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Was muss man bei einer Bürgschaft beachten?
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Zusammenfassung der Redaktion Was muss man bei einer Bürgschaft beachten?
  • Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich der Bürge, für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers einzustehen, falls dieser seinen Zahlungen nicht mehr nachkommen kann. Dies beinhaltet ein erhebliches finanzielles Risiko, da der Bürge letztendlich mit seinem Vermögen haftet.
  • Zur Absicherung ist es wichtig, alle Vertragsdetails gründlich zu prüfen und nur für einen Betrag zu bürgen, den man im Ernstfall selbst tragen kann. Eine begrenzte Bürgschaftssumme kann das Risiko minimieren.
  • Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers wird der Bürge von der Bank oder dem Kreditgeber herangezogen, um die ausstehenden Schulden zu begleichen. Daher ist eine offene und klare Kommunikation mit dem Kreditnehmer über die finanzielle Situation essentiell.
  • Für eine umfassende Beratung und Angebote, auch bei spezielleren Anforderungen an die Kreditkonditionen, haben unsere Redaktion und viele Nutzer gute Erfahrungen mit Smava gemacht, einem Portal, das Kreditangebote von über 20 Banken vergleicht. Sie bieten auch Lösungen, wenn die Schufa-Wertung nicht optimal ist.

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Was muss man bei einer Bürgschaft beachten?

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    #1

    Was muss man bei einer Bürgschaft beachten?

    Mein Bruder möchte für seine neue Wohnung einen Kredit aufnehmen und hat mich gebeten, als Bürge für ihn einzuspringen. Ich habe bisher keine Erfahrung mit Bürgschaften und bin mir unsicher, wie ich vorgehen soll.

    Könntet ihr mir anhand von echten bürgschaft beispiele erklären, was auf mich zukommt? Wie kann ich mich absichern, und welche Risiken gehe ich ein?

    Was passiert, wenn mein Bruder den Kredit nicht mehr bedienen kann?
    Stichworte: -
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    Also, als Bürge springst du quasi in die Bresche, wenn dein Bruder die Raten nicht mehr zahlen kann. Das bedeutet, die Bank kommt auf dich zu und du musst zahlen.

    Es gibt ein paar Dinge, die du beachten solltest, bevor du dich darauf einlässt. Erstens, prüfe, ob du das finanzielle Risiko wirklich tragen kannst.

    Wenn dein Bruder aus irgendeinem Grund nicht zahlen kann, bist du dran. Zweitens, schau dir genau die Kreditbedingungen an.

    Wie hoch ist der Zins? Wie lange läuft der Kredit?

    Drittens, es gibt so etwas wie eine selbstschuldnerische Bürgschaft, bei der die Bank nicht erst alle Möglichkeiten ausschöpfen muss, um das Geld von deinem Bruder zu bekommen, sondern direkt auf dich zukommen kann. Das ist riskanter für dich.

    Viertens, manchmal gibt es eine Möglichkeit, die Bürgschaft auf einen bestimmten Betrag zu begrenzen. Das könnte eine gute Idee sein, um dein Risiko zu minimieren.

    Und zuletzt, sprich mit deinem Bruder darüber, wie realistisch es ist, dass er den Kredit zurückzahlen kann. Hat er einen sicheren Job?

    Wie sieht es mit anderen Schulden aus?
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Echt heikel, als Bürge einzuspringen. Hab mal gehört, dass manche Leute richtig in die Schuldenfalle geraten sind, weil der Hauptkreditnehmer nicht zahlen konnte.

      Pass auf dich auf!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.11.2024
        Eine wichtige Absicherung für dich könnte eine Bürgschaft auf Zeit sein. Damit wärst du nur für einen vorher festgelegten Zeitraum in der Haftung.

        Sollte dein Bruder in dieser Zeit seine Raten nicht zahlen können, wärst du zwar verantwortlich, aber nur bis zum Ende dieser Frist. Danach wäre deine Verpflichtung erfüllt, unabhängig vom Stand des Kredits.

        Das könnte eine Möglichkeit sein, dein Risiko zu begrenzen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

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          Hast du schon mal überlegt, mit deinem Bruder zu einer Schuldnerberatung zu gehen? Die können euch beide beraten, wie ihr am besten vorgeht.

          Vielleicht gibt es ja noch andere Wege, als dass du direkt als Bürge einspringen musst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Es ist eine noble Geste, für deinen Bruder als Bürge einzuspringen, aber es ist auch mit erheblichen Risiken verbunden. Du solltest dir wirklich sicher sein, dass du dieses Risiko tragen kannst und willst.

            Es ist wichtig, dass du alle Eventualitäten bedenkst. Was passiert, wenn dein Bruder seinen Job verliert oder aus anderen Gründen nicht zahlen kann?

            Du musst dann einspringen und das kann deine eigene finanzielle Sicherheit gefährden. Eine Möglichkeit, dich abzusichern, wäre, dass du und dein Bruder einen Vertrag aufsetzt, in dem festgehalten wird, was passiert, wenn er nicht zahlen kann.

            Vielleicht kann er dir Sicherheiten anbieten, oder ihr vereinbart, dass er dir eine Art Versicherungsprämie zahlt, solange du für ihn bürgst. So oder so, es ist wichtig, dass du dich umfassend informierst und beraten lässt, bevor du eine solche Verpflichtung eingehst.
              Ohje, das klingt nach einer ziemlich großen Verantwortung. Hoffentlich findet ihr eine gute Lösung!

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo lukas34,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Bevor du eine Bürgschaft unterschreibst, solltest du dich über die verschiedenen Arten von Bürgschaften informieren. Eine Ausfallbürgschaft zum Beispiel bedeutet, dass du erst dann zahlen musst, wenn der Gläubiger nachweisen kann, dass er beim Schuldner nichts mehr holen kann.

                Das ist schon mal sicherer für dich als eine selbstschuldnerische Bürgschaft, bei der die Bank direkt auf dich zukommen kann, ohne erst beim Schuldner zu versuchen, das Geld zu bekommen. Außerdem solltest du unbedingt darauf achten, dass du eine Höchstbetragsbürgschaft vereinbarst.

                Das bedeutet, dass du nur bis zu einem bestimmten Betrag haftest und nicht für eventuelle Zinsen oder Kosten, die darüber hinausgehen. Eine weitere Möglichkeit zur Absicherung ist die Hinterlegung eines Sparbuchs oder anderer Wertgegenstände als Sicherheit.

                So könntest du im schlimmsten Fall diese Sicherheit verlieren, aber nicht mehr als das. Es ist auch wichtig, dass du regelmäßig überprüfst, ob dein Bruder seine Raten zahlt, und dich nicht blind darauf verlässt, dass alles in Ordnung ist.

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                  Als Bürge gehst du ein erhebliches Risiko ein, denn im Falle einer Zahlungsunfähigkeit deines Bruders bist du derjenige, der zur Kasse gebeten wird. Das kann bis zur eigenen Zahlungsunfähigkeit führen.

                  Deshalb ist es extrem wichtig, dass du dir dieses Risiko bewusst machst und nur dann als Bürge eintrittst, wenn du vollstes Vertrauen in die finanzielle Stabilität deines Bruders hast. Eine Möglichkeit, dich abzusichern, wäre, dass du mit deinem Bruder vereinbarst, dass er dir regelmäßig Nachweise über die getätigten Zahlungen und den aktuellen Stand des Kredits vorlegt.

                  So behältst du den Überblick und kannst frühzeitig eingreifen, sollte es zu Zahlungsschwierigkeiten kommen.
                    Ich kann verstehen, dass du deinem Bruder helfen möchtest, aber sei dir bewusst, dass eine Bürgschaft kein kleiner Gefallen ist. Es ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung.

                    Eine Sache, die du tun kannst, um dich abzusichern, ist, eine Art Notfallplan mit deinem Bruder zu entwickeln. Was passiert, wenn er seinen Job verliert oder aus anderen Gründen nicht zahlen kann?

                    Vielleicht könnt ihr zusammen ein Sparbuch anlegen, auf das nur du Zugriff hast, und er zahlt dort regelmäßig einen Betrag ein. Dieses Geld könnte dann im Notfall verwendet werden, um den Kredit zu bedienen.

                    Es ist auch wichtig, dass du dich selbst nicht finanziell übernimmst. Stelle sicher, dass du auch in der Lage wärst, deine eigenen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, wenn du plötzlich für den Kredit deines Bruders aufkommen müsstest.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Bürgschaften können echt heikel sein. Hast du schon mal über alternative Sicherheiten nachgedacht, die dein Bruder der Bank anbieten könnte, statt dass du bürgst?

                      Vielleicht hat er ja etwas von Wert, das als Sicherheit dienen könnte. Das würde dich aus der direkten Schusslinie nehmen.
                        Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die rechtliche Seite. Bevor du irgendeine Bürgschaft unterschreibst, solltest du unbedingt einen Anwalt konsultieren.

                        Dieser kann dir genau erklären, was deine Rechte und Pflichten sind, und dir helfen, eventuelle Fallstricke im Vertrag zu erkennen und zu vermeiden.
                          Habe mal von jemandem gehört, der als Bürge eingesprungen ist und am Ende sein eigenes Haus verloren hat, weil er die Schulden nicht tragen konnte. Wichtig ist, dass du dir das wirklich leisten kannst, ohne dass es dich in den Ruin treibt.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Bürgschaften sind eine ernste Sache. Du könntest dich auch absichern, indem du mit deinem Bruder eine Vereinbarung triffst, dass er dir eine Art Sicherheitspuffer auf einem separaten Konto anlegt, auf das nur du Zugriff hast.

                            Sollte er in Zahlungsschwierigkeiten geraten, könntest du auf dieses Geld zurückgreifen, um die Raten vorübergehend zu übernehmen, ohne sofort in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Eine weitere Option könnte sein, dass du nur für einen Teil des Kredits bürgst und nicht für den gesamten Betrag.

                            So wäre dein Risiko begrenzt. Es ist auch wichtig, dass du dich über die finanzielle Situation deines Bruders im Klaren bist.

                            Ist sein Einkommen stabil? Hat er andere Schulden?

                            Diese Informationen sind entscheidend, um das Risiko einschätzen zu können.
                              Ich würde dir raten, ganz genau hinzuschauen, bevor du dich auf so etwas einlässt. Eine Bürgschaft kann dich finanziell sehr belasten.

                              Vielleicht gibt es ja andere Wege, deinem Bruder zu helfen, ohne direkt als Bürge einzuspringen. Wie wäre es zum Beispiel, wenn du ihm stattdessen ein Darlehen gibst?
                                Vorsicht ist besser als Nachsicht. Überlege dir gut, ob du dieses Risiko wirklich eingehen möchtest.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass eine Bürgschaft nicht nur ein Zeichen von Vertrauen, sondern auch eine große Verantwortung ist. Hast du schon mal darüber nachgedacht, gemeinsam mit deinem Bruder einen Finanzberater aufzusuchen?

                                  Das könnte euch beiden Klarheit über die beste Vorgehensweise geben.
                                    Bevor du bürgst, solltest du dir wirklich sicher sein, dass dein Bruder die Raten auch zahlen kann. Eine Bürgschaft kann schnell nach hinten losgehen, wenn man nicht aufpasst.

                                    Informiere dich gut und überlege dir Alternativen.
                                      Als Bürge bist du wirklich in der Zwickmühle. Überleg dir das gut und lass dich nicht unter Druck setzen.
                                        Vielleicht könnt ihr zusammen einen Plan B ausarbeiten, falls es mit der Rückzahlung des Kredits Probleme geben sollte. So seid ihr auf alle Fälle vorbereitet.
                                          Eine gründliche Prüfung der finanziellen Situation deines Bruders ist unerlässlich. Nur so kannst du abschätzen, wie hoch das Risiko wirklich ist, dass du als Bürge einspringen musst.
                                            Bürgschaften können eine heikle Angelegenheit sein, vor allem, wenn es um Familienmitglieder geht. Es ist wichtig, dass du alle Eventualitäten bedenkst und dich nicht nur von familiären Bindungen leiten lässt.

                                            Eine Möglichkeit, dich abzusichern, wäre, eine Versicherung abzuschließen, die im Falle einer Zahlungsunfähigkeit deines Bruders einspringt. Solche Versicherungen gibt es, sie können allerdings teuer sein.

                                            Eine andere Option ist, dass du dir regelmäßig die Kontoauszüge deines Bruders zeigen lässt, um sicherzustellen, dass er die Raten zahlt. Es könnte auch hilfreich sein, wenn du ein Mitspracherecht bei der Kreditaufnahme hast, um sicherzustellen, dass der Kreditbetrag und die Konditionen realistisch sind.

                                            Letztendlich musst du eine Entscheidung treffen, die nicht nur auf Vertrauen basiert, sondern auch auf einer realistischen Einschätzung der Situation.
                                              Denk daran, dass du als Bürge voll haftbar bist. Das kann weitreichende Folgen haben.

                                              Sei vorsichtig und informiere dich gut.
                                                Bürgschaften sind nicht zu unterschätzen. Du könntest dich in eine finanziell prekäre Lage manövrieren, wenn du nicht vorsichtig bist.

                                                Eine umfassende Beratung durch einen Finanzexperten kann dir helfen, die Risiken besser zu verstehen und abzuwägen.
                                                  Achte darauf, dass du alle Bedingungen der Bürgschaft genau verstehst, bevor du unterschreibst.
                                                    Es ist essenziell, dass du eine klare Vereinbarung mit deinem Bruder triffst, bevor du dich als Bürge verpflichtest. Überlegt gemeinsam, wie ihr mit möglichen Zahlungsausfällen umgehen könntet.

                                                    Eine schriftliche Vereinbarung kann hierbei helfen, Missverständnisse zu vermeiden und sicherzustellen, dass beide Parteien ihre Verantwortlichkeiten kennen. Zudem solltest du in Erwägung ziehen, regelmäßige Updates über den Stand des Kredits zu erhalten, um nicht von möglichen Problemen überrascht zu werden.
                                                      Wenn du als Bürge einspringst, übernimmst du eine große Verantwortung. Es ist wichtig, dass du diese Entscheidung nicht leichtfertig triffst.

                                                      Überlege dir, ob es nicht andere Wege gibt, deinem Bruder zu helfen, ohne dich finanziell zu sehr zu belasten.
                                                        Denk auch an die psychologische Belastung, die eine Bürgschaft mit sich bringen kann. Es kann zu Spannungen in der Beziehung zu deinem Bruder kommen, wenn es finanzielle Probleme gibt.

                                                        Kommunikation ist hier der Schlüssel.
                                                          Es ist wichtig, dass du dich nicht nur emotional, sondern auch rational entscheidest. Eine Bürgschaft kann langfristige Konsequenzen haben, die du sorgfältig abwägen solltest.
                                                            Bürgschaften sind eine ernsthafte Verpflichtung und sollten nicht leichtfertig eingegangen werden. Es ist wichtig, dass du dich umfassend informierst und alle möglichen Szenarien durchspielst.

                                                            Vielleicht gibt es andere Wege, deinem Bruder zu helfen, die weniger riskant für dich sind. Eine Möglichkeit könnte sein, ihm finanzielle Beratung oder Unterstützung bei der Budgetplanung anzubieten, anstatt direkt als Bürge einzuspringen.

                                                            So könntest du ihm helfen, seine finanzielle Situation zu stabilisieren, ohne dich selbst einem finanziellen Risiko auszusetzen.
                                                              Ganz schön mutig von dir, darüber nachzudenken, Bürge zu werden. Pass auf dich auf!
                                                              Vorherige template Weiter

                                                              Der Moderator dieser Topic

                                                              Thomas Mücke

                                                              Thomas Mücke

                                                              Jahrgang 1975

                                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                              Referenzen

                                                              • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                              Lebenslauf

                                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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