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Was wirkt sich negativ auf die Schufa aus?
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Zusammenfassung der Redaktion Was wirkt sich negativ auf die Schufa aus?
  • Nicht bezahlte Rechnungen, Mahnungen oder Inkassoaktivitäten wirken sich negativ aus.
  • Laufende Kredite oder Kreditanfragen bei mehreren Banken in kurzer Zeit können den Score verschlechtern.
  • Erwähnenswert ist, dass man bei einer belasteten Schufa auf spezialisierte Anbieter wie den Kreditvermittler zurückgreifen kann, welcher auch bei negativer Schufa Unterstützung bietet.
  • Konten- oder Kreditkartenüberziehungen sowie geplatzte Lastschriften sind ebenfalls zu vermeiden.
  • Bei negativen Einträgen dauert es in der Regel drei Jahre bis zur Löschung nach Begleichung der Forderung, was langfristige Konsequenzen für die Kreditwürdigkeit hat.

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Was wirkt sich negativ auf die Schufa aus?

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    Was wirkt sich negativ auf die Schufa aus?

    Welche Handlungen oder Ereignisse wirken sich negativ auf die Schufa aus? Ich habe gehört, dass verschiedene Verhaltensweisen sich schlecht auf den Schufa-Score auswirken können und möchte vermeiden, eine schlechte Bonität zu bekommen.

    Gibt es alltägliche Fallen, in die man leicht tappen kann? Welche Konsequenzen hat es, wenn man seinen Schufa-Score einmal negativ beeinflusst hat?
    Stichworte: -
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    Ein schneller Weg, deinen Schufa-Score zu ruinieren, ist, Rechnungen nicht pünktlich zu bezahlen. Selbst kleine Verzögerungen können gemeldet werden.

    Auch häufige Kreditanfragen sind schlecht, da sie den Eindruck erwecken, du seist ständig auf der Suche nach neuen Krediten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ein weiterer Punkt, der oft unterschätzt wird, ist das Überziehen des Girokontos oder die Nutzung des Dispositionskredits über einen längeren Zeitraum. Banken melden dies unter Umständen der Schufa, was sich negativ auf deinen Score auswirken kann.

      Zudem solltest du darauf achten, keine Verträge abzuschließen, die du später nicht bedienen kannst, wie beispielsweise Handyverträge.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 03.04.2025
        Was viele nicht wissen: Auch das Wohnen hat Einfluss auf den Schufa-Score. Häufige Umzüge können als Instabilität gedeutet werden und somit negativ bewertet werden.

        Außerdem ist es wichtig, darauf zu achten, dass alle Verträge, die auf deinen Namen laufen, korrekt abgemeldet oder umgemeldet werden, wenn du umziehst. Eine nicht bezahlte Rechnung, die du nie erhalten hast, weil sie an deine alte Adresse ging, kann zu einem negativen Eintrag führen.

        Ein weiterer Tipp ist, sich bei der Schufa eine Selbstauskunft einzuholen, um zu überprüfen, ob alle Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können deinen Score beeinträchtigen und sollten korrigiert werden.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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          Produkt im Test: Ratenkredit
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Nicht zu vergessen, Kreditkarten! Viele denken, es ist kein Problem, mehrere Kreditkarten zu haben, aber wenn du sie bis zum Limit ausreizt oder gar überziehst, sieht das die Schufa gar nicht gerne.

          Auch das Kündigen von Kreditkarten kann paradoxerweise deinen Score negativ beeinflussen, da es deine Kreditgeschichte verkürzt. Besser ist es, sie ungenutzt zu lassen, statt zu kündigen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Vorsicht bei Bürgschaften! Wenn der Hauptschuldner nicht zahlt, wirkt sich das auch auf deinen Schufa-Score aus.
              Ein oft übersehener Punkt ist das Bestellen auf Rechnung in Online-Shops. Wenn du die Rechnung zu spät zahlst, kann das negative Folgen haben.

              Gleiches gilt für Ratenzahlungen. Auch hier ist Pünktlichkeit das A und O, um deinen Schufa-Score nicht zu gefährden.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Katharina63,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ein negativer Schufa-Score hat weitreichende Konsequenzen. Es wird schwieriger, Kredite, Wohnungen oder Handyverträge zu bekommen.

                Selbst bei der Jobsuche kann ein schlechter Score hinderlich sein, besonders in Branchen, die Finanzverantwortung erfordern. Es ist daher entscheidend, proaktiv zu handeln und sich über die eigenen Finanzen und Verpflichtungen im Klaren zu sein.

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                  Darüber hinaus ist es wichtig, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und nicht mehr Geld auszugeben, als man hat. Das mag offensichtlich klingen, aber in der Praxis ist es eine häufige Ursache für finanzielle Schwierigkeiten.

                  Eine gute Budgetplanung und das Setzen von Prioritäten bei Ausgaben können helfen, solche Situationen zu vermeiden.
                    Gibt es eigentlich eine Möglichkeit, einen negativen Schufa-Eintrag schneller zu entfernen oder zu verbessern?
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ja, das ist möglich. Zum einen kannst du falsche Einträge bei der Schufa reklamieren.

                      Zum anderen verbessert sich dein Score, wenn du Schulden abbaust und Rechnungen pünktlich bezahlst. Es dauert zwar seine Zeit, aber dein Score kann sich erholen.

                      Wichtig ist, dass du aktiv bleibst und deine Finanzen im Blick hast.
                        Hat jemand Erfahrung mit Krediten trotz negativer Schufa? Ich habe gehört, dass es spezielle Anbieter gibt, die solche Kredite vermitteln, aber ich bin mir unsicher, ob das seriös ist.
                          Ja, es gibt Anbieter, die Kredite trotz Schufa vermitteln. Wichtig ist, dass du auf die Konditionen achtest und dich vorab gut informierst.

                          Es gibt seriöse Anbieter, aber auch schwarze Schafe. Ein Vergleich und das Lesen von Erfahrungsberichten können helfen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            In der Tat gibt es seriöse Anbieter, die auch bei negativer Schufa Kredite vermitteln. Allerdings sind die Zinsen oft höher als bei herkömmlichen Krediten.

                            Eine Alternative könnte der sogenannte Kredit ohne Schufa sein, der meist von ausländischen Banken angeboten wird. Hierbei wird kein Schufa-Eintrag angefragt oder erstellt.

                            Trotzdem sollte man vorsichtig sein und sich genau über die Bedingungen und das Kleingedruckte informieren.
                              Die Diskussion um Kredite trotz oder ohne Schufa ist sehr wichtig. Beide Optionen bieten Menschen, die in Deutschland aufgrund ihrer Schufa-Einträge keinen herkömmlichen Kredit erhalten würden, eine Chance.

                              Doch wie bereits erwähnt, ist Vorsicht geboten. Die Zinsen für solche Kredite sind in der Regel höher, und es gibt bestimmte Bedingungen, die erfüllt sein müssen.

                              Zum Beispiel verlangen einige Anbieter, dass der Kreditnehmer in einem festen Arbeitsverhältnis steht und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann. Zudem sollte man sich über die Seriosität des Anbieters informieren, da es in diesem Bereich leider auch unseriöse Angebote gibt.

                              Eine sorgfältige Recherche und das Einholen von Erfahrungsberichten anderer Kunden können helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
                                Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass die Suche nach einem Kredit ohne Schufa zu weiteren Schufa-Anfragen führen kann, die sich negativ auf den Score auswirken. Deshalb sollte man bei der Anfrage angeben, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt, die nicht in der Schufa vermerkt wird.

                                Außerdem sollte man überlegen, ob es nicht besser ist, an der Verbesserung des eigenen Schufa-Scores zu arbeiten, anstatt einen Kredit mit hohen Zinsen aufzunehmen. Es gibt Beratungsstellen, die dabei helfen können, einen Plan zur Schuldenreduzierung zu erstellen und den Score zu verbessern.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Die Diskussion hier zeigt deutlich, wie komplex das Thema Schufa und Kredite ist. Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Weltuntergang, aber er kann das Leben definitiv komplizierter machen.

                                  Die gute Nachricht ist, dass man mit der richtigen Strategie und einem verantwortungsvollen Umgang mit Geld seinen Score verbessern kann. Es gibt auch spezialisierte Finanzdienstleister, die dabei helfen können, die eigene Bonität zu verbessern.

                                  Doch Vorsicht: Nicht alle Angebote sind seriös. Es ist essenziell, sich gründlich zu informieren und bei Bedarf professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

                                  Letztendlich ist es wichtig, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen und entsprechend zu handeln. Ein Kredit sollte immer die letzte Option sein, vor allem, wenn man bereits finanzielle Schwierigkeiten hat.
                                    Wie lange bleiben eigentlich negative Schufa-Einträge gespeichert?
                                      Negative Schufa-Einträge bleiben in der Regel drei Jahre nach der Erledigung gespeichert. Das bedeutet, dass sie auch nach der Begleichung der Schuld noch für eine gewisse Zeit sichtbar bleiben.

                                      Es gibt jedoch Ausnahmen, wie zum Beispiel Informationen über Insolvenzverfahren, die bis zu zehn Jahre gespeichert werden können. Wichtig ist, dass die Schufa nach Ablauf dieser Fristen die Einträge automatisch löscht.

                                      Daher ist es ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen, um den aktuellen Stand der eigenen Einträge zu überprüfen.
                                        Gibt es Tipps, wie man einen Kredit trotz negativer Schufa am besten angeht?
                                          Der beste Tipp ist, transparent zu sein und bei der Kreditanfrage alle notwendigen Informationen anzugeben. Außerdem solltest du dich an seriöse Anbieter wenden und Angebote genau vergleichen.

                                          Eine gute Vorbereitung und ehrliche Angaben sind der Schlüssel.
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                                          Der Moderator dieser Topic

                                          Thomas Mücke

                                          Thomas Mücke

                                          Jahrgang 1975

                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                          message icon

                                          Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

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                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                          Lebenslauf

                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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