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Meine Degussa Bank Kreditanfrage wurde abgelehnt. Kann mir jemand erklären, welche Gründe es dafür geben könnte und was ich tun kann, um bei einer erneuten Anfrage Erfolg zu haben?
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Eine Kreditablehnung kann viele Gründe haben. In den meisten Fällen liegt es an fehlenden oder zu geringen Sicherheiten wie Einkommen oder Vermögen.Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
Ein anderer häufiger Grund ist ein negativer Schufa-Eintrag. Für Banken bedeutet ein negativer Schufa-Eintrag ein hohes Risiko, denn es zeigt, dass bereits in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind.
Außerdem kann auch der Berufsstatus eine Rolle spielen, so erhalten z.B. Selbstständige oder Freiberufler oft schwieriger einen Kredit als feste Angestellte.
Eine letzte Ursache könnte eine zu hohe Schuldentilgungsrate sein, wenn die Bank der Meinung ist, dass dein freies Einkommen nach Abzug aller fixen Kosten nicht ausreicht, um die Kreditraten zu zahlen. -
Was du tun kannst? Erstens, versuche die Gründe für die Ablehnung herauszufinden.
Manchmal sind es Kleinigkeiten, die behoben werden können. Ist z.B. dein Schufa-Eintrag negativ, könntest du versuchen, diesen zu verbessern, indem du offene Forderungen begleichst. Zweitens, stelle sicher, dass du stabile und regelmäßige Einkünfte hast.
Das gibt der Bank Sicherheit. Drittens, reduziere deine Ausgaben.
Das erhöht dein frei verfügbares monatliches Einkommen und damit deine Kreditwürdigkeit. -
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Da gibt es einige mögliche Gründe für eine Ablehnung deiner Kreditanfrage bei der Degussa Bank. Eine der Hauptursachen könnte ein negativer Schufa-Eintrag sein.
Die Degussa Bank prüft vor der Kreditvergabe deine Bonität, dazu gehört auch eine Überprüfung deiner Schufa-Daten. Negative Einträge können auf Zahlungsausfälle in der Vergangenheit hinweisen und erhöhen das Risiko für die Bank, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird.
Eine weitere mögliche Ursache könnte ein zu geringes Nettoeinkommen sein. Die Bank erwartet, dass du mindestens ein Nettoeinkommen von 1.500 Euro monatlich hast.
Andere Gründe können z.B. ein zu junges oder zu hohes Alter sein, denn du musst zwischen 18 und 70 Jahre alt sein.
Oder aber die Ablehnung könnte darauf zurückzuführen sein, dass du dich in der Probezeit befindest. -
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Sicherlich sind das alles plausible Gründe, warum die Kreditanfrage abgelehnt wurde. Nichtsdestotrotz sollten wir auch betonen, dass Kreditinstitute, bei der Beurteilung des Kreditrisikos, häufig auch auf die im Kreditantrag angegebenen Daten zurückgreifen.
Dazu gehören beispielsweise Informationen zur aktuellen finanziellen Situation des Antragstellers, z. B.
bestehende finanzielle Verpflichtungen und der derzeitige Beschäftigungsstatus. Sind hier Bedenken vorhanden, kann das dazu führen, dass die Kreditanfrage negativ beschieden wird.
Daher empfehle ich dir, einen Blick auf deine eigenen finanziellen Verhältnisse zu werfen und zu prüfen, ob es hier Aspekte gibt, die deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnten. -
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Was es vielleicht braucht, ist ein bisschen Perspektive. Bei der Kreditvergabe geht es letztlich immer um das Risiko für die Bank – was passiert, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann?
Im Prinzip ist es also ein Gleichgewicht zwischen deiner Kreditwürdigkeit und dem Risiko für die Bank. Während ein negatives Schufa-Profil definitiv eine rote Fahne ist, könnten auch andere Faktoren wie dein Beschäftigungsstatus, dein Einkommen und selbst deine Ausgaben eine Rolle spielen.
Es ist also durchaus möglich, dass du unter anderen Umständen – zum Beispiel, wenn du einen festen Job hast oder dein Einkommen steigt – einen Kredit bekommen könntest. Es könnte auch helfen, wenn du deine Ausgaben reduzierst oder deine Schulden abbauen könntest. -
Hi, es könnten verschiedene Gründe vorliegen. Banken prüfen generell Deine Bonität, das bedeutet sie werfen einen Blick auf Deine Einkommenssituation und statistische Daten dazu, wie wahrscheinlich Du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Negativ kann sich auswirken, wenn Du bereits anderweitige finanzielle Verpflichtungen hast, unbezahlte Rechnungen oder einen SCHUFA-Eintrag. Dein aktuelles Arbeitsverhältnis und Dein Einkommen spielen natürlich auch eine Rolle.
Außerdem ist es wichtig, dass ein regelmäßiges sowie ausreichend hohes Einkommen gegenüber der Bank nachgewiesen werden kann. Eventuell lag hier das Problem. -
Antwort der RedaktionHallo hans_der_fuchs,
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Völlig richtig! Ein weiterer entscheidender Punkt kann auch der sogenannte Score-Wert bei der SCHUFA sein.
Dieser Wert gibt Auskunft über Dein Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Wenn hier Zahlungsschwierigkeiten vermerkt sind, kann das einen Ausfall des Kredits bedeuten.
Aber auch eine noch nicht abgeschlossene Ausbildung oder Probezeit sowie ein noch nicht abbezahltes Darlehen können mögliche Gründe für die Ablehnung eines Kredits sein. -
Absolut korrekt. Ein Aspekt, der häufig unterschätzt wird, ist das Alter.
In der Regel haben Personen unter 18 und über 70 Jahre Schwierigkeiten, ein Darlehen zu erhalten, da Banken hier ein höheres Risiko sehen. Du könntest auch abgelehnt werden, wenn Du in der Probezeit bist oder ein befristeter Arbeitsvertrag vorliegt.
Außerdem kannst Du natürlich Einspruch gegen die Ablehnung einlegen, falls Du der Meinung bist, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind. Eine Alternative wäre die Aufnahme eines Kredits mit einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer. -
Ein wichtiger Punkt, der noch nicht erwähnt wurde, ist Deine Wohn- und Aufenthaltssituation. Manche Banken erfordern, dass Du einen festen Wohnsitz in Deutschland hast.
Und auch wenn es auf den ersten Blick nichts mit Deiner finanziellen Situation zu tun hat, so fragen die Banken auch danach, wie lang Du schon an Deinem aktuellen Wohnort lebst. Banken sehen gerne Stabilität und damit auch längere Aufenthalte an einem Ort.
Eine Option könnte auch sein, den Kredit mit einem zweiten Antragsteller zu beantragen. -
Kredite für jeden Verwendungszweck- Empfehlung 1: Ratenkredite
- Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
- Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
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Genau! Bei einigen Banken, wie auch der Degussa Bank, gibt es bei der Kreditbeantragung bestimmte Voraussetzungen.
Neben einer sauberen Schufa-Auskunft und einem regelmäßigen Einkommen, kann auch Dein Job eine Rolle spielen. Beamte haben hier oft bessere Chancen auf einen Kredit, da sie ein sicheres und geregeltes Einkommen haben.
Aber auch Dein Wohnort kann bei der Kreditvergabe eine Rolle spielen. So sollten Antragsteller ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist Dein Alter. Je nach Bank liegt das Mindestalter für einen Kredit zwischen 18 und 21 Jahren. -
Das haben die Kollegen bereits sehr gut umschrieben. Ein Grund für die Ablehnung könnte auch sein, dass Du bereits andere Kredite hast.
Die Bank prüft Deine Bonität, um das Risiko für sie zu minimieren. Hierbei wird auch berücksichtigt, ob Du bereits andere Ratenkredite abbezahlst.
Gerade wenn diese von der gleichen Bank sind, kann es sein, dass das Institut Dir aufgrund von Vorsichtsmaßnahmen keinen weiteren Kredit gewährt. -
Genau das ist aus meiner Sicht auch der Hauptgrund. Aber nicht nur die Bank, bei der Du den Kredit aufnehmen möchtest, kann hier Probleme machen. Auch andere Banken, bei denen Du bereits Kredite hast, könnten sich querstellen. Sie könnten die Herausgabe von wichtigen Informationen verweigern oder bei der Kreditbeantragung negativ auffallen.
Ein weiterer Aspekt ist die SCHUFA-Auskunft. Hier werden alle Deine Kredite und Dein Zahlungsverhalten aufgelistet. Negativ auffällige Punkte können hier schnell zu einer Ablehnung führen. -
Hallo,
ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
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All diese Punkte sind sehr gültig und wichtig. Aber wir sollten nicht vergessen, dass es auch immer auf die Höhe des Kredits und die geplante Laufzeit ankommt.
Große Kreditsummen erfordern oft eine zusätzliche Bürgschaft oder gefestigte Sicherheiten, besonders bei langen Laufzeiten. Und auch Dein Einkommen spielt natürlich eine Rolle.
Sowohl die Höhe als auch die Regelmäßigkeit Deines Einkommens können Einfluss auf die Entscheidung der Bank haben. Nicht zuletzt schauen sich die Banken auch an, wie gut Du Deine Finanzen verwaltest und ob Du in der Vergangenheit immer Deine Rechnungen pünktlich bezahlt hast. -
Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum eine Kreditanfrage abgelehnt werden kann. Ein wesentlicher Grund kann eine zu niedrige Bonität sein, sprich, die Bank hat nach ihrer Risikoprüfung entschieden, dass die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung des Kredits zu gering ist.
Zu den Faktoren, die hier eine Rolle spielen, zählen dein Einkommen, bestehende Schulden, deine Berufssituation und negative Einträge in der SCHUFA. Ein weiterer Grund könnte sein, dass du die Bedingungen der Degussa Bank nicht erfüllst.
So verlangt die Bank zum Beispiel einen festen Wohnsitz in Deutschland oder ein regelmäßiges Einkommen über einer gewissen Grenze. -
Es ist möglich, dass das Einkommen des Antragstellers nicht ausreicht, um die monatlichen Raten für den gewünschten Kredit zu tragen. Die Bank prüft das Einkommen in Relation zur gewünschten Kreditsumme und zur Laufzeit des Kredits.
Wenn sie zu dem Schluss kommt, dass das Einkommen und die finanzielle Situation des Antragstellers nicht ausreichen, um den Kredit zurückzuzahlen, wird der Kreditantrag abgelehnt. Ebenfalls kann es sein, dass es negative Einträge in der SCHUFA gibt.
Das sind Einträge über unbezahlte Rechnungen, über geplatzte Kredite oder ähnliches. Diese Einträge führen dazu, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als nicht ausreichend angesehen wird. -
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Der Moderator dieser Topic
Thomas Mücke
Jahrgang 1975
Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei
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