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Sind Kredite von Ausländischen Banken die bessere Wahl?
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  • Sind Kredite von Ausländischen Banken die bessere Wahl?
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Zusammenfassung der Redaktion Sind Kredite von Ausländischen Banken die bessere Wahl?
  • Unterschiedliche Kreditkonditionen prüfen: Ausländische Banken können bessere Konditionen bieten, aber auch höhere Wechselkursrisiken und kompliziertere Abwicklungsprozesse beinhalten.
  • Rechtliche Rahmenbedingungen: Überprüfen, ob die ausländische Bank eine europäische Banklizenz besitzt und die gesetzlichen Bestimmungen des jeweiligen Landes einhalten.
  • Zuverlässige Vermittler nutzen: Plattformen wie Smava können helfen, indem sie Angebote von verschiedenen Banken, sowohl national als auch international, vergleichen.
  • Sorgfältige Prüfung: Unbedingt Vertragsdetails gründlich lesen und bei Unsicherheiten professionellen Rat einholen, um versteckte Kosten oder ungünstige Bedingungen zu vermeiden.

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Sind Kredite von Ausländischen Banken die bessere Wahl?

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    #1

    Sind Kredite von Ausländischen Banken die bessere Wahl?

    Meine Frau und ich haben vor, ein Haus zu kaufen, aber wir stoßen immer wieder an unsere finanziellen Grenzen. Die Angebote der lokalen Banken sind entweder zu teuer oder wir erfüllen nicht alle Bedingungen für die Kreditvergabe.

    Ein Freund schlug vor, sich bei ausländischen Banken umzusehen und zu prüfen, ob wir dort bessere Konditionen für einen Kredit erhalten könnten. Die Idee ist uns neu, und wir sind uns unsicher über die Risiken und den Ablauf.

    Hat jemand Erfahrungen mit der Aufnahme eines Kredits von ausländischen Banken und kann berichten, ob sich dies wirklich lohnt und worauf wir achten sollten?
    Stichworte: -
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    Hat jemand schon mal was von Besserfinanz gehört? Ein Kumpel meinte, die wären auch für Leute mit nicht so perfekter Schufa ne Option.

    Aber irgendwie find ich online nicht viel dazu. Ist das seriös oder eher Finger weg?
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also, das mit ausländischen Banken ist so eine Sache. Grundsätzlich ist es möglich, dort einen Kredit zu bekommen, aber man muss wirklich aufpassen.

      Die Konditionen können zwar besser sein, aber es gibt auch ein paar Risiken. Erstens, die Rechtslage ist anders.

      Wenn irgendwas schiefgeht, kann es kompliziert werden, sein Recht durchzusetzen. Zweitens, die Kommunikation kann schwieriger sein, vor allem, wenn man die Sprache nicht spricht.

      Und drittens, manche dieser Banken haben eventuell nicht die strengen Auflagen, die bei uns gelten, was zu Problemen führen kann. Meine Empfehlung wäre, wirklich gründlich zu recherchieren und vielleicht sogar einen unabhängigen Finanzberater zu Rate zu ziehen, bevor man sich darauf einlässt.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.10.2024
        Ich hab mal versucht, bei einer Bank in der Schweiz einen Kredit zu bekommen, weil ich dachte, die Zinsen wären besser. Hatte auch gelesen, dass die da nicht so streng sind mit der Schufa.

        Aber am Ende war es mega kompliziert mit den ganzen Unterlagen und dann haben die auch noch ne Ablehnung geschickt. War ne ziemliche Zeitverschwendung.

        Also ich würd sagen, besser bei Banken hier bleiben, wo man weiß, wie die ticken.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Es ist verständlich, dass ihr nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten sucht, insbesondere wenn die lokalen Angebote nicht zufriedenstellend sind. Bevor ihr euch jedoch auf das Abenteuer mit ausländischen Banken einlasst, solltet ihr euch über einige wichtige Punkte im Klaren sein.

          Einerseits können die Zinssätze und Konditionen attraktiver sein, andererseits birgt die Kreditnahme im Ausland auch Risiken, wie bereits erwähnt wurde. Besonders die rechtlichen Rahmenbedingungen und die Möglichkeit der Durchsetzung eurer Interessen im Konfliktfall können Herausforderungen darstellen.

          Zudem ist die Frage der Währung nicht zu unterschätzen. Kredite in Fremdwährung können durch Wechselkursschwankungen teurer werden als erwartet.

          Eine umfassende Beratung durch einen unabhängigen Finanzexperten, der Erfahrung mit internationalen Krediten hat, ist hier unerlässlich.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich würde auch empfehlen, die Finger von Krediten ohne Schufa zu lassen, besonders von Anbietern, die Vorkosten verlangen. Das ist oft ein Zeichen für unseriöse Geschäftspraktiken.

            Stattdessen könntet ihr versuchen, eure Schufa-Einträge zu verbessern oder nach Kreditgebern zu suchen, die Kredite trotz Schufa anbieten. Es gibt seriöse Vermittler, die mit Banken zusammenarbeiten, die auch bei negativen Schufa-Einträgen Kredite vergeben.
              Ich hab mal bei einer Online-Plattform einen Kredit trotz Schufa angefragt. War überrascht, wie unkompliziert das ging.

              Die haben verschiedene Banken im Angebot, die auch mit nicht so toller Bonität Kredite vergeben. Klar, die Zinsen sind etwas höher, aber immer noch besser als bei unseriösen Angeboten ohne Schufa.

              Würde auf jeden Fall empfehlen, solche Plattformen mal anzuschauen.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo bastian89,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Beim Thema Kreditaufnahme von ausländischen Banken gibt es einiges zu beachten. Einer der wichtigsten Punkte ist die Bonitätsprüfung. Während in Deutschland die Schufa eine zentrale Rolle spielt, haben andere Länder eigene Systeme. Das bedeutet, dass eure Schufa-Einträge dort nicht relevant sind, was einerseits ein Vorteil sein kann, andererseits aber auch bedeutet, dass die Banken andere Wege finden müssen, um eure Kreditwürdigkeit zu bewerten.

                Ein weiterer Punkt sind die möglichen Gebühren. Manche ausländischen Banken verlangen höhere Bearbeitungsgebühren oder haben versteckte Kosten, die ihr berücksichtigen solltet. Außerdem ist die Rechtslage, wie schon erwähnt, eine andere. Das kann im Streitfall zu Problemen führen.

                Zudem solltet ihr bedenken, dass ein Kredit in Fremdwährung durch Wechselkursschwankungen teurer werden kann.

                Mein Rat wäre, alle Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und sich nicht von vermeintlich günstigen Angeboten blenden zu lassen. Eine unabhängige Beratung kann hier sehr hilfreich sein.

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                  Also ich würd ja eher versuchen, bei ner Bank hier nen Kredit zu kriegen, auch wenns schwierig ist. Hab mal gehört, dass manche Banken spezielle Programme für Leute mit Finanzproblemen haben.

                  Vielleicht findet ihr ja was, wo ihr nicht gleich abgelehnt werdet, nur weil die Schufa nicht perfekt ist.
                    Das Wichtigste ist, sich nicht vorschnell auf Angebote einzulassen, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Viele haben bereits erwähnt, dass Kredite ohne Schufa oft mit Risiken verbunden sind.

                    Ich würde empfehlen, sich intensiv mit den Konditionen auseinanderzusetzen und alles genau zu prüfen. Es gibt durchaus seriöse Angebote, aber es erfordert Geduld und Recherche, diese zu finden.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Hat jemand Erfahrungen mit Krediten von Banken in Liechtenstein? Die sollen ja auch ohne Schufa arbeiten.
                        Vorsicht bei Krediten ohne Schufa, insbesondere wenn sie aus dem Ausland kommen. Oft sind die Zinsen extrem hoch und die Bedingungen nicht transparent.

                        Bevor ihr euch darauf einlasst, solltet ihr wirklich alle anderen Optionen ausgeschöpft haben. Und wie schon gesagt wurde, Vorkosten sind ein rotes Tuch.

                        Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren im Voraus.
                          Was haltet ihr von Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Krediten als Alternative? Da gibts doch auch Möglichkeiten ohne Banken.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ich hab mal was von Auxmoney gehört, das ist so eine Plattform für Peer-to-Peer-Kredite. Da leihen Privatleute Geld an andere Privatleute.

                            Vielleicht ist das ja eine Option, wenn die Banken schwierig tun.
                              Gute Idee, forux! Bei Auxmoney und ähnlichen Plattformen wird oft mehr auf die persönliche Situation geschaut und nicht nur auf die Schufa.
                                Auf jeden Fall vorher die Konditionen checken. Auch bei Peer-to-Peer kann es teuer werden, wenn man nicht aufpasst.

                                Aber es ist definitiv eine Überlegung wert.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Hat eigentlich jemand Erfahrung mit der Sigma Kreditbank? Die bieten doch Kredite ohne Schufa an, aber sind die seriös?
                                    Würde mich auch interessieren, wie das mit der Sigma Kreditbank läuft.
                                      Ich habe mal einen Kredit bei der Sigma Kreditbank beantragt. Der Prozess war ziemlich geradlinig, aber man muss wirklich alle Unterlagen genau so einreichen, wie sie es verlangen.

                                      Die Zinsen sind definitiv höher als bei einem normalen Kredit, aber wenn man sonst keine Optionen hat, ist es eine Möglichkeit. Man sollte sich nur im Klaren sein, dass man für den Kredit am Ende mehr bezahlt.

                                      Und ja, sie sind seriös, aber man muss die Bedingungen genau verstehen.
                                        Interessant, lena. Gibt es bei der Sigma Kreditbank auch Vorkosten oder Gebühren, die man im Voraus zahlen muss?

                                        Das wäre für mich ein No-Go.
                                          Nein, bei der Sigma Kreditbank gibt es keine Vorkosten oder Gebühren, die im Voraus zu zahlen sind. Der gesamte Prozess ist transparent, und alle Kosten werden im Kreditvertrag klar aufgeführt.

                                          Wichtig ist, dass man die monatlichen Raten pünktlich zahlt, um keine zusätzlichen Gebühren zu riskieren. Ich habe auch dort einen Kredit beantragt und kann bestätigen, dass der Service professionell ist.

                                          Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass die Zinsen höher sind als bei herkömmlichen Krediten.
                                            Gute Infos, danke! Hat jemand Tipps, wie man am besten vorgeht, um die eigenen Chancen auf einen Kredit zu verbessern, auch wenn die Schufa nicht perfekt ist?
                                              Um die Chancen auf einen Kredit zu verbessern, auch bei nicht perfekter Schufa, gibt es ein paar Dinge, die man tun kann. Zuerst sollte man versuchen, die eigenen Finanzen zu stabilisieren und bestehende Schulden so weit wie möglich zu reduzieren.

                                              Es ist auch hilfreich, regelmäßiges Einkommen nachzuweisen und alle notwendigen Unterlagen bereitzuhalten. Manche Kreditgeber berücksichtigen auch andere Sicherheiten oder Bürgschaften.

                                              Außerdem kann es sinnvoll sein, bei kleineren, lokalen Banken oder Kreditgenossenschaften anzufragen, da diese manchmal flexibler sind als große Institute. Letztlich ist Transparenz und Ehrlichkeit beim Kreditantrag wichtig.
                                                Eine weitere Möglichkeit, die eigenen Chancen auf einen Kredit zu verbessern, besteht darin, die eigene Kreditwürdigkeit aktiv zu managen. Dazu gehört, regelmäßig die eigenen Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen.

                                                Außerdem kann es sinnvoll sein, kleinere Kredite, die man problemlos zurückzahlen kann, zu nutzen, um eine positive Kredithistorie aufzubauen. Dies zeigt potenziellen Kreditgebern, dass man zuverlässig ist.

                                                Es ist auch ratsam, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, der zeigt, wie man den Kredit zurückzahlen möchte.
                                                  Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, realistisch zu bleiben. Man sollte nur so viel Geld leihen, wie man auch zurückzahlen kann.

                                                  Eine gute Faustregel ist, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 15-20% des Nettoeinkommens betragen sollte. Außerdem sollte man verschiedene Angebote vergleichen und nicht das erste beste Angebot annehmen.

                                                  Manchmal kann es auch helfen, direkt mit einem Berater zu sprechen und die eigene Situation zu erklären.
                                                    Genau, und nicht vergessen, dass man auch verhandeln kann. Manchmal sind Banken bereit, die Konditionen anzupassen, wenn man eine gute Argumentation hat.

                                                    Zum Beispiel, wenn man schon lange Kunde bei der Bank ist oder wenn man andere Sicherheiten anbieten kann.
                                                      Stimmt, Verhandlungsgeschick kann nicht schaden. Und wenn man bei einer Bank abgelehnt wird, sollte man das nicht persönlich nehmen.

                                                      Es gibt so viele Anbieter da draußen, und oft ist es nur eine Frage der Zeit und des richtigen Fits.
                                                        Absolut, joel. Und es ist auch wichtig, positiv zu bleiben und nicht aufzugeben.

                                                        Manchmal öffnet eine Absage die Tür zu einer besseren Möglichkeit. Wichtig ist, dass man sich gut informiert und alle Optionen prüft, bevor man eine Entscheidung trifft.
                                                          Kann ich nur bestätigen. Es ist eine Reise, die Geduld erfordert.

                                                          Und denkt daran, immer einen Plan B zu haben. Nicht alle Eier in einen Korb legen, wie man so schön sagt.

                                                          Diversifiziert eure Optionen und bleibt offen für alternative Finanzierungsmöglichkeiten.
                                                            Genau, und lasst euch nicht von Rückschlägen entmutigen. Jede Situation ist einzigartig, und was für den einen nicht funktioniert, kann für den anderen perfekt sein.
                                                              Richtig, und immer auf das Kleingedruckte achten. Manchmal steckt der Teufel im Detail, und man will nicht am Ende mehr zahlen, als man dachte.
                                                                Super Tipps hier! Ich würde noch hinzufügen, dass es sinnvoll ist, sich online zu informieren und Erfahrungsberichte zu lesen.

                                                                Das hat mir sehr geholfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
                                                                  Stimmt, das Internet ist eine Goldgrube für Informationen. Und vergesst nicht, auch Freunde und Familie zu fragen.

                                                                  Manchmal haben die die besten Tipps.
                                                                    Guter Punkt, persönliche Empfehlungen sind Gold wert!
                                                                    Vorherige template Weiter

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                                                                    Thomas Mücke

                                                                    Jahrgang 1975

                                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                    message icon

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                                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                    Lebenslauf

                                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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