Was verraten Banken nicht über Kreditkosten?

[anna92]

Wie kann ich die Kosten für einen Kredit minimieren? Ich möchte mir bald etwas Großes leisten und überlege, dafür einen Kredit aufzunehmen.

Ich bin allerdings unsicher, wie hoch die Gesamtkosten letztlich ausfallen könnten. Hat jemand Erfahrungen oder Tipps, wie man die Kreditkosten möglichst gering halten kann?

[ChristianSolar]

Um die Kosten für einen Kredit zu minimieren, gibt es verschiedene Ansätze. Zunächst ist es wichtig, die Kreditangebote gründlich zu vergleichen.

Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf andere Gebühren, die anfallen können. Manchmal verstecken sich im Kleingedruckten Kosten, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.

Ein weiterer Punkt ist die Laufzeit des Kredits. Eine kürzere Laufzeit bedeutet zwar höhere monatliche Raten, aber insgesamt zahlst du weniger Zinsen.

Wenn du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten, ohne dass dafür Gebühren anfallen, kannst du die Laufzeit verkürzen und somit Kosten sparen. Auch eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen.

Daher solltest du vor der Kreditaufnahme deine Schufa-Auskunft prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen. Schließlich kann auch eine Restschuldversicherung, die oft angeboten wird, die Kosten erhöhen.

Überlege dir gut, ob du diese wirklich brauchst.

[Dov]

Ein wichtiger Aspekt, um Kreditkosten zu minimieren, ist die Bonität. Eine gute Bonität resultiert in niedrigeren Zinssätzen.

Es lohnt sich, vor der Kreditaufnahme die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern, beispielsweise durch das Schließen ungenutzter Konten oder Kreditkarten. Des Weiteren empfehle ich, Angebote verschiedener Banken einzuholen und zu vergleichen.

Nutze dafür Vergleichsportale, aber kontaktiere auch direkt Banken, da manche individuelle Angebote machen, die online nicht verfügbar sind.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 04.04.2025

[amk]

Ein effektiver Weg, die Kosten eines Kredits zu minimieren, besteht darin, die Kreditlaufzeit so kurz wie möglich zu halten. Zwar steigen dadurch die monatlichen Raten, aber die Gesamtzinsbelastung sinkt.

Vor der Kreditaufnahme ist es ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass die höheren Raten tragbar sind. Zudem sollte man nicht zögern, mit der Bank über die Konditionen zu verhandeln.

Oft gibt es Spielraum, besonders wenn man gute Argumente für seine Kreditwürdigkeit vorbringen kann.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

Produkt im Test: Ratenkredit

1. Platz von 62 Anbietern

Unser Testsieger

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

Produkt im Test: Ratenkredit

2. Platz von 53 Anbietern

Unsere TOP-3 Anbieter

×

Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier

Gesamtbewertung

ℹ

Zinsen
Abwicklung
Eigenschaften
Zielgruppen
Kundenerfahrungen
Kreditvermittler
Unterlagen
Rückzahlungsphase
Service
pers. Gesamteindruck

+ Details öffnen

zum Kreditvergleich zum Anbieter

[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Dragon]

Vergiss nicht, nach Sonderaktionen der Banken zu schauen. Manchmal gibt es Angebote mit reduzierten Zinssätzen für Neukunden oder zu bestimmten Anlässen.

Kleinvieh macht auch Mist!

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[MMDCCXLII1]

Wenn du wirklich die Kosten deines Kredits minimieren willst, musst du über den Tellerrand schauen. Betrachte nicht nur die offensichtlichen Bankangebote.

Es gibt alternative Finanzierungsquellen wie Peer-to-Peer-Kredite, die oft günstigere Zinsen bieten als traditionelle Banken. Zudem solltest du die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa-Abfrage in Betracht ziehen, falls deine Bonität nicht optimal ist.

Diese Optionen haben oft weniger strenge Anforderungen, aber es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen. Ein weiterer Tipp ist, bestehende Schulden zu konsolidieren.

Wenn du bereits mehrere Kredite zu hohen Zinsen hast, könnte ein Umschuldungskredit zu einem niedrigeren Zinssatz langfristig Geld sparen.

[yiNtombia]

Hast du schon an einen Kreditvergleich gedacht? Online-Vergleichsportale können dir helfen, den günstigsten Kredit zu finden.

Einfach und effektiv.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo anna92,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[TomaierY]

Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Verhandlung mit der eigenen Bank. Wenn du bereits Kunde bei einer Bank bist, könntest du bessere Konditionen aushandeln.

Die Banken möchten ihre Kunden halten und sind manchmal bereit, bessere Angebote zu machen, wenn sie wissen, dass der Kunde sonst woanders hinschaut.

[fan1]

Bei der Minimierung der Kreditkosten spielt auch die Wahl der richtigen Kreditart eine entscheidende Rolle. Ein zweckgebundener Kredit, beispielsweise ein Autokredit, hat oft niedrigere Zinsen als ein ungebundener Ratenkredit.

Wenn du also genau weißt, wofür du das Geld benötigst, erkundige dich nach solchen speziellen Kreditangeboten. Zudem ist es wichtig, auf versteckte Gebühren zu achten.

Einige Banken werben mit niedrigen Zinssätzen, aber die tatsächlichen Kosten werden durch Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren erhöht. Achte daher auf das effektive Jahreszins, das alle Kosten beinhaltet.

[Babomba]

Nicht zu vergessen, die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditrückzahlung ohne zusätzliche Kosten. Einige Kreditverträge erlauben es dir, den Kredit früher zurückzuzahlen, was die Zinsbelastung erheblich reduzieren kann.

Prüfe daher die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen, bevor du einen Kreditvertrag unterschreibst.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[AdrothRian]

Ein kleiner Tipp von mir: Halte Ausschau nach staatlichen Förderkrediten. Je nach Vorhaben gibt es oft zinsgünstige Kredite oder Fördermittel, die du nutzen kannst.

[kathrin_dxmann]

Eine wichtige Überlegung ist auch die Flexibilität des Kredits. Manche Kreditangebote erlauben es, die Ratenzahlungen anzupassen, falls du mal finanziell enger sitzt.

Dies kann helfen, Zahlungsausfälle zu vermeiden und somit zusätzliche Kosten durch Mahngebühren oder ähnliches zu sparen.

[Denise Osas]

Vergiss auch nicht, deine Versicherungen zu prüfen. Manchmal ist eine Restschuldversicherung vorgeschrieben, die zusätzliche Kosten verursacht.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[namma1983]

Und, check mal die Kreditangebote deiner Hausbank. Manchmal gibt es da spezielle Angebote für Bestandskunden, die günstiger sind.

[BEE MAYA]

Denke auch an die persönliche Beratung. Ein unabhängiger Finanzberater kann dir helfen, die beste Option für deine Situation zu finden und versteckte Kosten aufzudecken, die du vielleicht übersehen hast.

[kornelia69maria]

Manchmal hilft es auch, einfach mal ein bisschen zu warten. Zinssätze ändern sich und vielleicht gibts bald ein besseres Angebot.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

Jetzt vergleichen

[spenceranastasia]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Online-Banken? Sind die günstiger?

[abenteurer77]

Wie sieht es mit Krediten ohne Schufa aus? Sind die empfehlenswert?

[WrittenEmber]

Bei Krediten ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Oft sind die Zinssätze deutlich höher als bei herkömmlichen Krediten.

Außerdem gibt es viele unseriöse Anbieter in diesem Bereich. Es ist wichtig, genau zu prüfen, bei wem du einen solchen Kredit aufnimmst und alle Bedingungen genau zu lesen.

[doda2525]

Ich habe mal einen Kredit ohne Schufa in Betracht gezogen, aber die Konditionen waren wirklich nicht vorteilhaft. Besser die eigene Bonität verbessern und reguläre Angebote nutzen.

[checkomecko]

Kredite ohne Schufa können eine Option sein, wenn traditionelle Wege verschlossen sind. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass diese Kredite oft mit höheren Kosten verbunden sind.

Es ist essenziell, die Angebote sorgfältig zu prüfen und insbesondere auf versteckte Gebühren und die Seriosität des Anbieters zu achten. Vorkosten sollten ein Warnsignal sein, da seriöse Anbieter in der Regel keine Gebühren vor der Kreditvergabe verlangen.

Es ist auch ratsam, Erfahrungsberichte anderer Nutzer zu recherchieren und gegebenenfalls nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen, wie z.B. Kredite trotz Schufa, die bei einigen Anbietern zu fairen Konditionen verfügbar sind.

[rob.becker]

Die Diskussion hier ist sehr aufschlussreich. Ich möchte hinzufügen, dass die Wahl des richtigen Kredits stark von der individuellen finanziellen Situation abhängt.

Bevor man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheidet, sollte man alle anderen Optionen ausgeschöpft haben. Oft kann eine Beratung mit der Hausbank oder einem unabhängigen Finanzberater neue Perspektiven eröffnen.

Zudem sollte man die Möglichkeit von staatlichen Förderungen nicht außer Acht lassen, die für bestimmte Vorhaben zur Verfügung stehen. Generell gilt: Je besser man informiert ist, desto geringer ist das Risiko, eine teure Entscheidung zu treffen.

[claudia.reinhard]

Ich stimme zu, dass Kredite ohne Schufa oft teurer sind. Eine Alternative könnte sein, bei negativer Schufa nach Krediten zu suchen, die speziell darauf ausgerichtet sind.

Einige Anbieter haben sich auf solche Fälle spezialisiert und bieten Kredite zu besseren Konditionen als die typischen ohne Schufa-Angebote. Wichtig ist, dass man die Angebote genau vergleicht und auf versteckte Kosten achtet.

[exaltis5]

Ehrlich gesagt, finde ich die Idee, die eigene Bonität zu verbessern, am besten. Langfristig zahlt sich das aus, nicht nur für Kredite, sondern auch für andere finanzielle Angelegenheiten.

[kZe-Sandy67]

Hat jemand schon mal einen Kredit bei einer Online-Bank aufgenommen? Wie war eure Erfahrung damit?

[spublicationK]

Online-Banken können eine gute Option sein. Sie haben oft niedrigere Zinsen, weil sie weniger Overhead-Kosten haben.

Aber auch hier ist Vergleichen wichtig.

[Bolli]

Ich habe gute Erfahrungen mit Online-Banken gemacht. Schnelle Abwicklung und gute Konditionen.

Wichtig ist, Bewertungen zu lesen und kleine Banken nicht zu übersehen.

[darkluky]

Online-Banken sind definitiv eine Überlegung wert. Ich habe dort meinen aktuellen Kredit abgeschlossen und bin mit den Konditionen sehr zufrieden.

Der Prozess war einfach und schnell, ohne viel Papierkram.

[obertier]

Online-Banken sind super, aber man muss wirklich aufpassen. Nicht jede Bank bietet gute Konditionen.

Ein gründlicher Vergleich ist unerlässlich.

[theisbuy]

Es ist faszinierend zu sehen, wie vielfältig die Möglichkeiten zur Minimierung der Kreditkosten sind. Egal ob durch Vergleiche, Verhandlungen, staatliche Förderungen oder die Wahl der richtigen Kreditart – die Optionen sind vielfältig.

Wichtig ist, sich umfassend zu informieren und nicht vorschnell zu entscheiden. Ein weiterer Tipp ist, sich nicht nur auf die Zinssätze zu konzentrieren, sondern auch andere Faktoren wie Flexibilität bei der Rückzahlung und die Möglichkeit von Sondertilgungen zu berücksichtigen.

Letztlich kann auch die persönliche Beziehung zu einer Bank von Vorteil sein, da diese manchmal bereit ist, bessere Konditionen für bestehende Kunden anzubieten.

[yellow dream]

Man sollte auch den Zeitpunkt der Kreditaufnahme bedenken. Manchmal bieten Banken saisonale Angebote mit besseren Konditionen.

[StefanZunk]

Stimmt, der Zeitpunkt kann wirklich entscheidend sein. Gute Tipps hier!

[Suse]

Abschließend möchte ich noch hinzufügen, dass die Entscheidung für einen Kredit eine langfristige Verpflichtung darstellt. Es ist daher unerlässlich, sich Zeit zu nehmen, um alle Optionen sorgfältig zu prüfen.

Die Nutzung von Kreditrechnern, die Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater und das Lesen von Erfahrungsberichten können dabei helfen, die beste Entscheidung zu treffen. Und vergiss nicht, auch nach der Kreditaufnahme deine Finanzen regelmäßig zu überprüfen und anzupassen.