Sind 350.000 Euro Kredit das neue Normal für Häuser?

[frollo]

Wie kann ich am besten einen 350.000 Euro Kredit für den Kauf eines Eigenheims bekommen? Meine Frau und ich träumen schon lange von einem eigenen Haus, um endlich genug Platz für unsere zwei Kinder zu haben und uns nicht mehr mit zu kleinen Wohnungen herumschlagen zu müssen.

Wir haben beide stabile Jobs, aber sparen für eine so große Summe erscheint uns fast unmöglich. Wir fragen uns, welche Möglichkeiten es gibt, einen solchen Kredit aufzunehmen, ohne uns in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen.

Es wäre toll, wenn jemand Erfahrungen oder Tipps mit uns teilen könnte.

[MaxMuster]

Zuerst einmal, es ist großartig, dass ihr euch den Traum vom eigenen Heim erfüllen wollt! Ein Kredit in dieser Höhe ist natürlich keine Kleinigkeit, aber mit der richtigen Planung und Vorbereitung ist es definitiv machbar. Wichtig ist, dass ihr beide über ein stabiles Einkommen verfügt und idealerweise auch etwas Eigenkapital in die Finanzierung einbringen könnt. Banken sehen es gerne, wenn Kreditnehmer etwa 20-30% des Kaufpreises selbst tragen können. Das reduziert das Risiko für die Bank und verbessert eure Chancen auf günstigere Kreditkonditionen.

Als Nächstes solltet ihr eure Bonität prüfen und optimieren. Eine gute Bonität ist entscheidend für die Zinssätze, die euch angeboten werden. Stellt sicher, dass alle Rechnungen pünktlich bezahlt werden und keine offenen Schulden existieren.

Es lohnt sich auch, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und zu vergleichen. Nutzt dafür am besten Online-Vergleichsportale, aber sprecht auch direkt mit eurer Hausbank. Manchmal können persönliche Beziehungen zu besseren Konditionen führen.

Und zuletzt, denkt über die Möglichkeit einer langfristigen Zinsbindung nach. In Zeiten niedriger Zinsen kann sich das lohnen, um euch langfristig günstige Konditionen zu sichern.

[gamingpro99]

Hey, habt ihr schon mal von Krediten ohne Schufa gehört? Das könnte eine Option sein, wenn ihr Probleme mit eurer Bonität habt oder einfach nicht wollt, dass die Schufa eure Kreditwürdigkeit beeinflusst.

Es gibt einige Anbieter, die solche Kredite vergeben, allerdings sind die Zinsen meistens höher als bei normalen Krediten. Aber wenn ihr wirklich ein Haus kaufen wollt und sonst keine Möglichkeit seht, könnte das eine Überlegung wert sein.

Nur aufpassen, dass ihr an seriöse Anbieter geratet!

[Moderator]

Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!

Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.

Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat

Smava

zu www.smava.de

2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)

Besserfinanz

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1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)

Sigma Kreditbank

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1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)

Kredit-ohne-Schufa.de

zu Kredit-ohne-Schufa.de

718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)

Targobank

zu www.targobank.de

516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)

Auxmoney

zu www.auxmoney.de

210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

Stand: 24.10.2024

[neopardia]

Also, ich würde vorsichtig mit Krediten ohne Schufa sein. Viele dieser Angebote sind nicht unbedingt im besten Interesse des Kreditnehmers.

Es gibt aber durchaus seriöse Wege, auch mit einer nicht perfekten Schufa einen Kredit zu bekommen. Wichtig ist, dass ihr transparent mit eurer Bank seid und vielleicht sogar eine Schuldnerberatung aufsucht, um eure Chancen realistisch einschätzen zu lassen.

Manchmal kann auch eine Bürgschaft helfen, die Kreditbedingungen zu verbessern.

[Moderator]

Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Oktober

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[tritExcineSerE]

Habt ihr schon mal an staatliche Förderungen gedacht? Es gibt verschiedene Programme, die euch unterstützen könnten, besonders wenn es um den Erstkauf geht.

[Moderator]

Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft

Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

[untermali]

Ich stimme zu, dass staatliche Förderungen eine super Sache sind. Informiert euch mal über KfW-Kredite.

Die KfW-Bankengruppe bietet verschiedene Förderkredite für den Bau oder Kauf von Immobilien an. Diese Kredite haben oft günstigere Zinsen als die marktüblichen und können eine große Hilfe sein.

Zudem gibt es Programme, die speziell auf Familien mit Kindern zugeschnitten sind. Vielleicht passt da ja etwas für euch.

[juanemily]

Bevor ihr euch auf die Suche nach dem passenden Kredit macht, würde ich empfehlen, einen genauen Finanzplan aufzustellen. Wie viel könnt ihr euch leisten, ohne dass euer Lebensstandard zu sehr leidet? Berücksichtigt nicht nur die Kreditrate, sondern auch Nebenkosten, Instandhaltung und mögliche Zinserhöhungen in der Zukunft. Ein Finanzberater kann hier sehr hilfreich sein.

Es ist auch wichtig, sich nicht von niedrigen Zinsen blenden zu lassen. Achtet auf die Gesamtkosten des Kredits, inklusive aller Gebühren. Manchmal sind Angebote mit einem scheinbar höheren Zinssatz auf lange Sicht günstiger, weil sie weniger Gebühren beinhalten.

Und noch ein Tipp: Verhandelt mit den Banken. Viele sind bereit, bei den Konditionen etwas nachzugeben, besonders wenn ihr gute Argumente habt, wie ein stabiles Einkommen oder Eigenkapital.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo frollo,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[craigbasile]

Ein wichtiger Punkt ist auch die Kreditlaufzeit. Überlegt euch gut, ob ihr lieber niedrigere Raten über einen längeren Zeitraum zahlen wollt oder höhere Raten, um den Kredit schneller abzubezahlen.

Beides hat Vor- und Nachteile.

[Braceland]

Habt ihr euch schon Gedanken über die Art des Zinssatzes gemacht? Festzinsen bieten Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinsen anfangs günstiger sein können, aber das Risiko von Zinserhöhungen bergen.

[Hitlord]

Was auch immer ihr tut, lasst euch nicht unter Druck setzen. Es gibt viele Banken und Kreditvermittler da draußen, und ihr habt die Wahl.

Nehmt euch die Zeit, die Angebote gründlich zu vergleichen und zu verstehen. Und vergesst nicht, die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zu recherchieren.

Online-Foren und Bewertungsportale können wertvolle Einblicke geben und euch vor schlechten Entscheidungen bewahren.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[NicoleKlementz]

Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit einer Sondertilgung. Einige Kreditverträge erlauben es euch, unter bestimmten Bedingungen zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Das kann besonders nützlich sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt. Achtet darauf, dass solche Sondertilgungen nicht mit hohen Gebühren verbunden sind.

Des Weiteren solltet ihr über eine Restschuldversicherung nachdenken. Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Kreditraten übernehmen. Sie bietet eine zusätzliche Sicherheit, kann aber auch teuer sein. Informiert euch gründlich über die Bedingungen und Kosten, bevor ihr eine solche Versicherung abschließt.

Und zu guter Letzt, denkt daran, dass der Kauf eines Eigenheims nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale Entscheidung ist. Stellt sicher, dass das Haus wirklich euren Bedürfnissen entspricht und ihr euch dort langfristig wohlfühlen werdet.

[Buster02]

Wenn ihr euch für einen Kredit entscheidet, vergesst nicht, alle Nebenkosten in eurem Budget zu berücksichtigen. Dazu gehören nicht nur die offensichtlichen Dinge wie Notargebühren und Grunderwerbsteuer, sondern auch weniger offensichtliche Kosten wie die Bewertung der Immobilie, mögliche Renovierungsarbeiten und die Einrichtung. Diese Kosten können sich schnell summieren und sollten in eurem Finanzplan nicht fehlen.

Ein weiterer Tipp ist, eine Rate zu wählen, die ihr auch in schlechteren Zeiten problemlos zahlen könnt. Es ist besser, konservativ zu planen und später festzustellen, dass ihr mehr Spielraum habt, als umgekehrt.

Und schließlich, denkt daran, dass euer Eigenheim auch ein Investment ist. Der Wert der Immobilie kann steigen, aber auch fallen. Berücksichtigt dies in eurer Entscheidung und lasst euch nicht ausschließlich von aktuellen Markttrends leiten.

[konyagiu]

Nicht zu vergessen, die Lebensversicherung als Sicherheit für den Kredit. Manche Banken akzeptieren das, und es kann eine gute Alternative sein, wenn ihr keine anderen Sicherheiten habt.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[ctaylor]

Schaut auch nach regionalen Förderprogrammen. Manchmal gibt es spezielle Angebote für Familien oder Erstkäufer in bestimmten Gebieten.

[petapomst]

Und denkt dran, die Zinsen sind momentan zwar niedrig, aber das wird nicht ewig so bleiben. Versucht, einen Festzinssatz zu bekommen, der euch für eine längere Zeit Sicherheit gibt.

So könnt ihr besser planen und seid vor Überraschungen geschützt. Außerdem, sprecht mit euren Familien und Freunden.

Vielleicht hat jemand von ihnen kürzlich einen Kredit aufgenommen und kann euch wertvolle Tipps geben oder sogar eine Bank empfehlen.

[jan.klinge]

Einer der wichtigsten Ratschläge, die ich euch geben kann, ist, nicht nur auf die monatliche Rate zu achten, sondern auch auf den effektiven Jahreszins. Dieser beinhaltet alle Kosten des Kredits und gibt euch ein realistischeres Bild davon, was der Kredit euch tatsächlich kostet.

Manche Banken locken mit niedrigen Monatsraten, aber die Gesamtkosten sind wegen der Gebühren und der langen Laufzeit am Ende höher.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

Laufzeit: 12 Monate24 Monate36 Monate48 Monate60 Monate72 Monate84 Monate96 Monate108 Monate120 Monate132 Monate144 Monate

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[agencia710]

Ich habe gute Erfahrungen mit Online-Kreditvergleichsportalen gemacht. Dort könnt ihr schnell und einfach verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne dass es eure Schufa beeinflusst.

So bekommt ihr einen guten Überblick über die aktuellen Konditionen und könnt das beste Angebot für euch finden.

[NEb0]

Lasst uns nicht vergessen, dass der persönliche Kontakt zu einer Bank oder einem Kreditvermittler auch sehr wertvoll sein kann. Online-Portale sind großartig für einen ersten Überblick, aber ein persönliches Gespräch kann oft mehr Klarheit und vielleicht sogar bessere Konditionen bringen.

Es zeigt auch eure Ernsthaftigkeit und kann bei der Verhandlung von Konditionen helfen. Nutzt also beide Möglichkeiten.

[Fukhead]

Achtet auch darauf, dass ihr bei der Kreditanfrage zwischen einer Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage unterscheidet. Eine Konditionsanfrage beeinflusst eure Schufa nicht, während eine Kreditanfrage als hartes Merkmal eingetragen wird und eure Bonität beeinflussen kann.

Das ist besonders wichtig, wenn ihr bei mehreren Banken anfragt.

[Lactans]

Übrigens, falls ihr beide stabile Jobs habt, könntet ihr vielleicht auch über einen Bausparvertrag nachdenken. Das ist eine weitere Möglichkeit, günstig an einen Kredit für den Hauskauf zu kommen, besonders wenn ihr noch etwas Zeit habt, bis ihr kaufen wollt.

[Keshya]

Vergesst nicht, alle Unterlagen sorgfältig zu prüfen, bevor ihr irgendetwas unterschreibt. Die Kreditbedingungen sollten klar und verständlich sein.

[ioschi]

Eine Option könnte auch sein, zuerst einen kleineren Kredit aufzunehmen und diesen pünktlich zurückzuzahlen, um eure Kreditwürdigkeit zu verbessern. Das könnte euch langfristig zu besseren Konditionen für den großen Kredit verhelfen.

[GeissenPeter]

Denkt auch an die Möglichkeit einer Umschuldung in der Zukunft. Wenn ihr jetzt einen Kredit zu weniger idealen Konditionen aufnehmt, könntet ihr diesen später zu besseren Bedingungen umschulden, wenn sich eure finanzielle Situation verbessert hat.

[chitber]

Manchmal kann es auch helfen, einen Kredit gemeinsam mit einem Familienmitglied oder einem Freund aufzunehmen. Das kann das Risiko für die Bank verringern und euch bessere Konditionen sichern.

[alina-187]

Checkt auch mal lokale Banken. Die haben manchmal bessere Angebote als die großen Ketten.

[ThomasZeit]

Ein wichtiger Punkt ist, dass ihr euch nicht von den niedrigen Zinsen zu einer zu hohen Kreditsumme verleiten lasst. Bleibt realistisch, was ihr euch leisten könnt.

Ein Eigenheim ist wunderbar, aber es sollte nicht zu einer finanziellen Belastung werden. Überlegt euch genau, wie viel Haus ihr wirklich braucht und was ihr euch leisten könnt.

[EliasZeit]

Es ist auch klug, über den Tellerrand zu schauen und nicht nur Kredite bei Banken zu betrachten. Es gibt alternative Finanzierungsmodelle wie Crowdinvesting oder Genossenschaftsmodelle, die für den Hauskauf genutzt werden können. Diese können Vorteile wie niedrigere Zinsen oder flexiblere Rückzahlungsmodelle bieten. Natürlich tragen solche Modelle auch ihre eigenen Risiken, daher ist es wichtig, sich vorab gründlich zu informieren und alle Optionen sorgfältig abzuwägen.

Und noch ein Tipp: Setzt euch mit einem unabhängigen Finanzberater zusammen. Dieser kann euch helfen, die verschiedenen Optionen zu verstehen und die beste Lösung für eure spezifische Situation zu finden. Ein Berater kann auch dabei helfen, versteckte Kosten aufzudecken und sicherzustellen, dass ihr das beste Angebot bekommt.

[Dworokm]

Vergesst nicht, auch die Nebenkosten beim Hauskauf zu berücksichtigen. Diese können beträchtlich sein.

[idareyou]

Eine weitere Möglichkeit ist die Aufnahme eines Kredits im Ausland. Manche Länder haben günstigere Zinsen als Deutschland.

Aber Vorsicht, das bringt auch zusätzliche Risiken und Komplexität mit sich, besonders was Währungsschwankungen betrifft.

[punkyhippo]

Schaut mal nach Online-Kreditrechnern, die sind super hilfreich!

[beste.haucke]

Nicht zuletzt, seid euch bewusst, dass die Zinsen nur ein Teil der Geschichte sind. Die Flexibilität des Kredits, Möglichkeiten der Sondertilgung und die Qualität des Kundenservice sind ebenfalls wichtige Faktoren, die berücksichtigt werden sollten.

[tanwinkH]

Und vergesst nicht, nach dem Abschluss des Kredits regelmäßig die Angebote zu überprüfen. Manchmal kann man durch eine Umschuldung viel Geld sparen.

[Johannes Nee]

Checkt auch die Kreditbedingungen auf versteckte Gebühren.

[deszW]

Abschließend möchte ich sagen, dass Geduld und gründliche Recherche der Schlüssel sind. Nehmt euch die Zeit, alle Optionen zu prüfen und lasst euch nicht von scheinbar günstigen Angeboten in die Irre führen.

[gamerboy94]

Fragt auch Freunde und Familie nach Empfehlungen. Manchmal sind persönliche Erfahrungen goldwert.