Kredite für im Ausland lebende Deutsche ▷ Experten

[gacoo]

Hallo,

Gibt es irgendwie die Möglichkeit einen Kredit in Deutschland für im Ausland lebende deutsche Staatsbürger zu bekommen?

[AperlyJepV]

Wenn Du im Ausland lebst und einen Kredit bei einer deutschen Bank aufnehmen möchtest, wirst Du vor viele Schwierigkeiten gestellt. Die Banken sehen Dich als Kunden in der Regel nicht gern, sondern verlangen, dass Du einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweist.

Kannst Du das nicht, wird eine Kreditablehnung in vielen Fällen die Folge sein, selbst wenn Deine Bonität in Ordnung ist. Sogar deutsche Firmen mit Sitz im Ausland haben Schwierigkeiten, einen Kredit in Deutschland zu bekommen.

Auch hier verlangen die meisten Banken, dass es zumindest eine Zweigniederlassung in Deutschland gibt. Du hast im Prinzip nur die Chance, den Kredit über eine andere Person, die in Deutschland wohnt, laufen zu lassen.

Sie müsste dann in ihrem Namen den Kreditantrag stellen und den Kredit an Dich weiterreichen. Da die meisten Ratenkredite frei verwendbar sind, ist das kein Problem.

Eine andere Möglichkeit ist ein Kredit von Privat. Solch einen Kredit kannst Du nicht nur einem Bekannten oder Verwandten, sondern auch von einer oder mehreren fremden Personen bekommen. Dazu kannst Du Dich sowohl auf Smava als auch auf Auxmoney kostenlos als Nutzer registrieren und Dir innerhalb weniger Minuten einen Account einrichten.

Dort kannst Du Dich Finanzierungsvorhaben und Deinen Finanzierungswunsch präsentieren. Die potentiellen privaten Kreditgeber können dies einsehen und Dir Angebote unterbreiten.

Auf diesem Wege besteht sogar die Möglichkeit, dass sich mehrere Personen zu einem gewissen Teil an Deinem Finanzierungsvorhaben beteiligen. Du kannst so lange warten, bis Du die gewünschte Summe zusammen hast.

Das Kreditportal hat aber keinen Einfluss auf die Kreditkonditionen und auch nicht auf das Zustandekommen des Kreditvertrages sondern stellt nur die Plattform zur Verfügung, dass private Kreditnehmer und private Kreditgeber aufeinander treffen können.

Erklärt sich eine andere Person bereit, bei einer in Deutschland ansässigen Bank einen Kredit aufzunehmen und das Geld an Dich weiterzureichen, solltest Du es dieser Person auf jedem Fall vollständig und pünktlich zurückzahlen, denn wer so etwas tut, hat sehr viel Vertrauen in Dich, das Du auf keinem Fall enttäuschen solltest.

[Xodis]

Nein. Sie müssen in Deutschland gemeldet sein, um einen Kredit aus Deutschland zu erhalten. Wenn Sie sich dauerhaft im Ausland aufhalten, wird eine Kreditvergabe an Sie verweigert.

Halten Sie sich innerhalb der EU - Schengen Staaten - auf, so können Sie nach mehrjährigem Wohnsitz einen dauerhaften Aufenthaltstitel in dem Staat erhalten, mit dem sind Sie berechtigt, einen Kredit in dem Staat zu beantragen, in dem Sie sich aufhalten und einen Wohnsitz nachweisen können.

Voraussetzung für einen Kredit in einem anderen Staat, in dem Sie leben, ist eine feste Arbeit. In den meisten Staaten wird vorausgesetzt, dass Sie eine unbefristete Anstellung nachweisen können.

Sie können Verwandte, die in Deutschland leben, bitten, für Sie einen Kredit in Deutschland aufzunehmen.

[Moderator]

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Stand: 24.11.2024

[elvurrou]

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, der muss auch einen Wohnsitz hier haben. So zumindest die Bedingungen der Banken.

Wer wie Sie im Ausland lebt und hier einen Kredit aufnehmen möchte, der muss mit erheblichen Hürden rechnen. Denn Kredite für im Ausland lebende Deutsche sind im deutschen Bankengeschäft nicht vorgesehen.

Selbst Unternehmen müssen nachweisen, dass Sie in Deutschland einen Firmensitz haben. Ein anderes Kreditbild ergibt sich, wenn eine deutsche Bank auf internationalem Boden arbeitet und Niederlassungen im Ausland hat.

Damit kann ein Privatmann und ein Unternehmen einen Kredit beantragen. Die Bedingungen für einen Kredit ähneln den bei deutschen Banken. So muss eine gute Bonität vorhanden sein.

Möchten Sie nun als Deutscher der im Ausland lebt einen Kredit beantragen, so geht das nur, wenn der Kredit über eine zweite Person aufgenommen wird. Das kann als Beispiel ein Verwandter sein der in Deutschland lebt oder ein guter Freund.

Diese Person nimmt den Kredit auf und gibt die Kreditsumme an Sie weiter. So wird ein Ratenkredit relativ unproblematisch zu bekommen sein, da der Ratenkredit nicht zweckgebunden ist und das Geld frei genutzt werden kann.

Allerdings und das müsste Ihnen und dem Kreditnehmer klar sein, dass dann diese Person für den Kredit haften wird. Können Sie dem Kreditnehmer die vereinbarten Raten nicht mehr bezahlen, so muss dies der Kreditnehmer aus Deutschland tun.

Deshalb sollte dieser Kreditvorgang nur dann vorgenommen werden, wenn zwischen Ihnen und der zweiten Person ein absolutes Vertrauensverhältnis vorliegt.

Ich habe mich einmal für Sie etwas kundig gemacht. So bietet beispielsweise das große Kreditportal Auxmoney einen Kredit für Deutsche die im Ausland leben an und zwar muss der Kreditnehmer die deutsche Staatsbürgerschaft haben.

Ein Wohnsitz so wird ausgeführt, muss nicht vorhanden sein. Sie müssen dazu volljährig sein und ein deutsches Konto hier haben. Zudem müssen Sie natürlich ein regelmäßiges und sicheres Einkommen nachweisen, damit die Rückzahlung gesichert ist.

Bei Auxmoney könnten Sie einen sogenannten P2P Kredit aufnehmen. Darunter zu verstehen ist, dass private Anleger ihr Vermögen als Kredit für Kreditsuchende einsetzen.

Sie legen einfach ein Profil an und bringen Ihren Kreditwunsch vor. Dabei sollten Sie wahrheitsgemäß das entsprechende Formular ausfallen. Vielleicht sehen Sie sich die Seite von Auxmoney einmal an.

Bevor Sie aber einen Kreditantrag stellen, sollten Sie feststellen, wie hoch die Rate sein darf, damit sie in Ihr monatliches Budget passt.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im November

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[boki]

Um einen Kredit zu bekommen, musst du in Deutschland gemeldet sein und einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können. Kannst du das nicht, dann bekommst du auch keinen Kredit.

Das sind die Grundvoraussetzungen für einen Kredit, die immer eingehalten werden müssen. Hast du die deutsche Staatsbürgerschaft, hast aber in Deutschland keine Meldeadresse, dann ist es leider unmöglich für dich, einen Kredit zu beantragen.

Das müsste dann jemand für dich tun, der auch hierzulande seinen Wohnsitz hat.

[Moderator]

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[prejutgesY]

Nein. Wie denn auch? Eine Grundvoraussetzung für einen Kredit ist ein deutscher Wohnsitz. Das gilt auch für schufafreie Kredit aus Liechtenstein.

Ohne einen Wohnsitz in Deutschland bekommen Sie keinen Kredit von einer deutschen Bank. Die Bank prüft das auch anhand des Personalausweises.

Warum nehmen Sie keinen Kredit in dem Land auf, wo Sie leben? Sie müssen doch dort unter Umständen ein Bankkonto haben. Jedenfalls ist es in Deutschland nicht möglich.

[Lactans]

Ich lebe selbst im Ausland und habe keinen Wohnsitz in Deutschland. Aus eigener Erfahrung kann ich den Wunsch nach einem Kredit aus Deutschland verstehen.

Schon der Blick auf die Zinsen von regulären Kreditangeboten macht "neidisch". Problemlos klappt es mit Kredit, wenn Sie Ihren Wohnsitz in Deutschland behalten.

Alle mir bekannten Kreditanbieter aus Deutschland setzen zur Kreditvergabe den Wohnsitz, das Girokonto und Einkommen in Deutschland voraus. Nur, wenn Sie alle genannten Vorgaben erfüllen, dann sind Kredite für im Ausland lebende Deutsche möglich.

Was geht, ist die bestehende Deutsche Kreditkarte zur Finanzierung einzusetzen. Im gewissen Rahmen klappt das ebenso beim Girokonto (Dispo).

Ratenkredit (mit sauberer Schufa) - und ich habe wirklich alles versucht (sogar mit richtig solventem Bürgen) - ist augenscheinlich nicht möglich.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo gacoo,

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[Miedsleatl]

Genau mit Ihrer Fragestellung habe ich mich lange auseinandergesetzt. Ich lebe selbst in Asien und hier sind Kredite sündhaft teuer.

Um es vorwegzunehmen, letztlich habe ich (trotz blütenweißer Schufa) unser kleines Häuschen lokal finanziert. Zurück zum Thema.

Kredite für im Ausland lebende Deutsche bekommen Sie wie gewohnt, wenn Ihr erster Wohnsitz noch in Deutschland ist. Außerdem müssen Sie Ihr Arbeitseinkommen aus Deutschland beziehen und dort Ihr Gehaltskonto führen.

Bei diesen Vorgaben beantragen Sie ganz bequem einen Onlinekredit mit Videoident. Sollte auch nur eine der Vorgaben fehlen, klappt es nicht mit Kredit.

Versucht habe ich es sogar mit einem Kredit mit (wirklich solventem) Bürgen. Ohne ersten Wohnsitz in Deutschland haben alle angefragten Banken abgelehnt.

Übrigens, sogar die Sparkasse, bei der ich seit über 30 Jahren mein Konto habe.