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Kredit mit 70 Jahren - Welche Banken kommen in Frage?
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Kredit mit 70 Jahren - Welche Banken kommen in Frage?

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    #1

    Kredit mit 70 Jahren - Welche Banken kommen in Frage?

    Meine Eltern sind beide um die 70 Jahre alt und spielen aktuell mit dem Gedanken, noch einen kleinen Kredit aufzunehmen, um einige längst fällige Renovierungen in ihrem Haus vorzunehmen. Sie sind beide in Rente, haben aber eine recht solide Pension.

    Uns ist allen klar, dass es aufgrund ihres Alters nicht ganz einfach sein könnte, eine Bank zu finden, die bereit ist, einen Kredit zu geben. Daher wollte ich hier nachfragen, ob jemand Erfahrungen mit der Aufnahme eines Kredits mit 70 Jahren hat und ob es besondere Bedingungen oder Einschränkungen gibt, die man kennen sollte.

    Gibt es Banken, die in solchen Fällen besonders entgegenkommend sind? Welche alternativen Finanzierungsmöglichkeiten könnten sonst in Betracht kommen?
    Stichworte: -
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    Bei der Kreditaufnahme im Alter spielen die Kreditinstitute sehr vorsichtig. Wichtig ist vor allem die Absicherung des Kredits, etwa durch eine Lebensversicherung oder andere Sicherheiten.

    Zudem achten Banken auf eine stabile Einkommenssituation, die auch im Alter durch Pensionen gegeben sein kann.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Meine Großeltern standen vor einigen Jahren vor einer ähnlichen Situation. Sie haben sich letztendlich für einen Kredit trotz Schufa entschieden, da ihre Hausbank aufgrund ihres Alters zögerlich war.

      Es gibt spezialisierte Anbieter, die auch im höheren Alter Kredite vergeben, allerdings zu etwas höheren Zinsen. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 04.04.2025
        Es ist essenziell, alle verfügbaren Optionen sorgfältig zu prüfen. Neben traditionellen Bankkrediten gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie z.B.

        Reverse-Hypotheken, bei denen das Eigenheim als Sicherheit dient, oder Kreditlinien, die gegen Lebensversicherungspolicen aufgenommen werden können. Diese Optionen können für ältere Menschen attraktiv sein, da sie oft flexiblere Rückzahlungsbedingungen bieten.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Inspirierend, wie deine Eltern ihr Zuhause verbessern wollen! Es gibt tatsächlich Banken, die Senioren gegenüber aufgeschlossener sind, besonders wenn es um Renovierungskredite geht.

          Eine Option könnte sein, sich an kleinere regionale Banken oder Genossenschaftsbanken zu wenden, die möglicherweise individuellere Lösungen anbieten. Zudem könnte ein Beratungsgespräch mit einem unabhängigen Finanzberater hilfreich sein, um einen Überblick über alle Optionen zu bekommen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Interessanterweise gibt es in der Tat spezielle Kreditangebote für ältere Menschen, die sogenannten Seniorenkredite. Diese sind oft an die Bedürfnisse älterer Kreditnehmer angepasst und berücksichtigen deren spezielle Lebenssituation.

            Allerdings ist es wichtig, die Konditionen genau zu prüfen, da die Zinssätze variieren können. Eine weitere Möglichkeit könnte die Aufnahme eines Kredits mit einem jüngeren Bürgen sein, was die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen könnte.

            Zudem sollte man nicht außer Acht lassen, dass es staatliche Förderprogramme für Renovierungen gibt, die möglicherweise auch für deine Eltern in Frage kommen könnten.
              Es gibt auch kreative Finanzierungsmöglichkeiten, die man in Betracht ziehen könnte. Zum Beispiel könnten deine Eltern über eine Lebensversicherung verfügen, die sie beleihen könnten.

              Diese Option wird oft übersehen, kann aber eine praktikable Lösung sein, um an Geld zu kommen, ohne sich traditionell verschulden zu müssen. Zudem bieten manche Versicherungen spezielle Programme für ältere Menschen an, die für solche Situationen wie die deiner Eltern gedacht sind.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo BlubbernderQuell,

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                  Eine wichtige Überlegung ist auch die Laufzeit des Kredits. Bei älteren Kreditnehmern tendieren Banken dazu, kürzere Laufzeiten anzubieten, was die monatlichen Raten erhöht.

                  Es könnte sinnvoll sein, nach Kreditgebern zu suchen, die flexible Laufzeiten anbieten. Zudem ist es ratsam, eine Restschuldversicherung in Betracht zu ziehen, die im Falle eines Falles die verbleibende Kreditschuld abdeckt und so das Risiko für die Erben minimiert.
                    Man sollte auch die Möglichkeit eines staatlich geförderten Kredits prüfen. In einigen Ländern gibt es spezielle Programme für Senioren.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Also, ich würd echt aufpassen mit Krediten im hohen Alter. Die Banken sind da echt pingelig und die Zinsen können höher sein.

                      Aber wenn die Pension solide ist, könnte das klappen. Vielleicht könnt ihr auch erstmal nur einen Teil der Renovierungen machen und gucken, wie das finanziell läuft, bevor ihr mehr Schulden macht.
                        Habt ihr euch schon bei eurer Hausbank erkundigt? Manchmal sind die einem gegenüber aufgeschlossener, besonders wenn man schon lange Kunde ist.
                          Es ist wirklich eine Frage der Perspektive und des persönlichen Netzwerks. Manchmal kann ein Gespräch mit einem Finanzberater, der Erfahrung mit Krediten für ältere Menschen hat, neue Wege aufzeigen.

                          Es gibt durchaus Banken und Finanzinstitute, die solche Kredite anbieten, aber die Bedingungen variieren stark. Ein Berater könnte dabei helfen, das Beste aus der Situation herauszuholen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Vielleicht könntet ihr auch eine Art Crowdfunding in der Familie starten? Wenn jeder ein bisschen beiträgt, kommt vielleicht genug zusammen für die Renovierung.
                              Schon mal an einen Kredit trotz Schufa gedacht? Da gibt es auch Möglichkeiten.
                                Eine andere Option könnte sein, die Renovierung in Phasen durchzuführen und für jede Phase einen kleineren, kurzfristigen Kredit aufzunehmen. Auf diese Weise könnten deine Eltern die Rückzahlung besser handhaben und hätten weniger Druck, eine große Summe auf einmal zurückzuzahlen.

                                Zudem könnten sie von niedrigeren Zinsen profitieren, wenn sie den Kredit schneller zurückzahlen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es ist wichtig, alle Kreditangebote gründlich zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen. Einige Banken bieten spezielle Konditionen für Senioren an, aber es lohnt sich, auch Online-Kreditvergleiche zu nutzen, um das beste Angebot zu finden.

                                  Zudem sollte man auf versteckte Gebühren achten, die die Kosten erhöhen können.
                                    Man sollte auch nicht vergessen, dass es neben Banken auch andere Organisationen gibt, die finanzielle Unterstützung für Renovierungen anbieten können. Zum Beispiel gibt es gemeinnützige Organisationen, die älteren Menschen helfen, ihre Wohnsituation zu verbessern.

                                    Es könnte sich lohnen, in dieser Richtung zu recherchieren und möglicherweise Fördermittel oder zinsgünstige Darlehen zu erhalten.
                                      Bei der Suche nach einem Kredit für ältere Menschen ist es entscheidend, die Gesamtkosten des Kredits zu berücksichtigen, einschließlich Zinsen, Gebühren und möglicher Versicherungen. Manche Anbieter werben mit niedrigen Zinssätzen, aber die tatsächlichen Kosten können durch Gebühren und Versicherungen deutlich höher sein.

                                      Es ist ratsam, Angebote genau zu prüfen und gegebenenfalls einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren, um sicherzustellen, dass der Kredit zu den finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnissen passt.
                                        Habt ihr auch schon mal an einen Umbauzuschuss gedacht? Manchmal gibt es von der Stadt oder Gemeinde Zuschüsse für Renovierungen, die das Wohnen im Alter erleichtern sollen.
                                          Eine weitere Überlegung könnte sein, ob es sinnvoll ist, einen Teil des Hauses zu vermieten, um mit den Mieteinnahmen den Kredit zurückzuzahlen. Das könnte eine Möglichkeit sein, zusätzliches Einkommen zu generieren und gleichzeitig die Kreditlast zu verringern.
                                            Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf Seniorenkredite konzentrieren. Diese können oft maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die auf die Bedürfnisse und finanzielle Situation deiner Eltern zugeschnitten sind.

                                            Es lohnt sich, solche Dienste in Betracht zu ziehen, um ein passendes Angebot zu finden.
                                              Die finanzielle Planung ist in diesem Alter besonders wichtig. Neben der Kreditaufnahme könnten deine Eltern auch ihre Vermögenswerte überprüfen.

                                              Vielleicht gibt es Anlagen oder Sparbücher, die sie auflösen könnten, um die Renovierung zu finanzieren. Es ist auch wichtig, die monatlichen Ausgaben genau zu analysieren und zu sehen, wo eventuell gespart werden kann, um die zusätzliche Belastung durch einen Kredit zu minimieren.

                                              Eine detaillierte Budgetplanung kann hier sehr hilfreich sein. Zudem könnte ein Gespräch mit einem Steuerberater nützlich sein, um mögliche steuerliche Vorteile durch die Renovierung zu identifizieren.
                                                Vielleicht könnten deine Eltern auch eine Anschlussfinanzierung in Betracht ziehen, falls sie bereits eine Hypothek haben. Das könnte günstiger sein.
                                                  Es ist auch eine Überlegung wert, ob eine Renovierung wirklich notwendig ist oder ob kleinere Anpassungen ausreichen könnten. Manchmal kann eine Neugestaltung ohne strukturelle Änderungen einen großen Unterschied machen und ist wesentlich kostengünstiger.

                                                  Zudem könnten deine Eltern prüfen, ob es lokale Handwerker gibt, die spezielle Tarife für Senioren anbieten.
                                                    Es ist wichtig, dass deine Eltern sich auch über die möglichen Risiken einer Kreditaufnahme im Klaren sind. Sie sollten sich überlegen, wie sie den Kredit zurückzahlen können, falls ihre finanzielle Situation sich ändert.

                                                    Es könnte sinnvoll sein, einen Plan B zu haben, wie zum Beispiel die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne hohe Gebühren zu zahlen.
                                                      Man sollte auch die Zinsentwicklung im Auge behalten. Wenn die Zinsen aktuell niedrig sind, könnte es eine gute Gelegenheit sein, einen Kredit aufzunehmen.

                                                      Allerdings ist es wichtig, einen festen Zinssatz zu wählen, um nicht von zukünftigen Zinserhöhungen betroffen zu sein.
                                                        Eine gründliche Recherche ist unerlässlich. Es gibt viele Informationsquellen, darunter Verbraucherzentralen, die über die Rechte und Möglichkeiten von Kreditnehmern im Alter informieren.

                                                        Zudem können Erfahrungsberichte anderer Senioren wertvolle Einblicke bieten und helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.
                                                          Es könnte auch hilfreich sein, die aktuellen Wohnverhältnisse zu überdenken. Vielleicht ist ein Umzug in eine kleinere, wartungsärmere Wohnung eine finanziell sinnvollere Entscheidung als eine kostspielige Renovierung des aktuellen Hauses.
                                                            Gibt es nicht auch Zuschüsse für barrierefreies Umbauen? Das wäre doch was.
                                                              Man sollte auch die Möglichkeit einer Umschuldung in Betracht ziehen, falls bereits andere Kredite bestehen. Das könnte die monatliche Belastung reduzieren.
                                                                Es ist auch eine gute Idee, mit einem Finanzberater über die langfristige Finanzplanung zu sprechen. Das hilft, das große Bild im Blick zu behalten.
                                                                  Ich würde empfehlen, auch Online-Kreditplattformen zu prüfen. Dort kann man oft günstige Konditionen finden, und die Antragsprozesse sind meistens einfacher und schneller als bei traditionellen Banken.
                                                                    Die finanzielle Unabhängigkeit im Alter ist ein wichtiger Aspekt, der sorgfältig geplant werden sollte. Neben der Kreditaufnahme könnten deine Eltern auch in Betracht ziehen, ihr Zuhause energieeffizienter zu gestalten, um langfristig Kosten zu sparen.

                                                                    Staatliche Förderprogramme für energetische Sanierungen bieten hierfür oft finanzielle Unterstützung. Des Weiteren könnten sie überlegen, ob es sinnvoll ist, Teile ihres Eigentums zu verkaufen, um die Renovierung zu finanzieren.

                                                                    Eine weitere Möglichkeit wäre, über eine Lebensversicherung nachzudenken, die im Todesfall die Kreditschuld abdeckt, um die finanzielle Belastung für die Erben zu minimieren. Letztendlich ist es wichtig, dass deine Eltern eine Entscheidung treffen, die ihre Lebensqualität verbessert, ohne sie finanziell zu überfordern.

                                                                    Ein ausgewogener Ansatz, der sowohl ihre aktuellen Bedürfnisse als auch ihre langfristige finanzielle Sicherheit berücksichtigt, ist dabei entscheidend.
                                                                      Vielleicht könnten staatliche Zuschüsse eine Option sein, um die Kosten zu decken.
                                                                        Wie sieht es mit einem Kredit von einer Online-Bank aus? Die sind manchmal flexibler.
                                                                          Eine umfassende Beratung durch einen Finanzexperten kann helfen, die verschiedenen Optionen zu verstehen und die beste Lösung für deine Eltern zu finden. Es gibt viele Wege, um die finanziellen Herausforderungen im Alter zu meistern, und eine professionelle Beratung kann dabei unterstützen, die optimale Entscheidung zu treffen.

                                                                          Zudem kann es sinnvoll sein, alle vorhandenen Ressourcen und Unterstützungsmöglichkeiten zu erkunden, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
                                                                            Es ist wichtig, alle Angebote genau zu prüfen und die Konditionen zu vergleichen.
                                                                            Vorherige template Weiter

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                                                                            Thomas Mücke

                                                                            Thomas Mücke

                                                                            Jahrgang 1975

                                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                            message icon

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                                                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                            Lebenslauf

                                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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