Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen Profi Tipps
Ist Umschuldung ein kluger Finanzschachzug?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
›
›
unser Forum: 100.682 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage
Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Besondere Angebote zum Umschulden
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
FAQ Jetzt Frage stellen
Zusammenfassung der Redaktion Ist Umschuldung ein kluger Finanzschachzug?
  • Vorteilhaftigkeit der Umschuldung abwägen, indem die erzielbaren Zinsersparnisse gegenüber den möglichen Vorfälligkeitsentschädigungen und anderen Kosten gegengerechnet werden.
  • Die Kreditkonditionen und Umschuldungsbedingungen sorgfältig prüfen, um sicherzugehen, dass die Umschuldung unter dem Strich finanziell sinnvoll ist.
  • Verfügbarkeit von günstigeren Kreditangeboten prüfen, beispielsweise durch Vergleichsportale, welche eine Vielzahl von Bankangeboten übersichtlich darstellen. Die Redaktion hat beiläufige Erfahrungen gemacht, dass das volldigitale Angebot dieser Plattform auch mit negativen Schufa-Einträgen helfen kann.
  • Den Gesamteffekt der Umschuldung einschließlich aller Gebühren und Zinsen kalkulieren und diese mit den aktuellen Bedingungen des bestehenden Kredits vergleichen, um die wirkliche Ersparnis zu bestimmen.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Ist Umschuldung ein kluger Finanzschachzug?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Seite von 1
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge
Vorherige template Weiter
    #1

    Ist Umschuldung ein kluger Finanzschachzug?

    Ich habe vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen, um eine größere Anschaffung zu tätigen und zahle seitdem monatlich meine Raten ab. Nun habe ich gesehen, dass die Zinsen aktuell deutlich niedriger sind als zu dem Zeitpunkt, als ich den Kredit aufgenommen habe.

    Das hat mich zum Nachdenken gebracht, ob es nicht sinnvoll wäre, meinen bestehenden Kredit umzuschulden, um von den günstigeren Konditionen zu profitieren. Doch ich frage mich, ob die damit verbundenen Gebühren und der Aufwand den Nutzen überwiegen würden.

    Ist es grundsätzlich sinnvoll, ein laufendes Darlehen zu anderen Konditionen umzuschulden? Welche Aspekte sollte ich bei einer Kreditumschuldung besonders beachten?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Klar, Umschuldung kann sich lohnen, wenn die Zinsdifferenz groß genug ist. Aber pass auf Vorfälligkeitsentschädigung auf, die kann teuer werden.

    Check auch, ob deine Bank eine Umschuldung ohne Gebühren erlaubt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also, bei einer Umschuldung musst du wirklich alle Kosten im Blick behalten. Nicht nur die Vorfälligkeitsentschädigung, sondern auch Bearbeitungsgebühren für den neuen Kredit und eventuelle Beratungskosten.

      Rechne genau durch, ob sich das wirklich lohnt. Manchmal bieten Banken auch kostenlose Sondertilgungen an, das könnte eine Alternative sein, um schneller schuldenfrei zu werden, ohne die ganze Umschuldungsprozedur durchzumachen.

      Zudem solltest du deine aktuelle finanzielle Lage prüfen – wenn du eine sichere Einkommensquelle hast und die monatlichen Raten nicht belastend sind, könnte eine Umschuldung unnötig sein.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        zu www.smava.de
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        zu www.besserfinanz.de
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        zum Sigma Angebot
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        zu Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        zu www.targobank.de
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 03.04.2025
        Ich würde dir empfehlen, zunächst eine genaue Kostenaufstellung zu machen. Berechne die Gesamtzinsen, die du für deinen aktuellen Kredit noch zahlen müsstest, und vergleiche diese mit den Zinsen, die du für einen neuen Kredit zahlen würdest.

        Berücksichtige dabei auch alle einmaligen Kosten wie die Vorfälligkeitsentschädigung, die bei vorzeitiger Ablösung des alten Kredits anfallen kann, und die Abschlussgebühren für den neuen Kredit. Vergiss nicht, dass die Zinsen nicht das einzige Kriterium sind.

        Die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen, wie z.B. Sondertilgungen ohne Strafgebühren, kann ebenso wichtig sein.

        Außerdem solltest du deine Schufa-Bewertung im Auge behalten. Eine Umschuldung könnte sich negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken, wenn sie als finanzielle Instabilität interpretiert wird.

        Schließlich ist es wichtig, dass du dich nicht nur auf die Angebote deiner Hausbank verlässt, sondern auch den Markt gründlich recherchierst und verschiedene Kreditangebote vergleichst.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger der Kategorie "Kredit ohne Schufa" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Kredit ohne Schufa
          1. Platz von 8 Anbietern
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          ℹ
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Kredit ohne Schufa
          2. Platz von 8 Anbietern
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          ℹ
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im April

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Bedenke auch, dass eine Umschuldung zwar die monatliche Belastung reduzieren kann, aber die Laufzeit des Kredits sich dadurch verlängern könnte. Das bedeutet, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlen könntest, selbst wenn der Zinssatz niedriger ist.

          Es ist wichtig, die Zinsersparnis gegen die möglicherweise längere Laufzeit abzuwägen. Des Weiteren solltest du überprüfen, ob du die Möglichkeit hast, die Raten anzupassen oder ob es eine Möglichkeit gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Bei einer Kreditumschuldung ist es entscheidend, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Ein häufig übersehener Aspekt ist die Restschuldversicherung, die oft teuer ist und den Kredit verteuern kann.

            Überlege auch, ob du die Umschuldung als Gelegenheit nutzen kannst, um zusätzliche Kreditbeträge für unvorhergesehene Ausgaben oder Projekte aufzunehmen. Dies sollte jedoch sorgfältig abgewogen werden, um nicht in eine Überschuldung zu geraten.

            Informiere dich auch über die aktuellen Konditionen am Markt und nutze Online-Vergleichsrechner, um das beste Angebot zu finden.
              Die Umschuldung eines Kredits kann durchaus sinnvoll sein, insbesondere in einem Umfeld fallender Zinsen. Allerdings solltest du beachten, dass neben den bereits genannten Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigung und Bearbeitungsgebühren auch die Laufzeit des neuen Kredits eine Rolle spielt.

              Eine längere Laufzeit kann die monatliche Belastung zwar senken, aber gleichzeitig die Gesamtkosten des Kredits erhöhen. Des Weiteren ist es wichtig, dass du deine persönliche finanzielle Situation und Zukunftspläne berücksichtigst.

              Wenn du beispielsweise planst, in den nächsten Jahren größere Anschaffungen zu tätigen oder eine Immobilie zu erwerben, könnte eine Umschuldung deine Kreditwürdigkeit beeinflussen. Es ist auch ratsam, die Kreditbedingungen genau zu prüfen und auf versteckte Kosten oder Klauseln zu achten, die dich später einschränken könnten.

              Letztlich kann es hilfreich sein, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen, der dir eine objektive Einschätzung geben kann.

                • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.

                Jetzt einfach fragen

                Finden Sie Ihren Kredit

              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo IronMan89,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Check mal, ob es Sonderaktionen gibt. Manche Banken bieten Umschuldungen zu besonderen Konditionen an, das könnte sich lohnen.

                  • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.

                  Jetzt Anbieter finden

                  Antwort kommt innerhalb 24h

                  Es ist wichtig, die Kreditumschuldung aus verschiedenen Perspektiven zu betrachten. Die Zinssätze sind sicherlich ein wichtiger Faktor, aber man sollte auch die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung in Betracht ziehen.

                  Einige Kreditinstitute bieten Kredite mit variablen Raten an, die es ermöglichen, bei finanziellen Engpässen die monatlichen Zahlungen zu reduzieren oder bei finanziellen Spielräumen die Schulden schneller zurückzuzahlen. Außerdem ist es ratsam, die Kreditbedingungen genau zu lesen und auf Klauseln zu achten, die zusätzliche Kosten verursachen könnten, wie z.B. Kontoführungsgebühren oder Gebühren für die Kreditkarte, die oft mit dem Kredit verbunden ist.
                    Wenn du eine Umschuldung in Betracht ziehst, solltest du auch überlegen, ob du eventuell einen Teil der Schulden mit eigenen Mitteln tilgen kannst, um die Gesamtbelastung zu reduzieren. Eine Umschuldung macht vor allem dann Sinn, wenn du dadurch deine monatlichen Raten deutlich senken kannst.

                    Es ist auch wichtig, die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen. In einigen Fällen können die Zinsen für einen Kredit steuerlich absetzbar sein, was die Gesamtkosten des Kredits effektiv senken würde.

                    Des Weiteren ist es ratsam, die Angebote von Online-Banken zu prüfen, da diese oft günstigere Konditionen bieten als traditionelle Banken. Achte auch darauf, dass du einen festen Zinssatz wählst, um nicht von zukünftigen Zinserhöhungen betroffen zu sein.

                    Schließlich solltest du auch deine Verhandlungsposition nutzen und versuchen, mit deiner aktuellen Bank bessere Konditionen auszuhandeln, bevor du dich für eine Umschuldung entscheidest.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ein wichtiger Aspekt bei der Umschuldung ist auch die Überlegung, ob du die Struktur deiner Schulden verändern möchtest. Manchmal kann es sinnvoll sein, mehrere kleine Kredite zu einem einzigen zusammenzufassen, um eine bessere Übersicht und ggf.

                      bessere Konditionen zu erhalten. Allerdings musst du darauf achten, dass du nicht in die Falle von Lockangeboten gerätst, bei denen der Zinssatz nur für eine kurze Zeit niedrig ist und dann stark ansteigt.

                      Es ist auch wichtig, die Angebote genau zu vergleichen und nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit.
                        Es ist auch von Bedeutung, die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen zu berücksichtigen. Wenn die Zinsen derzeit niedrig sind, aber die Prognosen darauf hindeuten, dass sie in naher Zukunft steigen werden, könnte eine Umschuldung zu einem festen Zinssatz eine gute Möglichkeit sein, sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

                        Andererseits, wenn die Zinsen voraussichtlich fallen werden, könnte ein variabler Zinssatz vorteilhafter sein. Es ist auch empfehlenswert, die Laufzeit des neuen Kredits nicht unnötig zu verlängern, da dies die Gesamtkosten erhöhen könnte, selbst wenn die monatliche Rate niedriger ist.
                          Vergiss nicht, dass die Umschuldung eines Kredits auch eine gute Gelegenheit sein kann, um deine finanziellen Ziele neu zu bewerten und anzupassen. Wenn du zum Beispiel planst, in den nächsten Jahren ein Haus zu kaufen oder zu bauen, könnte eine Umschuldung dazu beitragen, deine monatlichen Ausgaben zu senken und so mehr Geld für dein Vorhaben zu sparen.

                          Es ist auch wichtig, dass du dir über deine langfristigen finanziellen Ziele im Klaren bist und sicherstellst, dass die Umschuldung diese Ziele unterstützt und nicht behindert.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ein weiterer zu berücksichtigender Aspekt ist die Sicherheit deines Arbeitsplatzes. Wenn du in einer Branche arbeitest, die von wirtschaftlichen Schwankungen betroffen sein könnte, oder wenn dein Arbeitsplatz unsicher ist, könnte eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz helfen, dein Risiko zu minimieren.

                            Allerdings solltest du auch bedenken, dass eine Umschuldung deine Kreditwürdigkeit kurzfristig beeinträchtigen kann, was sich negativ auf zukünftige Kreditanträge auswirken könnte.
                              Du solltest auch bedenken, dass eine Umschuldung deine finanzielle Flexibilität beeinflussen kann. Wenn du einen Kredit mit einer langen Laufzeit aufnimmst, bindest du dich für einen längeren Zeitraum und schränkst deine Möglichkeiten ein, auf Veränderungen in deiner finanziellen Situation zu reagieren.

                              Außerdem ist es wichtig, darauf zu achten, dass du nicht in eine Schuldenfalle gerätst, indem du immer wieder umschuldest und dadurch letztendlich mehr Zinsen zahlst, als wenn du bei deinem ursprünglichen Kredit geblieben wärst.
                                Umschuldung kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber nur, wenn sie richtig gemacht wird. Es ist wichtig, dass du dir klar machst, was deine Prioritäten sind.

                                Willst du monatlich weniger zahlen oder insgesamt weniger Zinsen über die Laufzeit? Manchmal kann eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz dazu führen, dass du am Ende mehr zahlst, weil die Laufzeit sich verlängert.

                                Achte auch darauf, dass du nicht nur die Zinsen vergleichst, sondern auch die anderen Konditionen wie Gebühren für die Kontoeröffnung oder für die vorzeitige Rückzahlung.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Achte auch auf die Reputation des Kreditgebers. Es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt, die mit verlockenden Angeboten locken, aber versteckte Gebühren haben oder intransparent sind.

                                  Recherchiere gründlich und lies Bewertungen anderer Kunden, bevor du dich für einen neuen Kreditgeber entscheidest. Und sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein – oft sind sie es auch nicht.
                                    Als jemand, der im Finanzsektor arbeitet, rate ich dir, auch einen Blick auf die Kreditvertragsbedingungen zu werfen. Manchmal enthalten diese Klauseln, die bei einer Umschuldung nachteilig sein können, wie zum Beispiel hohe Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung oder Strafzinsen.

                                    Es ist auch wichtig, die Vertragslaufzeit und die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung zu überprüfen. Ein guter Kreditvertrag sollte dir die Flexibilität bieten, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass du dafür bestraft wirst.
                                      Denk auch an deine persönliche Lebenssituation. Wenn du zum Beispiel planst, in den nächsten Jahren Kinder zu bekommen oder ein Haus zu kaufen, könnte eine Umschuldung deine monatlichen Ausgaben senken und dir mehr finanziellen Spielraum geben.

                                      Allerdings solltest du auch sicherstellen, dass du nicht durch eine längere Laufzeit am Ende mehr zahlst.
                                        Es ist wichtig, dass du dir über die langfristigen Konsequenzen einer Umschuldung im Klaren bist. Eine niedrigere monatliche Rate kann verlockend sein, aber wenn sie mit einer längeren Laufzeit einhergeht, könntest du am Ende mehr Zinsen zahlen.

                                        Außerdem ist es entscheidend, dass du die Zinsentwicklung im Auge behältst. Wenn du einen Kredit mit variablem Zinssatz aufnimmst und die Zinsen steigen, könnten deine monatlichen Zahlungen in Zukunft höher ausfallen.

                                        Es ist auch ratsam, einen Puffer für unerwartete Ausgaben einzuplanen und sicherzustellen, dass du dir die monatlichen Raten auch dann noch leisten kannst, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.
                                          Umschuldung kann auch steuerliche Vorteile haben, je nachdem, wofür du den Kredit aufgenommen hast. Wenn es sich um einen Kredit für eine Immobilie handelt, könnten die Zinsen steuerlich absetzbar sein.

                                          Das ist bei einem Autokredit oder einem Kredit für Konsumgüter normalerweise nicht der Fall. Es ist also wichtig, auch diesen Aspekt zu berücksichtigen, wenn du über eine Umschuldung nachdenkst.
                                            Es ist auch eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor du eine Entscheidung triffst. Ein Berater kann dir helfen, die Vor- und Nachteile einer Umschuldung zu verstehen und sicherzustellen, dass du alle Kosten und möglichen Fallen berücksichtigst.

                                            Darüber hinaus kann ein Berater dir auch dabei helfen, einen Plan zu entwickeln, um deine Schulden schneller abzuzahlen und deine finanzielle Situation insgesamt zu verbessern.
                                            Vorherige template Weiter

                                            Der Moderator dieser Topic

                                            Thomas Mücke

                                            Thomas Mücke

                                            Jahrgang 1975

                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                            message icon

                                            Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                            Referenzen

                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                            Lebenslauf

                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                                            Lädt...
                                            X