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Zusammenfassung der Redaktion Wie berechnet man das maximale Kreditvolumen?
  • Die monatlichen Einnahmen und Ausgaben ermitteln, um die monatliche Kreditrate realistisch zu kalkulieren.
  • Die aktuelle Zinssatzlage berücksichtigen und einen Tilgungsplan erstellen, um die Laufzeit und die Gesamtkosten des Darlehens zu berechnen.
  • Der maximale Kreditbetrag sollte etwa das 3- bis 5-fache des jährlichen Bruttoeinkommens betragen. Ein Darlehensvermittler wie Smava kann helfen, passende Kreditangebote aus über 20 Banken herauszufiltern.
  • Zusätzliche Sicherheiten oder Eigenkapital erhöhen die Chancen auf bessere Kreditkonditionen und niedrigere Zinsen.

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Wie berechnet man das maximale Kreditvolumen?

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    #1

    Wie berechnet man das maximale Kreditvolumen?

    Mein Partner und ich planen den Kauf eines Hauses und sind dabei, unsere Finanzen zu organisieren. Wir möchten gern ein passendes Darlehen für unsere Bedürfnisse finden, sind uns aber unsicher, wie viel wir uns letztlich leisten können.

    Eines der Dinge, die wir uns ansehen möchten, ist, wie wir unser maximales Kreditvolumen berechnen können, um eine realistische Vorstellung davon zu bekommen, was für uns finanziell machbar ist. Gibt es bestimmte Faktoren oder Formeln, die wir berücksichtigen sollten, um unser maximales Kreditvolumen zu berechnen?
    Stichworte: -
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    Also, wenn ihr überlegt, wie viel Kredit ihr euch leisten könnt, müsst ihr echt ein paar Sachen beachten. Erstens, euer Nettoeinkommen ist mega wichtig, weil das zeigt, wie viel ihr jeden Monat zur Verfügung habt.

    Dann dürft ihr nicht vergessen, eure monatlichen Ausgaben abzuziehen, um zu sehen, was übrig bleibt. Ein weiterer Punkt ist die Zinsrate, die kann echt variieren und beeinflusst, wie hoch eure monatliche Rate ist.

    Und natürlich, wie lang ihr den Kredit zurückzahlen wollt, also die Laufzeit. Längere Laufzeit bedeutet meistens niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt zahlt ihr mehr Zinsen.

    Also, macht euch am besten eine Liste mit euren Einnahmen und Ausgaben und probiert ein paar Szenarien durch, um zu sehen, was machbar ist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ganz wichtig ist auch eure Schufa-Bewertung. Banken schauen da echt genau hin.

      Wenn ihr ne gute Schufa habt, könnt ihr mit besseren Konditionen rechnen. Also, bevor ihr euch für ein Darlehen entscheidet, checkt eure Schufa und schaut, dass da alles in Ordnung ist.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.11.2024
        Hey, ich hab da noch nen Tipp für euch. Habt ihr schon mal von den Kreditrechnern im Internet gehört?

        Die sind super nützlich, um einen ersten Überblick zu bekommen. Ihr gebt einfach euer Einkommen, eure Ausgaben und die gewünschte Kreditlaufzeit ein, und der Rechner spuckt euch aus, wie viel ihr euch leisten könnt.

        Aber, und das ist wichtig, das ist nur eine grobe Schätzung. Für genauere Zahlen müsst ihr dann schon mit einer Bank sprechen.

        Und noch was: Vergesst nicht, einen Puffer einzuplanen. Es kommen immer mal unerwartete Ausgaben, und ihr wollt ja nicht, dass das gleich ein Problem wird.

        Also, immer ein bisschen mehr Spielraum lassen, als ihr denkt, dass ihr braucht.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im November

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ich würde euch auch empfehlen, über die Nebenkosten des Hauskaufs nachzudenken. Nicht nur die monatliche Kreditrate ist wichtig, sondern auch Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklergebühren und die Kosten für die Einrichtung.

          Das kann schnell mal 10-15% des Kaufpreises ausmachen. Plant das unbedingt mit ein, damit ihr nicht überrascht werdet.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Was auch eine Rolle spielt, ist eure persönliche Lebenssituation. Plant ihr Kinder?

            Wollt ihr vielleicht in ein paar Jahren den Job wechseln oder euch selbstständig machen? All das beeinflusst, wie viel Risiko ihr eingehen solltet.

            Eine Faustregel ist, dass die Kreditrate nicht mehr als 30-35% eures Nettoeinkommens ausmachen sollte. Aber das hängt wirklich von eurer persönlichen Komfortzone ab.

            Und vergesst nicht, dass die Zinsen auch steigen können. Fixiert euch nicht nur auf die momentan niedrigen Zinsen, sondern überlegt, ob ihr die Rate auch noch tragen könnt, wenn die Zinsen steigen.
              Habt ihr schon mal an einen Bausparvertrag gedacht? Der kann als Eigenkapital dienen und euch später bessere Konditionen beim Kredit sichern.

              Nur so als Idee.

                • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo HerrMueller,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ach, wisst ihr, was ich letztens gelesen habe? Dass viele Leute vergessen, die Kreditversicherung in ihre Planung miteinzubeziehen.

                Das ist so eine Versicherung, die einspringt, falls ihr mal die Raten nicht zahlen könnt, zum Beispiel, weil ihr arbeitslos werdet oder krank. Klar, das kostet extra, aber es kann echt beruhigend sein, sowas zu haben.

                Und dann war da noch die Sache mit den Sondertilgungen. Sucht euch am besten einen Kredit, bei dem ihr jährlich einen gewissen Betrag ohne Zusatzkosten zurückzahlen könnt.

                Das gibt euch Flexibilität und die Möglichkeit, den Kredit schneller abzubezahlen, wenn ihr mal unerwartet zu Geld kommt.

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                  Ein wichtiger Punkt ist auch das Zinsniveau. Schaut euch an, wie die Zinsen in den letzten Jahren waren und wie die Prognosen für die Zukunft aussehen.

                  Wenn ihr denkt, dass die Zinsen steigen werden, könnte es sinnvoll sein, sich die aktuellen Konditionen mit einem festen Zinssatz zu sichern.
                    Ich hab da mal was Interessantes gehört: Man sollte auch die Möglichkeit von staatlichen Förderungen prüfen. In einigen Ländern gibt es zum Beispiel zinsgünstige Darlehen oder Zuschüsse für den ersten Hauskauf, besonders für junge Familien oder für energieeffizientes Bauen.

                    Das kann einen großen Unterschied machen. Also, schaut mal, ob es in eurer Region solche Angebote gibt.

                    Und noch was: Legt euch nicht zu früh auf eine Bank fest. Vergleicht die Angebote gründlich, auch online.

                    Es gibt oft Unterschiede bei den Konditionen, die euch auf lange Sicht viel Geld sparen können.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Und dann ist da noch die Frage nach dem Eigenkapital. Je mehr ihr davon habt, desto besser die Konditionen, die ihr kriegen könnt.

                      Versucht mindestens 20-30% des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Das reduziert nicht nur eure Zinskosten, sondern verbessert auch eure Verhandlungsposition gegenüber der Bank.
                        Etwas, das oft übersehen wird, ist die Bindungsdauer des Zinssatzes. Wenn ihr einen Kredit mit variablem Zinssatz nehmt, kann das zwar anfangs günstiger sein, aber ihr tragt das Risiko, dass die Zinsen steigen.

                        Eine Festzinsbindung gibt euch Sicherheit über die gesamte Laufzeit, aber die Zinsen sind meist etwas höher. Es ist eine Abwägung zwischen Sicherheit und Kosten.

                        Überlegt euch auch, ob ihr eventuell vorzeitig aus dem Kredit aussteigen wollt. Manche Banken verlangen hohe Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn ihr den Kredit vor Ende der Laufzeit zurückzahlen wollt.

                        Prüft die Bedingungen dafür genau. Und ein letzter Punkt: Achtet auf die Möglichkeit von Tilgungssatzwechseln.

                        Manche Kredite erlauben es euch, die Höhe der Tilgung anzupassen, was euch mehr Flexibilität gibt.
                          Ihr solltet auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick haben, nicht nur die monatliche Rate. Dazu gehören die Zinsen über die gesamte Laufzeit, aber auch alle Gebühren, die anfallen können.

                          Manche Banken haben Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Gebühren für Sondertilgungen. All das kann den Kredit am Ende teurer machen, als er auf den ersten Blick scheint.

                          Macht euch eine genaue Aufstellung aller Kosten, bevor ihr euch entscheidet.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Echt gute Tipps hier! Vergesst nicht, alles schriftlich festzuhalten, besonders die Konditionen.
                              Stimmt, und überlegt euch gut, ob ihr wirklich den maximal möglichen Kredit aufnehmen wollt. Manchmal ist weniger mehr und gibt euch mehr finanziellen Spielraum.
                                Nicht zu vergessen, die Lebenshaltungskosten steigen auch. Plant euer Budget so, dass ihr auch in Zukunft noch genug Spielraum habt, falls die Kosten für Lebensmittel, Energie oder andere Notwendigkeiten steigen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Kreditabsicherung. Überlegt euch, ob eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, um den Kredit im Falle eines Falles abzusichern.

                                  Das kann besonders wichtig sein, wenn ihr eine Familie habt oder der Hauptverdiener seid. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie ihr euren Kredit absichern könnt, also informiert euch gut und wählt die Option, die am besten zu eurer Situation passt.
                                    Ein einfacher Tipp: Fragt bei eurer Hausbank nach. Manchmal gibt es da besondere Konditionen für Bestandskunden.
                                      Denkt auch an die zukünftige Entwicklung des Immobilienmarktes. Wenn ihr in einer Gegend kauft, die im Wert steigt, kann das eine gute Investition sein.

                                      Aber wenn der Markt fällt, könnte euer Haus weniger wert sein als der Kredit. Informiert euch gut über die Lage und macht eine fundierte Entscheidung.
                                        Checkt auch die Kreditangebote von Online-Banken. Die haben oft bessere Zinsen als die Filialbanken.
                                          Ein letzter Punkt: Überlegt euch, ob ihr einen Kreditvermittler nutzen wollt. Die können euch helfen, das beste Angebot zu finden, aber sie verlangen auch eine Provision.

                                          Wiegt ab, ob das für euch sinnvoll ist.
                                            Eine gründliche Bonitätsprüfung ist unerlässlich. Eure Kreditwürdigkeit bestimmt, zu welchen Konditionen ihr einen Kredit bekommt.

                                            Je besser eure Bonität, desto günstiger der Kredit. Vergesst nicht, eure Bonität zu verbessern, bevor ihr einen Kreditantrag stellt, indem ihr zum Beispiel bestehende Schulden abbezahlt oder eure Konten im Plus haltet.
                                              Was viele Leute nicht wissen: Ihr könnt auch Verhandlungen mit der Bank führen. Zeigt, dass ihr euch auskennt und bringt Vergleichsangebote anderer Banken mit.

                                              Manchmal sind Banken bereit, ihre Konditionen zu verbessern, um euch als Kunden zu gewinnen. Und denkt daran, dass der Kreditmarkt sich ständig ändert.

                                              Bleibt informiert und seid bereit, zu einem besseren Angebot zu wechseln, wenn sich die Gelegenheit bietet. Es ist auch eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, der euch unabhängig beraten kann.

                                              Und schließlich: Überstürzt nichts. Nehmt euch die Zeit, alle Optionen sorgfältig zu prüfen, bevor ihr eine Entscheidung trefft.
                                                Vergesst nicht, die Bewertungen der Banken online zu checken. Das kann aufschlussreich sein.
                                                  Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Flexibilität des Kredits. Einige Kredite erlauben es euch, die Tilgungsraten anzupassen oder Zahlungspausen einzulegen, falls ihr mal finanziell in die Enge getrieben werdet.

                                                  Das kann besonders nützlich sein, wenn ihr selbstständig seid oder ein unregelmäßiges Einkommen habt. Stellt sicher, dass ihr diese Optionen habt, bevor ihr einen Kreditvertrag unterschreibt.
                                                    Super Tipps hier! Denkt auch daran, Freunde oder Familie um Rat zu fragen.

                                                    Manchmal haben die wertvolle Einsichten.
                                                      Abschließend möchte ich betonen, wie wichtig es ist, eine langfristige Perspektive einzunehmen. Ein Hauskauf ist eine der größten finanziellen Entscheidungen im Leben.

                                                      Überlegt euch, wie eure finanzielle Situation in 5, 10 oder sogar 20 Jahren aussehen könnte. Plant mit Weitsicht und berücksichtigt mögliche Veränderungen in eurem Leben.

                                                      Das kann helfen, finanzielle Schwierigkeiten in der Zukunft zu vermeiden.
                                                        Und noch ein Tipp: Nutzt die staatlichen Förderprogramme, die es für Hauskäufer gibt. In vielen Ländern gibt es Zuschüsse, günstige Kredite oder steuerliche Vorteile für den Erwerb von Wohneigentum.

                                                        Informiert euch gründlich, welche Förderungen in eurer Region verfügbar sind und wie ihr sie beantragen könnt. Das kann euch viel Geld sparen.
                                                          Nicht vergessen, regelmäßig eure Finanzen zu überprüfen, auch nachdem ihr den Kredit aufgenommen habt. So könnt ihr sicherstellen, dass ihr immer auf dem besten Weg seid, euren Kredit zurückzuzahlen und gleichzeitig für andere finanzielle Ziele zu sparen.
                                                            Denkt daran, das Haus ist nicht nur eine Investition, es ist euer Zuhause. Wählt weise.
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                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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