Wie bekomme ich einen Kredit 150000?

[z3itr0ne]

Meine Frau und ich planen den Kauf unseres ersten gemeinsamen Hauses und sind auf der Suche nach einem Kredit über 150000 Euro, um unseren Traum zu verwirklichen. Wir beide haben feste Arbeitsstellen und ein regelmäßiges Einkommen, sind uns aber unsicher, wie die Chancen stehen, einen solchen Betrag genehmigt zu bekommen und welche Zinsen auf uns zukommen würden.

Welche Banken bieten die besten Konditionen für einen Kredit in dieser Höhe? Gibt es besondere Voraussetzungen oder Unterlagen, die wir vorbereiten sollten?

[Katharina]

Habt ihr schon bei eurer Hausbank nachgefragt? Oftmals bieten die bessere Konditionen für Bestandskunden.

[seifenblase22]

Es ist großartig, dass ihr den Schritt wagt, ein eigenes Haus zu kaufen! Beim Thema Kredit ist es wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die Kreditbedingungen genau zu vergleichen.

Viele Banken bieten spezielle Konditionen für Erstkäufer an. Dazu zählen niedrigere Zinsen oder flexible Rückzahlungsoptionen.

Es ist auch ratsam, einen Kreditvergleich über Online-Portale wie Smava oder Check24 zu machen, da diese oft eine breite Palette von Angeboten verschiedener Banken bieten. Achtet darauf, alle erforderlichen Unterlagen wie Einkommensnachweise, eine Selbstauskunft und eventuell einen Finanzierungsplan bereitzuhalten.

Manche Banken verlangen auch einen Nachweis über Eigenkapital.

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

zu www.besserfinanz.de

1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

zum Sigma Angebot

1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 05.04.2025

[MaxMuster]

Ein wichtiger Punkt ist eure Bonität. Die Banken prüfen eure Kreditwürdigkeit sehr genau, bevor sie einen Kredit genehmigen.

Dazu gehört auch die Schufa-Auskunft. Ein negativer Eintrag kann die Kreditzusage erschweren.

Daher solltet ihr vorab eure Schufa-Einträge prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen. Außerdem ist es hilfreich, wenn ihr Eigenkapital einbringen könnt, da dies das Risiko für die Bank verringert und euch bessere Konditionen sichern kann.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im April

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[Sibille17]

Beim Kauf eines Hauses und der Suche nach einem passenden Kredit gibt es einiges zu beachten. Zunächst einmal solltet ihr euch überlegen, wie viel ihr monatlich für die Kreditraten aufbringen könnt, ohne dass euer Lebensstandard darunter leidet.

Eine Faustregel besagt, dass die monatliche Belastung durch den Kredit 35% des Nettoeinkommens nicht überschreiten sollte. Des Weiteren ist es wichtig, dass ihr verschiedene Angebote von Banken einholt und diese gründlich miteinander vergleicht.

Achtet dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen, die Laufzeit des Kredits und eventuelle Bearbeitungsgebühren. Es kann auch sinnvoll sein, einen unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen, der euch bei der Auswahl des besten Angebots unterstützt.

Darüber hinaus ist es ratsam, alle Unterlagen, die ihr für die Beantragung des Kredits benötigt, wie zum Beispiel Gehaltsnachweise, Steuerbescheide und Nachweise über vorhandenes Eigenkapital, frühzeitig zusammenzustellen.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[Braceland]

Nicht vergessen, auch die Nebenkosten beim Hauskauf einzuplanen. Dazu gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie eventuell Maklergebühren.

Diese können schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen und müssen meist aus Eigenmitteln finanziert werden.

[Dialga1101]

Wenn ihr beide feste Arbeitsstellen habt, steht einem Kredit normalerweise nichts im Weg. Ich würde euch empfehlen, Angebote von Online-Banken zu prüfen.

Diese haben oft günstigere Konditionen als die traditionellen Filialbanken. Aber Achtung, lest das Kleingedruckte genau!

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo z3itr0ne,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[abqari]

Es ist entscheidend, dass ihr euch über die verschiedenen Kreditarten informiert. Neben dem klassischen Annuitätendarlehen gibt es beispielsweise auch Volltilger-Darlehen oder variable Darlehen.

Jede Kreditart hat ihre Vor- und Nachteile, abhängig von eurer finanziellen Situation und euren Plänen für die Zukunft. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Zinsbindung.

Überlegt euch gut, ob ihr eine lange Zinsbindung bevorzugt, die euch Sicherheit gibt, oder eine kürzere, die möglicherweise günstigere Konditionen bietet.

[wertz88]

In der heutigen Zeit ist es wichtiger denn je, sich umfassend zu informieren und alle Optionen zu prüfen. Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, sind staatliche Förderprogramme.

In vielen Ländern gibt es spezielle Kredite oder Zuschüsse für den Ersterwerb von Immobilien, die besonders günstige Konditionen bieten. Informiert euch bei der zuständigen Behörde, ob und welche Fördermöglichkeiten in eurer Region angeboten werden.

Zudem solltet ihr nicht unterschätzen, wie verhandlungsfähig Banken bei den Konditionen sein können, besonders wenn ihr eine gute Bonität vorweisen könnt und eventuell auch andere Bankprodukte in Anspruch nehmen würdet. Es lohnt sich, hartnäckig zu sein und mehrere Angebote einzuholen.

[Urlauber345]

Eine Sache, die oft unterschätzt wird, ist die Bedeutung des persönlichen Gesprächs mit dem Bankberater. Online-Angebote sind eine tolle Sache, aber in einem persönlichen Gespräch könnt ihr eure Situation genau erklären und der Berater kann das Angebot möglicherweise noch besser auf eure Bedürfnisse zuschneiden.

Zudem ist es eine gute Gelegenheit, alle offenen Fragen zu klären. Denkt auch daran, dass die Beziehung zu eurer Bank ein langfristiges Engagement ist.

Es lohnt sich, eine Bank zu wählen, bei der ihr euch gut aufgehoben fühlt.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[pepp]

Beim Thema Finanzierung und Kredite gibt es eine Menge zu bedenken. Neben den bereits genannten Punkten, wie der Vergleich verschiedener Bankangebote und die Berücksichtigung von Nebenkosten, solltet ihr auch überlegen, ob ein Bausparvertrag für euch in Frage kommt.

Bausparverträge können als Sicherheit für ein Darlehen dienen und bieten oft günstige Zinsen. Allerdings sind sie nicht für jeden die beste Wahl, da sie in der Regel eine längere Ansparphase erfordern.

Eine weitere Überlegung ist die Möglichkeit eines KfW-Kredits. Die KfW-Bankengruppe bietet verschiedene Programme zur Förderung von Wohneigentum, die unter bestimmten Voraussetzungen genutzt werden können.

Diese Kredite sind oft günstiger als herkömmliche Bankkredite und können eine gute Ergänzung zu eurer Finanzierung sein. Zuletzt solltet ihr auch über die Möglichkeit einer Risikolebensversicherung nachdenken, die im Falle eines Todesfalls die Rückzahlung des Kredits absichert.

[abandoemM]

Eine umfassende Planung ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Immobilienfinanzierung. Neben den bereits genannten Aspekten wie Kreditvergleich, Berücksichtigung der Nebenkosten und staatlichen Fördermöglichkeiten, ist es auch wichtig, über die Zukunft nachzudenken.

Wie stabil ist eure berufliche Situation? Plant ihr in den nächsten Jahren größere Anschaffungen oder Veränderungen in eurem Leben, die eure finanzielle Situation beeinflussen könnten?

All diese Faktoren sollten in eure Überlegungen einfließen. Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität des Kredits.

Manche Banken bieten Kredite an, bei denen Sondertilgungen möglich sind oder die Tilgungsrate angepasst werden kann, falls sich eure finanzielle Situation ändert. Solche Optionen können sehr wertvoll sein, wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten.

[skazmieg]

Ich möchte noch einen Aspekt hinzufügen, der oft übersehen wird: die Versicherung. Während eine Risikolebensversicherung bereits erwähnt wurde, gibt es auch andere Versicherungen, die im Kontext eines Immobilienkaufs relevant sein können.

Dazu gehört beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Falle einer Berufsunfähigkeit die Weiterzahlung der Kreditraten sichert. Auch eine Gebäudeversicherung ist wichtig, um das Haus gegen Schäden durch Feuer, Wasser, Sturm oder Hagel abzusichern.

Diese Versicherungen erhöhen zwar die monatlichen Kosten, bieten aber im Gegenzug ein hohes Maß an Sicherheit.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[franzlFor]

Schaut auch mal bei regionalen Banken und Sparkassen vorbei. Manchmal haben die spezielle Angebote für Erstkäufer oder regionale Förderprogramme, die überregionalen Banken nicht zur Verfügung stehen.

[sueno9]

Abschließend möchte ich betonen, wie wichtig es ist, einen langfristigen Plan für eure Finanzen zu haben. Ein Hauskauf ist eine der größten finanziellen Verpflichtungen, die man im Leben eingehen kann.

Daher ist es entscheidend, nicht nur die aktuellen, sondern auch die zukünftigen finanziellen Verpflichtungen im Blick zu haben. Dazu gehört die Planung für Instandhaltung und mögliche Renovierungen des Hauses, die Berücksichtigung von steigenden Lebenshaltungskosten und die Vorsorge für unvorhergesehene Ereignisse.

Ein gut strukturierter Finanzplan hilft euch, diese Herausforderungen zu meistern und sicherzustellen, dass euer Traum vom Eigenheim nicht zum finanziellen Albtraum wird.

[chillaJoShI]

Vergesst nicht, auch die KfW-Bank zu prüfen. Die bieten verschiedene Förderkredite für den Hauskauf oder -bau an, die oft günstiger sind als normale Bankkredite.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[TEV-Fan]

Eine weitere Überlegung sollte die Zinsbindung sein. Bei den derzeit niedrigen Zinsen kann es sinnvoll sein, sich diese für einen möglichst langen Zeitraum zu sichern.

Andererseits bietet eine kürzere Zinsbindung mehr Flexibilität, sollte das Zinsniveau fallen. Es ist ein Balanceakt, der gut überlegt sein will.

[shalaja]

Es ist auch ratsam, einen Blick auf die Möglichkeit von Fördermitteln auf kommunaler Ebene zu werfen. Viele Städte und Gemeinden bieten zusätzliche Unterstützung für Familien beim Ersterwerb von Immobilien an.

Diese können in Form von Zuschüssen oder günstigen Darlehen sein.

[eddy]

Achtet auf das Kleingedruckte bei den Kreditverträgen. Manchmal verbergen sich dort Fallen.

[kZe-Mahra]

Die Entscheidung für einen Kredit ist eine Entscheidung, die wohlüberlegt sein muss. Neben den bereits genannten Aspekten wie der Auswahl der richtigen Bank, der Berücksichtigung aller Kosten und der Prüfung von Fördermöglichkeiten, ist es auch wichtig, die eigene Risikobereitschaft zu bewerten.

Wie sicher fühlt ihr euch bei der Aufnahme eines hohen Kredits? Welche Sicherheitsnetze habt ihr, falls einer von euch seinen Job verliert oder andere unvorhergesehene finanzielle Belastungen auftreten?

Die Einbeziehung eines Finanzberaters kann hierbei sehr hilfreich sein, um eine objektive Einschätzung eurer finanziellen Situation und Risikobereitschaft zu erhalten. Dies kann euch dabei helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen, die eure finanzielle Sicherheit langfristig gewährleistet.

[Dark Vipitis]

Habt ihr euch schon überlegt, ob ein Festzins- oder ein variables Darlehen besser für euch ist? Bei Festzinsen habt ihr Planungssicherheit, bei variablen Zinsen könntet ihr profitieren, wenn die Zinsen sinken.

[Julia_23]

Nicht zu unterschätzen ist die emotionale Komponente eines Hauskaufs. Es ist nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Investition.

Nehmt euch Zeit, um sicherzustellen, dass das Haus wirklich euren Bedürfnissen entspricht und ihr euch dort langfristig wohlfühlen werdet.

[vandall]

Ein Tipp von mir: Versucht, etwas mehr Eigenkapital einzubringen. Je höher euer Eigenkapital, desto günstiger werden die Konditionen des Kredits.

Selbst ein paar Prozentpunkte können einen großen Unterschied machen.

[Kovilasa]

Es ist auch wichtig, sich über die verschiedenen Arten von Krediten zu informieren. Neben dem klassischen Annuitätendarlehen gibt es auch endfällige Darlehen oder tilgungsfreie Darlehen.

Jede dieser Kreditarten hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, abhängig von eurer finanziellen Situation und euren Zielen. Ein endfälliges Darlehen, bei dem während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt werden und die Tilgung am Ende der Laufzeit in einer Summe erfolgt, kann beispielsweise interessant sein, wenn ihr mit steigenden Einkünften in der Zukunft rechnet.

Allerdings birgt es auch Risiken, da ihr am Ende der Laufzeit den gesamten Kreditbetrag auf einmal zurückzahlen müsst.

[enlightened77K]

Etwas, das oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Banken erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen.

Es ist wichtig, sich vorab zu informieren, ob und in welcher Höhe solche Gebühren anfallen könnten. Dies kann besonders relevant werden, wenn ihr plant, das Darlehen durch einen Erbfall, eine Erhöhung eures Einkommens oder durch andere unerwartete finanzielle Gewinne vorzeitig zurückzuzahlen.

[Biaggi]

Ich würde euch auch empfehlen, über eine Baufinanzierung nachzudenken, die eine Kombination aus verschiedenen Finanzierungsquellen beinhaltet. Zum Beispiel könntet ihr einen Teil des Kredits über ein klassisches Annuitätendarlehen finanzieren, einen Teil über Bausparverträge und einen weiteren Teil über staatliche Förderkredite.

Diese Kombination kann euch helfen, die Gesamtkosten der Finanzierung zu senken und gleichzeitig flexibel zu bleiben.

[Fischstäbchen]

Schaut euch auch Online-Kreditrechner an. Die geben einen ersten Überblick über mögliche Raten und Zinsen.

[SattaliniS]

Vergesst nicht, dass die Zinsen nicht das einzige sind, was zählt. Auch die Servicequalität und die Schnelligkeit der Bearbeitung sind wichtig.

Ein guter Kundenservice kann den Prozess viel weniger stressig machen.

[Rosettew]

Eine Option, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit eines Forward-Darlehens. Wenn ihr erwartet, dass die Zinsen in der Zukunft steigen werden, könnt ihr euch die derzeit niedrigen Zinsen für einen späteren Zeitpunkt sichern.

Dies ist besonders nützlich, wenn eure aktuelle Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft und ihr eine Anschlussfinanzierung benötigt. Ein Forward-Darlehen kann bis zu fünf Jahre im Voraus abgeschlossen werden und bietet euch Planungssicherheit für die Zukunft.