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Zusammenfassung der Redaktion Werden Kreditanfragen in der SCHUFA gespeichert?
  • Kreditanfragen und Konditionenanfragen werden bei der SCHUFA unterschieden und haben unterschiedliche Auswirkungen auf den SCHUFA-Score.
  • Kreditanfragen werden als "Anfrage Kredit" für ein Jahr in der SCHUFA gespeichert und anderen Unternehmen zehn Tage lang sichtbar gemacht.
  • Konditionenanfragen, auch "Anfrage Kreditkonditionen" genannt, haben keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score und sind für andere Unternehmen nicht sichtbar.
  • Beim Vergleich von Kreditangeboten werden üblicherweise Konditionenanfragen gestellt, was bedeutet, dass der SCHUFA-Score dadurch unberührt bleibt.
  • Es kann hilfreich sein, Kreditplattformen zu nutzen, die erfahrungsgemäß Konditionenanfragen nutzen, wie beispielsweise der Online-Vergleichsdienst, über den die Redaktion gute Erfahrungen gemacht hat.

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    Werden Kreditanfragen in der SCHUFA gespeichert?

    Ich habe vor kurzem erfahren, dass Kreditanfragen Einfluss auf den SCHUFA-Score haben könnten. Werden Kreditanfragen in der SCHUFA gespeichert, und wenn ja, wie lange bleiben sie dort?

    Gibt es einen Unterschied zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen in Bezug auf die SCHUFA?
    Stichworte: -
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    Also, Kreditanfragen können tatsächlich deinen SCHUFA-Score beeinflussen. Es gibt da einen Unterschied zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen.

    Konditionenanfragen, auch Anfrage Kreditkonditionen genannt, werden für 12 Monate gespeichert, beeinflussen aber deinen Score nicht. Kreditanfragen, also Anfrage Kredit, werden auch für 12 Monate gespeichert, können aber für 10 Tage von anderen Banken eingesehen werden und beeinflussen in dieser Zeit deinen Score.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also, um das Ganze noch ein bisschen zu vertiefen: Wenn du eine Kreditanfrage bei der Bank stellst, fragt die Bank in der Regel bei der SCHUFA nach deiner Bonität. Diese Anfrage wird als Anfrage Kredit bezeichnet und kann deinen SCHUFA-Score beeinträchtigen, weil sie zeigt, dass du möglicherweise einen Kredit aufnehmen willst. Das kann für andere Banken ein Signal sein, dass du vielleicht finanzielle Schwierigkeiten hast. Aber keine Panik, das ist nicht das Ende der Welt. Es ist nur ein kleiner Faktor von vielen, die deinen Score beeinflussen.

      Jetzt zu den Konditionenanfragen: Wenn du online auf Vergleichsportalen schaust oder bei der Bank nach den Konditionen fragst, ohne dass gleich eine Bonitätsprüfung stattfindet, ist das eine Anfrage Kreditkonditionen. Diese hat keinen Einfluss auf deinen Score. Sie wird zwar gespeichert, aber nur, um dir später vielleicht ein passendes Angebot machen zu können.

      Mein Tipp: Wenn du Kreditangebote vergleichst, achte darauf, dass es sich um Konditionenanfragen handelt, dann bleibt dein SCHUFA-Score unberührt.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 05.04.2025
        Ergänzend dazu: Die Dauer der Speicherung ist auch wichtig. Während Konditionenanfragen nach einem Jahr automatisch gelöscht werden, sind echte Kreditanfragen für andere Banken nur 10 Tage sichtbar.

        Das ist sozusagen eine Schutzfrist, in der du nicht durch weitere Anfragen deinen Score verschlechtern kannst. Danach sind sie zwar noch gespeichert, aber nicht mehr einsehbar und haben keinen Einfluss mehr auf weitere Kreditentscheidungen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

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          Ich möchte noch hinzufügen, dass der SCHUFA-Score ein dynamisches System ist. Jede Kreditanfrage, die als Anfrage Kredit eingestuft wird, kann deinen Score kurzfristig beeinflussen, weil sie darauf hindeutet, dass du einen Kredit aufnehmen könntest. Wenn du also mehrere Kreditanfragen in kurzer Zeit stellst, könnte das als Risikosignal interpretiert werden.

          Aber keine Sorge, der Score erholt sich auch wieder, wenn keine neuen Anfragen gestellt werden. Wichtig ist, dass du deine finanziellen Verpflichtungen immer pünktlich erfüllst. Zahlungsverhalten hat einen viel größeren Einfluss auf deinen Score als Anfragen.

          Und noch etwas: Wenn du tatsächlich einen Kredit aufnimmst, wird das natürlich auch in der SCHUFA vermerkt. Das kann deinen Score ebenfalls beeinflussen, insbesondere wenn du mehrere Kredite hast oder deine Kreditlinien voll ausschöpfst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich finde, man sollte auch die psychologische Seite betrachten. Klar, die Fakten sind wichtig, aber stell dir vor, du bist Banker und siehst, dass jemand in den letzten zwei Wochen fünf Kreditanfragen gestellt hat. Was denkst du dann? Wahrscheinlich nicht, dass es demjenigen finanziell super geht.

            Und jetzt mal ehrlich, wenn du Kredite vergleichst, machst du das ja nicht zum Spaß, sondern weil du Geld brauchst. Die Banken wissen das auch. Also, auch wenn Konditionenanfragen deinen Score nicht beeinflussen, solltest du trotzdem nicht wild herumfragen.

            Was ich sagen will: Nutze Vergleichsportale, die mit Konditionenanfragen arbeiten, und wenn du dich für ein Angebot entscheidest, dann geh den nächsten Schritt. Aber mach nicht den Fehler und frag bei zehn verschiedenen Banken direkt nach einem Kredit, das kann wirklich nach hinten losgehen.
              Genau, und man sollte auch bedenken, dass es nicht nur um die SCHUFA geht. Banken haben auch ihre eigenen Scoring-Systeme. Die SCHUFA ist nur ein Teil des Puzzles. Wenn du also bei einer Bank eine Kreditanfrage stellst, prüfen die nicht nur deine SCHUFA, sondern auch interne Daten.

              Was auch wichtig ist: Es gibt unterschiedliche Arten von SCHUFA-Scores. Der für Banken relevante ist der Basisscore, aber es gibt auch Branchenscores, die zum Beispiel für die Vermietung von Wohnungen wichtig sind. Die werden durch Kreditanfragen nicht beeinflusst.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo surfer_dude_92,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Das ist alles richtig, aber lasst uns nicht vergessen, dass es auch um Vertrauen geht. Eine Bank will sehen, dass du verantwortungsvoll mit Geld umgehst. Wenn du also schon mehrere Kredite hast und dann noch eine neue Anfrage stellst, könnte das bedeuten, dass du über deine Verhältnisse lebst.

                Mein Rat: Sei offen und ehrlich. Wenn du eine Kreditanfrage stellst, erkläre der Bank, warum du das tust. Vielleicht willst du alte Schulden mit einem günstigeren Zins umschulden – das kann ein positiver Punkt sein.

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                  Kurz gesagt, Konditionenanfragen sind safe, Kreditanfragen nicht so. Also immer schön aufpassen, was du wo anfragst!
                    Interessant ist auch, dass manche Banken bei einer Kreditanfrage eine sogenannte weiche Prüfung durchführen können. Das bedeutet, sie schauen sich deine Bonität an, ohne dass es als offizielle Anfrage bei der SCHUFA registriert wird.

                    So wird dein Score nicht beeinflusst. Es lohnt sich also, vor der Anfrage bei der Bank nachzufragen, ob sie eine solche weiche Prüfung anbietet.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Und vergiss nicht, dass es nicht nur die SCHUFA gibt. Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform oder Infoscore.

                      Wenn du also eine Kreditanfrage stellst, könnte es sein, dass die Bank auch dort nachfragt. Jede Auskunftei hat ihre eigenen Scores und Kriterien.

                      Es ist also möglich, dass du bei der einen Auskunftei einen besseren Score hast als bei der anderen.
                        Guter Punkt, PinkCat. Man sollte immer das Gesamtbild der eigenen Bonität im Auge behalten und nicht nur auf die SCHUFA fixiert sein.
                          Um noch etwas mehr Tiefe in die Diskussion zu bringen: Es ist wichtig zu verstehen, dass der SCHUFA-Score ein statistisches Werkzeug ist. Er basiert auf Vergangenheitsdaten und versucht, das zukünftige Risiko eines Kreditausfalls zu berechnen. Wenn du also eine Kreditanfrage stellst, fließt das in die Berechnung mit ein, weil es ein Indikator sein könnte, dass du in Zukunft vielleicht Probleme haben wirst, deine Schulden zu bedienen.

                          Aber es ist auch wichtig zu wissen, dass die SCHUFA und andere Auskunfteien regelmäßig ihre Scoring-Modelle aktualisieren. Das bedeutet, dass sich dein Score im Laufe der Zeit ändern kann, auch ohne dass du etwas tust. Zum Beispiel, wenn die SCHUFA ihr Modell anpasst und neue Daten einfließen, die zeigen, dass bestimmte Verhaltensweisen jetzt als weniger riskant eingestuft werden.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Also einfach ausgedrückt: Kreditanfragen können kurzfristig wehtun, aber solange du deine Rechnungen zahlst, ist alles gut.
                              Richtig, und wenn du wirklich einen Kredit brauchst, ist es immer besser, zuerst eine Konditionenanfrage zu stellen. Das gibt dir einen Überblick über deine Optionen, ohne deinen SCHUFA-Score zu beeinträchtigen.
                                Ach, die SCHUFA manchmal kommt es mir vor, als wäre sie wie ein Schatten, der einem überallhin folgt. Aber ja, Konditionenanfragen sind der Weg zu gehen, um diesen Schatten nicht noch dunkler zu machen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Nicht zu vergessen, dass manche Kreditvermittler mit einer Konditionenanfrage werben, aber dann doch eine harte Kreditanfrage durchführen. Also immer genau das Kleingedruckte lesen, Leute!
                                    Während die Diskussion hier sehr auf die SCHUFA fokussiert ist, möchte ich einen Schritt zurückgehen und die grundsätzliche Frage stellen: Warum ist der SCHUFA-Score so wichtig? Die Antwort liegt in der Risikobewertung. Banken und andere Finanzinstitute nutzen den SCHUFA-Score, um das Risiko eines Kreditausfalls zu bewerten. Ein niedriger Score bedeutet ein höheres Risiko, was wiederum höhere Zinsen oder eine Kreditablehnung zur Folge haben kann.

                                    Daher ist es entscheidend, dass man verantwortungsvoll mit seinen Finanzen umgeht. Das bedeutet, Kredite nur dann aufzunehmen, wenn es wirklich notwendig ist, und sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten problemlos zahlen kann. Außerdem sollte man regelmäßig seine SCHUFA-Auskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können nämlich den Score negativ beeinflussen.

                                    Ein weiterer Punkt ist, dass nicht alle Kreditanfragen gleich sind. Wenn du zum Beispiel ein Auto finanzieren willst und bei mehreren Autohäusern anfragst, kann das als eine einzige Kreditanfrage gewertet werden, wenn die Anfragen in einem kurzen Zeitraum erfolgen. Das soll verhindern, dass dein Score durch das Einholen mehrerer Angebote für denselben Zweck unnötig leidet.
                                      Interessanterweise kann es manchmal sogar von Vorteil sein, wenn man eine Kreditanfrage in der SCHUFA hat. Zum Beispiel, wenn du bisher wenig bis gar keine Kredithistorie hast. In diesem Fall zeigt eine Kreditanfrage, dass du aktiv am Wirtschaftsleben teilnimmst und kann ein erster Schritt sein, um eine Kredithistorie aufzubauen. Natürlich sollte das nicht übertrieben werden, und es ist immer noch besser, wenn diese Anfragen nicht deinen Score beeinflussen.

                                      Letztendlich ist es eine Frage des Maßhaltens und der klugen Entscheidung, wann und wie man einen Kredit anfragt.
                                        Es ist auch erwähnenswert, dass es alternative Wege gibt, um an Geld zu kommen, ohne die SCHUFA zu beeinflussen. Zum Beispiel Peer-to-Peer-Kredite, bei denen Privatpersonen an Privatpersonen Geld verleihen. Diese Plattformen führen in der Regel keine SCHUFA-Prüfung durch, was bedeutet, dass dein Score nicht beeinflusst wird. Allerdings sind die Zinsen oft höher als bei Bankkrediten.

                                        Ein weiterer Punkt ist, dass manche Menschen denken, sie könnten das System austricksen, indem sie viele Konditionenanfragen stellen und dann die beste auswählen. Aber die Banken sind auch nicht dumm. Sie sehen das Gesamtbild und können erkennen, wenn jemand versucht, das System zu spielen.
                                          Die Diskussion hier zeigt, wie komplex das Thema Kreditanfragen und SCHUFA-Scores sein kann. Was wir nicht vergessen dürfen, ist, dass jede Kreditanfrage, egal ob hart oder weich, Teil deiner finanziellen Geschichte wird. Diese Geschichte wird von Kreditgebern genutzt, um zu entscheiden, ob du ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer bist.

                                          Was auch oft übersehen wird: Nicht nur Kreditanfragen, sondern auch andere Faktoren wie zum Beispiel die Nutzung deiner Kreditkarten können deinen SCHUFA-Score beeinflussen. Wenn du also deine Kreditkarten bis zum Limit ausreizt, kann das als Zeichen finanzieller Instabilität gesehen werden.

                                          Ein guter Ansatz ist es, eine langfristige Perspektive zu haben. Baue eine solide Kredithistorie auf, indem du Kredite verantwortungsvoll nutzt und immer pünktlich zurückzahlst. Das wird deinen Score mehr stärken als das ständige Suchen nach dem besten Kreditangebot.
                                            Kurz gefragt: Hat jemand Erfahrung damit, wie schnell sich der SCHUFA-Score nach einer Kreditanfrage wieder erholt?
                                              Die Erholungszeit des SCHUFA-Scores nach einer Kreditanfrage kann variieren. Generell gilt, dass der Score relativ schnell wieder steigt, wenn keine weiteren negativen Einträge hinzukommen und du deine finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllst.

                                              Die SCHUFA aktualisiert ihre Daten regelmäßig, und positive Verhaltensweisen wie pünktliche Rückzahlungen haben einen guten Einfluss auf den Score. Es kann einige Monate dauern, bis sich der Score vollständig normalisiert hat, aber kleine Veränderungen können schon innerhalb weniger Wochen sichtbar sein.
                                                Es ist auch nützlich zu wissen, dass du einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA-Auskunft anfordern kannst. So kannst du genau sehen, welche Daten über dich gespeichert sind und wie deine Kreditanfragen deinen Score beeinflusst haben.

                                                Falls du Unstimmigkeiten findest, kannst du bei der SCHUFA eine Korrektur beantragen. Das ist besonders wichtig, weil Fehler in deiner Kredithistorie deinen Score negativ beeinflussen können.
                                                  Was auch oft vergessen wird, ist die Tatsache, dass nicht nur Banken die SCHUFA nutzen. Auch Vermieter, Telekommunikationsunternehmen und sogar einige Arbeitgeber werfen einen Blick auf deinen SCHUFA-Score. Daher ist es wichtig, dass du eine saubere Kredithistorie hast.

                                                  Außerdem solltest du beachten, dass die SCHUFA nicht die einzige Auskunftei ist. Es gibt auch andere, wie zum Beispiel Bürgel oder Infoscore, die ähnliche Dienste anbieten. Es ist also möglich, dass Anfragen bei diesen Auskunfteien auch Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit haben.
                                                    Nicht zu vergessen, dass es auch Kredite ohne SCHUFA gibt. Diese sind allerdings oft mit höheren Zinsen verbunden und sollten nur in Betracht gezogen werden, wenn es wirklich keine andere Möglichkeit gibt.

                                                    Die Anbieter solcher Kredite prüfen in der Regel nicht bei der SCHUFA, was bedeutet, dass der Kredit nicht in deiner SCHUFA-Akte erscheint. Aber das heißt auch, dass sie ein höheres Risiko eingehen, was sich in den Konditionen widerspiegelt.
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                                                    Der Moderator dieser Topic

                                                    Thomas Mücke

                                                    Thomas Mücke

                                                    Jahrgang 1975

                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                    Lebenslauf

                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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