Ist deine Refinanzierung Bank-freundlich?

[hagelsturm55]

Hat jemand Tipps für die Refinanzierung bei einer Bank? Ich habe das Gefühl, dass die Konditionen nicht mehr wettbewerbsfähig sind.

Wer kann Empfehlungen aussprechen oder auf Fallstricke hinweisen, bevor ich mich an meine Bank wende? Gibt es versteckte Gebühren, auf die man achten sollte?

[Blandowpar]

Refinanzierung ist ein komplexes Thema, das gründliche Vorbereitung und ein tiefes Verständnis der aktuellen Finanzmärkte erfordert. Zunächst ist es entscheidend, dass du eine klare Vorstellung von deinen finanziellen Zielen hast. Möchtest du eine niedrigere monatliche Rate, eine kürzere Laufzeit oder beides? Dies wird dir helfen, die Angebote besser zu bewerten.

Bevor du dich an deine Bank wendest, empfehle ich, Angebote von verschiedenen Banken und Kreditinstituten einzuholen. Nutze Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die aktuellen Konditionen zu bekommen. Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf Gebühren wie Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren, die die Gesamtkosten deines Kredits erheblich beeinflussen können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Bonität. Eine gute Bonität kann dir bessere Konditionen sichern. Überprüfe daher deinen Schufa-Score und arbeite gegebenenfalls an dessen Verbesserung, bevor du Anträge stellst.

Versteckte Gebühren können in den Vertragsbedingungen versteckt sein. Lies daher alle Unterlagen sorgfältig durch und zögere nicht, nachzufragen, wenn dir etwas unklar ist. Manchmal werden Gebühren für vorzeitige Rückzahlung oder Kontoführung erhoben, die du kennen solltest.

Abschließend empfehle ich, auch die Möglichkeit eines unabhängigen Finanzberaters in Betracht zu ziehen, der dir eine maßgeschneiderte Beratung bieten kann.

[kathrin_dxmann]

Ein kurzer, aber wichtiger Tipp: Vergiss nicht, die Bindungsfrist deines aktuellen Kredits zu überprüfen. Manche Banken erheben hohe Gebühren für die vorzeitige Ablösung eines Kredits.

Dies kann deine Refinanzierungspläne erheblich beeinflussen. Also, prüfe die Konditionen deines bestehenden Vertrags genau.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 04.04.2025

[kayleechelleK]

Bei der Refinanzierung ist es außerdem wichtig, dass du dir bewusst bist, dass nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit eine entscheidende Rolle spielen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatliche Belastung, kann aber die Gesamtkosten des Kredits reduzieren.

Ein weiterer Aspekt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist die Flexibilität des neuen Kredits. Achte darauf, ob Sondertilgungen möglich sind und ob diese eventuell mit Gebühren verbunden sind. Diese Option kann dir helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen und Zinskosten zu sparen.

Zuletzt, bedenke die emotionalen Aspekte. Ein neuer Kreditvertrag bedeutet auch eine neue Bindung. Stelle sicher, dass du dich mit den Bedingungen wohl fühlst und dass sie zu deinen finanziellen Zielen passen.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Denise Osas]

In deiner Situation wäre es ratsam, auch die Angebote von Online-Kreditvermittlern in Betracht zu ziehen. Plattformen wie Smava oder Auxmoney bieten oft günstigere Konditionen als traditionelle Banken, da sie mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammenarbeiten. Sie ermöglichen es dir, mit nur einer Anfrage Angebote von verschiedenen Anbietern zu erhalten, was den Vergleich erleichtert.

Achte dabei besonders auf die Effektivzinsen, da diese die tatsächlichen Kosten des Kredits widerspiegeln. Neben den Zinsen können auch Bearbeitungsgebühren oder Gebühren für die Kontoeröffnung anfallen. Manche Anbieter locken mit niedrigen Nominalzinsen, die tatsächlichen Kosten sind jedoch durch versteckte Gebühren höher.

Es ist auch wichtig, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen. Diese können Aufschluss über die Seriosität des Anbieters und die Zufriedenheit mit dem Kundenservice geben.

Zuletzt, sei vorsichtig bei Angeboten, die zu gut erscheinen, um wahr zu sein. Überprüfe die Anbieter sorgfältig und vermeide es, Vorkosten zu zahlen, da dies ein Zeichen für unseriöse Praktiken sein kann.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[kZe-Brian]

Check auch mal die Konditionen bei Direktbanken. Die haben oft bessere Angebote als die Filialbanken, weil sie weniger Kosten haben.

[fdsfryjg]

Ein entscheidender Faktor, den viele bei der Refinanzierung übersehen, ist die Möglichkeit, bestehende Schulden zu konsolidieren. Wenn du mehrere Kredite oder hohe Kreditkartenschulden hast, kann es sinnvoll sein, diese in einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Dies kann nicht nur die Verwaltung deiner Finanzen vereinfachen, sondern auch die Gesamtkosten senken, da du möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für den Gesamtbetrag erhältst.

Bevor du dich für eine Refinanzierung entscheidest, solltest du eine genaue Haushaltsrechnung aufstellen. Berechne deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen. Dies wird dir helfen, realistische Konditionen für deine Refinanzierung zu setzen.

Es ist auch wichtig, die Schufa-Auskunft im Auge zu behalten. Selbst wenn du eine Refinanzierung anstrebst, um deine finanzielle Situation zu verbessern, kann eine zu häufige Kreditanfrage deinen Score negativ beeinflussen.

Schließlich, nutze die Möglichkeit, mit einem Finanzberater zu sprechen. Ein Experte kann dir helfen, die besten Optionen für deine Situation zu identifizieren und dich durch den Prozess führen.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo hagelsturm55,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)