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Was tun, wenn keine Bank will umschulden?
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Zusammenfassung der Redaktion Was tun, wenn keine Bank will umschulden?
  • Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater: Ein Experte kann helfen, die Finanzsituation zu analysieren und passende Lösungen zu finden.
  • Überprüfung der Bonität: Gegebenenfalls lassen sich fehlerhafte Einträge in der Schufa korrigieren, was die Bonität verbessern könnte.
  • Die Nutzung von Kreditmarktplätzen: Plattformen wie Smava bieten die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und eine passende Finanzierung zu finden.
  • Verlängerung der Darlehenslaufzeit: Eine längere Laufzeit kann zu niedrigeren monatlichen Raten führen, auch wenn die Gesamtkosten steigen.

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Was tun, wenn keine Bank will umschulden?

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    #1

    Was tun, wenn keine Bank will umschulden?

    Mir wurde von mehreren Banken abgesagt, als ich versuchte, meine Immobilienfinanzierung umschulden zu lassen. Die Begründung war entweder meine zu geringe Bonität oder das Risiko sei für das Kreditinstitut zu hoch.

    Der aktuelle Kredit hat aber einen relativ hohen Zinssatz und es wäre für meine finanzielle Situation sehr hilfreich, wenn ich eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz erreichen könnte. Hat jemand einen Tipp, wie ich doch noch eine Bank überzeugen kann?

    Was kann ich tun, wenn keine Bank will umschulden, um meine monatliche Belastung zu reduzieren?
    Stichworte: -
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    Hey, ich kann deinen Frust total verstehen. Das ist echt eine blöde Situation.

    Aber lass den Kopf nicht hängen, es gibt immer einen Weg. Hast du schon mal darüber nachgedacht, einen Finanzberater oder einen Kreditvermittler einzuschalten?

    Die haben oft Kontakte zu Banken, die auf solche Fälle spezialisiert sind und können vielleicht eine Lösung finden, die du allein nicht gefunden hättest. Außerdem, wenn deine Bonität das Hauptproblem ist, könntest du versuchen, einen Bürgen zu finden.

    Das kann die Banken manchmal überzeugen, weil das Risiko für sie dadurch sinkt. Es ist auch wichtig, dass du alle deine Unterlagen, wie Einkommensnachweise und eine Liste deiner monatlichen Ausgaben, griffbereit hast, um zu zeigen, dass du dir eine Umschuldung leisten kannst.

    Viel Erfolg!
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Oh Mann, das klingt echt hart. Aber gib nicht auf, es gibt immer Möglichkeiten.

      Hast du schon mal an Online-Kreditplattformen gedacht? Es gibt einige, die sich auf Kredite ohne Schufa spezialisieren oder solche, die trotz schlechter Bonität Kredite vergeben.

      Klar, die Zinsen sind vielleicht ein bisschen höher, aber es könnte eine kurzfristige Lösung sein, um deinen aktuellen Kredit umzuschulden und dann in Ruhe nach besseren Optionen zu suchen. Achte nur darauf, dass du dich vorher gut informierst und die Konditionen genau prüfst, um nicht in eine Schuldenfalle zu tappen.

      Und wie neopardia schon sagte, ein Finanzberater könnte auch helfen, die richtige Strategie zu finden.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        Stand: 28.11.2024
        Also, ich würde dir raten, dich nicht zu sehr auf Banken zu verlassen. Es gibt auch andere Wege, um an Geld zu kommen.

        Hast du schon mal über P2P-Kredite nachgedacht? Das sind Kredite, die von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden.

        Plattformen wie Auxmoney oder Smava könnten da interessant für dich sein. Natürlich musst du auch hier deine finanzielle Situation offenlegen, aber die Kriterien sind oft nicht so streng wie bei Banken.

        Und noch ein Tipp: Versuche, deine monatlichen Ausgaben zu reduzieren, wo es nur geht. Jeder Euro, den du sparen kannst, hilft dir, deine Bonität langfristig zu verbessern.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im November

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Hast du schon mal an eine Schuldnerberatung gedacht? Die können dir helfen, einen genauen Überblick über deine Finanzen zu bekommen und vielleicht sogar mit deinen Gläubigern zu verhandeln, um die Konditionen deines aktuellen Kredits zu verbessern.

          Außerdem können sie dir Tipps geben, wie du deine Bonität verbessern kannst. Manchmal haben sie auch Kontakte zu Banken oder Kreditinstituten, die in schwierigen Fällen eher bereit sind, Kredite zu vergeben.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, ist die Anfrage bei kleineren regionalen Banken oder Genossenschaftsbanken. Diese Institute haben manchmal flexiblere Richtlinien als die großen Banken und sind eher bereit, individuelle Lösungen zu finden.

            Es könnte sich lohnen, persönlich vorbeizugehen und dein Anliegen zu schildern. Manchmal macht der persönliche Kontakt den Unterschied.
              Ich stimme infloans16 zu. Außerdem solltest du deine Kreditwürdigkeit genau prüfen.

              Manchmal gibt es Fehler in den Schufa-Einträgen, die korrigiert werden können, was deine Bonität verbessern würde. Es lohnt sich, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern und die Einträge zu überprüfen.

              Kleine Fehler können große Auswirkungen haben.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo nina2000,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich würde dir empfehlen, dich intensiver mit dem Thema Kredit trotz Schufa zu beschäftigen. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf solche Fälle konzentrieren.

                Diese Vermittler haben oft Zugang zu Finanzprodukten, die regulären Kunden nicht zur Verfügung stehen. Aber sei vorsichtig und recherchiere gründlich, um unseriöse Anbieter zu vermeiden.

                Es gibt auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen, allerdings sind diese Kredite oft mit höheren Zinsen verbunden. Eine weitere Option könnte sein, deine Immobilie als Sicherheit anzubieten, falls du das noch nicht getan hast.

                Das könnte das Risiko für die Bank reduzieren und sie möglicherweise eher dazu bewegen, deinen Kredit umzuschulden. Letztlich, wenn du eine Lebensversicherung oder eine private Rentenversicherung hast, könntest du diese beleihen.

                Das ist oft günstiger als ein Kredit und könnte eine Überbrückung darstellen, bis du eine bessere Lösung findest.

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                  Ich würde auch empfehlen, deine Ausgaben noch einmal genau unter die Lupe zu nehmen. Vielleicht gibt es Bereiche, in denen du noch sparen kannst, um deine finanzielle Situation zu verbessern.

                  Manchmal hilft es auch, alle Schulden und Einnahmen aufzulisten, um einen besseren Überblick zu bekommen und Prioritäten setzen zu können.
                    Es könnte auch hilfreich sein, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen. Diese haben oft Erfahrung mit ähnlichen Fällen und können dir möglicherweise eine Strategie vorschlagen, die du selbst noch nicht in Betracht gezogen hast.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Eine weitere Überlegung wäre, eine Umschuldung über ausländische Banken zu prüfen. Einige Institute in der EU bieten Kredite zu günstigeren Konditionen an, auch für Ausländer.

                      Natürlich ist es wichtig, dass du dich vorher gründlich über die Bedingungen informierst und sicherstellst, dass du alle Anforderungen erfüllen kannst. Zudem solltest du bedenken, dass es Herausforderungen bei der Kommunikation und im Falle von Streitigkeiten geben kann, da diese Institute nicht dem deutschen Recht unterliegen.

                      Trotzdem könnte es eine Option sein, wenn du in Deutschland keine Bank findest, die bereit ist, deinen Kredit umzuschulden. Beachte auch, dass es spezielle Kreditvermittler gibt, die sich auf die Vermittlung von Krediten an Deutsche durch ausländische Banken spezialisiert haben.
                        Manchmal kann es auch helfen, einfach mal eine Pause einzulegen und die Situation aus einer anderen Perspektive zu betrachten. Vielleicht gibt es Lösungen, die du bisher übersehen hast.

                        Es ist wichtig, kreativ zu denken und alle Optionen zu prüfen.
                          Ich würde auch empfehlen, alle deine bestehenden Kredite und Verbindlichkeiten genau zu analysieren. Es könnte sein, dass du einige Kredite vorzeitig zurückzahlen kannst, um deine Gesamtverschuldung zu reduzieren.

                          Das könnte deine Bonität verbessern und dir helfen, bessere Konditionen für eine Umschuldung zu bekommen. Außerdem, überprüfe, ob du Fördermittel oder staatliche Hilfen in Anspruch nehmen kannst, die deine finanzielle Situation verbessern könnten.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Es ist auch eine gute Idee, deine Verhandlungsposition zu stärken, indem du einen detaillierten Plan vorlegst, wie du die Umschuldung nutzen willst, um deine finanzielle Situation zu verbessern. Banken sehen es gerne, wenn du einen klaren Plan hast und zeigen kannst, dass du verantwortungsvoll mit dem Kredit umgehen wirst.
                              Hast du schon einmal überlegt, einen Kredit bei einer Online-Bank zu beantragen? Diese haben oft weniger strenge Kriterien als traditionelle Banken und könnten eher bereit sein, dir zu helfen.

                              Allerdings ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen und sicherzustellen, dass du dir die Rückzahlung leisten kannst.
                                Eine Option, die bisher noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit, eine Hypothek auf deine Immobilie aufzunehmen, falls du das noch nicht getan hast. Dies könnte eine Möglichkeit sein, zu einem niedrigeren Zinssatz umzuschulden, da die Bank dann eine Sicherheit hat.

                                Natürlich ist dies mit Risiken verbunden, da du im schlimmsten Fall deine Immobilie verlieren könntest, wenn du die Raten nicht zahlen kannst. Deshalb ist es wichtig, dass du dir sicher bist, dass du die monatlichen Zahlungen leisten kannst, bevor du diesen Weg gehst.

                                Es könnte auch sinnvoll sein, mit einem Immobilienfinanzierungsberater zu sprechen, der dir helfen kann, die beste Option für deine Situation zu finden.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Was auch eine Überlegung wert sein könnte, ist die Suche nach einem zweiten Einkommen oder einer Möglichkeit, dein Einkommen zu erhöhen. Das könnte von freiberuflicher Arbeit bis hin zu einem Teilzeitjob reichen.

                                  Eine Erhöhung deines Einkommens könnte deine Bonität verbessern und dir helfen, die Zustimmung für eine Umschuldung zu erhalten. Zudem könntest du versuchen, deine Ausgaben weiter zu reduzieren, indem du beispielsweise auf unnötige Abonnements verzichtest oder günstigere Alternativen für deine regelmäßigen Ausgaben suchst.

                                  Jede Verbesserung deiner finanziellen Situation kann einen positiven Einfluss auf die Entscheidung der Bank haben.
                                    Hast du schon mal daran gedacht, eine Crowdfunding-Kampagne zu starten? Vielleicht gibt es Menschen, die bereit sind, dir zu helfen.
                                      Ein weiterer Ansatz könnte sein, deine Immobilie zu vermieten oder einen Teil davon unterzuvermieten, falls das möglich ist. Das zusätzliche Einkommen könnte deine finanzielle Situation verbessern und die Banken möglicherweise überzeugen, dir bessere Konditionen für eine Umschuldung anzubieten.

                                      Natürlich musst du dabei die rechtlichen Aspekte berücksichtigen und sicherstellen, dass du alle notwendigen Genehmigungen hast. Zudem könnte es sinnvoll sein, eine detaillierte Kosten-Nutzen-Analyse durchzuführen, um sicherzustellen, dass diese Option für dich finanziell sinnvoll ist.
                                        Vielleicht könntest du auch einen Garage Sale veranstalten, um etwas Geld zu sammeln? Jeder Euro zählt.
                                          Überprüfe doch mal, ob du Anspruch auf staatliche Unterstützung oder Fördermittel hast. Manchmal gibt es unbekannte Hilfen.
                                            Eine weitere Möglichkeit könnte sein, deine Schulden zu konsolidieren. Einige Banken bieten spezielle Konsolidierungskredite an, die es dir ermöglichen, mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit mit niedrigerem Zinssatz zusammenzufassen.
                                              Ich würde auch vorschlagen, dass du dir die Konditionen für eine vorzeitige Rückzahlung deines aktuellen Kredits ansiehst. Manchmal ist es möglich, durch eine vorzeitige Rückzahlung Geld zu sparen, selbst wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.

                                              Das könnte dir helfen, deine Gesamtschuldenlast zu reduzieren und deine Bonität zu verbessern.
                                                Vielleicht könntest du einen Kredit von Freunden oder Familie in Betracht ziehen? Manchmal sind sie bereit zu helfen.
                                                  Ich würde dir raten, regelmäßig deine Schufa-Einträge zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Ein falscher Eintrag kann deine Bonität negativ beeinflussen.

                                                  Außerdem, versuche einen detaillierten Finanzplan aufzustellen, der deine Einnahmen und Ausgaben genau abbildet. Das kann dir helfen, besser zu verstehen, wo du eventuell noch sparen kannst und wie du deine finanzielle Situation verbessern kannst.
                                                    Es könnte sinnvoll sein, sich an eine Verbraucherzentrale zu wenden. Sie bieten oft kostenlose Beratung in finanziellen Angelegenheiten an.
                                                      Hast du schon mal über eine Umschuldung durch einen Kredit von einer ausländischen Bank nachgedacht? Manchmal sind die Bedingungen dort günstiger.
                                                        Eine weitere Option könnte sein, deine Kreditanträge bei spezialisierten Online-Plattformen zu stellen, die sich auf schwierige Fälle konzentrieren. Achte aber darauf, seriöse Anbieter zu wählen, um nicht in eine Kostenfalle zu tappen.
                                                          Du solltest auch überlegen, ob es Vermögenswerte gibt, die du verkaufen kannst, um deine Schulden zu reduzieren. Manchmal kann der Verkauf eines Autos oder anderer Wertgegenstände helfen, die finanzielle Situation kurzfristig zu verbessern.
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                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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