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Ist Sparkassen-Card Plus Schufa-frei erhältlich?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist Sparkassen-Card Plus Schufa-frei erhältlich?
  • Die Sparkassen-Card Plus ist i.d.R. nicht bei negativer Schufa erhältlich. Eine gute Bonität ist Voraussetzung.
  • Alternativen könnten spezielle Kreditanbieter sein, die auch bei negativer Schufa Kredite verleihen.
  • Ein Anbieter, der auch bei negativer Schufa Kredite anbietet, ist zum Beispiel Smava. Hier können verschiedene Angebote verglichen werden.
  • Auch Finanzdienstleister wie Giromatch oder Credicom bieten Optionen trotz negativer Schufa an.
  • Weitere Details und Bedingungen finden sich auf der Webseite der Sparkasse.

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Ist Sparkassen-Card Plus Schufa-frei erhältlich?

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    #1

    Ist Sparkassen-Card Plus Schufa-frei erhältlich?

    Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung einer Sparkassen-Card Plus trotz negativer Schufa? Ich bin in einer misslichen Lage und benötige eine Möglichkeit, meinen finanziellen Spielraum ein bisschen zu erweitern, weil mal wieder mehrere unerwartete Rechnungen ins Haus geflattert sind.

    Mein Dispo ist ausgeschöpft und eine normale Kreditaufnahme kommt aufgrund meiner Schufa-Einträge nicht infrage. Die Sparkassen-Card Plus soll ja angeblich auch mit schlechter Bonität verfügbar sein.

    Weiß jemand, ob das wirklich stimmt und unter welchen Voraussetzungen man tatsächlich eine solche Karte erhalten kann? Was sind die Konditionen und gibt es versteckte Fallen bei dieser Option?
    Stichworte: -
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    Ich habe mich auch vor einiger Zeit in einer ähnlichen Situation befunden und kann dir vielleicht ein paar Infos geben. Zuerst einmal, die Sparkassen-Card Plus ist grundsätzlich eine interessante Option, da sie dir einen Kreditrahmen auf deinem Girokonto gewährt, der über den normalen Dispo hinausgeht.

    Das Problem bei negativer Schufa ist jedoch, dass die meisten Banken, einschließlich der Sparkassen, sehr zögerlich sind, Kredite oder erweiterte Kreditrahmen zu gewähren. Die Konditionen variieren stark je nach Sparkasse, da jede Sparkasse regional unabhängig ihre eigenen Konditionen festlegt.

    Generell ist es so, dass die Zinsen für die Sparkassen-Card Plus höher sind als für einen normalen Dispo. Was die Beantragung angeht, so wird in der Regel eine Bonitätsprüfung durchgeführt, und negative Schufa-Einträge können ein Ausschlusskriterium sein.

    Es gibt jedoch Ausnahmen, und manchmal kann eine gute persönliche Beziehung zu deiner Sparkasse oder die Vorlage eines Bürgen helfen. Ich würde dir empfehlen, direkt mit deiner Sparkasse zu sprechen und deine Situation offen zu legen.

    Sie können dir die genauen Bedingungen erklären und vielleicht eine Lösung finden, die für beide Seiten funktioniert.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Interessant, ich dachte immer, die Sparkasse wäre da flexibler.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.10.2024
        Gibt es denn keine Alternativen zu Sparkassen-Card Plus, speziell für Leute mit schlechter Bonität? Ich habe gehört, dass es da draußen einige Anbieter gibt.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ja, es gibt definitiv Alternativen. Anbieter wie Smava oder Auxmoney spezialisieren sich darauf, Kredite auch an Personen mit nicht so guter Bonität zu vergeben.

          Die Zinsen können zwar höher sein als bei traditionellen Banken, aber es ist eine Möglichkeit, wenn man dringend finanzielle Unterstützung benötigt. Wichtig ist, die Konditionen genau zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten.

          Man sollte auch Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer im Auge behalten, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Genau, und man sollte auch nicht vergessen, dass solche Alternativen oft eine schnelle Lösung bieten können. Die Antragsprozesse sind meist online und sehr benutzerfreundlich gestaltet, was in Notfällen extrem hilfreich sein kann.

            Außerdem bieten einige dieser Anbieter auch flexible Rückzahlungsoptionen an, was einen großen Unterschied machen kann, wenn man versucht, seine Finanzen wieder in den Griff zu bekommen.
              Ich möchte noch hinzufügen, dass man bei der Suche nach Alternativen zur Sparkassen-Card Plus sehr vorsichtig sein sollte. Es gibt viele Kreditvermittler und -anbieter, die sich auf Menschen in finanziellen Schwierigkeiten spezialisieren, aber nicht alle sind vertrauenswürdig.

              Einige verlangen im Voraus Gebühren ohne die Garantie, dass man tatsächlich einen Kredit erhält. Es ist wichtig, sich gründlich zu informieren und nur mit renommierten Unternehmen zusammenzuarbeiten.

              Eine gute Strategie könnte auch sein, kleinere Beträge bei verschiedenen Anbietern zu leihen, um nicht in eine hohe Zinsfalle zu geraten. Und immer daran denken, die Rückzahlungspläne genau zu prüfen und sicherzustellen, dass sie realistisch sind und zu deiner finanziellen Situation passen.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo tropischerdonner,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich habe auch gelesen, dass manche Kreditgeber spezielle Kredite für Menschen mit schlechter Bonität anbieten, die als Kredite ohne Schufa bekannt sind. Diese können eine Option sein, aber wie schon gesagt, ist es wichtig, vorsichtig zu sein und sich über die Konditionen und das Kleingedruckte im Klaren zu sein.

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                  Hat jemand Erfahrung mit Besserfinanz oder Auxmoney gemacht? Diese scheinen ja laut Diskussion auch für Leute mit schlechterer Bonität zugänglich zu sein.
                    Ich kann etwas zu Auxmoney sagen, da ich dort vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen habe. Auxmoney agiert als Kreditmarktplatz, auf dem private Anleger in Kreditprojekte von Privatpersonen investieren können.

                    Das bedeutet, dass deine Kreditwürdigkeit nicht nur anhand deiner Schufa-Score bewertet wird, sondern auch andere Faktoren wie dein Einkommen, deine Ausgaben und dein allgemeines finanzielles Verhalten eine Rolle spielen. Die Zinsen sind variabel und können je nach deiner Bonität höher oder niedriger ausfallen.

                    Der Prozess war bei mir recht unkompliziert und die Auszahlung erfolgte relativ schnell. Allerdings muss man wirklich darauf achten, dass man die monatlichen Raten pünktlich zahlt, da sonst zusätzliche Gebühren anfallen können.

                    Es ist definitiv eine gute Option, wenn traditionelle Banken keine Möglichkeit bieten, aber man sollte sich bewusst sein, dass die Zinsen höher sein können als bei einem normalen Kredit.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ich möchte noch einen wichtigen Punkt ansprechen, der oft übersehen wird. Wenn man sich in einer finanziell schwierigen Lage befindet und überlegt, einen Kredit aufzunehmen, ist es entscheidend, auch über die Rückzahlung nachzudenken.

                      Es kann verlockend sein, einen Kredit aufzunehmen, um sofortige finanzielle Erleichterung zu spüren, aber wenn man keinen soliden Plan hat, wie man den Kredit zurückzahlen kann, kann das langfristig zu noch größeren Problemen führen. Es ist wichtig, einen realistischen Haushaltsplan zu erstellen und sicherzustellen, dass man sich die monatlichen Raten leisten kann, bevor man sich verpflichtet.

                      Manchmal kann es sinnvoller sein, nach anderen Wegen zu suchen, um die finanzielle Situation zu verbessern, anstatt sich weiter zu verschulden.
                        Etwas, das nicht genug betont werden kann, ist die Bedeutung der gründlichen Recherche und des Vergleichs, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Es gibt viele Online-Tools und Vergleichsportale, die dabei helfen können, die verschiedenen Kreditangebote zu vergleichen.

                        Diese Tools berücksichtigen nicht nur die Zinssätze, sondern auch andere Gebühren, die Laufzeit des Kredits und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Es ist auch eine gute Idee, Kundenbewertungen zu lesen und nach Erfahrungsberichten zu suchen.

                        Manchmal kann man aus den Erfahrungen anderer wertvolle Einblicke gewinnen, die einem helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen. Letztendlich ist es wichtig, einen Kredit zu finden, der zu deinen finanziellen Bedürfnissen und Möglichkeiten passt.
                          Um noch auf die ursprüngliche Frage zurückzukommen: Es scheint, dass die Sparkassen-Card Plus nicht die beste Option für jemanden mit negativer Schufa ist. Die Sparkasse hat ziemlich strenge Kriterien für die Kreditvergabe, und eine negative Schufa ist in der Regel ein Ausschlusskriterium.

                          Es ist verständlich, dass man in einer finanziellen Notlage nach allen verfügbaren Optionen sucht, aber es ist wichtig, sich nicht voreilig in eine Situation zu begeben, die langfristig mehr Schaden als Nutzen bringen könnte. Wie bereits erwähnt, gibt es Alternativen, die speziell für Menschen mit schlechter Bonität konzipiert sind.

                          Es ist entscheidend, dass man sich die Zeit nimmt, diese Optionen sorgfältig zu prüfen und sich nicht von der Notwendigkeit einer sofortigen Lösung zu einer unüberlegten Entscheidung drängen lässt.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich stimme zu, dass es wichtig ist, vorsichtig zu sein und sich nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage zu manövrieren. Manchmal kann es hilfreich sein, mit einer Schuldnerberatungsstelle zu sprechen, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.

                            Sie können wertvolle Ratschläge und Unterstützung bieten und helfen, einen Plan zu entwickeln, um aus der Schuldenfalle herauszukommen.
                              Neben den bereits genannten Alternativen gibt es auch die Möglichkeit, einen Kredit von einer Peer-to-Peer-Plattform in Betracht zu ziehen. Diese Plattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren, was manchmal flexiblere Kreditbedingungen ermöglicht.

                              Allerdings sollte man auch hier die Zinssätze und Konditionen genau prüfen. Es ist auch wichtig, sich bewusst zu sein, dass nicht alle Plattformen gleich sind und einige sorgfältigere Überprüfungen erfordern als andere.
                                Eine Sache, die in dieser Diskussion vielleicht noch nicht ausreichend beleuchtet wurde, ist die Möglichkeit, finanzielle Beratung in Anspruch zu nehmen. Es gibt viele gemeinnützige Organisationen und Beratungsstellen, die kostenlose oder kostengünstige Dienste anbieten, um Menschen in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen.

                                Diese Berater können nicht nur dabei helfen, einen Weg aus der aktuellen finanziellen Notlage zu finden, sondern auch dabei, einen Plan für die Zukunft zu entwickeln, um ähnliche Situationen zu vermeiden. Sie können auch dabei helfen, die verschiedenen Kreditoptionen zu verstehen und zu bewerten, welche am besten zu deiner Situation passt.

                                Manchmal kann die Lösung auch darin bestehen, Verhandlungen mit Gläubigern zu führen, um Zahlungspläne zu vereinbaren, die realistisch und machbar sind.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es ist auch erwähnenswert, dass einige Kreditgeber spezielle Programme für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten anbieten, wie z.B. Kredite mit Bürgschaft.

                                  Das bedeutet, dass jemand mit besserer Bonität den Kredit mit dir zusammen aufnimmt oder als Bürge fungiert. Das kann die Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und möglicherweise zu besseren Konditionen führen.

                                  Allerdings ist es wichtig, dass beide Parteien die Verantwortung und das Risiko, das damit verbunden ist, vollständig verstehen.
                                    Ich möchte noch einen wichtigen Punkt ansprechen, der oft übersehen wird. Wenn man sich in einer finanziell schwierigen Lage befindet und überlegt, einen Kredit aufzunehmen, ist es entscheidend, auch über die Rückzahlung nachzudenken.

                                    Es kann verlockend sein, einen Kredit aufzunehmen, um sofortige finanzielle Erleichterung zu spüren, aber wenn man keinen soliden Plan hat, wie man den Kredit zurückzahlen kann, kann das langfristig zu noch größeren Problemen führen. Es ist wichtig, einen realistischen Haushaltsplan zu erstellen und sicherzustellen, dass man sich die monatlichen Raten leisten kann, bevor man sich verpflichtet.

                                    Manchmal kann es sinnvoller sein, nach anderen Wegen zu suchen, um die finanzielle Situation zu verbessern, anstatt sich weiter zu verschulden.
                                      Etwas, das nicht genug betont werden kann, ist die Bedeutung der gründlichen Recherche und des Vergleichs, bevor man sich für einen Kredit entscheidet. Es gibt viele Online-Tools und Vergleichsportale, die dabei helfen können, die verschiedenen Kreditangebote zu vergleichen.

                                      Diese Tools berücksichtigen nicht nur die Zinssätze, sondern auch andere Gebühren, die Laufzeit des Kredits und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Es ist auch eine gute Idee, Kundenbewertungen zu lesen und nach Erfahrungsberichten zu suchen.

                                      Manchmal kann man aus den Erfahrungen anderer wertvolle Einblicke gewinnen, die einem helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen. Letztendlich ist es wichtig, einen Kredit zu finden, der zu deinen finanziellen Bedürfnissen und Möglichkeiten passt.
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                                      Der Moderator dieser Topic

                                      Thomas Mücke

                                      Thomas Mücke

                                      Jahrgang 1975

                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                      message icon

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                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                      Lebenslauf

                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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