Welchen Einfluss haben Kreditanfragen Schufa auf den Score?

[TimLange]

Vor kurzem habe ich beschlossen, einige Kreditangebote einzuholen, um den Kauf eines neuen Autos zu finanzieren, weil mein altes einfach zu viele Reparaturen benötigt. Ich bin ein wenig besorgt über die möglichen Auswirkungen auf meine Schufa-Score, da ich weiß, dass Kreditanfragen dort vermerkt werden können.

Ich arbeite als Angestellter und habe ein regelmäßiges Einkommen, daher hoffe ich, dass dies die Banken positiv beeinflusst. Da ich versuche, meine Finanzen und meinen Kredit-Score sorgfältig zu verwalten, möchte ich ausloten, wie viele Kreditanfragen Schufa-freundlich sind.

Gibt es Erfahrungen, wieviel ist zu viel in diesem Kontext?

[spublicationK]

Wichtig ist, dass du Konditionsanfragen statt Kreditanfragen stellst. Diese wirken sich nicht negativ auf deinen Schufa-Score aus.

[kathrin_dxmann]

Lass mich dir sagen, dass es darauf ankommt, wie du die Anfragen stellst. Konditionsanfragen, wie bereits erwähnt, sind der Schlüssel.

Sie zeigen Interesse, ohne deine Bonität zu beeinträchtigen.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

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Besserfinanz

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Sigma Kreditbank

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Kredit-ohne-Schufa.de

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Auxmoney

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Stand: 24.11.2024

[Soulfly]

Genau, und es ist auch wichtig, nicht zu viele Anfragen in kurzer Zeit zu stellen. Das könnte skeptisch wirken.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Bisi]

Hat jemand Erfahrungen mit Krediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es da einige Anbieter gibt, aber bin mir nicht sicher, wie seriös die sind.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[gorgeous96_7]

Oh, bei Krediten ohne Schufa wäre ich vorsichtig. Da gibt es viele unseriöse Angebote.

[Justynkak]

Stimmt, und oft sind die Zinsen bei solchen Krediten viel höher.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo TimLange,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[dilf]

Interessant, ich habe mal gelesen, dass es nur einen Anbieter für Kredite ohne Schufa gibt, die Sigma Bank. Alle anderen, die das anbieten, arbeiten wohl mit dieser Bank zusammen.

[dasmania5824]

Ja, und bei der Sigma Bank sind die Bedingungen ziemlich streng. Man muss z.B. in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sein.

[StefanZunk]

Außerdem muss man einen notariell beglaubigten Gehaltsabtretungsvertrag vorlegen. Das ist eine ziemlich hohe Hürde für viele.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[WrittenEmber]

Es ist auch erwähnenswert, dass die Zinsen für solche Kredite oft sehr hoch sind. 15,1% ist eine beträchtliche Rate.

Man sollte wirklich alle Optionen prüfen, bevor man sich dafür entscheidet.

[ceapachi]

Hat jemand Erfahrungen mit Kreditvermittlern wie Smava? Die sollen ja auch bei negativer Schufa helfen können.

[cocuralhab]

Smava und ähnliche Plattformen arbeiten mit einem Netzwerk von Banken zusammen und nutzen ihr Wissen über deren Kreditvergabekriterien, um Antragsteller mit negativen Schufa-Einträgen mit den richtigen Kreditgebern zu verbinden. Das kann eine gute Option sein, wenn man trotz negativer Schufa einen Kredit benötigt.

Allerdings sollte man auch hier die Konditionen genau prüfen und vergleichen.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[checkomecko]

Es ist wichtig zu verstehen, dass Kreditanfragen, die als Konditionsanfragen gestellt werden, in der Tat keinen negativen Einfluss auf den Schufa-Score haben. Das Problem ist, dass nicht alle Verbraucher den Unterschied zwischen einer Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage kennen.

Eine Konditionsanfrage dient dazu, Informationen über die Kreditbedingungen zu erhalten, ohne dass dies als formeller Kreditantrag gewertet wird. Banken und Kreditinstitute sind verpflichtet, diese Anfragen entsprechend zu kennzeichnen, damit sie nicht in die Schufa-Bewertung einfließen.

Bei einer Kreditanfrage hingegen, die als solche an die Schufa gemeldet wird, kann es tatsächlich zu einer Beeinträchtigung des Scores kommen, insbesondere wenn mehrere solcher Anfragen in kurzer Zeit gestellt werden. Es ist daher ratsam, vor der Anfrage bei der Bank oder dem Kreditinstitut klarzustellen, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt.

[kayleechelleK]

Vorsicht ist auch geboten bei Angeboten, die sogenannte Kredite ohne Schufa versprechen. Wie schon erwähnt, gibt es nur einen echten Anbieter für solche Kredite, und das ist die Sigma Bank.

Viele unseriöse Anbieter locken mit der Aussicht auf einen Kredit ohne Schufa, verlangen aber Vorkosten oder Vermittlungsgebühren, ohne dass am Ende ein Kredit zustande kommt. Es ist immer besser, sich direkt an die Sigma Bank zu wenden oder Dienste von etablierten Kreditvermittlern zu nutzen, die transparent arbeiten und keine Vorkosten verlangen.

[kZe-nadine12]

Ich habe mal einen Kredit trotz Schufa über einen Vermittler bekommen. Die Zinsen waren höher als bei einem normalen Kredit, aber es war eine große Hilfe in einer schwierigen Zeit.

Man muss nur darauf achten, dass man sich nicht übernimmt und die Raten pünktlich zahlen kann.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[Myptommaymn7]

Es ist auch eine Überlegung wert, alternative Finanzierungsquellen in Betracht zu ziehen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet, insbesondere wenn man eine negative Schufa hat. Manchmal können Freunde oder Familie aushelfen, oder es gibt staatliche Unterstützungsprogramme für bestimmte Situationen.

Natürlich ist das nicht immer möglich oder wünschenswert, aber es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen. Ein Kredit sollte immer die letzte Option sein, insbesondere wenn die finanzielle Situation bereits angespannt ist.

[blumenwiese84]

Man sollte auch bedenken, dass eine Kreditablehnung nicht das Ende der Welt ist. Es gibt immer Wege, die finanzielle Situation zu verbessern und später einen Kredit zu erhalten.

[carola.ling]

Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den eigenen Schufa-Score aktiv zu verbessern. Viele denken, dass negative Einträge ein Todesurteil für ihre Kreditwürdigkeit sind, aber das ist nicht der Fall.

Es gibt Schritte, die man unternehmen kann, um seinen Score zu verbessern, wie z.B. bestehende Schulden zu konsolidieren, Kreditkartenrechnungen pünktlich zu bezahlen und alte, nicht genutzte Konten zu schließen.

Außerdem ist es hilfreich, regelmäßig seine Schufa-Auskunft zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können angefochten werden, was zu einer Verbesserung des Scores führen kann.

Diese Maßnahmen können die Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern, auch wenn man in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatte.

[hjyxwz]

Ein weiterer Punkt, der erwähnenswert ist, betrifft die Vorkosten, die einige Kreditvermittler verlangen. Es ist wichtig, vorsichtig zu sein und keine Gebühren im Voraus zu zahlen, besonders wenn es um Kredite ohne Schufa geht.

Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten. Wenn ein Anbieter Gebühren vor der Kreditvergabe verlangt, ist das ein rotes Flaggsignal und man sollte besser Abstand nehmen.

[seifenblase22]

Gibt es eine Möglichkeit, vorab zu wissen, ob man für einen Kredit genehmigt wird, ohne die Schufa zu beeinflussen?

[MMDCCXLII1]

Eine Methode, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, ohne den Schufa-Score zu beeinflussen, ist die Nutzung von Online-Kreditvergleichsportalen. Diese Portale führen in der Regel eine sogenannte Soft-Pull-Anfrage durch, die nicht in der Schufa-Akte des Antragstellers erscheint.

Es handelt sich dabei um eine vorläufige Überprüfung der Kreditwürdigkeit, die eine Einschätzung ermöglicht, ob der Antragsteller grundsätzlich für einen Kredit in Frage kommt. Dies ist besonders nützlich, um verschiedene Angebote zu vergleichen, ohne negative Auswirkungen auf den Schufa-Score befürchten zu müssen.

Allerdings sollte man beachten, dass die endgültige Genehmigung eines Kredits immer eine Hard-Pull-Anfrage erfordert, die dann auch in der Schufa-Akte vermerkt wird.

[olgaandmeB]

Es ist auch wichtig, realistische Erwartungen zu haben, wenn man einen Kredit sucht, insbesondere mit einer negativen Schufa. Die Zinssätze für Kredite trotz Schufa oder Kredite ohne Schufa sind in der Regel höher als bei Standardkrediten.

Dies spiegelt das höhere Risiko wider, das die Kreditgeber eingehen. Daher ist es entscheidend, die eigenen Finanzen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass man sich die höheren Zinsen leisten kann.

Ein guter Ansatz ist, einen detaillierten Haushaltsplan zu erstellen, um zu sehen, wie viel man sich leisten kann, zurückzuzahlen, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Es kann auch hilfreich sein, kleinere Beträge zu leihen und diese pünktlich zurückzuzahlen, um das Vertrauen der Kreditgeber zu stärken und möglicherweise bessere Konditionen für zukünftige Kredite zu erhalten.

[nalontock]

Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Wichtigkeit, alle verfügbaren Optionen zu prüfen. Manchmal kann eine Umschuldung oder ein Kredit von einer lokalen Bank oder Sparkasse, trotz einer negativen Schufa, eine bessere Option sein als ein Kredit ohne Schufa.

[jamesand]

Es ist entscheidend, die finanzielle Gesamtsituation zu betrachten und nicht nur auf die kurzfristige Lösung eines Kredits zu fokussieren. Langfristige Planung und Budgetierung können helfen, die Notwendigkeit weiterer Kredite in der Zukunft zu vermeiden.

Wenn man sich für einen Kredit entscheidet, ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass die Rückzahlungsraten realistisch sind. Es ist auch ratsam, Beratungsdienste in Anspruch zu nehmen, um eine umfassende Bewertung der eigenen finanziellen Situation zu erhalten und den besten Weg zur Verbesserung der Finanzen zu finden.

[Blandowpar]

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Pfändungsfreigrenze. Wenn man bereits finanzielle Schwierigkeiten hat, sollte man sich bewusst sein, dass ein Teil des Einkommens über der Pfändungsfreigrenze von Gläubigern gepfändet werden kann.

Dies kann die Rückzahlung eines neuen Kredits erschweren. Daher ist es wichtig, diese Grenzen zu kennen und bei der Planung der Kreditrückzahlung zu berücksichtigen.

Es ist immer besser, proaktiv zu sein und mit Gläubigern zu kommunizieren, um Lösungen zu finden, bevor die Situation unkontrollierbar wird.

[Knospi]

Abschließend möchte ich betonen, dass es wichtig ist, sich nicht von der Dringlichkeit einer finanziellen Notlage zu voreiligen Entscheidungen drängen zu lassen. Nehmen Sie sich die Zeit, die Angebote sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen.

Oft gibt es versteckte Gebühren oder Bedingungen, die einen Kredit teurer machen können, als er auf den ersten Blick erscheint. Es ist auch eine gute Idee, nach Alternativen zu suchen, wie z.B. finanzielle Unterstützung durch staatliche Programme oder nicht-kreditbasierte Lösungen wie Crowdfunding oder finanzielle Hilfe von Familie und Freunden.

[horuungaD]

Die Wahl des richtigen Kreditanbieters ist entscheidend. Es gibt viele seriöse Anbieter, die transparente Bedingungen und faire Zinssätze anbieten.

Es ist wichtig, Bewertungen und Erfahrungsberichte zu lesen und möglicherweise sogar persönliche Empfehlungen zu berücksichtigen. Außerdem sollte man sich nicht scheuen, Fragen zu stellen und alle Unklarheiten vor der Unterzeichnung eines Kreditvertrags zu klären.

Ein guter Kreditgeber wird sich die Zeit nehmen, alle Ihre Fragen zu beantworten und sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen vollständig verstehen.

[claudia.reinhard]

Eines der wichtigsten Dinge, die man bei der Suche nach einem Kredit berücksichtigen sollte, ist die Gesamtkosten des Kredits. Viele Menschen konzentrieren sich ausschließlich auf die monatliche Rate oder den Zinssatz, aber es ist wichtig, alle Kosten zu berücksichtigen, einschließlich möglicher Gebühren für die Kreditvergabe, Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen.

Ein niedriger Zinssatz bedeutet nicht automatisch, dass es sich um das günstigste Angebot handelt. Es ist entscheidend, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass man alle Kosten versteht, bevor man einen Kreditvertrag unterschreibt.

[yiNtombia]

Letztendlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass ein Kredit eine langfristige finanzielle Verpflichtung ist. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sicherstellen, dass man in der Lage ist, die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits zu zahlen.

[Shantee35]

Genau, und man sollte auch einen Notfallplan haben, falls man plötzlich nicht in der Lage ist, die Raten zu zahlen.

[stellina19]

Es ist auch eine gute Idee, vor der Kreditaufnahme einen Finanzberater zu konsultieren. Ein Berater kann helfen, die eigene finanzielle Situation zu bewerten und den besten Weg vorzuschlagen, um die gewünschten Ziele zu erreichen, ohne sich finanziell zu übernehmen.