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Ist Umschuldung trotz Schufa möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist Umschuldung trotz Schufa möglich?
  • Es gibt Kreditvermittler, die speziell auf Menschen mit negativer Schufa zugeschnittene Angebote haben, wie Maxda oder Bon Kredit.
  • Eine sorgfältige Prüfung und Vergleich der Konditionen verschiedenen Anbieter, die Umschuldung trotz negativer Schufa anbieten, ist ratsam, um das beste Angebot zu finden.
  • Smava ist ein bekannter Vermittler, der auch Kredite trotz negativer Schufa vermitteln kann. Die Erfahrungen mit diesem Anbieter sind meist positiv.
  • Diversen positiven Rezensionen zufolge bietet Besserfinanz individuelle Lösungen und hat sich als zuverlässig erwiesen, wenn es um Kredite trotz negativer Schufa-Einträge geht.
  • Eine persönliche Beratung und individuelle Lösungen durch spezialisierte Anbieter können dabei helfen, die finanzielle Situation zu verbessern und einen passenden Umschuldungskredit zu finden.

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Ist Umschuldung trotz Schufa möglich?

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    #1

    Ist Umschuldung trotz Schufa möglich?

    Hat jemand Erfahrungen mit Umschuldung trotz Schufa? Ich stecke derzeit in einer etwas schwierigen finanziellen Situation und überlege, eine Umschuldung anzustreben, um meine momentanen Kredite zusammenzufassen und dadurch weniger Zinsen zahlen zu müssen.

    Doch meine Sorge ist, dass mein negativer Schufa-Eintrag ein großes Hindernis dabei sein könnte. Hat jemand von euch schon einmal in einer ähnlichen Situation eine Umschuldung trotz negativer Schufa durchgeführt und kann mir Tipps geben, wie ich dabei vorgehen sollte?
    Stichworte: -
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    Also, ich war vor ein paar Jahren in einer ähnlichen Lage und kann dir ein bisschen was dazu sagen. Grundsätzlich ist es so, dass eine Umschuldung trotz negativer Schufa möglich ist, aber es ist nicht einfach und du musst mit höheren Zinsen rechnen.

    Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und -geber, die solche Kredite anbieten. Wichtig ist, dass du dir Angebote von seriösen Anbietern einholst und die Konditionen genau vergleichst.

    Ich habe damals viel Zeit in die Recherche investiert und letztendlich einen Anbieter gefunden, der mir ein Angebot gemacht hat, das für mich tragbar war. Achte darauf, dass keine versteckten Gebühren anfallen und dass du die monatlichen Raten wirklich tragen kannst.

    Es ist auch hilfreich, wenn du einen genauen Plan hast, wie du deine Finanzen in Zukunft besser managen kannst, um nicht wieder in eine solche Situation zu geraten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ich hab mal gehört, dass man bei negativer Schufa echt aufpassen muss, wo man sich Geld leiht. Es gibt viele schwarze Schafe, die einem das letzte Hemd ausziehen wollen.

      Hast du schon mal an so was wie Schuldnerberatung gedacht? Die können einem auch helfen, einen Plan zu machen und vielleicht sogar mit den Gläubigern zu verhandeln, um die Zinsen zu senken oder die Schulden zu restrukturieren.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 08.04.2025
        Ganz ehrlich, ich würde erstmal versuchen, die Ausgaben zu reduzieren. Hab selbst gemerkt, wie viel man sparen kann, wenn man auf Kleinigkeiten achtet.

        Vielleicht hilft das ja schon ein bisschen?
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

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          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Umschuldung trotz Schufa ist ein heikles Thema. Ich habe mich damals intensiv damit beschäftigt, weil ich in einer ähnlichen Situation war.

          Was ich gelernt habe, ist, dass man wirklich vorsichtig sein muss, bei wem man sich Geld leiht. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben, aber die Konditionen sind oft nicht ideal.

          Man sollte auch bedenken, dass eine Umschuldung nur dann Sinn macht, wenn die neue monatliche Rate wirklich niedriger ist als die Summe der bisherigen Raten. Zudem sollte man einen langfristigen Plan haben, um die Schulden abzubauen und die eigene Bonität zu verbessern.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Habt ihr schon von Peer-to-Peer-Krediten gehört? Das könnte eine Option sein.

            Da leihen Privatpersonen Geld untereinander. Die Zinsen können besser sein als bei Banken, besonders wenn man eine schlechte Schufa hat.
              In deiner Situation würde ich wirklich empfehlen, eine professionelle Schuldnerberatung aufzusuchen. Die können dir nicht nur bei der Umschuldung helfen, sondern auch dabei, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

              Außerdem wäre es gut, wenn du deine Einnahmen und Ausgaben genau unter die Lupe nimmst und schaust, wo du vielleicht noch sparen kannst. Es gibt auch kostenlose Budget-Apps, die dabei helfen können.

              Was die Umschuldung angeht, so gibt es tatsächlich Anbieter, die auch mit negativer Schufa Kredite vergeben, aber wie schon gesagt wurde, sind die Konditionen oft nicht die besten.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo silverdragon37,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Eine Umschuldung kann tatsächlich eine gute Möglichkeit sein, um aus der Schuldenfalle zu kommen, besonders wenn man mehrere Kredite mit hohen Zinsen hat. Der Schlüssel liegt jedoch in der sorgfältigen Planung und Auswahl des richtigen Kreditgebers.

                Es ist wichtig, die Angebote genau zu vergleichen und alle Kosten, die mit der Umschuldung verbunden sind, zu berücksichtigen. Darüber hinaus sollte man versuchen, seine Schufa-Einträge zu verbessern, wo es geht.

                Manchmal können falsche oder veraltete Einträge entfernt werden, was die Chancen auf einen günstigeren Kredit erhöht. Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben, aber Vorsicht ist geboten, um nicht an unseriöse Anbieter zu geraten.

                Ein weiterer wichtiger Punkt ist die persönliche Disziplin. Eine Umschuldung kann nur dann erfolgreich sein, wenn man sich strikt an den neuen Zahlungsplan hält und vermeidet, neue Schulden zu machen.

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                  Schon mal über nen Nebenjob nachgedacht? Extra Einkommen hilft immer.
                    Ich würde dir auch empfehlen, alle deine monatlichen Ausgaben genau zu analysieren. Oft findet man Posten, bei denen man sparen kann, ohne große Einbußen im Lebensstandard hinnehmen zu müssen.

                    Dieses gesparte Geld könnte dann direkt in die Tilgung der Schulden fließen. Zusätzlich könnte eine Umschuldung die monatliche Belastung reduzieren, aber wie bereits erwähnt, ist es wichtig, die Angebote genau zu prüfen und sicherzustellen, dass die Gesamtkosten nicht höher sind als bei deinen aktuellen Krediten.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Wichtig ist auch, dass du dir keine neuen Schulden aufbaust. Versuche, mit dem Geld auszukommen, das du hast, und nutze die Umschuldung wirklich nur, um die bestehenden Schulden zu bessern.
                        Hast du schon mal über eine private Insolvenz nachgedacht? Manchmal ist das der beste Weg.
                          Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist definitiv eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Es gibt spezialisierte Anbieter, die solche Kredite vergeben.

                          Wichtig ist, dass du dir im Klaren darüber bist, dass diese Kredite in der Regel höhere Zinsen haben. Eine gründliche Recherche und der Vergleich verschiedener Angebote sind daher unerlässlich.

                          Zudem solltest du versuchen, deine Schufa-Bewertung zu verbessern, indem du offene Forderungen begleichst und darauf achtest, dass alle Einträge korrekt sind.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Manchmal bieten auch Kreditvermittler gute Lösungen an. Sie haben oft Kontakte zu Banken, die auch in schwierigen Fällen Kredite vergeben.
                              Schau mal bei Verbraucherzentralen vorbei. Die haben oft gute Tipps.
                                Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist ein schwieriges Unterfangen, aber nicht unmöglich. Zunächst solltest du deine aktuelle finanzielle Situation genau analysieren und einen Haushaltsplan erstellen.

                                Es ist wichtig, dass du genau weißt, wo dein Geld jeden Monat hingeht und wo du eventuell sparen kannst. Danach solltest du dich über verschiedene Anbieter informieren, die Kredite trotz negativer Schufa anbieten.

                                Achte dabei besonders auf die Zinsen und sonstige Gebühren, denn diese können bei solchen Krediten oft sehr hoch sein. Eine weitere Möglichkeit ist, direkt mit deinen Gläubigern zu verhandeln, um die Konditionen deiner aktuellen Kredite zu verbessern.

                                Oft sind Gläubiger bereit, die Konditionen anzupassen, wenn sie sehen, dass du aktiv an einer Lösung arbeitest. Zudem solltest du überlegen, ob es Möglichkeiten gibt, dein Einkommen zu erhöhen, sei es durch einen Nebenjob oder durch Verkauf von nicht benötigten Gegenständen.

                                Jeder zusätzliche Euro kann helfen, deine Schulden schneller zu tilgen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Auf jeden Fall solltest du dir überlegen, eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Die können dir nicht nur bei der Umschuldung helfen, sondern auch dabei, einen Plan zu entwickeln, wie du aus den Schulden rauskommst.

                                  Es gibt auch spezielle Kredite für Leute mit schlechter Schufa, aber die haben oft höhere Zinsen. Also wirklich nur als letzte Option sehen.

                                  Und immer dran denken: Die Schufa verbessert sich nicht über Nacht. Es braucht Zeit und Disziplin, um die eigene finanzielle Situation zu verbessern.
                                    Ich habe selbst vor ein paar Jahren eine Umschuldung durchgeführt, obwohl meine Schufa nicht die beste war. Es war ein langer Prozess, und ich musste viele Angebote vergleichen, bis ich etwas Passendes gefunden habe.

                                    Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, ist, dass man nicht verzweifeln darf. Es gibt immer Möglichkeiten, aber man muss bereit sein, sich durch viel Papierkram und viele Anfragen zu kämpfen.

                                    Ein weiterer Tipp ist, sich an kleinere, spezialisierte Kreditinstitute zu wenden, die sich auf solche Fälle konzentrieren. Sie sind oft flexibler als die großen Banken.
                                      Eine Umschuldung trotz negativer Schufa kann tatsächlich eine Möglichkeit sein, finanzielle Erleichterung zu finden. Wichtig ist jedoch, dass du dich gründlich informierst und Angebote kritisch vergleichst.

                                      Es gibt spezialisierte Anbieter, die auch in schwierigen Fällen helfen können, aber die Konditionen variieren stark. Ein transparenter Anbieter wird dir genau aufzeigen, welche Kosten auf dich zukommen und wie die Rückzahlung strukturiert ist.

                                      Es ist auch ratsam, deine Ausgaben zu überprüfen und zu sehen, wo du eventuell Einsparungen vornehmen kannst, um deine finanzielle Situation zu verbessern.
                                        Eine Umschuldung trotz negativer Schufa kann durchaus sinnvoll sein, um die monatliche Belastung zu reduzieren. Es ist jedoch wichtig, dass du dich ausführlich beraten lässt, um sicherzustellen, dass du am Ende nicht mehr zahlst als zuvor.

                                        Es gibt verschiedene Anbieter, die solche Kredite vergeben, aber die Konditionen sind oft weniger vorteilhaft als bei herkömmlichen Krediten. Daher ist es essenziell, die Angebote genau zu vergleichen und die Kosten zu kalkulieren.
                                          Bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst, solltest du alle deine aktuellen Kredite und deren Konditionen genau unter die Lupe nehmen. Manchmal ist es möglich, mit den aktuellen Gläubigern bessere Konditionen auszuhandeln, ohne einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.

                                          Wenn eine Umschuldung die einzige Option ist, dann ist es wichtig, einen Anbieter zu wählen, der transparent über alle Kosten informiert. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die auch bei negativer Schufa Kredite vergeben, aber die Zinsen sind in der Regel höher.

                                          Eine detaillierte Budgetplanung ist in jedem Fall ratsam, um sicherzustellen, dass du die neuen Raten auch tragen kannst.
                                            Ich habe auch schon mal in die Richtung recherchiert und festgestellt, dass es einige wenige Anbieter gibt, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Wichtig ist, dass du dir die Konditionen genau anschaust und dich nicht von vermeintlich günstigen Angeboten blenden lässt.

                                            Oft sind die Zinsen deutlich höher, und es können versteckte Gebühren anfallen.
                                              In meiner Familie gab es einen ähnlichen Fall. Wir haben uns intensiv beraten lassen und letztendlich einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen.

                                              Es war nicht einfach, und die Konditionen waren nicht ideal, aber es war eine Möglichkeit, die finanzielle Situation zu stabilisieren. Wichtig war für uns, dass wir einen genauen Plan hatten, wie wir die Schulden abzahlen können, und dass wir uns strikt daran gehalten haben.

                                              Es ist auch wichtig, alle Optionen zu prüfen, bevor man sich für eine Umschuldung entscheidet.
                                                Check auch mal die Online-Vergleichsportale. Die bieten oft einen guten Überblick.
                                                  Manchmal hilft es, mit den Gläubigern direkt zu reden. Die sind auch nur Menschen.
                                                    Schuldnerberatung ist wirklich eine gute Anlaufstelle.
                                                      Eine Umschuldung trotz negativer Schufa ist eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Wichtig ist, dass du dir einen Überblick über deine gesamte finanzielle Situation verschaffst und alle Optionen sorgfältig abwägst.

                                                      Es gibt spezialisierte Anbieter, die auch in schwierigen Fällen helfen können, aber es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und die Gesamtkosten zu verstehen. Eine Schuldnerberatung kann dir dabei helfen, einen Plan zu entwickeln und die beste Option für deine Situation zu finden.
                                                        Hast du schon mal überlegt, deine Ausgaben zu kategorisieren und zu sehen, wo du eventuell sparen kannst? Manchmal kann man durch kleine Änderungen im Alltag schon einiges bewirken und so die finanzielle Situation verbessern.
                                                          Nicht vergessen, immer die Kleingedruckten in den Verträgen lesen!
                                                            Schau dir auch die Stiftung Warentest an. Die haben oft gute Tipps.
                                                              Überlege, ob du Dinge verkaufen kannst, die du nicht mehr brauchst.
                                                                Eine Umschuldung kann eine gute Option sein, aber es ist wichtig, dass du dich gut informierst und Angebote vergleichst. Es gibt spezialisierte Anbieter, aber achte auf die Zinsen und Gebühren.
                                                                  Vielleicht hilft auch ein Budgetplaner, um Ausgaben zu tracken.
                                                                    Denk auch an deine langfristigen finanziellen Ziele. Eine Umschuldung sollte Teil eines umfassenderen Plans sein, um deine Finanzen zu stabilisieren.
                                                                      Es ist auch eine Überlegung wert, zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen. Manchmal gibt es Möglichkeiten, online Geld zu verdienen, die helfen können, die finanzielle Situation zu verbessern.
                                                                        Ich habe einmal einen Kredit trotz negativer Schufa aufgenommen. Es war eine Notlösung, und ich musste hohe Zinsen zahlen.

                                                                        Deshalb rate ich dir, wirklich alle anderen Optionen zu prüfen, bevor du diesen Weg gehst. Es ist wichtig, dass du einen klaren Plan hast, wie du die Schulden zurückzahlen wirst.
                                                                        Vorherige template Weiter

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                                                                        Thomas Mücke

                                                                        Thomas Mücke

                                                                        Jahrgang 1975

                                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                        message icon

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                                                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                        Lebenslauf

                                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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