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Kurzzeitiger Kredit oder Freunde um Geld bitten?

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    #1

    Kurzzeitiger Kredit oder Freunde um Geld bitten?

    Ich stecke in einer kleinen finanziellen Notlage und brauche dringend etwas Geld, um meine Miete und ein paar andere dringende Ausgaben zu decken, bis mein nächstes Gehalt eintrifft. Ich habe von kurzzeitigen Krediten gehört, bin aber unsicher, wie sie funktionieren und was ich beachten muss.

    Hat jemand Erfahrungen mit kurzzeitigen Krediten gemacht? Was sind die Vor- und Nachteile?

    Gibt es versteckte Gebühren, auf die ich aufpassen sollte?
    Stichworte: -
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    Also, ich hatte mal eine ähnliche Situation und musste mich nach einem kurzfristigen Kredit umsehen. Es gibt tatsächlich einige Optionen, aber man muss echt aufpassen. Zuerst einmal, kurzfristige Kredite oder sogenannte Payday Loans können super hohe Zinsen haben. Das ist quasi der Preis dafür, dass du schnell an Geld kommst. Manche Anbieter locken mit schneller Auszahlung, aber die Kosten dafür können echt heftig sein.

    Was ich dir raten würde, ist, wirklich alle Konditionen genau zu prüfen. Schau nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf mögliche Gebühren, wie Bearbeitungsgebühren oder Vorkosten. Manchmal gibt es auch Strafgebühren, wenn du nicht pünktlich zurückzahlst. Und lies unbedingt das Kleingedruckte! Ich hab die Erfahrung gemacht, dass es oft versteckte Kosten gibt, die nicht sofort offensichtlich sind.

    Am Ende hab ich mich für einen Kreditanbieter entschieden, der zwar nicht die niedrigsten Zinsen hatte, aber dafür keine versteckten Gebühren. Es hat sich gelohnt, ein bisschen mehr Zeit in die Recherche zu investieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Ich würde dir auch empfehlen, Alternativen zu betrachten. Manchmal kann ein Gespräch mit der Bank oder sogar mit deinem Arbeitgeber eine Lösung bieten.

      Kurzfristige Kredite sind oft eine teure Option.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Stand: 04.04.2025
        Wenn du in einer finanziellen Notlage steckst, solltest du vielleicht auch über einen Kredit ohne Schufa nachdenken. Diese sind speziell für Leute gedacht, deren Bonität vielleicht nicht die beste ist. Aber Vorsicht, auch hier gibt es hohe Zinsen und oft versteckte Kosten. Es ist wichtig, dass du dich gründlich informierst und Angebote vergleichst.

        Einige Anbieter, die solche Kredite vermitteln, arbeiten mit Banken zusammen, die auf Kredite ohne Schufa spezialisiert sind. Das kann eine Option sein, wenn du schnell Geld brauchst und traditionelle Banken dir keinen Kredit gewähren. Allerdings musst du auch hier genau auf die Konditionen achten und sicherstellen, dass du den Kredit unter den gegebenen Bedingungen auch zurückzahlen kannst.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Hast du schon mal über einen privaten Kredit nachgedacht? Manchmal ist das einfacher und günstiger.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen können extrem hoch sein.

            Immer das Kleingedruckte lesen!
              Es ist essentiell, die verschiedenen Kreditoptionen sorgfältig zu prüfen. Kurzfristige Kredite können zwar eine schnelle Lösung bieten, aber die langfristigen Kosten dürfen nicht unterschätzt werden. Einige Kreditgeber nutzen die Notlage der Menschen aus, indem sie extrem hohe Zinsen verlangen. Es ist daher ratsam, auch staatliche Hilfsangebote oder Beratungsstellen zu kontaktieren, die bei der Bewältigung finanzieller Schwierigkeiten unterstützen können.

              Es gibt auch Online-Plattformen, die Kredite von Privatpersonen vermitteln. Diese können manchmal günstigere Konditionen bieten als traditionelle Bankkredite. Wichtig ist, dass du dir einen klaren Überblick über deine finanzielle Situation verschaffst und einen realistischen Rückzahlungsplan erstellst. Nur so kannst du vermeiden, in eine noch tiefere Schuldenfalle zu geraten.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Dork1234,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Auf jeden Fall mehrere Angebote vergleichen und nicht das erste beste nehmen. Manchmal gibt es bessere Alternativen.

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                  Ich habe gute Erfahrungen mit Kreditvergleichsportalen gemacht. Dort kannst du verschiedene Kredite direkt miteinander vergleichen und siehst auf einen Blick, wo die Zinsen und Gebühren am niedrigsten sind.

                  Außerdem bieten einige dieser Portale auch spezielle Kredite für Leute in finanziellen Notlagen an.
                    Check mal die Konditionen für einen Dispokredit bei deiner Bank. Ist manchmal günstiger als ein kurzfristiger Kredit von externen Anbietern.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Echt wichtig ist, dass du dir im Klaren bist, wie viel du wirklich brauchst und wie schnell du den Kredit zurückzahlen kannst. Kurzfristige Kredite locken mit schneller Verfügbarkeit, aber die Zinsen und Gebühren können dich langfristig mehr kosten.

                      Schau, ob es nicht bessere Optionen gibt, wie zum Beispiel einen kleinen Kredit von deiner Hausbank oder sogar finanzielle Unterstützung von Familie oder Freunden.
                        Ich rate dir, auch die Möglichkeit von staatlichen Hilfen oder Unterstützungsprogrammen in Betracht zu ziehen. In manchen Fällen gibt es spezielle Fonds oder Hilfsprogramme für Menschen in finanziellen Notlagen.

                        Diese Optionen sind oft zinsfrei oder haben sehr niedrige Zinsen im Vergleich zu kommerziellen Krediten.
                          Bevor du dich für einen kurzfristigen Kredit entscheidest, solltest du auch die Möglichkeit einer Zahlungsvereinbarung mit deinen Gläubigern in Betracht ziehen. Oft sind sie bereit, einen Aufschub oder eine Ratenzahlung zu akzeptieren, wenn du deine Situation erklärst.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Man darf auch nicht vergessen, dass es neben den Zinsen oft noch andere Kosten gibt, die einen Kredit teurer machen können. Dazu gehören zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung.

                            Es lohnt sich, vor der Kreditaufnahme genau nachzufragen, welche Kosten insgesamt anfallen.
                              Ein wichtiger Punkt ist auch die Flexibilität der Rückzahlung. Manche Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an, was sehr hilfreich sein kann, wenn du schneller zurückzahlen möchtest.
                                Ich würde auch empfehlen, auf die Laufzeit des Kredits zu achten. Kurze Laufzeiten bedeuten oft höhere Raten, die schwerer zu bewältigen sind.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es ist auch wichtig, sich über die Konsequenzen einer möglichen Zahlungsunfähigkeit im Klaren zu sein. Wenn du die Kreditraten nicht rechtzeitig bezahlen kannst, kann das ernsthafte Folgen für deine Kreditwürdigkeit haben und zukünftige Finanzierungsmöglichkeiten einschränken.

                                  Daher ist es entscheidend, einen realistischen Plan für die Rückzahlung zu haben und sicherzustellen, dass du die monatlichen Raten tragen kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen.
                                    Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Einige Kreditgeber erheben dafür Vorfälligkeitsentschädigungen, die zusätzliche Kosten verursachen können.

                                    Es ist daher ratsam, sich vorab zu informieren, ob und welche Kosten bei einer vorzeitigen Rückzahlung anfallen.
                                      Ehrlich gesagt, würde ich versuchen, von Freunden oder Familie zu leihen. Keine Zinsen, keine Gebühren und meistens viel flexibler in der Rückzahlung.
                                        Man sollte auch die eigene finanzielle Situation realistisch einschätzen. Wenn du schon jetzt knapp bei Kasse bist, kann ein Kredit mit hohen Zinsen und Gebühren deine Situation langfristig verschlimmern.
                                          Gibt es bei dir in der Nähe vielleicht eine Schuldnerberatung? Die können oft gute Tipps geben.
                                            Es ist auch eine Überlegung wert, ob du nicht an anderer Stelle Einsparungen vornehmen kannst, um den Bedarf an einem kurzfristigen Kredit zu reduzieren. Manchmal lassen sich durch eine Überprüfung der monatlichen Ausgaben unnötige Kosten finden und eliminieren.

                                            Das kann dir helfen, die finanzielle Lücke zu schließen, ohne dich in weitere Schulden zu stürzen.
                                              Achte auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf die monatliche Rate.
                                                Es ist auch eine gute Idee, sich über die Erfahrungen anderer Kreditnehmer mit dem jeweiligen Anbieter zu informieren. Online-Bewertungen und Foren können wertvolle Einblicke bieten und dir helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.
                                                  Manchmal bieten auch lokale Banken oder Sparkassen spezielle Kredite für Notfälle an, die günstiger sein können als Online-Kredite. Es lohnt sich, dort nachzufragen.
                                                    Denk auch daran, dass manche Kreditanbieter flexible Rückzahlungspläne anbieten. Das kann besonders nützlich sein, wenn du unsicher bist, wie schnell du den Kredit zurückzahlen kannst.
                                                      Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz des Kreditgebers. Seriöse Anbieter stellen alle Kosten und Gebühren klar und deutlich dar.

                                                      Achte darauf, dass du alle Informationen erhältst, bevor du einen Vertrag unterschreibst. Das hilft dir, böse Überraschungen zu vermeiden.
                                                        Ich würde auch prüfen, ob der Kreditanbieter eine vorzeitige Rückzahlung ohne Strafgebühren erlaubt. Das kann viel Geld sparen.
                                                          Ein wichtiger Tipp ist, sich nicht unter Druck setzen zu lassen. Manche Kreditanbieter versuchen, mit zeitlich begrenzten Angeboten Druck auszuüben.

                                                          Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um alle Optionen gründlich zu prüfen und die beste Entscheidung für deine Situation zu treffen. Es ist besser, ein paar Tage länger zu recherchieren, als sich vorschnell für einen teuren oder ungeeigneten Kredit zu entscheiden.
                                                            Überlege auch, ob du wirklich den gesamten Betrag brauchst, den du dir leihen möchtest. Manchmal reicht es, nur einen Teil zu finanzieren und den Rest anders zu decken.

                                                            Das kann die Zinslast erheblich reduzieren.
                                                              Vergiss nicht, nach Sonderaktionen oder Rabatten zu fragen. Einige Kreditanbieter bieten für Neukunden besondere Konditionen an.
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                                                              Der Moderator dieser Topic

                                                              Thomas Mücke

                                                              Thomas Mücke

                                                              Jahrgang 1975

                                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

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                                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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