strikten Bedingungen haben mich abgeschreckt.

Stattdessen habe ich an meiner Bonität gearbeitet und konnte nach einiger Zeit einen normalen Kredit zu besseren Konditionen bekommen. Es lohnt sich, an der eigenen finanziellen Situation zu arbeiten, anstatt den schnellen, aber teuren Weg zu wählen.

[seamaners]

Es ist auch wichtig, zu erwähnen, dass es Alternativen zu Krediten gibt, wenn man finanzielle Engpässe überbrücken muss. Manchmal kann ein Gespräch mit der Bank über eine Kontoüberziehung oder einen Dispositionskredit sinnvoller sein.

Auch das Ausleihen von Geld bei Freunden oder Familie kann eine Option sein, sofern man sich über die Rückzahlungsbedingungen einig ist. Natürlich sollte man immer versuchen, Schulden zu vermeiden, aber in manchen Situationen kann es notwendig sein, kurzfristig finanzielle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

[Rene_1983]

Ich finde, es ist immer eine gute Idee, zuerst alle Optionen zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Oft gibt es staatliche Hilfen oder Förderprogramme, die man in Anspruch nehmen kann, besonders wenn es um Investitionen in die Zukunft geht, wie Bildung oder die Renovierung des Eigenheims.

Auch einige Arbeitgeber bieten zinslose Darlehen für ihre Mitarbeiter an. Es lohnt sich, gründlich zu recherchieren und mit verschiedenen Anbietern zu sprechen, um das beste Angebot zu finden.

[kornelia69maria]

Bei der Suche nach einem Kredit ist es außerdem ratsam, nicht nur die Zinsen, sondern auch andere Gebühren und Kosten zu berücksichtigen. Manche Kredite haben niedrige Zinsen, aber hohe Bearbeitungsgebühren oder Strafgebühren für vorzeitige Rückzahlung.

Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen und alle Kosten zu verstehen, bevor man einen Vertrag unterschreibt. Ein weiterer Tipp ist, den Kreditvertrag von jemandem prüfen zu lassen, der sich damit auskennt, zum Beispiel einem Anwalt oder einem Verbraucherschutzverein.

So kann man sicherstellen, dass man nicht in eine finanzielle Falle tappt.

[Enki]

Eines der größten Probleme bei der Kreditaufnahme ist, dass viele Menschen nicht genau wissen, wie viel sie sich leisten können. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man eine genaue Haushaltsrechnung aufstellen und alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigen.

Nur so kann man sicherstellen, dass man die monatlichen Raten auch wirklich zahlen kann, ohne sich finanziell zu übernehmen. Es ist auch eine gute Idee, einen Puffer für unerwartete Ausgaben einzuplanen.

So vermeidet man, dass man in finanzielle Schwierigkeiten gerät, wenn einmal etwas Unvorhergesehenes passiert.

[innovateordie]

Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen, wenn man selbstständig ist? Viele Banken scheinen da ja sehr zögerlich zu sein.

[lordheinz001]

Selbstständige haben es oft schwerer, einen Kredit zu bekommen, da ihr Einkommen als weniger stabil angesehen wird. Allerdings gibt es spezielle Kredite für Selbstständige und Freiberufler.

Wichtig ist, dass man eine gute Bonität nachweisen kann und überzeugende Geschäftsunterlagen vorlegt. Ein detaillierter Businessplan und Einkommensnachweise der letzten Jahre können helfen, die Bank zu überzeugen.

Es gibt auch Online-Plattformen, die sich auf Kredite für Selbstständige spezialisiert haben. Hier kann es einfacher sein, einen passenden Kredit zu finden.

[Justynkak]

Es ist auch eine Überlegung wert, alternative Finanzierungsquellen in Betracht zu ziehen, wie Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite. Diese Optionen können besonders für Selbstständige interessant sein, die vielleicht keine traditionellen Kredite bekommen.

Bei Crowdfunding präsentiert man sein Projekt einer breiten Öffentlichkeit und sammelt Geld von vielen kleinen Investoren. Peer-to-Peer-Kredite funktionieren ähnlich, nur dass das Geld direkt von Privatpersonen geliehen wird.

Beide Optionen haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, können aber eine gute Alternative zu traditionellen Bankkrediten sein.

[cobi31]

Ich möchte noch hinzufügen, dass es unglaublich wichtig ist, sich nicht von der Notwendigkeit eines Kredits überwältigen zu lassen und vorschnelle Entscheidungen zu treffen. Es gibt viele Ressourcen und Beratungsstellen, die kostenlose Hilfe anbieten.

Bevor man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man alle Optionen sorgfältig abwägen und sich beraten lassen. Es gibt oft mehr Möglichkeiten, als man denkt, und manchmal kann eine Beratung helfen, eine bessere Lösung für die finanzielle Situation zu finden.

Es ist auch wichtig, sich selbst zu erziehen und zu verstehen, wie Kredite funktionieren, um die beste Entscheidung für die eigene finanzielle Zukunft zu treffen.

[boslitsch]

Ein weiterer Tipp ist, sich bei mehreren Banken und Kreditinstituten zu erkundigen und Angebote einzuholen. So kann man die Konditionen vergleichen und das beste Angebot finden.

Es ist auch hilfreich, online Rechner zu nutzen, um die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits zu berechnen.

[tzzl]

Bei der Kreditvergabe spielen auch die Pfändungsfreigrenzen eine wichtige Rolle. Wenn du bereits Schulden hast, solltest du wissen, dass ein Teil deines Einkommens unpfändbar ist, um dein Existenzminimum zu sichern.

Die genauen Beträge hängen von deiner persönlichen Situation ab, wie zum Beispiel der Anzahl der Personen, für die du Unterhalt zahlst. Diese Grenzen zu kennen, kann dir helfen, realistisch einzuschätzen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Not zu geraten.

Es ist wichtig, diese Aspekte zu berücksichtigen, bevor man einen Kredit aufnimmt.

[pilartarifah]

Abschließend möchte ich betonen, dass die Entscheidung für einen Kredit eine langfristige Verpflichtung ist, die sorgfältig überlegt sein sollte. Es ist entscheidend, dass man seine finanzielle Situation realistisch einschätzt und sich nicht von kurzfristigen Bedürfnissen leiten lässt.

Langfristige Planung und das Setzen von finanziellen Zielen können dabei helfen, eine solide finanzielle Basis zu schaffen, die es einem ermöglicht, Kredite verantwortungsvoll zu nutzen und gleichzeitig finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.