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Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa – Geht das?
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  • Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa – Geht das?
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Zusammenfassung der Redaktion Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa – Geht das?
  • Eine Umschuldung ist grundsätzlich auch mit einer negativen Schufa möglich, da bestimmte Finanzdienstleister auf die Vergabe von Krediten trotz negativer Bonität spezialisiert sind.
  • Die Chancen auf eine Kreditgenehmigung können verbessert werden, indem zusätzliche Sicherheiten angeboten oder ein Bürge in den Kreditvertrag einbezogen wird.
  • Anbieter wie Besserfinanz haben sich auf die Vermittlung von Krediten trotz Schufa-Einträgen spezialisiert und könnten eine Option seinpositive Erfahrungen bestätigen dies.
  • Zudem existieren Kreditvergleichsportale, die einen Überblick über die Konditionen verschiedener Anbieter geben, wobei manche Dienste auch dann Unterstützung bieten, wenn die Kreditwürdigkeit eingeschränkt ist.
  • Es ist wichtig, Angebote sorgfältig zu prüfen und dabei besonders auf die Effektivzinsen sowie weitere Gebühren zu achten, um keine neuen ungünstigen Konditionen zu erhalten.

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Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa – Geht das?

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    #1

    Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa – Geht das?

    Ist es überhaupt möglich, eine Umschuldung durchzuführen, wenn man eine negative Schufa hat? Ich möchte meinen aktuell laufenden Kredit mit ungünstigen Konditionen ablösen, aber meine Schufa ist leider nicht positiv.

    Wie kann ich eine Umschuldung Kredit trotz negativer Schufa realisieren und gibt es seriöse Anbieter, die solche Kredite vergeben? Welche Erfahrungen habt ihr mit Umschuldungen in solchen Situationen gemacht und habt ihr Tipps, wie ich die Chancen auf eine Genehmigung verbessern kann?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das Thema Umschuldung trotz negativer Schufa ist ein heikles Terrain, aber nicht unmöglich zu begehen. Es gibt spezialisierte Kreditvermittler und Finanzdienstleister, die sich auf solche Fälle konzentrieren. Wichtig ist, dass du seriöse von unseriösen Anbietern unterscheiden kannst. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten und sind transparent in ihren Bedingungen. Zudem sollten sie Mitglied im Vermittlerverband sein und eine Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht besitzen.

    Um deine Chancen zu verbessern, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren und alle Einnahmen und Ausgaben offenlegen. Ein stabiles Einkommen und eine positive Haushaltsrechnung sind von Vorteil. Außerdem kann das Einbringen von Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder eine Bürgschaft hilfreich sein. Es ist auch ratsam, kleinere Schufa-Einträge vor der Antragstellung zu bereinigen, wenn dies möglich ist.

    Ich empfehle, Angebote genau zu vergleichen und auch das Kleingedruckte zu lesen. Einige Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben, sind beispielsweise Smava, Maxda oder Bon Kredit. Diese bieten unterschiedliche Konditionen, daher ist ein Vergleich unerlässlich.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hast du schon mal über alternative Finanzierungsformen nachgedacht? Crowdfunding oder Peer-to-Peer-Kredite könnten eine Option sein.

      Plattformen wie Auxmoney bieten Kredite ohne Banken an.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        zum Sigma Angebot
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        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 04.04.2025
        Ich rate dir dringend davon ab, bei negativer Schufa einen Kredit aufzunehmen. Das führt oft zu noch höheren Zinsen und verschärft die Situation.

        Es ist besser, die Ausgaben zu senken und zu sparen. Versuche stattdessen, deine Schulden durch Budgetierung und Sparmaßnahmen zu reduzieren.

        Eine Schuldnerberatung kann dir dabei helfen, einen realistischen Plan zu entwickeln.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

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          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ich stimme zu, dass man vorsichtig sein sollte. Aber manchmal ist eine Umschuldung die einzige Möglichkeit, um aus einer finanziellen Klemme zu kommen.

          Es gibt tatsächlich seriöse Anbieter, die auch mit negativer Schufa Kredite vergeben. Wichtig ist, dass du einen Kreditvermittler wählst, der keine Vorkosten verlangt.

          Zudem sollte der Vermittler eine realistische Einschätzung deiner Chancen geben können und keine unrealistischen Versprechungen machen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Es ist essenziell, dass du dich umfassend informierst und beraten lässt. Die Verbraucherzentralen bieten hierfür eine gute Anlaufstelle.

            Sie können dir helfen, unseriöse Angebote zu erkennen und Alternativen aufzuzeigen. Auch wenn es Anbieter gibt, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben, so sind diese oft mit hohen Zinsen verbunden.

            Daher solltest du genau prüfen, ob die Umschuldung unter dem Strich wirklich eine Ersparnis bedeutet.
              Mein Tipp: Hol dir Angebote von verschiedenen Anbietern und vergleiche genau. Schau nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf andere Gebühren.

              Und lass dich nicht unter Druck setzen. Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um das beste Angebot für deine Situation zu finden.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo ladybug24,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                In solchen Fällen ist es wichtig, dass du deine finanzielle Lage stabilisierst und einen langfristigen Plan zur Schuldentilgung entwickelst. Umschuldung kann eine Lösung sein, aber nur, wenn sie zu einer realen Zinsersparnis führt und du die monatlichen Raten sicher bedienen kannst. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die auch bei negativer Schufa Kredite vergeben, aber diese Kredite sind oft teurer. Du solltest auch bedenken, dass eine Umschuldung deine Schufa-Bewertung weiter beeinflussen kann.

                Es ist entscheidend, dass du alle Optionen gründlich abwägst und dich nicht von kurzfristigen Erleichterungen verleiten lässt. Überlege auch, ob es Möglichkeiten gibt, zusätzliche Einnahmen zu generieren oder Ausgaben zu reduzieren.

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                  Pass auf, dass du nicht auf irgendwelche Abzocker reinfällst. Es gibt viele, die versprechen, dir auch mit schlechter Schufa zu helfen, aber am Ende wirds nur schlimmer.

                  Check immer, ob die Anbieter auch wirklich seriös sind, bevor du was unterschreibst.
                    Also ich kenn jemanden, der hat das über so einen Kreditvermittler gemacht und das hat echt funktioniert. Der hatte auch ne miese Schufa, aber die haben ihm einen Kredit ohne Schufa vermittelt.

                    Man muss nur echt aufpassen, dass man nicht an die falschen gerät. Immer schön die Bewertungen und Erfahrungen von anderen checken.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Eine Umschuldung kann durchaus sinnvoll sein, um teure Altkredite abzulösen und die monatliche Belastung zu senken. Bei negativer Schufa wird es allerdings schwierig, seriöse Angebote zu finden, da die meisten Banken eine gute Bonität voraussetzen. Es gibt jedoch spezialisierte Anbieter, die auch in schwierigen Fällen Kredite vermitteln. Wichtig ist, dass du dich ausführlich informierst und Angebote genau vergleichst.

                      Es gibt auch die Möglichkeit, über Kreditmarktplätze wie Auxmoney oder Smava einen Kredit von privat zu erhalten. Hier entscheiden private Anleger, ob sie dir einen Kredit gewähren, und nicht die Banken. Die Konditionen können allerdings variieren und die Zinsen höher ausfallen.

                      Ein weiterer Tipp ist, deine Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen. Manchmal sind dort Einträge verzeichnet, die längst hätten gelöscht werden müssen. Das kann deine Bonität verbessern und die Chancen auf eine Umschuldung erhöhen.
                        Als jemand, der sich in einer ähnlichen Situation befunden hat, kann ich sagen, dass es absolut kritisch ist, die eigenen Finanzen genau zu überprüfen und alle Möglichkeiten auszuloten. Es ist ratsam, mit einer Schuldnerberatungsstelle Kontakt aufzunehmen, die dir helfen kann, deine Finanzen zu ordnen und einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden.

                        Es gibt spezialisierte Kreditvermittler, die auch bei negativer Schufa Kredite anbieten. Diese sind jedoch oft mit höheren Zinsen verbunden, was die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann. Es ist wichtig, dass du die Konditionen genau prüfst und dich nicht von vermeintlich schnellen Lösungen blenden lässt.

                        Manchmal kann es auch sinnvoll sein, mit den Gläubigern über eine Umschuldung zu verhandeln, um die Zinslast zu reduzieren.
                          Ich würde dir empfehlen, erstmal deine Schufa-Selbstauskunft anzufordern und zu prüfen, ob alle Einträge korrekt sind. Manchmal sind da Fehler drin, die man bereinigen kann, und das verbessert deine Bonität.

                          Außerdem solltest du versuchen, deine finanzielle Situation zu verbessern, bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst. Mehr Einkommen oder weniger Ausgaben können helfen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Schon mal an eine Bürgschaft gedacht? Vielleicht kann jemand aus deiner Familie oder ein guter Freund für dich bürgen.

                            Das könnte die Bank überzeugen.
                              Wenn du wirklich eine Umschuldung in Erwägung ziehst, solltest du dich umfassend beraten lassen. Es gibt seriöse Anbieter, die auch bei negativer Schufa helfen können, aber die Konditionen sind oft nicht ideal.

                              Du solltest auch deine aktuelle finanzielle Lage genau prüfen und alle Möglichkeiten zur Verbesserung nutzen. Manchmal kann es sinnvoller sein, die aktuelle Situation zu verbessern, statt neue Schulden aufzunehmen.
                                Eine Umschuldung bei negativer Schufa ist eine Herausforderung, aber nicht unmöglich. Der Schlüssel liegt in der sorgfältigen Recherche und im Vergleich der Angebote. Es gibt durchaus seriöse Kreditvermittler, die auch in schwierigen Fällen helfen können. Achte darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden und die Zinsen im Rahmen bleiben.

                                Es ist auch wichtig, deine aktuelle finanzielle Situation zu stabilisieren. Dazu gehört, dass du einen genauen Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben hast und Sparpotenziale nutzt. Überlege, ob du vielleicht unnötige Ausgaben kürzen oder zusätzliche Einnahmequellen erschließen kannst.

                                Des Weiteren solltest du alle deine Schufa-Einträge genau prüfen. Oftmals finden sich dort veraltete oder falsche Einträge, die deine Bonität unnötig verschlechtern. Eine Korrektur kann bereits eine Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit bewirken.

                                Zu guter Letzt: Überstürze nichts. Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um das beste Angebot für deine Situation zu finden.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es ist eine komplexe Angelegenheit, einen Kredit bei negativer Schufa zu erhalten. Du musst sehr vorsichtig sein, um nicht in eine noch tiefere Schuldenfalle zu geraten. Es gibt zwar Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben, doch diese sind oft mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden.

                                  Ich empfehle, zunächst eine genaue Haushaltsrechnung aufzustellen und alle Möglichkeiten zur Kostensenkung zu prüfen. Dies kann beispielsweise durch den Wechsel von Versorgungsanbietern oder das Kündigen unnötiger Abonnements geschehen.

                                  Zudem solltest du alle deine Schufa-Einträge genau prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen. Dies kann deine Bonität verbessern und die Chancen auf eine Umschuldung erhöhen.

                                  Wenn du dich für eine Umschuldung entscheidest, solltest du Angebote von verschiedenen Anbietern einholen und diese genau vergleichen. Achte dabei nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits.
                                    Umschuldung trotz negativer Schufa ist ein schwieriges Unterfangen, aber nicht unmöglich. Du musst dich auf eine umfangreiche Recherche einstellen und genau prüfen, welche Anbieter in Frage kommen. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten und legen ihre Konditionen transparent dar.

                                    Es ist wichtig, dass du einen genauen Überblick über deine finanzielle Situation hast. Stelle sicher, dass du alle Einnahmen und Ausgaben genau kennst und prüfe, wo du eventuell sparen kannst. Eine Haushaltsrechnung kann dir dabei helfen, einen besseren Überblick zu bekommen.

                                    Des Weiteren solltest du deine Schufa-Einträge genau prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren lassen. Eine Verbesserung deiner Schufa-Bewertung kann die Chancen auf eine Umschuldung erhöhen.

                                    Wenn du einen Kredit trotz negativer Schufa in Betracht ziehst, solltest du die Angebote genau vergleichen und dich nicht von vermeintlich günstigen Angeboten täuschen lassen. Die Gesamtkosten des Kredits sind entscheidend.
                                      Umschuldung bei negativer Schufa ist eine sehr sensible Angelegenheit. Die meisten Banken und Kreditinstitute werden dir keinen Kredit gewähren, wenn deine Schufa negativ ist. Es gibt jedoch spezialisierte Anbieter, die sich auf solche Fälle konzentrieren. Du solltest jedoch sehr vorsichtig sein und dich ausführlich informieren, bevor du einen Vertrag abschließt.

                                      Ein wichtiger Aspekt ist die Transparenz des Anbieters. Seriöse Anbieter werden dir alle Kosten und Gebühren offenlegen und keine Vorkosten verlangen. Zudem solltest du einen genauen Plan haben, wie du den Kredit zurückzahlen kannst.

                                      Es ist auch ratsam, deine Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen. Dies kann deine Bonität verbessern und die Chancen auf eine Umschuldung erhöhen.

                                      Letztendlich solltest du alle Angebote genau prüfen und vergleichen. Achte nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits.
                                        Bei negativer Schufa wird es schwer, aber nicht unmöglich. Du solltest auf jeden Fall Angebote von verschiedenen Anbietern einholen und genau vergleichen.

                                        Achte auf die Gesamtkosten des Kredits und nicht nur auf die Zinsen.
                                          Es ist wichtig, dass du dich nicht von vermeintlich einfachen Lösungen verleiten lässt. Eine Umschuldung bei negativer Schufa ist oft mit hohen Zinsen verbunden.

                                          Du solltest alle Möglichkeiten in Betracht ziehen und dich umfassend beraten lassen. Die Verbraucherzentrale oder eine Schuldnerberatung können dir dabei helfen, seriöse Angebote zu finden und deine finanzielle Situation zu verbessern.
                                            Danke für all eure Ratschläge. Ich sehe, dass es durchaus möglich ist, auch mit negativer Schufa eine Umschuldung zu realisieren, aber dass ich dabei sehr vorsichtig sein muss. Ich werde eure Tipps beherzigen und meine finanzielle Situation genau analysieren, bevor ich weitere Schritte unternehme.

                                            Die Idee, meine Schufa-Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu korrigieren, finde ich besonders hilfreich. Ich werde auch die Angebote von spezialisierten Kreditvermittlern genau prüfen und die Konditionen vergleichen.

                                            Es ist mir klar, dass ich keine voreiligen Entscheidungen treffen sollte und dass ich mich ausführlich beraten lassen muss. Ich werde mich an die Verbraucherzentrale wenden und eventuell auch eine Schuldnerberatung aufsuchen.

                                            Nochmals vielen Dank für eure Unterstützung. Eure Hinweise haben mir geholfen, einen klareren Blick auf die Situation zu bekommen.
                                              Guck dir auch mal die Kreditvermittler an, die speziell Kredite ohne Schufa anbieten. Aber immer schön die Bedingungen checken!
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                                              Der Moderator dieser Topic

                                              Thomas Mücke

                                              Thomas Mücke

                                              Jahrgang 1975

                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                              message icon

                                              Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                              Referenzen

                                              • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                              Lebenslauf

                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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