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Ist eine Kreditversicherung im Todesfall üblich?
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  • Ist eine Kreditversicherung im Todesfall üblich?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist eine Kreditversicherung im Todesfall üblich?
  • Die Bank verlangt oft eine Todesfallversicherung, um sicherzustellen, dass der Kredit auch im Todesfall zurückgezahlt wird. Das ist eine gängige Praxis.
  • Eine solche Versicherung kann zusätzlichen Schutz für Ihre Familie bieten, indem sie die Rückzahlung des Kredits übernimmt und finanzielle Belastungen vermeidet.
  • Bei der Auswahl eines Kreditgebers kann ein Vergleich helfen. Gute Erfahrungen hat die Redaktion zum Beispiel mit Anbietern wie Smava gemacht.
  • Es ist möglich, mit der Bank über Alternativen zu sprechen oder einen anderen Anbieter zu wählen, der keine solche Versicherung verlangt

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Ist eine Kreditversicherung im Todesfall üblich?

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    #1

    Ist eine Kreditversicherung im Todesfall üblich?

    Ist es normal, dass meine Bank beim Abschluss eines Kredits eine Versicherung für den Todesfall verlangt hat? Ich finde das etwas makaber und unnötig.

    Meine Frau und ich haben vor kurzem einen Kredit aufgenommen, um unser Haus zu renovieren. Jetzt verlangt die Bank, dass wir zusätzlich eine Versicherung für den Todesfall abschließen, was uns zusätzliche Kosten verursacht.

    Ist das eine gängige Praxis oder kann ich mich dagegen wehren?
    Stichworte: -
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    Also, ich hab mal gehört, dass Banken sowas machen, um sich abzusichern, falls der Kreditnehmer stirbt und der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Ist zwar etwas düster, aber aus Sicht der Bank verständlich.

    Ob du dich dagegen wehren kannst, hängt wahrscheinlich von deinem Vertrag ab. Hast du schon mal versucht, mit der Bank zu reden und zu fragen, ob das wirklich notwendig ist?
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Tatsächlich ist es so, dass viele Banken eine Risikolebensversicherung oder eine Restschuldversicherung beim Abschluss eines Kredits verlangen. Der Hauptgrund dafür ist, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren, falls der Kreditnehmer verstirbt.

      Diese Praxis ist besonders bei hohen Kreditsummen üblich. Obwohl es nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, kann die Bank dies als Bedingung für die Kreditvergabe festlegen.

      Es besteht die Möglichkeit, die Bank um alternative Sicherheiten zu bitten, falls die Versicherung für euch finanziell nicht tragbar ist.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.10.2024
        Das ist echt ein schwieriges Thema. Ich verstehe total, dass du das makaber findest.

        Ich glaube, die Banken machen das, weil sie sich absichern wollen, aber es kommt echt komisch rüber. Vielleicht kannst du ja mal bei anderen Banken nachfragen, ob die das auch so handhaben?

        Oder du checkst, ob es andere Arten von Krediten gibt, bei denen das nicht gefordert wird. Manchmal gibt es ja spezielle Renovierungskredite oder so, die vielleicht flexibler sind.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

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          Das ist tatsächlich eine gängige Praxis bei vielen Banken. Sie möchten sich gegen das Risiko absichern, dass der Kreditnehmer verstirbt und die Rückzahlung des Kredits gefährdet ist.

          Eine Möglichkeit, sich dagegen zu wehren, besteht darin, nachzufragen, ob die Bank bereit ist, auf diese Forderung zu verzichten, wenn du alternative Sicherheiten anbieten kannst. Es könnte auch hilfreich sein, sich bei anderen Banken zu erkundigen, ob sie dieselbe Anforderung stellen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich finde das auch ziemlich makaber, aber es ist leider keine Seltenheit. Banken sichern sich so gegen das Risiko ab, dass der Kreditnehmer verstirbt und die Rückzahlung des Kredits ausbleibt.

            Manchmal kann man verhandeln oder sich gegen eine geringere Summe versichern lassen. Es könnte sich lohnen, mit der Bank über die Höhe der Versicherungssumme zu sprechen oder zu prüfen, ob eine vorhandene Lebensversicherung als Sicherheit akzeptiert werden kann.
              Das ist mir auch passiert. Ich dachte erst, ich höre nicht richtig.

              Aber nach ein paar Gesprächen mit der Bank und etwas Recherche habe ich herausgefunden, dass es ziemlich normal ist. Die Banken wollen sich absichern.

              Was ich dir raten würde: Schau mal, ob du eine Versicherung findest, die günstiger ist als das Angebot deiner Bank. Manchmal kann man da einiges sparen, wenn man sich selbst umschaut.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Tom321,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Hört sich echt komisch an, aber ich glaube, das ist normal. Hab das auch schon von Freunden gehört.

                Vielleicht einfach mal bei der Bank nachhaken?

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                  In der Tat ist es so, dass die Forderung nach einer Todesfallversicherung beim Abschluss eines Kredits eine gängige Praxis unter den Banken ist. Diese Praxis basiert auf dem Wunsch der Banken, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren, sollte der Kreditnehmer versterben. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass solche Versicherungen zwar zusätzliche Kosten verursachen, aber auch einen Schutz für die Hinterbliebenen bieten, da sie vor der finanziellen Belastung eines ausstehenden Kredits schützen.

                  Wenn du dich gegen diese Forderung wehren möchtest, wäre der erste Schritt, das Gespräch mit deiner Bank zu suchen. Es ist möglich, dass die Bank Alternativen zur Todesfallversicherung akzeptiert, wie zum Beispiel eine bestehende Lebensversicherung, die die Kreditsumme abdeckt. Darüber hinaus könntest du auch die Möglichkeit haben, mit anderen Banken zu verhandeln, die möglicherweise keine solche Versicherung verlangen, oder zumindest günstigere Konditionen bieten.

                  Es ist auch ratsam, die Kosten und Bedingungen der Versicherung genau zu prüfen. In einigen Fällen kann es günstiger sein, eine unabhängige Versicherung abzuschließen, anstatt das Angebot der Bank anzunehmen. Vergleiche daher die Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften, um die beste Option für deine Situation zu finden.
                    Das ist ganz normal. Die Banken wollen sich absichern.

                    Aber du kannst immer versuchen zu verhandeln oder Angebote von anderen Banken einholen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ja, das ist Standard. Die Banken wollen kein Risiko eingehen.

                      Vielleicht gibt es ja günstigere Versicherungen woanders?
                        Das mit der Versicherung ist echt ein leidiges Thema. Bei meinem Kredit haben die das auch verlangt.

                        Ich hab dann ein bisschen recherchiert und bin zu dem Schluss gekommen, dass es sich lohnt, Preise zu vergleichen. Es gibt viele Anbieter, und manche sind definitiv günstiger als andere.

                        Vielleicht findest du ja eine Versicherung, die besser zu eurem Budget passt.
                          Also, ich arbeite in der Finanzbranche und kann dir sagen, dass die Anforderung einer Todesfallversicherung bei der Kreditaufnahme ziemlich üblich ist. Die Banken sehen das als eine Art Sicherheit, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren, falls dem Kreditnehmer etwas zustößt. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen. Manchmal kann die Versicherung direkt über die Bank teurer sein als eine ähnliche Versicherung, die du auf dem freien Markt abschließen kannst.

                          Mein Rat wäre, Angebote von verschiedenen Versicherungsanbietern einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen. Achte dabei nicht nur auf die Prämien, sondern auch auf die Leistungen, die im Versicherungsfall erbracht werden. Es könnte auch hilfreich sein, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der dir helfen kann, das beste Angebot zu finden.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ist wohl üblich, aber ich würde trotzdem andere Angebote prüfen. Manchmal findet man bessere Deals.
                              Es ist tatsächlich so, dass viele Banken eine Todesfallversicherung als Bedingung für die Gewährung eines Kredits verlangen. Diese Praxis ist darauf zurückzuführen, dass die Bank sich gegen das Risiko eines Kreditausfalls absichern möchte, sollte der Kreditnehmer versterben. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass nicht alle Banken diese Anforderung stellen. Es gibt durchaus Kreditinstitute, die auf eine solche Versicherung verzichten, insbesondere wenn der Kreditnehmer über andere Formen der Sicherheit verfügt.

                              Wenn du dich gegen die Forderung nach einer Todesfallversicherung wehren möchtest, empfehle ich, das Gespräch mit deiner Bank zu suchen und über alternative Sicherheiten zu verhandeln. Es könnte auch hilfreich sein, Angebote von anderen Banken einzuholen, um zu sehen, ob es günstigere oder flexiblere Optionen gibt. Darüber hinaus solltest du die Kosten und Bedingungen der Versicherung genau prüfen und mit unabhängigen Angeboten vergleichen.
                                Das ist eine gängige Praxis bei vielen Banken. Sie wollen sich damit absichern, falls der Kreditnehmer verstirbt und der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Es ist allerdings wichtig, dass du die Bedingungen genau prüfst. Manchmal sind die Versicherungen, die die Banken anbieten, teurer als wenn du sie selbst auf dem Markt suchst.

                                Ich würde dir empfehlen, erstmal mit der Bank zu sprechen und zu sehen, ob es Spielraum gibt. Vielleicht kannst du eine bestehende Lebensversicherung nutzen oder eine günstigere Versicherung finden, die die Anforderungen der Bank erfüllt. Es lohnt sich auch, Angebote von verschiedenen Versicherungsanbietern einzuholen und zu vergleichen. Manchmal kann man auch über einen unabhängigen Finanzberater bessere Konditionen aushandeln.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Klingt normal, aber ich würde trotzdem mit der Bank reden. Vielleicht gibts ja Spielraum.
                                    Die Anforderung einer Todesfallversicherung durch Banken beim Abschluss eines Kredits ist eine weit verbreitete Praxis, die darauf abzielt, das Risiko eines Kreditausfalls im Falle des Todes des Kreditnehmers zu minimieren. Diese Praxis ist zwar üblich, aber nicht universell, da die Bedingungen von Bank zu Bank variieren können. Es ist wichtig, die spezifischen Anforderungen und die damit verbundenen Kosten zu verstehen, da diese einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten des Kredits haben können.

                                    Es gibt mehrere Gründe, warum Banken auf einer Todesfallversicherung bestehen. Der Hauptgrund ist die Absicherung gegen das Risiko, dass der Kreditnehmer verstirbt und die Rückzahlung des Kredits gefährdet ist. In einigen Fällen kann die Bank bereit sein, auf die Forderung nach einer Todesfallversicherung zu verzichten, wenn der Kreditnehmer alternative Sicherheiten anbieten kann, die das Risiko für die Bank minimieren.

                                    Wenn du dich gegen die Forderung nach einer Todesfallversicherung wehren möchtest, ist es ratsam, das Gespräch mit der Bank zu suchen und über alternative Sicherheiten oder die Möglichkeit einer Verhandlung zu sprechen. Es könnte auch hilfreich sein, Angebote von anderen Banken einzuholen, um zu sehen, ob es günstigere oder flexiblere Optionen gibt. Darüber hinaus ist es wichtig, die Kosten und Bedingungen der Versicherung genau zu prüfen und mit unabhängigen Angeboten zu vergleichen, um die beste Option für deine Situation zu finden.
                                      Ja, das ist normal. Aber vergleiche trotzdem die Angebote, man kann oft sparen.
                                        Das Verlangen einer Todesfallversicherung ist eine gängige Praxis unter Banken, die sich damit gegen das Risiko eines Kreditausfalls absichern möchten. Es ist allerdings verständlich, dass du dich über die zusätzlichen Kosten ärgerst.

                                        Mein Tipp wäre, mit der Bank über alternative Sicherheiten zu verhandeln. Vielleicht gibt es ja andere Wege, wie du die Bank überzeugen kannst, auf die Versicherung zu verzichten.

                                        Es lohnt sich auch, Angebote von verschiedenen Versicherungsanbietern einzuholen und zu vergleichen. Manchmal kann man eine günstigere Versicherung finden, die den Anforderungen der Bank entspricht.
                                          Es ist durchaus üblich, dass Banken eine Todesfallversicherung als Voraussetzung für die Kreditvergabe verlangen. Diese Maßnahme dient dazu, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren, sollte der Kreditnehmer versterben.

                                          Es gibt jedoch Fälle, in denen Verhandlungen mit der Bank möglich sind, insbesondere wenn du alternative Sicherheiten anbieten kannst. Es ist auch ratsam, die Angebote verschiedener Versicherungsanbieter zu vergleichen, da du möglicherweise eine günstigere Option finden kannst, die den Anforderungen der Bank entspricht.
                                            Die Praxis, eine Todesfallversicherung beim Abschluss eines Kredits zu verlangen, ist bei vielen Banken üblich. Diese Anforderung dient dazu, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren, falls der Kreditnehmer verstirbt. Es ist wichtig zu beachten, dass die Kosten und Bedingungen dieser Versicherungen erheblich variieren können, und es ist ratsam, diese sorgfältig zu prüfen und mit anderen Angeboten auf dem Markt zu vergleichen.

                                            Es gibt mehrere Gründe, warum Banken auf einer Todesfallversicherung bestehen. Der Hauptgrund ist die Absicherung gegen das Risiko, dass der Kreditnehmer verstirbt und die Rückzahlung des Kredits gefährdet ist. In einigen Fällen kann die Bank bereit sein, auf die Forderung nach einer Todesfallversicherung zu verzichten, wenn der Kreditnehmer alternative Sicherheiten anbieten kann, die das Risiko für die Bank minimieren.

                                            Wenn du dich gegen die Forderung nach einer Todesfallversicherung wehren möchtest, ist es ratsam, das Gespräch mit der Bank zu suchen und über alternative Sicherheiten oder die Möglichkeit einer Verhandlung zu sprechen. Es könnte auch hilfreich sein, Angebote von anderen Banken einzuholen, um zu sehen, ob es günstigere oder flexiblere Optionen gibt. Darüber hinaus ist es wichtig, die Kosten und Bedingungen der Versicherung genau zu prüfen und mit unabhängigen Angeboten zu vergleichen, um die beste Option für deine Situation zu finden.
                                              Es ist tatsächlich eine gängige Praxis bei vielen Banken, eine Todesfallversicherung zu verlangen. Das Ziel ist es, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.

                                              Es könnte sich lohnen, mit der Bank zu verhandeln oder nach alternativen Lösungen zu suchen. Manchmal sind die Banken flexibel, wenn man gute Argumente hat oder alternative Sicherheiten anbieten kann.
                                                Normal, aber schau dich um. Es gibt oft günstigere Optionen.
                                                  Ja, das ist üblich. Aber vergleiche die Preise, es lohnt sich!
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                                                  Thomas Mücke

                                                  Thomas Mücke

                                                  Jahrgang 1975

                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                  Lebenslauf

                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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