- Prüfe deine aktuelle finanzielle Situation: Bevor du eine Umschuldung in Erwägung ziehst, ist es wichtig, deine aktuelle finanzielle Lage genau zu analysieren. Ermittle deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um festzustellen, ob und wie viel du dir leisten kannst zu sparen und umzuschulden.
- Vergleiche die Konditionen: Suche nach Umschuldungsmöglichkeiten bei verschiedenen Kreditgebern und vergleiche die Zinsen, Laufzeiten und sonstigen Bedingungen. Dies hilft dir, das Angebot zu finden, das am besten zu deiner finanziellen Situation passt.
- Redaktionserfahrungen berücksichtigen: Nach unseren Erfahrungen kann eine Plattform wie Smava hilfreich sein, um passende Kredit-Angebote von verschiedenen Banken zu erhalten und somit günstigere Zinsen für deine Umschuldung zu finden.
- Beachte deine Bonität: Deine Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Umschuldung. Prüfe deinen Schufa-Score und arbeite an der Verbesserung deiner Bonität, falls nötig. Anbieter wie Besserfinanz können Lösungen bieten, gerade wenn herkömmliche Banken aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags ablehnen.
- Vorsicht vor versteckten Kosten: Achte darauf, dass bei der Umschuldung keine versteckten Gebühren anfallen, z.B. durch Vorfälligkeitsentschädigungen bei deinem aktuellen Kredit oder Bearbeitungsgebühren beim neuen Anbieter.
Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?
Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich KreditantragGibt es feste Regeln für die Umschuldung Voraussetzung?
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- 08.03.2024
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Gibt es feste Regeln für die Umschuldung Voraussetzung?
Ich versuche seit einiger Zeit, meine finanzielle Situation zu verbessern, und denke über eine Umschuldung nach. Kann mir jemand sagen, was die exakten Voraussetzungen für eine Umschuldung sind und worauf ich besonders achten sollte?Stichworte: -
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- 24.05.2019
- 384
zur hilfreichsten Antwort ausgewähltEine Umschuldung kann eine kluge Entscheidung sein, um deine finanzielle Situation zu verbessern. Die grundlegenden Voraussetzungen sind ein regelmäßiges Einkommen, eine positive Bonität und oft auch Sicherheiten.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Besonders achten solltest du auf die Zinssätze des neuen Kredits im Vergleich zu deinen aktuellen Schulden, mögliche Gebühren für die Ablösung alter Kredite und die Laufzeit des neuen Kredits. Eine längere Laufzeit kann zwar die monatliche Belastung verringern, führt aber zu höheren Gesamtkosten. -
- 27.02.2019
- 410
Gute Frage! Hast du schon deine aktuelle Schufa-Auskunft gecheckt?
Das ist immer ein guter Startpunkt. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten MonatSmavazu www.smava.de2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)Besserfinanzzu www.besserfinanz.de1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)Sigma Kreditbankzum Sigma Angebot1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)Kredit-ohne-Schufa.dezu Kredit-ohne-Schufa.de718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)Targobankzu www.targobank.de516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)Auxmoneyzu www.auxmoney.de210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)Stand: 28.11.2024 -
- 14.03.2019
- 338
Richtig, die Schufa spielt eine große Rolle. Aber vergiss nicht, verschiedene Angebote zu vergleichen.
Nicht nur die Zinsen, sondern auch die Konditionen. Manchmal sind es die kleinen Dinge, die einen großen Unterschied machen. -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 PrüfkriterienProdukt im Test: Ratenkredit1. Platz von 62 AnbieternUnser TestsiegerGesamtbewertung×Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hierℹZinsen Abwicklung Eigenschaften Zielgruppen Kundenerfahrungen Kreditvermittler Unterlagen Rückzahlungsphase Service pers. Gesamteindruck zum Kreditvergleich zum AnbieterProdukt im Test: Ratenkredit2. Platz von 53 AnbieternUnsere TOP-3 AnbieterGesamtbewertung×Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hierℹZinsen Abwicklung Eigenschaften Zielgruppen Kundenerfahrungen Kreditvermittler Unterlagen Rückzahlungsphase Service pers. Gesamteindruck zum Kreditvergleich zum Anbieter -
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Unsere 3 Empfehlungen im November
Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
www.besserfinanz.de
Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
- 13.05.2018
- 369
Bedenke auch die Möglichkeit von Sondertilgungen. Diese können sehr vorteilhaft sein.Kreditvermittler Tipps
Zugriff auf geheimes WissenMit diesem Wissen ist Ihr Kredit schon so gut wie genehmigt
Zur Eintragung »Unregelmäßige Updates, regelmäßig hilfreich
ModeratorThomas Mücke zum Profil
Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuftMöchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?
Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de
- 07.02.2019
- 410
Umschuldung ist ein komplexes Thema, aber es kann definitiv helfen, die monatlichen Kosten zu senken. Wichtig ist, dass du eine klare Übersicht über deine aktuelle finanzielle Situation hast.
Liste alle deine Schulden mit den entsprechenden Zinssätzen auf. Dann suchst du nach einem Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz.
Achte dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren. Ein weiterer Punkt ist die Verhandlung mit deiner aktuellen Bank.
Manchmal sind Banken bereit, die Konditionen anzupassen, um einen Kunden zu halten. Zuletzt, überlege, ob du Sicherheiten anbieten kannst, das kann die Zinsen weiter senken.- 27.10.2023
- 421
Sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Diese können oft höhere Zinsen haben und deine finanzielle Situation eher verschlechtern als verbessern.Text zu lang?
Antwort nicht gefunden?Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.
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ModeratorThomas Mücke zum Profil
Antwort der RedaktionHallo marcel82,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)- 05.05.2018
- 385
Wenn du über eine Umschuldung nachdenkst, ist es auch wichtig, deine Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du eventuell sparen kannst. Eine Umschuldung ist nicht nur eine Frage des neuen Kredits, sondern auch deiner gesamten finanziellen Gewohnheiten.
Ein Budgetplaner kann hier Wunder wirken. Außerdem solltest du dich nicht nur auf deine Hausbank beschränken.
Online-Vergleichsportale bieten einen guten Überblick über die Konditionen verschiedener Banken. Achte auch auf die Flexibilität der Rückzahlung.
Manche Kredite erlauben es, bei finanziellen Engpässen die monatliche Rate zu senken oder Zahlungen auszusetzen. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn du unerwartete Ausgaben hast.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
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Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.Jetzt Anbieter findenAntwort kommt innerhalb 24h
- 08.04.2018
- 429
Ich stimme zu, dass die Umschuldung eine Chance bietet, aber es ist auch ein Schritt, der gut überlegt sein will. Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die psychologische Seite.
Schulden umzuschulden bedeutet nicht, dass sie weg sind. Du musst bereit sein, deine Ausgaben anzupassen und diszipliniert zu bleiben.
Es ist auch wichtig, dass du dich nicht in einer schlechteren Position wiederfindest, indem du beispielsweise Sicherheiten wie dein Haus einbringst, ohne dir der Risiken voll bewusst zu sein.- 26.12.2023
- 278
Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldungskrediten ohne Schufa? Ich habe gehört, dass es schwierig sein kann.ModeratorThomas Mücke zum Profil
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
- 22.07.2018
- 380
Bei Umschuldungen ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Oft sind die Angebote mit hohen Zinsen verbunden, die deine finanzielle Lage langfristig verschlechtern können.
Es ist wichtig, dass du dich umfassend informierst und nicht aus Verzweiflung handelst. Es gibt seriöse Anbieter, aber die Bedingungen sind meist strikter, und die Kosten höher.
Eine Alternative könnte sein, mit einem Schuldnerberater zu sprechen, der dir helfen kann, einen realistischen Plan zu erstellen.- 06.06.2018
- 413
Prüfe auch die Möglichkeit einer staatlichen Schuldnerberatung. Diese bieten oft kostenlose Hilfe an.- 08.05.2019
- 393
Ein weiterer Tipp: Schau dir auch P2P-Kreditplattformen an. Hier leihen Privatpersonen Geld untereinander.
Die Konditionen können günstiger sein, aber auch hier ist Vorsicht geboten.ModeratorThomas Mücke zum Profil
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.- 26.04.2018
- 399
Genau, und vergiss nicht, alle Kosten im Blick zu behalten. Manchmal sind es die versteckten Gebühren, die einen Kredit teurer machen, als er auf den ersten Blick scheint.- 17.05.2019
- 387
Ein wichtiger Punkt bei der Umschuldung ist auch, dass du dir klarmachst, wie lange du noch Schulden abbezahlen möchtest. Manchmal kann eine längere Laufzeit mit niedrigeren monatlichen Raten verlockend sein, aber es bedeutet auch, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.
Es ist ein Balanceakt zwischen monatlich tragbaren Raten und der Gesamtbelastung durch Zinsen. Überlege dir, was für dich langfristig sinnvoller ist.
Ein Finanzberater kann hier eine objektive Meinung bieten.- 21.08.2018
- 391
Es ist auch ratsam, eine frühzeitige Rückzahlung des Kredits in Betracht zu ziehen. Wenn du in der Zukunft zu unerwartetem Geld kommst, kann es sinnvoll sein, deinen Kredit vorzeitig abzubezahlen, um Zinskosten zu sparen.
Achte darauf, dass dein neuer Kreditvertrag flexible Rückzahlungsmöglichkeiten bietet und keine hohen Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen anfallen. Dies gibt dir die Freiheit, deine Schulden schneller abzubauen, ohne zusätzliche Kosten.ModeratorThomas Mücke zum Profil
- 11.08.2018
- 377
Bei der Umschuldung ist es unerlässlich, dass du einen detaillierten Plan hast. Dies beinhaltet nicht nur die Suche nach einem Kredit mit besseren Konditionen, sondern auch die Bewertung deiner eigenen finanziellen Disziplin.
Hast du die Fähigkeit, zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen? Kannst du deine Ausgaben weiter reduzieren?
Umschuldung ist kein Allheilmittel, sondern ein Werkzeug, das, wenn es richtig eingesetzt wird, dir helfen kann, finanzielle Freiheit zu erreichen.- 27.09.2018
- 355
Etwas, das oft übersehen wird, ist die emotionale Komponente der Schulden. Schulden können eine enorme psychische Belastung darstellen, und eine Umschuldung kann psychologisch entlastend wirken, indem sie das Gefühl vermittelt, proaktiv an der Lösung des Problems zu arbeiten.
Dies sollte jedoch nicht dazu führen, dass man die finanziellen Aspekte aus den Augen verliert. Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und sicherzustellen, dass die Umschuldung tatsächlich zu einer Verbesserung der finanziellen Situation führt.- 12.08.2018
- 408
Nicht zu vergessen, die Beziehung zu deiner aktuellen Bank. Manchmal ist es möglich, direkt mit deiner Bank zu verhandeln und bessere Konditionen für deinen bestehenden Kredit zu erhalten, ohne umschulden zu müssen.- 18.11.2018
- 389
Ein Aspekt, der oft unterschätzt wird, ist die Notwendigkeit, nach der Umschuldung einen Notfallfonds aufzubauen. Dieser Fonds kann dir helfen, zukünftige finanzielle Schocks ohne die Notwendigkeit weiterer Schulden zu bewältigen.
Die Umschuldung sollte Teil eines umfassenderen Finanzplans sein, der auch Sparziele umfasst.- 04.02.2020
- 413
Ich habe mal gelesen, dass es wichtig ist, die Umschuldung als einen Neuanfang zu betrachten und nicht als eine Möglichkeit, weiterhin über die Verhältnisse zu leben. Es geht darum, die Schuldenlast zu verringern und gleichzeitig das Bewusstsein für den Umgang mit Geld zu schärfen.- 06.02.2024
- 369
Was oft nicht beachtet wird, ist die Tatsache, dass man nach einer Umschuldung möglicherweise für eine Weile keinen weiteren Kredit aufnehmen kann. Banken sehen eine kürzlich durchgeführte Umschuldung manchmal als Risikofaktor.
Deshalb ist es wichtig, sicherzustellen, dass der neue Kredit wirklich alle Bedürfnisse abdeckt.- 01.10.2018
- 364
Ein wichtiger Punkt ist auch die gesundheitliche Komponente. Finanzieller Stress kann ernsthafte gesundheitliche Probleme verursachen.
Eine Umschuldung, die zu einer Reduzierung des monatlichen Stresslevels führt, kann also nicht nur finanziell, sondern auch gesundheitlich vorteilhaft sein. Es ist wichtig, dies in die Entscheidungsfindung einzubeziehen.- 02.02.2019
- 370
Vergiss nicht, alle Unterlagen sorgfältig zu prüfen, bevor du einen neuen Kreditvertrag unterschreibst. Die Bedingungen sollten klar und verständlich sein.- 26.03.2019
- 397
Es ist auch eine Überlegung wert, ob eine Umschuldung die Chance bietet, Schulden zu konsolidieren. Wenn du mehrere kleine Schulden hast, kann es sinnvoll sein, diese in einem einzigen Kredit zusammenzufassen.
Dies kann nicht nur die Verwaltung vereinfachen, sondern auch die Gesamtkosten senken, wenn der Zinssatz des neuen Kredits niedriger ist als die durchschnittlichen Zinsen der bestehenden Schulden.- 21.04.2018
- 405
Ein Aspekt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Beziehung zu deinen Gläubigern. Eine offene Kommunikation kann oft zu besseren Bedingungen führen, als wenn man versucht, Probleme zu vermeiden.
Manchmal sind Gläubiger bereit, Kompromisse einzugehen, wenn sie sehen, dass du ernsthaft bemüht bist, deine Schulden zu begleichen.- 10.05.2019
- 366
Es ist auch wichtig, sich nicht von der ersten positiven Antwort auf eine Umschuldungsanfrage blenden zu lassen. Nimm dir die Zeit, Angebote sorgfältig zu vergleichen und zu prüfen, ob sie wirklich zu deiner finanziellen Situation und deinen Zielen passen.
Manchmal ist das beste Angebot nicht das erste, das du erhältst.- 07.01.2018
- 406
Eine Umschuldung kann auch eine gute Gelegenheit sein, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn du den neuen Kredit verantwortungsvoll handhabst und pünktlich zahlst, kann dies positiv in deiner Kreditakte vermerkt werden und deine Bonität langfristig steigern.- 26.12.2023
- 181
Eines der größten Risiken bei einer Umschuldung ist, in eine Schuldenfalle zu geraten, indem man neue Schulden aufnimmt, bevor die alten vollständig abbezahlt sind. Es ist entscheidend, dass eine Umschuldung mit einem Plan zur Schuldentilgung und nicht als Mittel zur Erhöhung der verfügbaren Kreditlinien genutzt wird.- 06.09.2018
- 364
Es ist auch wichtig, den psychologischen Effekt einer Umschuldung zu berücksichtigen. Das Gefühl, die Kontrolle über die eigenen Finanzen zurückzugewinnen, kann sehr motivierend sein und dir helfen, disziplinierter zu werden, was den Umgang mit Geld angeht.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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Referenzen
- 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
- über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
- kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo