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Hat jemand Erfahrungen mit günstigen Ratenkrediten und kann mir Tipps geben, wie ich die besten Angebote finde?
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Also, ich hab mal gehört, dass man echt aufpassen muss, wo man seinen Kredit aufnimmt. Hab von Freunden gehört, dass Online-Vergleichsportale ganz gut sein sollen, weil du da direkt Angebote vergleichen kannst.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Check aber immer die Zinsen und die Bedingungen, nicht dass du am Ende mehr zahlst als nötig. -
Ich kann aus eigener Erfahrung sprechen, als ich meinen Kredit aufgenommen habe. Es ist extrem wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits.
Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber dann kommen noch Bearbeitungsgebühren oder andere Kosten dazu. Ich habe mich für einen Kredit entschieden, der eine flexible Rückzahlung ermöglicht, ohne dass zusätzliche Gebühren anfallen.
Das hat mir geholfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich ursprünglich geplant hatte. -
Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten MonatSmavazu www.smava.deBesserfinanzzu www.besserfinanz.deSigma Kreditbankzum Sigma AngebotKredit-ohne-Schufa.dezu Kredit-ohne-Schufa.deTargobankzu www.targobank.deAuxmoneyzu www.auxmoney.de -
Was ich dir auf jeden Fall raten kann, ist, deine Schufa im Auge zu behalten. Eine saubere Schufa ist mega wichtig, um gute Konditionen zu bekommen.
Außerdem, falls du schon Kredite hast, versuch die zusammenzufassen. Umschuldung kann manchmal echt Sinn machen, weil du dann weniger Zinsen zahlst.
Und noch ein Tipp: Wenn du bei deiner Hausbank keinen guten Kredit bekommst, guck mal bei Online-Banken. Die haben oft bessere Konditionen, weil die weniger Kosten haben.
Aber pass auf, dass du nicht an irgendwelche dubiosen Anbieter gerätst. Am besten, du schaust dir Erfahrungsberichte und Testsieger an. -
Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
Produkt im Test: Ratenkreditzum Kreditvergleich zum Anbieter
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Unsere 3 Empfehlungen im Oktober
Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.
www.smava.de
Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.
www.besserfinanz.de
Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.
www.auxmoney.com
Interessanterweise ist es auch eine Option, einen Kredit ohne Schufa zu erwägen, falls die herkömmlichen Wege zu keinem zufriedenstellenden Ergebnis führen. Es gibt spezialisierte Anbieter, die solche Kredite vergeben, allerdings zu höheren Zinsen.
Die Sigma Kreditbank ist ein Beispiel dafür.
Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
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Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de
Beim Thema Kredite ist es essenziell, sich umfassend zu informieren und nicht vorschnell zu entscheiden. Eine Option, die oft übersehen wird, ist der Kredit trotz Schufa.
Hierbei handelt es sich um Kredite, die auch bei negativen Schufa-Einträgen vergeben werden. Anbieter wie Smava oder Auxmoney arbeiten mit Banken zusammen, die solche Kredite vergeben.
Wichtig ist hierbei, dass man die Konditionen genau prüft und vergleicht. Ein weiterer Punkt, der oft unterschätzt wird, ist die Möglichkeit der Sondertilgung.
Einige Kredite erlauben es, größere Beträge ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen, was langfristig zu Einsparungen führen kann. Letztlich sollte man auch die Möglichkeit einer Restschuldversicherung in Betracht ziehen, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Kreditraten übernimmt.
Ich habe vor kurzem einen Kredit aufgenommen und dabei festgestellt, dass die persönliche Beratung bei der Bank enorm hilfreich sein kann. Online-Vergleichsportale sind super, um einen ersten Überblick zu bekommen, aber das Gespräch mit einem Berater hat mir geholfen, die Feinheiten zu verstehen.
Und vergiss nicht, nach Sonderaktionen zu fragen. Manchmal gibt es Angebote mit besonders günstigen Konditionen.Text zu lang?
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Antwort der RedaktionHallo blitzaugen,
wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch eine Umschuldung Geld zu sparen. Wenn du bereits Kredite hast, kann es sinnvoll sein, diese zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen, besonders wenn du dadurch einen niedrigeren Zinssatz erreichst.
Das kann die monatliche Belastung erheblich reduzieren. Außerdem solltest du darauf achten, dass der Kredit flexible Rückzahlungsoptionen bietet, damit du bei finanziellen Spielräumen den Kredit schneller tilgen kannst.Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln
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Wichtig ist auch, die Laufzeit des Kredits zu beachten. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten.
Versuche, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten, um Zinsen zu sparen.
Eine Methode, die ich empfehlen kann, ist die Nutzung von Kreditrechnern, die viele Banken und Finanzportale anbieten. Diese Tools ermöglichen es dir, verschiedene Szenarien durchzuspielen, indem du Laufzeiten, Kreditsummen und Zinssätze variierst.
So bekommst du ein Gefühl dafür, wie sich unterschiedliche Faktoren auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits auswirken. Es ist eine hervorragende Möglichkeit, um vorab zu planen und die besten Konditionen für deine Situation zu finden.
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
Eines darf man nicht vergessen: Die Flexibilität bei der Rückzahlung. Einige Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an, was bedeutet, dass du deinen Kredit schneller zurückzahlen kannst, ohne dafür Strafgebühren zahlen zu müssen.
Das kann besonders nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst.
Beim Thema Kredite ist es auch wichtig, sich nicht von vermeintlich niedrigen Zinssätzen blenden zu lassen. Einige Anbieter locken mit niedrigen Zinsen, die aber nur unter bestimmten Bedingungen gelten oder nach einer gewissen Laufzeit deutlich ansteigen.
Deshalb ist es entscheidend, das Kleingedruckte genau zu lesen und sich über alle möglichen Gebühren und Kosten zu informieren. Eine weitere Überlegung ist die Kreditversicherung, die zwar zusätzliche Kosten verursacht, aber im Falle eines unvorhergesehenen Einkommensverlustes schützen kann.
Es ist auch ratsam, vor der Kreditaufnahme einen Haushaltsplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass die monatlichen Raten tragbar sind.
Ich hab mal gelesen, dass man auch auf die Vorkosten achten sollte. Einige Kreditvermittler verlangen Gebühren, bevor sie überhaupt einen Kredit vermittelt haben.
Das ist meistens kein gutes Zeichen. Besser ist es, Anbieter zu wählen, die keine Vorkosten verlangen.
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prüfung der eigenen Bonität. Bevor man einen Kreditantrag stellt, sollte man eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen.
So kann man eventuelle Fehler korrigieren und seine Chancen auf einen günstigen Kredit verbessern. Es gibt auch Kredite ohne Schufa-Prüfung, aber diese haben oft höhere Zinsen.
Übrigens, falls du selbstständig bist, kann es schwieriger sein, einen Kredit zu bekommen. Viele Banken sehen Selbstständige als höheres Risiko.
Da musst du vielleicht mehr Unterlagen vorlegen und höhere Zinsen in Kauf nehmen.
Ein Tipp von mir: Nutze nicht das erste beste Angebot, das du findest. Es lohnt sich, mehrere Angebote einzuholen und diese gründlich zu vergleichen.
Manchmal können auch regionale Banken oder Genossenschaftsbanken attraktive Konditionen bieten, die in Online-Vergleichen nicht immer sofort sichtbar sind. Zudem ist es hilfreich, vorab mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen.
Diese können oft wertvolle Tipps geben, welche Kreditoptionen für deine spezielle Situation am besten geeignet sind. Und denk dran, ein Kredit ist eine langfristige Verpflichtung.
Überstürze nichts und nimm dir die Zeit, die du brauchst, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Was auch immer eine Überlegung wert ist, sind staatlich geförderte Kredite. Je nachdem, wofür du den Kredit benötigst, gibt es möglicherweise Förderprogramme, die günstigere Konditionen bieten als herkömmliche Bankkredite.
Zum Beispiel bieten die KfW-Bank oder lokale Förderbanken Kredite für Studierende, Existenzgründer oder für energetische Sanierungen an. Diese Kredite haben oft niedrigere Zinsen und bessere Rückzahlungsbedingungen.
Allerdings sind sie an spezifische Bedingungen geknüpft, und du musst bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um sie zu erhalten.
Es ist auch von Bedeutung, die Zinsbindungsdauer zu berücksichtigen. Bei einem Kredit mit festem Zinssatz bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich, was Planungssicherheit bietet.
Bei einem variablen Zinssatz kann sich der Zinssatz hingegen ändern, was zu niedrigeren Anfangszinsen führen kann, aber auch das Risiko birgt, dass die Zinsen steigen. Die Wahl hängt von deiner Risikobereitschaft und deiner finanziellen Situation ab.
Nicht zu vergessen, dass manche Banken auch Online-Sonderkonditionen anbieten. Wenn du bereit bist, deinen Kreditantrag online zu stellen, kannst du manchmal von niedrigeren Zinsen profitieren.
Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, durch staatliche Förderungen zusätzliche Unterstützung zu erhalten. Insbesondere wenn der Kredit für bestimmte Zwecke wie die Gründung eines Unternehmens, den Kauf von umweltfreundlichen Technologien oder die Renovierung von Immobilien verwendet wird.
Diese Förderkredite sind oft zinsgünstiger und bieten bessere Konditionen als herkömmliche Bankkredite. Allerdings sind sie meist an strenge Auflagen gebunden und erfordern eine gründliche Planung und Vorbereitung.
Ein weiterer Punkt ist, dass manche Kreditanbieter eine Restschuldversicherung verlangen. Diese Versicherung deckt die Kreditrückzahlung im Falle von Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit ab.
Sie kann nützlich sein, erhöht aber die Gesamtkosten des Kredits.
Ich möchte hinzufügen, dass es wichtig ist, auf die Gesamtkosten des Kredits zu achten und nicht nur auf die monatliche Rate. Ein niedriger monatlicher Betrag kann verlockend sein, aber wenn die Laufzeit sehr lang ist, zahlst du am Ende viel mehr.
Eine Sache, die man nicht unterschätzen sollte, ist die persönliche Finanzplanung. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man eine detaillierte Aufstellung seiner Einnahmen und Ausgaben machen.
Das hilft nicht nur dabei, die monatlich tragbare Rate zu bestimmen, sondern gibt auch einen Überblick darüber, wie viel Kredit man sich wirklich leisten kann. Außerdem ist es ratsam, einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.
Nichts ist schlimmer, als mitten in der Kreditlaufzeit festzustellen, dass man die Raten nicht mehr tragen kann.
Man sollte auch die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung in Betracht ziehen. Einige Kreditverträge enthalten Klauseln, die es erlauben, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, was besonders dann interessant ist, wenn man unerwartet zu Geld kommt.
Allerdings erheben manche Banken dafür Vorfälligkeitsentschädigungen. Es lohnt sich also, vor Abschluss des Kreditvertrags zu prüfen, ob und welche Kosten bei einer vorzeitigen Ablösung anfallen.
Eine interessante Alternative, die oft übersehen wird, sind Peer-to-Peer-Kredite. Dabei handelt es sich um Kredite, die von Privatpersonen an Privatpersonen vergeben werden, oft über spezialisierte Online-Plattformen.
Diese Kredite können flexibler und manchmal günstiger sein als traditionelle Bankkredite. Allerdings ist es wichtig, die Plattform sorgfältig auszuwählen und auf die Konditionen zu achten.
Peer-to-Peer-Kredite können eine gute Option sein, wenn traditionelle Banken ablehnen oder wenn man nach flexibleren Rückzahlungsoptionen sucht.
Nicht zu vergessen, dass die Wahl des richtigen Kredits auch von deinem individuellen Finanzziel abhängt. Wenn du zum Beispiel einen Kredit für eine kurzfristige Anschaffung aufnimmst, könnte ein Kredit mit einer kürzeren Laufzeit und einem niedrigeren Gesamtkreditbetrag sinnvoller sein.
Wenn es jedoch um eine langfristige Investition geht, wie den Kauf eines Hauses, könnten Kredite mit einer längeren Laufzeit und festen Zinssätzen vorteilhafter sein, um die Planungssicherheit zu erhöhen. Es ist wichtig, deine persönlichen Ziele und die möglichen Risiken sorgfältig abzuwägen, bevor du eine Entscheidung triffst.
Noch ein Tipp: Manche Kreditgeber bieten Rabatte oder bessere Konditionen für bestehende Kunden an. Wenn du bereits ein Konto oder ein anderes Produkt bei einer Bank hast, lohnt es sich, dort nach Kreditangeboten zu fragen.
Oft kann man so von einer schnelleren Bearbeitung und besseren Konditionen profitieren.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die digitale Sicherheit. Bei der Online-Kreditbeantragung ist es entscheidend, dass die Website des Kreditgebers sicher ist und deine persönlichen Daten geschützt sind.
Achte auf das Vorhandensein eines SSL-Zertifikats (erkennbar an dem Schloss-Symbol in der Browserzeile) und darauf, dass die Bank oder der Kreditvermittler einen guten Ruf in Bezug auf den Datenschutz hat. Es ist wichtig, sich vor Betrügern zu schützen, die persönliche Informationen stehlen wollen.
Es ist auch eine gute Idee, vor der Kreditaufnahme alle vorhandenen Schulden zu begleichen oder zumindest zu reduzieren. Banken bewerten deine Kreditwürdigkeit unter anderem anhand deines Verschuldungsgrades.
Wenn du bereits hohe Schulden hast, kann das deine Chancen auf einen günstigen Kredit verringern. Versuche daher, bestehende Kreditkarten- oder Überziehungskredite abzuzahlen, bevor du einen neuen Kredit beantragst.
Zum Schluss möchte ich noch auf die Bedeutung von unabhängigen Finanzberatern hinweisen. Sie können eine objektive Einschätzung deiner finanziellen Situation geben und dir helfen, das beste Kreditangebot zu finden.
Ein guter Berater kann dir auch dabei helfen, Fallen und versteckte Kosten zu vermeiden, die du vielleicht übersehen könntest. Es ist eine Investition, die sich langfristig auszahlen kann.
Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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